Проблемы развития инфраструктуры кредитного рынка России

18. Мозолин В.П. Организация деятельности коммерческих банков. - М.: Издательство ТЕИС, 2010. – с.421

19. Панова Г.С.Банковское дело. – М.: МКЦ Дис, 2008. – с.348

НАУЧНАЯ (ПЕРИОДИЧЕСКАЯ) ЛИТЕРАТУРА

20. Беляков Г.В. Спекулятивные инновации.//Финанс.-2011.- №1.- с.176

21. Беляков Г.В. Предугадать нельзя ошибиться.//Финанс.-2011.- №7.- с.182

22. Веселова Э.Д. Первоцветы кредитной весны.//Эскперт.-2010.- №4.- с.181

23. Веретенников Д.С. Кредитные надежды.//Эскперт.-2009.- №1.- с.185

24. Глазков С.Н. Субфедеральные и муниципальные заимствования в 2009 году.//Бюджет.-2010.- №2.- с.209

25. Глазков С.Н. Кризис и перспективы долговых рынков в 2009 году.//Бюджет.-2009.- №3- с.211

26. Глазков С.Н. Кризис и перспективы долговых рынков в 2010 году.//Бюджет.-2010.- №3- с.224

27. Ивантер А.А. Как банки, ЦБ и заемщики проводят кредитные каникулы.//Эскперт.-2010.- №2.- с.198

28. Кравченко В.А. Банки и бюджет: кредитуем лучших, готовимся к худшему.//Бюджет.-2010.- №4.- с.234

29. Кравченко В.А. Обзор рынка кредитов субъектам РФ и муниципальным образованиям.//Бюджет.-2010.- №11.- с.227

СПРАВОЧНАЯ ЛИТЕРАТУРА

30. Лапуста М.Г., Никольский П.С. Современный финансово-кредитный словарь. – М.: ИНФРА – М.:2008. – с.540

31. Чацкис Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. – С.-П.: Сталкер, 2009. – с.600

32. Статистические данные по банковскому сектору. Режим доступа: [www.cbr.ru] 33. Портал про банки. Режим доступа: [www.bankir.ru]

2

Цель         Проведенные                                                          Выявленные                                           Предложения       

          исследования                                                           результаты                                                       и  

                                                                                                                                       рекомендации

Структурно-логическая схема курсовой работы на тему «Проблемы развития инфраструктуры кредитного рынка России»

2

Форма заявки

Проблемы развития инфраструктуры кредитного рынка России

Научный руководитель: Е.В. Федорова, к.э.н., доцент каф.управления финансами ГОУ ВПО "Северо-Западный государственный заочный технический университет"

АКТУАЛЬНОСТЬ ИССЛЕДОВАНИЯ: В настоящее время кредитно-финансовое хозяйство нашей страны переживает серьезные структурные изменения. При командно-административной системе банкам отводилась роль организаторов расчетов в народном хозяйстве, перераспределителя свободных денежных средств. Денежные средства перераспределялись без учета действительной потребности в них. В приказном порядке производились денежные поступления в нерентабельные отрасли и предприятия. При этом не учитывались важные принципы кредитования: срочность, платность, возвратность. Это не могло не привести к финансовому кризису. Степень зрелости рыночных отношений часто оценивают по степени развития кредитных отношений, благодаря которым разрешается целый ряд как чисто экономических, так и социальных проблем. Разумеется, все отношения в рамках кредитного рынка строятся на основах платности и возвратности ссуд. Кредитный рынок по существу аккумулирует все временно свободные финансовые средства, он стимулирует товарооборот и превращает свободные деньги в достижения прогресса, капиталовложения, стимулирует развитие производства.

ЦЕЛЬ ИССЛЕДОВАНИЯ: исследование особенностей инфраструктуры кредитного рынка в России.

МАТЕРИАЛЫ И МЕТОДЫ ИССЛЕДОВАНИЯ: анализ нормативно-законодательных актов, а также анализ материала актуальных публикаций в периодической печати по теме с использованием метода индукции.

РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ:

1) Кредитный рынок - это механизм, с помощью которого устанавливаются взаимоотношения между предприятиями и гражданами, нуждающимися в финансовых средствах, и организациями и гражданами, которые их могут предоставить (одолжить) на определенных условиях.

Основные функции кредитного рынка:

1. Объединение мелких, разрозненных денежных сбережений населения, государственных подразделений, частного бизнеса, зарубежных инвесторов и создание крупных денежных фондов.

