Организация налично-денежного обращения в Республики Беларусь

  В процессе организации денежного  оборота решаются такие важные экономические  задачи, как:

  – определение общего объема налично-денежного  оборота и его структуры;

  – направление и регулирование  денежных потоков;

  – размещение денежной массы по территории страны;

  – определение массы денег в  наличной форме, находящейся в обращении; величины денежных агрегатов;

  – установление уровня инкассации выручки;

  – расчет эмиссионного результата за  определенный период и др. [6, с. 120].

  Одной из проблем наличного оборота  является повышенная рискованность: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем  кассовых операций и т. д. Такие риски  приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях  и снижению эффективность данных операций.

  Следует отметить, что процесс работы с  наличными деньгами является весьма трудоемким, а следовательно, и затратным. Ведь действительно, расходы на обработку наличности достаточно велики и продолжают расти. Так наличный оборот требует значительных затрат по приему, хранению и перевозке денежной наличности, а также на содержание большого штата специалистов. Достаточно велики и издержки производства новых банкнот – для замены выведенных из обращения или дополнительной эмиссии.

  Также к основным проблемам денежного  обращения в Республике Беларусь относится инфляция и постоянный рост денежной массы в обращении. Резкий рост налично-денежного оборота  приводит к увеличению издержек государства  на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену ветхих купюр.

  Все эти негативные факторы в экономике  привели к необходимости создания оптимальных условий для развития денежного оборота в Республике Беларусь.

  Стремясь  сократить  операционные  расходы  на  обработку  наличности,  современные  банки автоматизируют процессы пересчета  денег, проверки их подлинности и др., постоянно сокращая долю ручного  труда  при  расширении  спектра  розничных  банковских  услуг. 

  Разумеется,  реализовать  концепцию централизованной  обработки  денег  невозможно  без механизации  и  автоматизации  процессов  обработки наличности.  Они  осуществляются  в  различных  формах. Наиболее распространенными  являются применение счетно-денежных машин, средств для транспортировки денег, компьютеров, приборов для определения подлинности денежных знаков, средств для упаковки банкнот и монет, а также установка банкоматов и других платежно-расчетных терминалов. Кроме того требуется создание  более  совершенных  образцов традиционной  банковской  техники. 

  Значительного сокращения расходов, связанных с  использованием наличных денег, можно добиться расширением объема безналичных расчетов при работе с населением (получении им денежных доходов, а также осуществлении денежных расходов). Для этого необходимо открытие банковского текущего (расчетного) счета или карт-счета.

  Необходимо  постоянно повышать качество и защитные свойства банкнот и монет. В связи  с этим Национальный банк Республики Беларусь постоянно совершенствует бумажную основу банкнот, усложняет  способы печати,  применяет голографические  элементы, специальные краски и т. д.

  К необходимым мерам можно также  отнести:

• совершенствование законодательной базы в сфере денежно-кредитной политики;
• снижение инфляции и проведение политики сдерживания цен;
• внедрение и совершенствование электронного денежного обращения;
• развитие и применение широкого спектра форм безналичного обращения;
• усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота.

  Имея  благодаря  централизованной  автоматизированной  обработке  денег  широкую  статистику  прихода и расхода наличности  по  точкам  обработки (отдельные  банкоматы, филиалы, отделения и  др.), по клиентам, по номиналам, по времени  и дням недели,  можно  прогнозировать  и  планировать  денежные потоки.

  Для устранения ряда проблем в организации  денежного оборота в Республике Беларусь для юридических лиц  и населения можно предложить следующие направления по оптимизации  расчетно-оборотных операций:

1. развитие электронных расчетов - перевод наличных денег в «электронные» и обратно. Это позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения платежей;
2. предоставления кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно недорогими;
3. введение и распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т.д.

  Реализация  мероприятий по достижению сбалансированности наличных денежных средств с объемами предлагаемых к реализации товаров  и платных услуг населению  может быть обеспечена в результате создания благоприятных макроэкономических условий, при эффективном проведении структурных реформ в основных отраслях экономики, последовательном выполнении основных направлений социально-экономического развития Республики Беларусь.

  Другими словами, улучшению состояния наличного  денежного обращения будет способствовать оздоровление экономики республики и переход ее к устойчивому  росту на основе тесного взаимодействия Национального банка с Правительством Республики Беларусь и другими государственными органами.

  Таким образом, основными тенденциями  в наличном денежном обращении Республики Беларусь являются:

• увеличение  объемов  и  оборота  наличности  в целом;
• автоматизация обработки наличности;
• централизация ее обработки;
• оптимизация денежных потоков;
• повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты;
• расширение объемов безналичных расчетов.

  ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

  На  основании материалов, представленных в данной работе, можно сделать  вывод о том, что денежный оборот играет важную роль для экономики  страны. Наличный денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков, эмитированных  центральным банком страны (банкнот  и разменной монеты), в ходе которого денежные знаки прежде всего выполняют функции средства обращения и средства платежа.

  Наличный  денежный оборот во всех странах, независимо от уровня развития экономики, составляет меньшую часть денежного оборота, но имеет важное функциональное значение.

  Основой для движения наличных денег служит оборот товаров и  услуг – товарное обращение. Поэтому характерным  признаком денежного обращения  является неоднократное использование  одного и того же денежного знака  для совершения денежных платежей. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса. Все методы проведения денежных реформ в том или ином виде предполагают изъятие из каналов денежного обращения излишних денег, превышающих реальный спрос со стороны экономики. 

  Одним из важных условий денежно-кредитной  политики Республики Беларусь является регулирование объема денежной массы  в соответствии с потребностями  оборота, что предполагает осуществление  мер по предотвращению появления  в обороте избыточной массы денег, наличие которой сопровождается увеличением спроса и возможным  ростом цен. В равной мере необходимо предотвращать и образование  недостатка платежных средств в  обороте.

  Немаловажную  роль играет правильная организация  денежного оборота. Это необходимое  условие эффективного управления экономикой. Он отражает не только положительные  итоги процесса производства товаров  и услуг, а также и его отрицательные  стороны. Выбор и сочетание инструментов денежно-кредитного регулирования  зависит, прежде всего, от задач, которые  решает центральный банк на той или  иной стадии экономического развития.

  Основными тенденциями в наличном денежном обращении Республики Беларусь являются:

• увеличение  объемов  и  оборота  наличности  в целом;
• автоматизация обработки наличности;
• централизация ее обработки;
• оптимизация денежных потоков;
• повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты;
• расширение объемов безналичных расчетов.

  Однако, высокая организация наличного  и безналичного оборота не обеспечивает стабильности развития, так как на денежный оборот негативное влияние  оказывают и такие факторы, как  инфляция, повышенная рискованность, особенно в наличном обороте, высокие затраты  на обслуживание оборотов и т. д.

  Поэтапное внедрение новейших форм расчетов, обеспечение государственной гарантией  расчетных операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут стабилизировать  наличный и безналичный обороты  в стране и обеспечить устойчивое развитие экономики Республики Беларусь в будущем. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Банковский  кодекс Республики Беларусь: в редакции Закона Республики Беларусь от 17 июля 2006 г. № 145-3. – Минск: Амалфея, 2011. – 216 с.
2. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2006 – 288 с.
3. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учеб. пособие / С.В. Галицкая. – М.: Изд-во Эксмо, 2005. – 496 с.
4. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Г.Е Алпатов, Ю.В. Базулин [и др.]; под. ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Проспект, 2003. – 624 с.
5. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп.  – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
6. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – 2-е изд., перераб. и доп.  – Мн.: БГЭУ, 2007. – 444 с.
7. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы. Деньги. Кредит и банки: учеб. пособие / В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская. – Санкт-Петербург: ИВЭСЭП, 2003. – 384 с.
8. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику: учеб. Пособие / Т.Ю. Матвеева. – 5-е изд., испр. – М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2007. – 511 с.
9. Организация деятельности центрального банка: учеб. пособие / С.С. Ткачук, О.И. Румянцева, И.Н. Тищенко  [и др.]; под ред. С.С. Ткачука, О.И. Румянцевой. – Минск: БГЭУ, 2006. – 295 с.
10. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / под ред. проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002. – 512 с.
11. Сенгачов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.К. Сенгачов, А.И. Архипов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Проспект, 2011 – 720 с.
12. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Мн.: Мисанта, 2003. – 512 с.
13. Бюллетень банковской статистики №12 (138) – Минск, 2010. – 289 с.
14. Бюллетень банковской статистики № 6 (144) – Минск, 2011. – 248 с.
15. Отчёт Национального банка за 2010 год, утвержденный указом Президента Республики Беларусь от 20.06.2011 №258 – Минск, 2011. – 185 с.
16. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2010 году / Банковский вестник: Информационный выпуск №3 (512) – Минск, 2011. – 69 с.

17. Инструкции  об организации наличного денежного  обращения в Республике Беларусь, утвержденная Постановлением Правления  Национального банка Республики Беларусь от 30.03.2011 №112 / Официальный  сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. –  Режим   доступа: http://www.nbrb.by/legislation/CashOperations/ - Дата доступа: 28.11.2011
18. Широкая денежная масса / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим   доступа: http://www.nbrb.by/statistics/MonetaryStat/BroadMoney/ - Дата доступа: 28.11.2011