Контрольная работа по «Деньги, Кредит, Банки»

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

 

«ВОЛГОГРАДСКАЯ  АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

 

Экономический факультет

 

 

Кафедра экономики  и финансов

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Деньги, Кредит, Банки»

 

 

ВАРИАНТ № 12

(зачетная  книжка № ФЗ-07011)

 

 

 

Выполнил

студент

 

 Чиганцева Юлия Игоревна

(группа ФЗ-300)

 

 

Проверил

 

к.э.н.

Алмосов Александр Павлович

 

 

 

 

 

 

 

Волгоград 2012

 

 

Содержание

Вопрос 1.  Понятия денежного  и платежного оборота…………………………2

Вопрос 2. Международные расчеты, их условия и формы…………………….7

Список использованной литературы…………………………………………...14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 1.  Понятия  денежного и платежного оборота.

В национальной экономике  хозяйственная деятельность представляет сложное переплетение многообразных  производственных, инвестиционных и  торговых процессов, с которыми тесно  связано накопление капитала, передача и использование заемных средств. Определенную согласованность между  этими процессами и их стабильное взаимодействие – необходимое условие  для поддержания хозяйственного оборота, общественного воспроизводства  в целом, закономерная предпосылка  устойчивого экономического роста  – в рыночной экономике обеспечивается деньгами, играющими роль универсальной  связи между субъектами экономики  и опосредствующими практически  все хозяйственные процессы и  сделки. Деньги находятся в постоянном движении, осуществляя оборот для  обслуживания многочисленных процессов  реализации товаров и услуг, участвуя в разнообразных платежах и хозяйственном  обороте, накоплении капитала и формировании сбережений.

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме. Денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами – производством, распределением, обменом и потреблением

Регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, т.е. авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях. Научное регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению

Посредством денежного оборота  в экономике осуществляются перераспределительные процессы. Последние подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы налогообложения. Фактически перераспределительные процессы представляют собой движение денежных потоков, которые обслуживают органы министерства финансов (казначейство), налоговые органы, коммерческие банки и расчётно-кассовые центры.

Денежный оборот, отражающий закономерности движения денег и  товаров, непосредственно связан с  товарным обращением как его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности банков удовлетворять требования на кредит и деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики. Денежный оборот каждого сектора представляет собой относительно обособленную часть всего денежного оборота и одновременно связан с его другими частями. Объективной основой и центральным звеном функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей реального сектора экономики, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и рас­ходами субъектов хозяйствования.

Правильная организация  денежного оборота — условие эффективного управления экономикой. Денежный оборот отражает как положительные итоги процесса производства товаров и услуг, так и его отрицательные моменты. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом центральным банком, который является единым кредитным, эмис­сионным, кассовым и расчетным центром государства. Можно выделить следующие основные принципы организации денежного оборота:

• все предприятия (объединения), организации и учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банке, проводить расчеты через банк преимущественно в безналичной форме
• банки должны обеспечивать ведение счетов предприятий и организаций, проведение по ним безналичных и налично-денежных расчетов с соответствующим контролем, прием и хранение денежных сбережений населения, выдачу их по первому требованию вкладчиков в любой форме
• во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском обороте — только государственные денежные знаки

Денежный оборот регулируется центральным банком. При этом регулирование денежного обращения центральным банком может быть направлено на любой из элементов денежно-кредитного рынка: на объём предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену. Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается совмещением в лице центрального банка субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и субъекта денежно-кредитного регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот создает базу для конт­роля над наличной составляющей денежного обращения, а особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом — основу для определения возможного объема банковских кредитов.

Денежное обращение состоит  из наличного и безналичного денежного  оборота. Принципиальная особенность денежного обращения современных развитых государств состоит в практически полном отсутствии разделения наличного и безналичного оборота. Это означает, что наличные и безналичные деньги имеют одинаковую покупательную силу, а переход денег из одной формы в другую обусловлен реальными потребностями субъектов хозяйствования. Характерно, что в условиях высокого уровня развития безналичных расчетов использование банкнот даже для незначительных платежей (несколько сотен долларов) практически исключено в связи с расходами на инкассацию, риском ограбления. При этом не существует проблема перелива денег из безналичной формы в наличную, поскольку через изменение цен, процентных ставок и валютного курса балансируется совокупная денежная масса и масса товаров, услуг и инвестиционных возможностей, включая внешнеэкономические связи. Единство безналичного и наличного денежного оборота обеспечивается созданием условий для недопущения свободного хождения иностранной валюты во внутреннем платежном обороте.

Современный денежный оборот не является стоимостным, так как  стоимость наличного и безналичного знака ничтожно мала по сравнению  с номиналом, и ее можно не учитывать. Поэтому стоимостным можно считать только товарный оборот.

