Курсовая работа по дисциплине «Деньги,кредит,банки»

  Внутренние  правила об открытии и ведении  корреспондентских счетов должны содержать следующее:

  порядок осуществления платежей и/или переводов  денег по корреспондентскому счету  Респондента;

  виды платежных  документов, используемых при осуществлении  платежей и/или переводов денег  по корреспондентскому счету Респондента;

  форматы электронных сообщений при передаче платежных документов электронным  способом;

  порядок предоставления Респонденту выписок  по его корреспондентскому счету  и иные формы контроля за своевременностью выполнения Корреспондентом своих обязательств по оказанию банковских услуг и осуществлению платежей и/или переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;

  порядок начисления вознаграждения на остаток  денег на корреспондентском счете Респондента (если такое начисление производится);

  порядок взимания комиссии за обслуживание корреспондентского счета Респондента;

  иные условия  по усмотрению Корреспондента.

  Виды и  порядок оформления платежных документов определяются в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального  Банка. После завершения операционного  дня Корреспондент составляет выписку  о движении денег по корреспондентскому счету Респондента и передает ее Респонденту в порядке, способами  и в сроки, установленными договором  между ними. По выпискам, получаемым от Корреспондента, Респондент осуществляет контроль правильности отражения сумм произведенных платежей, реквизитов бенефициара и сроков проведения платежей и/или переводов денег. Все расхождения, выявленные в результате осуществления проверки операций по корреспондентскому счету как со стороны Корреспондента, так и Респондента, регулируются в соответствии с условиями договора между ними и законодательством Республики Казахстан.

  Закрытие  корреспондентского счета производится:

  по заявлению  Респондента в любое время, если иное не предусмотрено законодательством  или договором;

  при прекращении  действия договора корреспондентского счета;

  при отзыве у Корреспондента лицензии Национального  Банка на открытие и ведение корреспондентских  счетов;

  при отзыве у Респондента лицензии Национального  Банка на проведение банковских операций в случае, если он является банком;

  при отзыве у Респондента лицензии Национального  Банка на проведение переводных операций в случае, если он является небанковской организацией;

  в иных случаях, предусмотренных законодательством  и/или договором корреспондентского счета;

  В случае ликвидации Корреспондента требования Респондента к Корреспонденту удовлетворяются  в соответствии с законодательством  Республики Казахстан. В случае отзыва у Корреспондента или Респондента  лицензии на открытие и ведение корреспондентских  счетов или закрытия корреспондентского счета Респондентом Корреспондент  обязан осуществить перевод денег  на указанный Респондентом счет в  соответствии с условиями договора между ними.

   Респондент  осуществляет платежи в текущем  месяце через корреспондентские  счета, открытые в других банках  и небанковских организациях, в  объемах, не превышающих лимит,  установленный Национальным Банком. Данный лимит рассчитывается  в процентном соотношении от  общего объема исходящих безналичных  платежей Респондента, осуществленных  через платежную систему Республиканского  государственного предприятия на  праве хозяйственного ведения  «Казахстанский центр межбанковских  расчетов Национального Банка  Республики Казахстан» за предыдущий  месяц. 

  Респондент  обязан представлять в Национальный Банк не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, сведения о количестве и объемах платежей, осуществленных через корреспондентские счета, открытые в других банках и небанковских организациях. В случае превышения лимита объема платежей, установленного Национальным Банком, Респондент несет ответственность в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.

  Экономическая эффективность и мероприятия  предложенного мной метода проведения платежей и сравнение его с  существующими платежными системами  АО ДБ «Альфа-Банк» будут рассмотрены  в третьем разделе. 

  3. СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ЭФФЕКТИВНОСТЬ МЕРОПРИЯТИЙ ПО  СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ  АО ДБ АЛЬФА-БАНК 

  3.1 Формирование  условий для внедрения усовершенствованной платежной системы

  Процесс внедрения новой платежной системы  прямых корреспондентских отношений (СПК) не составит для банка никаких  материальных и технических затрат, так как используются существующие форматы платежей и существующее программное обеспечение и техника.

  Схема 1. Порядок  внедрения системы прямых корр. отношений.

  Представленный  на схеме 1 порядок внедрения складывается из следующих пунктов.

  Составляется  договор между АО ДБ «Альфа-Банк»  и банками участниками СПК, который  должен соответствовать «Правилам  установления корреспондентских отношений  между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между  банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими  отдельные виды банковских операций»;

  На основании  Договора в банках открываются корреспондентские  счета;

  Составляется  план внедрения системы прямых корреспондентских  отношений, с указанием сроков внедрения  и даты ввода в эксплуатацию новой  системы, который утверждается правлением банка;

  Составляется  регламент проведения платежей, с  указанием подразделений банка, ответственных за сопровождение  платежа по назначению и своевременное  зачисление поступивших платежей на счета клиентов.

