Контрольная работа по "Деньги, Кредит, Банки"

Содержание

1. Дайте характеристику денежной массы. Что такое номинальная денежная масса?................................................................................................................................3
2. Что такое потребительский кредит и в чем его социальное значение?.......5
3. Дайте определение финансово-промышленной группы. Охарактеризуйте особенности отдельных ФПГ (не менее 3)…………………………………………....7
4. Список литературы……………………………………………………………9

 

1. Дайте характеристику денежной массы. Что такое номинальная денежная масса?

Денежное обращение – это  движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешнеэкономических  связей в наличной и безналичной  форме, обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве.

Базовыми категориями денежного  обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система и  денежно-кредитная политика.

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным  лицам, предприятиям и государству.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных услуг  покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров  и в народном хозяйстве, которым  располагают частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает  со стереотипом, который сложился в  сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

С учетом опыта стран с  рыночной экономикой Центральный банк РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов:

• М0 – наличные деньги в обращении;
• М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций + средства страховых компаний + депозиты населения до востребования в Сбербанке и в коммерческих банках;
• М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке;
• М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.

В современных условиях на степень обеспеченности экономики  деньгами влияет не только величина денежной массы, но и покупательная способность  составляющих ее денежных средств. В  связи с этим различают номинальную  и реальную денежную массу. Номинальная  денежная масса рассчитывается на основе сложившегося уровня цен. При определении  реальной денежной массы номинальную  денежную массу корректируют с учетом темпов инфляции, поэтому реальная денежная масса меньше номинальной. Если темпы инфляции в стране превышают  темпы роста денежной массы, то, несмотря на увеличение номинальной денежной массы, реальная денежная масса сокращается. При прочих равных условиях это приводит к нехватке денежных средств для расчетов и платежей.

 

 

2. Что такое потребительский кредит и в чем его социальное значение?

Потребительский кредит - это  продажа торговыми предприятиями  потребительских товаров с отсрочкой  платежа или предоставление банками  ссуд на покупку потребительских  товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата  за обучение, медицинское обслуживание и т.п.)

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций. При этом следует подчеркнуть, что сфера  действия потребительского кредита  намного шире, чем только покупки  товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая  техника и т. п. Так:

• покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного  потребительского кредитования;

• текущие покупки посредством  дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.

Потребительский кредит получил  такое широкое распространение  в промышленно развитых странах  в первую очередь потому, что посредством  использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость  рынка по целому спектру потребительских  товаров и недвижимости.

В нашей стране наблюдается  стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.

Уже сейчас рынок кредитования населения развивается ускоренными  темпами. То есть потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.

Потребительский кредит даёт:

• возможность получить те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны;
• гибкость: делать покупки в удобное время на распродажах при снижении цен и совершать выгодные сделки, даже если в этот момент мы не располагаем нужной суммой наличных;
• безопасность: когда мы делаем покупки или путешествуем, кредитные карточки и расходные счета являются более удобным и надёжным средством оплаты по сравнению с наличными деньгами;
• помощь: кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (ремонт автомобиля после аварии).

Потребительский кредит имеет  и свои недостатки, которые стоит  учесть:

- иногда кредитные и  расходные счета создают у  нас иллюзию богатства и приводят  к чрезмерным тратам и впоследствии  по мере роста долгов часто  возникают трудности с ежемесячными  платежами;

- как правило, покупки  в кредит обходятся дороже, чем  при оплате наличными. Это происходит  потому, что при покупке в кредит  цена товара часто несколько  выше, чем при оплате наличными,  и к ней ещё надо добавить  процент за пользование кредитом;

- люди, пользующиеся кредитом, часто игнорируют распродажи, так  как они могут купить всё,  что хотят в любое время,  совершая тем самым неэкономные  покупки.

 

 

3. Дайте определение финансово-промышленной группы. Охарактеризуйте особенности отдельных ФПГ (не менее 3).

Финансово-промышленная группа — разновидность концерна, при котором в состав объединения предприятий обязательно входит кредитная организация — банк.

Финансово-промышленная группа (ФПГ) — это объединение, с одной стороны, организаций, имеющих свободные денежные средства (банков, финансовых и инвестиционных фондов и т.д.), а с другой — предприятий и организаций, испытывающих потребность в инвестициях и других заемных средствах.

Финансово-промышленные группы (ФПГ) объединяют юридически и хозяйственно самостоятельные предприятия — промышленные, торговые, транспортные, кредитные и т.д. Они создаются в последние годы на основании Указа Президента РФ от 5 декабря 1993 г. № 2096 «О создании финансово-промышленных групп в Российской Федерации» путем объединения финансовых и материальных ресурсов фирм разного профиля (предприятия, банки, организации).

Финансово-промышленная группа объединяет три типа организаций:

• промышленные;
• торговые;
• кредитно-финансовые организации.

Среди первых наиболее крупных  участников ФПГ Российской Федерации  можно назвать следующие: Новолипецкий, Магнитогорский металлургический комбинаты, АО «АвтоВАЗ»,«Уралмаш», др. Они объединяют финансовые, страховые, промышленные и иные структуры. Но с 90-х годов ситуация значительно изменилась.

Основным трендом в  последние 10 лет (с 31 декабря 1999 г.) стало  создание ФПГ вокруг государственных  корпораций, которые становятся центрами многоотраслевых холдингов. На рынок  слияний и поглощений активно  вышли «РЖД», «Ростехнологии», «Газпром». Мы видим, что финансовые структуры здесь только инструмент для приобретения активов, который обеспечивает инвестиции и контроль над предприятиями из большого круга отраслей. Но не он является центром холдинга. То же самое можно сказать и о «ВТБ». Он действовал как инвестор, у которого много денег и который наращивал портфель в отраслях, интересных государству. «ВТБ» ставил своей задачей работу с корпоративными клиентами в форме инвестбанкинга и создавал весьма диверсифицированный портфель активов. Таким образом, мы видим, что стратегия «ВТБ» несколько отличается от стратегии «Газпрома».

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Банковское дело: Кредитная деятельность коммерческих банков / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Кнорус, 2009.
2. Горшков Г., Потребительское кредитование: тенденции и практика «Финансы и Статистика», 2005г.
3. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие для вузов / под ред. С.Р. Моисеева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
4. Сенчагов В., “Денежная масса и факторы ее формирования” // Вопросы Экономики – 1997 г.
5. Суворов А.В. Финансово-промышленные группы и стабилизация Российской экономики // Финансы и кредит. - 1999.
6. Федеральный закон РФ от 30 ноября № 190-ФЗ “О финансово-промышленных группах” // Финансовая газета, №1, 1996.