Роль и значение Центрального банка в системе банковских учреждений

    Добровольная реорганизация кредитных организаций происходит по инициативе их учредителей. Цель ее заключается в улучшении рыночного положения данной кредитной организации за счет расширения доли рынка, выхода на новые его сегменты, отсечения неэффективных направлений банковского бизнеса.

    Принудительная реорганизация проводиться Банком России в рамках мер по предупреждению банкротства кредитных организаций. Основаниями для осуществления мер по предупреждению банкротства являются случаи, когда кредитная организация:

• Не удовлетворяет требованиям отдельных кредиторов по денежным обязательствам или обязанность по уплате обязательных платежей;
• Допускает абсолютное снижение собственного капитала по сравнению с его максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
• Нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала);
• Нарушает норматив текущей ликвидности в течении последнего месяца более чем на 10%.

     Мерами по финансовому оздоровлению кредитной организации являются оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителям (участникам). Банк России может потребовать осуществления мер по финансовому оздоровлению в порядке применения принудительных мер воздействия. Тогда кредитная организация лишается права принимать решения о распределении прибыли между ее участниками и выплате дивидентов.

    Временная администрация по управлению кредитной организацией является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России на срок не более шести месяцев. Временная администрация выполняет функции наблюдательного и контролирующего органа, а также принимает на себя права и обязанности исполнительных органов кредитной организации. Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения, при передаче дел арбитражному управляющему, по другим основаниям.

    Реорганизация кредитной  организации по требованию Банка России проводится тогда, когда иные меры финансового оздоровления не могут обеспечить восстановление ее платежеспособности и ликвидности. Реорганизация осуществляется в форме слияния или присоединения к другой, финансово устойчивой кредитной организации. Осуществляя надзор за ходом реорганизации, Банк России добивается, чтобы образующиеся при слиянии кредитные организации были финансово устойчивыми, обеспечивали сохранность средств кредиторов и вкладчиков.

    Если меры по финансовому оздоровлению  кредитной организации не приносят  результата и у нее появляются  признаки несостоятельности, Банк  России может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

    Кредитная организация может  быть признана банкротом только  по решению суда. Дело о банкротстве  может быть возбуждено арбитражным  судом только после отзыва  у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Поэтому все лица, обратившиеся в суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом (сама кредитная организация – должник, ее кредиторы, прокурор, налоговый или уполномоченный орган), должны направить в Банк России заявление об отзыве лицензии. Банк России обязан рассмотреть его в течении месяца и в случае достаточных обстоятельств отозвать лицензию, обеспечивая запуск процедуры банкротства, к которым относятся наблюдение и конкурсное производство. Через механизм банкротства обеспечиваются права кредиторов на удовлетворение требований к кредитной организации – должнику, когда она не удовлетворяет их в обычном порядке.

    Как расчетный центр банковской системы Банк России берет на себя проведение межбанковских расчетов через собственную платежную систему, а также окончательное урегулирование расчетов, осуществляемых частными платежными системами. Банк России выступает в качестве общего банка-корреспондента для всех кредитных организаций, его участие в платежной системе  снижает операционные риски всех экономических агентов.

   Банку России принадлежит исключительная роль в организации расчетов наличными деньгами. Эмиссия наличных денег, которые являются одним из инструментов платежей, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и изъятие старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Банк России осуществляет прогнозирование потребности в наличных деньгах и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды. Он устанавливает правила их хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, а также признаки платежеспособности порядок замены поврежденных банкнот и монет и их уничтожения. Банк России в рамках предоставленных ему полномочий определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций и их клиентов.

3.2 Порядок регулирования  деятельности кредитных  организаций        Банком России.

    Для получения лицензии учредителями предоставляются следующие документы:

-ходатайство  о выдаче лицензии;

-учредительные  документы: учредительный договор, устав банка, протокол о принятии устава и назначении руководящих органов банка;

-экономическое  обоснование;

-заключение  аудиторской организации о финансовом  положении учредителей;

-сведения  о профессиональной пригодности  руководителей (председателя и главного бухгалтера) банка, предлагаемых учредителями;

-квитанции  (платежные поручения), подтверждающие оплату лицензии;

-другие  документы, предусмотренные требованиями  Департамента надзора ЦБ за  деятельностью коммерческих банков  Центробанка.

    Установлен срок для рассмотрения ходатайств о выдаче лицензии на совершение банковских операций. Он не должен превышать трех месяцев со дня получения ходатайства и всех документов предусмотренных законом о выдаче лицензий.

    Основанием для отказа в выдаче лицензии являются:

-несоответствие  учредительного договора и устава  действующему в России законодательству;

-неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  (по заключению аудиторской организации), угрожающее интересам вкладчиков  и кредиторов банка.