  3.2 Оценка  социально-экономической эффективности  мероприятий по усовершенствованию  платежной системы

  Для оценки социально-экономической эффективности  предложенного мной метода расчета  платежей необходимы некоторые данные, расчеты по которым предложены ниже. Предложенный мной метод совершенствования  платежной системы банка в  первую очередь направлен на снижение затрат банка на оплату платежей. Тарифы на услуги устанавливаются Постановлением Совета директоров Национального Банка  Республики Казахстан, за участие в  межбанковской системе перевода денег и в межбанковском клиринге. Оказываемые Республиканским государственным  предприятием на праве хозяйственного ведения "Казахстанский центр  межбанковских расчетов Национального  Банка Республики Казахстан" (КЦМР) за участие в межбанковской системе  перевода денег и межбанковском  клиринге тарифы введены с 01 февраля 2002 года. 

  Межбанковская система переводов денег (МСПД):

  Время проведения платежа 

  Стоимость в тенге

  с 8-00 до 13-00 

  57,00

  с 13-00 до 20-00 

  114,00

  с 20-00 до 24                                                                                       740,00

  Межбанковский клиринг (СРП):

  Время проведения платежа 

  Стоимость в тенге

  с 16-00 до 9-00 

  9,00

  с 9-00 до 13-00 

  11,00

  С 13-00 до 16-00 

  22,00

  До 1 февраля 2002 года действовали следующие тарифы.

  Межбанковская система переводов денег (МСПД):

  Время проведения платежа 

  Стоимость в тенге

  с 8-00 до 13-00 

  60,00

  с 13-00 до 20-00 

  120,00

  с 20-00 до 24-00 

  740,00 

  Межбанковский клиринг (СРП):

  Время проведения платежа 

  Стоимость в тенге

  с 16-00 до 9-00 

  8,00

  с 9-00 до 13-00 

  12,00

  С 13-00 до 16-00 

  24,00 

  В начале каждого месяца КЦМР предоставляет  банкам счет - фактуры за предыдущий месяц по оплате платежей соответственно по системам МСПД, СРП, VISA. Для сравнения  предоставляю счет – фактуры за январь и февраль месяц АО ДБ «Альфа-Банк».

  Таблица 3

  Счет - фактура  за январь 2007 г. по МСПД:

  Время приема платежа

                 Кол-во платежей, шт.  

  Цена одного платежа, тенге 

  Стоимость товаров(услуг), тенге 

  Всего стоимость  реализации

  С 07:00 до 08:00 

  1 

  15,00 

  15.00 

  С 10:00 до 11:00 

  5 

  15,00 

  15.00 

  С 10:00 до 11:00 

  7 

  60,00 

  420.00 

  С 11:00 до 12:00 

  19 

  60,00 

  1140.00 

  С 12:00 до 13:00 

  15 

  60,00 

  900.00 

  С 13:00 до 14:00

  8 

  120,00 

  960.00 

  С 14:00 до 15:00 

  1 

  15,00 

  15.00 

  С 14:00 до 15:00 

  49 

  120,00 

  5880.00 

  С 15:00 до 16:00 

  589 

  120,00 

  70680.00 

  С 15:00 до 16:00 

  1 

  15,00 

  15.00 

  С 16:00 до 17:00 

  593 

  120,00 

  71160.00 

  С 17:00 до 18:00 

  773С 18:00 до 19:00 

  213 

  120,00 

  25560.00 

  С 19:00 до 20:00 

  45 

  120,00 

  5400.00 

  Итого 

  2319 

  274920.00 

  274920.00

  Счет –  фактура за январь 2007 года по СРП:

  Время приема платежа 

  Кол-во платежей, шт.  

  Цена одного платежа, тенге 

  Стоимость товаров(услуг), тенге 

  Всего стоимость  реализации

  с 10:00 до 11:00 

  68 

  12,00 

  816.00 

  С 11:00 до 12:00 

  293 

  12,00 

  3516.00 

  С 12:00 до 13:00 

  891 

  12,00 

  10692.00 

  С 13:00 до 14:00 

  335 

  24,00 

  8040.00 

  с 14:00 до 15:00 

  598 

  24,00 

  622.00 

  Итого. 

  2185 

  23686.00 

  23686.00

  Счет - фактура  за январь 2007 года по VISA:

  Месяц. Год.