Проблемы развития инфраструктуры кредитного рынка России

Наименование проблемы

Суть проблемы

1

2

Финансовая нестабильностью предприятий реального сектора как заемщиков банка

Современная экономическая действительность заставляет руководителей предприятий постоянно принимать решения в условиях неопределенности. В условиях финансовой и политической нестабильности, коммерческая деятельность чревата различными кризисными ситуациями.

Несовершенство нормативной базы регулирования кредитных операций банков

Нарушение законодательства и регламентов – почти такой же неизбежный факт, как и сбои в работе оборудования. И дело тут не только в намеренных или ненамеренных действиях (бездействии) сотрудников банка, но и в качестве самого законодательства и/или нормативных актов (особенно это касается законодательства о противодействии легализации преступных доходов).

Дефицит среднесрочных и долгосрочных  ресурсов в составе ресурсной базы кредитных организаций

Долгосрочные обязательства кредитных организаций составляют только 10% совокупных обязательств банковского сектора

Отсутствие благоприятной среды на кредитном рынке

Отечественному бизнесу придется привыкать к резко изменившимся реалиям. Кредитный узел, порожденный мировым финансовым кризисом, неизбежно привел к снижению интенсивности развития компаний, перестройке их бизнес-моделей, а также общему экономическому спаду.

Низкий уровень развития новых современных технологий выдачи кредитов

Низкая степень применения в кредитной практике кредитования в виде овердрафта, открытия кредитной линии, консорциального кредита.

Наименование проблемы

Суть проблемы

Направления решения проблемы

1

2

3

Финансовая нестабильностью предприятий реального сектора как заемщиков банка

Современная экономическая действительность заставляет руководителей предприятий постоянно принимать решения в условиях неопределенности. В условиях финансовой и политической нестабильности, коммерческая деятельность чревата различными кризисными ситуациями.

Основой финансовой стабильности российских предприятий в период общего кризиса являются создание благоприятных макроэкономических условий: укрепление традиционных хозяйственных связей, стимулирование спроса, легко прогнозируемые изменения экономической политики.

Несовершенство нормативной базы регулирования кредитных операций банков

Нарушение законодательства и регламентов – почти такой же неизбежный факт, как и сбои в работе оборудования. И дело тут не только в намеренных или ненамеренных действиях (бездействии) сотрудников банка, но и в качестве самого законодательства и/или нормативных актов (особенно это касается законодательства о противодействии легализации преступных доходов).

Правовой риск, касающийся договорных отношений между банком и клиентами, нивелируется разработкой и внедрением типовых форм договоров и доверенностей. Поэтому необходимо проверить актуальность используемых типовых форм, а при выявлении фактов использования нетиповых договоров – проверить, прошел ли указанный договор согласование и визирование в установленном банком порядке.

Дефицит среднесрочных и долгосрочных  ресурсов в составе ресурсной базы кредитных организаций

Долгосрочные обязательства кредитных организаций составляют только 10% совокупных обязательств банковского сектора

Для решения проблемы необходимо снижать риски, связанные с низкой кредитоспособностью большинства предприятий, развивать действенные механизмов, обеспечивающие права кредиторов, прежде всего, в части процедуры реализации полученного в залог имущества, снижения срока окупаемости инвестиционных вложений, повышение эффективности бизнес-планов, предлагаемых на рассмотрение банкам.

Отсутствие благоприятной среды на кредитном рынке

Отечественному бизнесу придется привыкать к резко изменившимся реалиям. Кредитный узел, порожденный мировым финансовым кризисом, неизбежно привел к снижению интенсивности развития компаний, перестройке их бизнес-моделей, а также общему экономическому спаду.

Произошла стабилизация банков с достаточно надежным управлением ликвидностью и тех, которые вели активную деятельность на рынке ценных бумаг.  Началось движение вкладов между разными кредитными организациями, люди перестали стали дробить свои сбережения или вовсе изымать их, в результате пассивная база банков оказалась более надежной.