2. Трансформация денежных средств в ссудный капитал, обеспечивающий внешние источники финансирования материального производства национальной экономики.

3. Предоставление займов государственным органам и населению для решения таких важнейших задач, как покрытие бюджетного дефицита, финансирование части жилищного строительства и др.

2) В 2006 году абсолютным лидером на рынке кредитования являлся Сбербанк, на его счету 165757 выданных кредита на сумму 4 295 млн. долл. Темп роста объемов кредитования в Сбербанке по отношению к 2006 году составил 142,89 %. Таким образом, по итогам 2006 года на Сбербанк РФ пришлось 23% выданных кредитов, на девять крупнейших банков - 23,4%, на небольшие банки - около 26%.

3) После того как в феврале 2009 г. завершилось обвальное падение курса рубля, возобновился рост денежной массы, хотя к 01.09.2009 она еще не достигла январского уровня. В   2010  году  Банк  России  осуществлял взаимодействие  с  Правительством  Российской  Федерации как в области развития  финансового  рынка,  так  и  в  области  реализации курсовой политики. В частности, введенный в 2008 году Минфином России совместно с  Банком  России  механизм  размещения  временно  свободных бюджетных средств  на депозиты в кредитных организациях может быть использован в качестве  дополнительного  канала  предоставления ликвидности, что положительно отразилось на инфрастуктуре кредитного рынка.

4) Выявлены следующие проблемы реализации кредитных операций в России:

        Финансовая нестабильностью предприятий реального сектора как заемщиков банка

        Несовершенство нормативной базы регулирования кредитных операций банков

        Дефицит среднесрочных и долгосрочных  ресурсов в составе ресурсной базы кредитных организаций

        Отсутствие благоприятной среды на кредитном рынке

        Проблема пролонгаций кредитов

5) Условиями для исправления такого положения являются снижение уровня кредитного риска, обусловленного финансовой нестабильностью предприятий реального сектора, совершенствование нормативной базы регулирования кредитных операций банков, ликвидация дефицита среднесрочных и долгосрочных  ресурсов в составе ресурсной базы кредитных организаций (долгосрочные обязательства кредитных организаций составляют только 10% совокупных обязательств банковского сектора). Основой финансовой стабильности российских предприятий в период общего кризиса являются создание благоприятных макроэкономических условий: укрепление традиционных хозяйственных связей, стимулирование спроса, легко прогнозируемые изменения экономической политики. Одна из основных отличительных особенностей кредитных операций российских банков – их краткосрочность. Для решения проблемы необходимо снижать риски, связанные с низкой кредитоспособностью большинства предприятий, развивать действенные механизмов, обеспечивающие права кредиторов, прежде всего, в части процедуры реализации полученного в залог имущества, снижения срока окупаемости инвестиционных вложений, повышение эффективности бизнес-планов, предлагаемых на рассмотрение банкам. Для решения проблемы необходимо развитие благоприятной среды на рынке, бесперебойное удовлетворение высокой потребностью производителей в краткосрочных кредитах для обеспечения текущей деятельности.

ВЫВОДЫ:

1) Кредитный рынок - это экономическое пространство, где организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности. Современный рынок представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения финансовых активов.

2) Кредитные организации как элементы кредитной системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами и прежде всего с инфраструктурой кредитного рынка. Под инфраструктурой кредитного рынка понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность кредитных организаций. Принято различать два блока инфраструктуры: внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – в его взаимодействии с внешней средой.

3) В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании). К внутренней инфраструктуре кредитного рынка относятся: законодательные нормы, внутренние правила совершения операций, построение учета, отчетности, структура аппарата управления кредитным учреждением. К внешней инфраструктуре кредитного рынка относятся: информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и пр.

4) Не смотря на кризис 2008 года, все показатели кредитования в России с 2006 г. по конец 2010 г. имеют положительную динамику. Увеличились суммы выданных кредитов, суммы вкладов в банках, прибыли банков. Вместе с тем,  выросла и просроченная задолженность. Хотя в реализации кредитных операций имеются и определенные проблемы.

Список использованной литературы

НОРМАТИВНО-ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ БАЗА

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. (ред. от 3.11.2010 г.)  № 86-Ф3//Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];

2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218 (ред. от 24.07.2007 г.)//Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];

3. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (ред. 17.06.10)//Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];