Понятия «денежный оборот»  и «платежный оборот» – близкие по смыслу понятия, но различны. Денежный оборот – более узкое понятие, чем платежный оборот.

Платежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает, помимо движения денег, еще и движение других средств платежа – чеков, депозитных сертификатов, векселей и других инструментов, которые могут свободно переходить из рук в руки в результате проведения различных сделок. Поэтому де­нежный оборот является составной частью платежного оборота, а денежное обращение – составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков – это их постоянный переход от одних лиц (юридических и физических) к другим.

Таким образом, платежный  оборот выступает в качестве сложного структурного образования и включает в себя две составляющие: одну часть  оборота, в котором происходит движение обращающихся инструментов, и другую – движение наличных и безналичных  денег в качестве средства платежа. Вторую часть платежного оборота называют денежно-платежный оборот, включающий в свой состав, в узком смысле, денежное обращение.

Деньги, находящиеся в  обороте, выполняют три функции  – платежа, накопления и обращения. Функцию накопления они выполняют при временной остановке в своем движении, а функцию меры стоимости они выполнили при вхождении в денежный оборот путем установления (согласования) цены на товары.

Существуют отдельные  каналы движения денег в обороте  между:

1) центральным банком  и коммерческими банками;

2) коммерческими банками;

3) предприятиями (организациями);

4) банками и предприятиями  (организациями);

5) банками и населением;

6) предприятиями (организациями)  и населением;

7) физическими лицами;

8) банками и финансовыми  институтами различного назначения;

9) финансовыми институтами  различного назначения и населением.

 

 

 

 

 

 

Вопрос 2. Международные  расчеты, их условия и формы.

Международные расчеты — регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные расчеты включают, с одной стороны, условия и порядок осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, с другой — ежедневную практическую деятельность банков по их проведению.

Подавляющий объем расчетов осуществляется безналичным путем посредством записей на счетах банков. При этом ведущую роль в международных расчетах играют крупнейшие банки. Степень их влияния в международных расчетах зависит от масштабов внешнеэкономических связей страны базирования, применения ее национальной валюты, специализации финансового положения, деловой репутации, сети банков-корреспондентов. Для осуществления расчетов банки используют свои заграничные отделения и корреспондентские отношения с иностранными банками, которые сопровождаются открытием счетов «лоро» (иностранных банков в данном банке) и «ностро» (данного банка в иностранных). Корреспондентские соглашения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки обычно поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сроками предстоящих платежей и проводят политику диверсификации своих валютных резервов. В целях получения более высокой прибыли банки стремятся поддерживать на счетах «ностро» минимальные остатки, предпочитая размещать валютные активы на мировом рынке ссудных капиталов, в том числе на еврорынке.

Деятельность банков в  сфере международных расчетов, с одной стороны, регулируется национальным законодательством, с другой — определяется сложившейся практикой, которая существует в виде установленных правил и обычаев либо закрепляется отдельными документами.

Практика международных  расчетов предполагает использование национальных валют, международных счетных валютных единиц и золота.

Преимущественное использование национальных валют в международных расчетах усиливает зависимость их эффективности от курсовых колебаний, экономической и валютной политики стран — эмитентов этих валют.

Состояние международных  расчетов зависит от ряда факторов:

• экономических и политических отношений между странами;
• валютного законодательства;
• международных торговых правил и обычаев;
• банковской практики;
• условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.

Условия расчетов.

Во внешнеторговых контрактах различаются платежи:

1. наличные;
2. расчеты в кредит;
3. кредит с опционом (правом выбора) наличного платежа; авансовые платежи.

Возможны смешанные условия, когда часть суммы импортер оплачивает наличными, а на оставшуюся часть экспортер предоставляет покупателю кредит.

В понятие наличного расчета включаются все виды расчетов, когда товар оплачивается в полной стоимости в период от его готовности к отгрузке до перехода товара или товарораспорядительных документов в распоряжение покупателя. В зависимости от договоренности контрагентов платеж наличными традиционно осуществляется на одной из следующих стадий:

1. при получении подтверждения о завершении погрузки товара в порту отправления;
2. против приемки товара импортером в порту назначения;
3. против комплекта коммерческих документов (счет – фактура, коносамент, страховой полис и др.);

Поскольку движение товара опережает движение документов, то платеж производится, как правило, после  прибытия товара в порт назначения.

Под расчетом в кредит (с рассрочкой платежа) понимается исключительно фирменный кредит. Это кредит экспортера импортеру. Контрактом может быть оговорено право выбора импортером условий платежа – кредит с опционом.

Если импортер предпочтет отсрочку платежа, то он лишится скидки, предоставляемой при наличной оплате. Авансовые платежи как способ обеспечения интересов экспортера включаются в условия контрактов, как правило, при строительстве  объектов за рубежом и поставках  оборудования.