Привлеченные ресурсы банка

Национальный банк рекомендовал банкам провести комплекс мероприятий на рынке депозитов, стимулирующих население вкладывать средства на долгосрочной основе. Ведь депозиты населения составляют до четверти ресурсной базы белорусских банков, требуются кредиты более года. Чтобы временной разрыв сократить, Национальный банк рекомендует предложить населению комфортные и внятные условия долгосрочных вкладов: от дополнительных премиальных выплат до более привлекательной процентной ставки [14].

Основными факторами успешной работы банков с вкладами являются наличие широкой депозитной линейки, учитывающей потребности любого вкладчика, и высокое качество взаимоотношений  с клиентами. Проведенный

анализ качества депозитной политики банков на основании данных,  размещенных на сайтах банков, указывает на то, что именно этому направлению банки должны уделить больше внимания. Практически у всех анализируемых банков наблюдается достаточно ограниченная линейка вкладов, которая совсем не ориентирована на самые разные потребности клиентов (различные виды целевых накоплений). Банки недостаточно используют возможности по комплексному обслуживанию клиентов [15].

Вместе с тем даже в  условиях сложной внешней среды  банковские учреждения имеют возможности для эффективной работы с частными клиентами. Для этого разрабатываются мероприятия по освоению новых географических регионов, где организуется продвижение и реализация существующих продуктов и услуг, разрабатываются и предлагаются новые виды продуктов и услуг на существующих рынках, стимулируется спрос клиентов на существующие продукты и услуги [16, с. 62-64].

Коммерческие банки в  условиях конкурентной борьбы на рынке  кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитов. Они используют для этого разные методы. При этом все банки соблюдают несколько основополагающих принципов организации депозитных  операций.

Они  заключаются  в  следующем:

• депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;
• депозитные операции должны быть разнообразными и вестись с различными субъектами;
• особое внимание в процессе организации депозитных операций  следует уделять срочным вкладам;
• должна обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными и  кредитными  операциями  по  срокам  и  суммам депозитов и кредитных вложений;
• организуя депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих свободных ресурсов;
• банку следует принимать меры к развитию банковских услуг,  способствующих привлечению депозитов.

И поэтому основным направлением дальнейшего развития коммерческих банков является наращивание ресурсной  базы, главным образом за счет привлечения свободных денежных средств населения.

Таким образом, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что в  сложившейся ситуации коммерческим банкам необходимо уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого совершенствовать пассивные операции следующим образом:

• разрабатывать собственную депозитную политику;
• особое внимание в процессе осуществления депозитной политики уделять срочным вкладам;
• разнообразить виды вкладов;
• расширять банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков;
• проводить эффективную процентную политику, не снижающую доходность банка и обеспечивающую определенную привлекательность для вкладчиков;
• разрабатывать и внедрять банковские продукты, обеспечивающие рост доли долгосрочных вкладов населения;
• увеличить объём выпуска долговых обязательств банка с целью привлечения средств клиентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог, необходимо отметить, что:

1. Коммерческие банки для осуществления своей деятельности должны иметь в своём распоряжении определённую сумму денежных средств, которые и представляют собой ресурсную базу. Привлечённые ресурсы в деятельности банка имеют первостепенное значение, так как они занимают наибольший удельный вес в составе его ресурсной базы. А от ресурсного потенциала и его стабильности зависят объём активных операций, доходы банка, его ликвидность и прибыльность банковской деятельности;
2. Привлечённые средства банка формируются, главным образом, за счёт осуществления депозитных операций;
3. ОАО «Белагропромбанк» предлагает широкий спектр операций как для физических, так и для юридических лиц с целью формирования максимально возможного объёма привлечённых ресурсов;
4. За весь анализируемый период отделению ОАО «Белагропромбанк» в г. Полоцк удалось увеличить размер привлечённых ресурсов в 69,5 раз, прежде всего за счёт роста депозитов физических и юридических лиц. Однако роль остальных составляющих, таких как ценные бумаги, в общем объёме привлечённых ресурсов мала, на что отделению необходимо обратить особое внимание, так как решение этой проблемы может стать фактором значительного расширения деятельности отделения и роста его прибыльности;
5. Наибольший удельный вес в общем объёме привлечённых ресурсов отделения на протяжении всего анализируемого периода занимали срочные депозиты;
6. Для успешного поступательного движения вперед, формирования прочных основ, обеспечивающих устойчивый рост и развитие банка как крупнейшего универсального учреждения страны, служащие банка должны своевременно выявлять проблемы, связанные с привлечением ресурсов, искать пути их решения, разрабатывать собственную депозитную политику, разнообразить виды вкладов, увеличивать объём выпуска долговых обязательств, активно работать над повышением качества традиционных услуг, освоением и внедрением новых перспективных технологий и финансовых инструментов в целях полного удовлетворения потребностей своих клиентов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.       Тавасиев, А.М., Эриашвили, Н.Д.; под ред. А.М. Тавасиева. Банковское дело: учебник для студентов средних профессиональных учебных заведений, обучающихся по специальностям «Банковское дело» и «Экономика и бухгалтерский учёт»: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИДАНА: Единство, 2006. – 528 с.
2.        Ермаков, С.Л., Юденков, Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник. – М. КНОРУС, 2009. – 656 с. 
3.        Кравцова, Г.И., Василенко, Н.К., Купчинова, О.В. [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. Организация деятельности коммерческих банков: учебник. - Минск: БГЭУ, 2007. - 478 с. 
4.        Кравцова, Г.И., Кузьменко, Г.С., Кравцов, Е.И. [и др]. Деньги, кредит, банки: учебник. – Мн. БГЭУ, 2003. – 527 с.
5.        Банковский кодекс Республики Беларусь: по состоянию на 1 августа 2009 г. - Минск: Нац.центр правовой информ. Республики Беларусь, 2009. – 175 с.
6.        Коноплицкая, М.А., Игнатьева, Е.С., Островецкая, Ж.М. Организация деятельности банков: учеб.-методич. пособие. – Пинск: ПолесГУ, 2009 – 136 с.
7.        Официальный сайт ОАО «Белагропромбанк» [Электронный ресурс]. – 2012. – Режим доступа: http://www.belapb.by . – Дата доступа: 10.11.2012.
8.        Финансовая отчётность отделения ОАО «Белагропромбанк» в г. Полоцк за 2009 – 2011 годы.
9.        Финансовая отчётность отделения ОАО «Белагропромбанк» в г. Полоцк за первый и второй кварталы 2012 года.
10. Савко, П. Гарантирование вкладов как один из инструментов защиты от внешних шоков // Банковский Весник. – 2011. – № 1. – С. 38-40.
11. Тарасов, Р.М. Комплексный анализ и оценка финансово-экономических результатов деятельности банк<span class="List_0020Paragraph_