    Центральный Банк России может также не выдать лицензию на проведение банковских операций, если придёт к выводу о профессиональной непригодности руководителей банка.

    Одновременно с выдачей лицензии на проведение банковских     операций     Центральный Банк России производит регистрацию коммерческого банка и сообщает ему регистрационный номер. С этого момента коммерческий банк имеет право заниматься банковской деятельностью.

Центральному  Банку предоставлено  право отзывать лицензии на проведение банковских операций. Основаниями для этого служат:

-обнаружение  недостоверных сведений, на основании  которых выдана лицензия;

-предоставление  банком недостоверных данных  в отчетности, предусмотренной статьей  31 Закона РСФСР "О Центральном  Банке РСФСР (Банке России);

-задержка  начала деятельности более чем  на 1 год с момента выдачи лицензии;

-осуществление  операций, не предусмотренных лицензией  Центрального Банка России;

-систематическое  несоблюдение экономических нормативов, другие случаи, предусмотренные  статьей 33 Закона РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)";

-выявления  нарушения банком требований  антимонопольного законодательства  России;

-признание  банка неплатежеспособным (банкротом).

    Отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка. Он является крайней мерой, которой, как правило, должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение допущенных нарушений.

    При необходимости коммерческие банки или их учредители могут обжаловать в суде или государственном арбитраже по принадлежности решения, принимаемые Центробанком в порядке исполнения им функций лицензирования и контроля.

    Плата за выдачу лицензий вносится в бюджет и зависит от размера уставного капитала. В настоящее время эта сумма составляет 50 тыс. руб. для всех банков. В случае, когда в выдаче лицензии на совершение банковских операций отказано, плата не возвращается.

    На территории Российской Федерации  зарегистрировано 1185 кредитных организаций⁵. Больше всего выдано лицензий в Москве и Московской области, а именно 51,9%. Затем Санкт-Петербурге – 4,1%. Самое большое количество лицензий было выдано в 1994 году – 23,9%, затем идет 1990 год – 22%, 1993 – 13,7%, 1992 – 12,4%. В 2009 году было зарегистрировано – 0,25% от общего числа выданных лицензий. В этом году было зарегистрировано всего 5 кредитных организаций – 0,4% от зарегистрированных за исследуемый период ( с1989 по2009 гг.)

    Как видно из приложения 1, отозвано лицензий всего было 116, что составляет 9,8% от общего числа выданных. За 2009 год лицензии отозвали у 37 кредитных организаций – это 3,1% от общего числа выданных и 32% от отозванных.  Больше всего лицензий отозвано в Москве и Московской области – 65% от отозванных лицензий за 2009 год.

   Итак чтобы заниматься банковской деятельностью нужно получить лицензию Центрального Банка РФ. Последний ведет контроль за деятельностью кредитных организаций и может отозвать ее. Проведя исследование получился вывод: что самым неблагоприятным  для кредитных учреждений оказался 2009 год . В этот период было больше всего отозвано лицензий. Также в этом году выдано наименьшее количество лицензий (примерно наравне с 1989, 2004, 2006гг.) . Также мы узнали , что Москва и Московская область держит первое место по выдаче и по отзыву лицензий, поскольку этот район самый густонаселенный, и по всей видимости там сосредоточен больший капитал, там живут больше граждан с наиболее высокими доходами. 

                                       ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

    Изучив данную тему можно дать  следующее заключение. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Определены три цели деятельности Банка России. Для достижения поставленных целей выполняются определенные функции. Функции Банка России реализуются через его операции, которые мы тоже рассмотрели.

    Главной функцией Банка России  является проведение денежно-кредитной  политики. Вторая функция – монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения (контроль за ростом денежной базы).

    Банк России является органом  банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской систем, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

    В нашей стране действует принцип  двухуровневой структуры. ЦБ РФ  – верхний уровень. Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй уровень банковской системы. Банки на территории России обладают универсальными функциональными возможностями. Основной целью деятельности банков второго уровня является получение прибыли. Банковская система: банки, банковские группы, холдинги, ассоциации банков. Банки делятся по степени принадлежности капитала: с государственным участием, с иностранным участием, в форме общества с ограниченной ответственностью, акционерный банк. 

   Регулирующая и надзорная роль заключается: в регулировании и контроле создания кредитных организаций; надзоре за текущей деятельностью действующих кредитных организаций; регулировании реорганизации и ликвидации кредитных организаций.

    Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской федерации. Он координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных систем России. Банк России организует межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения, служит расчетным центром банковской системы страны.