Продолжение таблицы 4

1

2

3

Низкий уровень развития новых современных технологий выдачи кредитов

Низкая степень применения в кредитной практике кредитования в виде овердрафта, открытия кредитной линии, консорциального кредита.

Стремление кредитных организаций не потерять наиболее перспективных клиентов заставляет их применять новые, более совершенные, технологии кредитования, отвечающие потребностям клиентов и гарантирующие сохранение и эффективное использование ресурсов самих банков.

Наименование проблемы

Суть проблемы

Перспективы развития

1

2

3

Финансовая нестабильностью предприятий реального сектора как заемщиков банка

Современная экономическая действительность заставляет руководителей предприятий постоянно принимать решения в условиях неопределенности. В условиях финансовой и политической нестабильности, коммерческая деятельность чревата различными кризисными ситуациями, результатом которых может стать несостоятельность или банкротство.

В целом управление компанией, которая находится в состоянии кризиса или прогнозируется, что внешние факторы способствуют развитию кризисных явлений внутри организации, должно быть изменено, причем такое изменение должно происходить в соответствии с развитием самого кризиса. Если кризис диагностируется уже на стадии обострения (или хронического течения), то говорить о создании эффективного управления компанией сложно и скорее всего потребуются категоричные и возможно агрессивные меры по ликвидации проблем, связанных с кризисом.

Несовершенство нормативной базы регулирования кредитных операций банков

Нарушение законодательства и регламентов – почти такой же неизбежный факт, как и сбои в работе оборудования. И дело тут не только в намеренных или ненамеренных действиях (бездействии) сотрудников банка, но и в качестве самого

законодательства и/или нормативных актов (особенно это касается законодательства о противодействии легализации преступных доходов).

Одним из важнейших принципов формирования и функционирования системы кредитования является принцип «адекватного правового обеспечения». Деятельность каждого элемента данной системы нуждается в подробной правовой регламентации. Основное и

решающее значение имеет полнота законодательной базы, ее адекватность уже существующим экономическим процессам, которые проходят в стране и мире, ее непротиворечивость и своевременность разработки. Поэтому в настоящее время вносится ряд изменений и дополнений в действующие  законодательные акты.

Продолжение таблицы 5

1

2

3

Дефицит среднесрочных и долгосрочных  ресурсов в составе ресурсной базы кредитных организаций

Долгосрочные обязательства кредитных организаций составляют только 10% совокупных обязательств банковского сектора

В настоящее время рефинансирование банков осуществляется Банком России на рыночных принципах путем предоставления банкам внутридневных кредитов, кредитов овернайт и аукционных ломбардных кредитов. Внутридневные и однодневные (овернайт) кредиты способствуют бесперебойному проведению платежей и определенной коррекции временных дефицитов ликвидности банковской системы. Что позволяет увеличить долю долгосрочных кредитов.

Отсутствие благоприятной среды на кредитном рынке

Отечественному бизнесу придется привыкать к резко изменившимся реалиям. Кредитный узел, порожденный мировым финансовым кризисом, неизбежно привел к снижению интенсивности развития компаний, перестройке их бизнес-моделей, а также общему экономическому спаду.

Однако неспокойный период можно использовать во благо, решая проблемы, которым в период активного роста компании не уделяли должного внимания, и исправляя прежние ошибки, чем предприятия и занимаются с 2009 года и будут заниматься в перспективе.

Низкий уровень развития новых современных технологий выдачи кредитов

Низкая степень применения в кредитной практике кредитования в виде овердрафта, открытия кредитной линии, консорциального кредита.

Сегодня банки понимают, что кредитование в виде овердрафта в гибкой форме обеспечивает оперативное предоставление кредита в момент возникновения потребности в нем и его погашение непосредственно в момент поступления выручки на счет клиента, тем самым соответствует интересам клиентов, снижая риски банка. Использование кредитной линии направлено на сокращение разрыва между возникновением потребности в кредите и его выдачей.