Государственные банки как неотъемлемый элемент национальной банковской системы

     В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский  банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный  коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФР». Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации (рег. №1481).

     Ключевыми факторами успешной деятельности Сбербанка  России являются: качественное изменение системы взаимоотношений с клиентами; повышение скорости прохождения платежей в расчетной системе; гибкая система управления; оперативное реагирование на постоянно изменяющиеся рыночные условия; широко развитая филиальная сеть; опережающие темпы развития современных информационных технологий; качественное повышение квалификации и профессионализма персонала; совершенствование системы мотивации и стимулирования кадров.

     Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

     Банк  осуществляет следующие банковские операции: привлечение денежных средств  от физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий; переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Основными видами деятельности, формирующими доходы Сбербанка России, являются кредитование, операции с ценными бумагами, а также банковские услуги, приносящие комиссионный доход.

     Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность  Банка для клиентов, возможность  оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах. Уникальные конкурентные преимущества дает собственная расчетная система, позволяющая обеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени. Значительная ресурсная база и капитал Банка позволяют предоставлять крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции для привлечения средств на международном финансовом рынке.

     Доля  Сбербанка  России на рынке банковских услуг страны представлена на рисунке 3. Эти показатели выглядят еще более значительными, если вспомнить, что общее число кредитных организаций страны – около 1100 [36].

Рисунок 3- Доля Сбербанка на рынке банковских услуг России в 2009 году 
 

     21 октября 2008 года Наблюдательный  совет Сбербанка России единогласно одобрил Стратегию развития Сбербанка до 2014 года. Перечислим основные направления преобразований:

1. Повышение клиентоориентированности, что отражает общую тенденцию повышения качества обслуживания каждого клиента.
2. Модернизация технического оборудования Сбербанка
3. Внедрение Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean
4. Развитие операций на международных рынках – Сбербанк стремится расширить свое присутсвие на мировом рынке банковских услуг.

     Цели  и задачи работы Сбербанка до 2014 года отражены на рисунке 4. 

     Рисунок 4- Цели и задачи Сбербанка до 2014 года. 

     Перечислим  антикризисные меры, предпринятые Сбербанком в связи с ухудшением ситуации на мировых финансовых рынках [31, с. 69].

1. Консервативный подход к кредитованию
2. Особое внимание к мониторингу задолженности и проблемных долгов
3. Активное взаимодействие с Правительством РФ
4. Агрессивная политика в области оптимизации расходов.

     Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 20 000 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

     По  данным о капитализации компаний на 31 марта 2009 года в ежегодном рейтинге 500 крупнейших компаний опубликованном Financial Times Сбербанк РФ занимает 232-е место.

     Также коротко охарактеризуем состояние финансовой динамики Сбербанка в непростой для мировой финансовой системы и российской экономики 2010 год. Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 8 месяцев 2010 года в сравнении с аналогичным периодом 2009 года:

• чистый процентный доход вырос на 1,0%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 14,3%;
• расходы по созданию резервов на возможные потери составили 90,5 млрд руб. против 250,9 млрд руб. за 8 месяцев 2009 года;
• операционные доходы до создания резервов на возможные потери снизились на 9,5%;
• операционные доходы после создания резервов на возможные потери увеличились в 1,9 раза;
• операционные расходы возросли на 16,6%;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 111,6 млрд руб. против 9,9 млрд руб. за 8 месяцев 2009 года;
• чистая прибыль составила 88,5 млрд руб. против 7,4 млрд руб. за 8 месяцев 2009 года.

     Активы-нетто увеличились по сравнению с 1 января 2010 года на 11,9%, или на 847 млрд. рублей.

     Чистая  прибыль за девять месяцев 2010 года составила 106,8 млрд. рублей, что более чем в 11 раз превышает аналогичный показатель за девять месяцев прошлого года.

     Капитал банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России №215-П, снизился по сравнению с 1 января 2010 года на 10,3%, или на 136,0 млрд. рублей до величины 1181,8 млрд. рублей. Снижение капитала обусловлено, главным образом, погашением Банком в мае части субординированного кредита Банка России на сумму 200 млрд. рублей.

     Рентабельность  капитала за девять месяцев 2010 года составила 15,43%, что значительно выше аналогичного показателя в прошлом году (1,61%) и обусловлено увеличением объема полученной чистой прибыли.

     Рентабельность  активов за девять месяцев 2010 года составила  1,92% против 0,18% по итогам девяти месяцев 2009 года.

     Основными направлениями размещения ресурсов для Банка являются операции кредитования клиентов (67% активов), а также вложения в ценные бумаги (23% активов). Банк продолжает кредитовать реальный сектор экономики. За три квартала 2010 года чистая ссудная задолженность клиентов выросла на 3 %, или 153,9 млрд. рублей. С начала года выросли кредитные портфели как юридических, так и физических лиц. В целях стимулирования развития операций кредитования юридических лиц, Банк последовательно снижал процентные ставки по кредитам, что наряду с ростом спроса привело к увеличению соответствующих активов с мая  2010 года. Отмена в апреле 2010 года комиссионных сборов при выдаче кредитов физическим лицам, а также снижение процентных ставок на ряд розничных кредитных продуктов привели к росту кредитного портфеля физических лиц.

     В условиях значительных кредитных рисков в экономике применяемые методы и процедуры управления кредитным риском позволили Банку сохранить удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов на уровне 5,7%, что ниже среднего уровня по российской банковской системе.

     Свободные ликвидные средства Банка инвестируются  в ценные бумаги. Портфель ценных бумаг  банка увеличился с начала года в 1,7 раза до 1,8 трлн. рублей.

     В целях обеспечения устойчивости Банк продолжил создавать резервы, адекватные существующим рискам. За 9 месяцев 2010 года Банк направил на формирование резервов 105,7 млрд. рублей, что значительно ниже величины расходов Банка по созданию резервов в более кризисные для экономики 9 месяцев 2009 года.

     В результате, чистая прибыль составила 106,8 млрд. рублей против 9,1 млрд. рублей за 9 месяцев 2009 года.По итогам 8 месяцев 2010 года продолжился рост доходов банка от основной деятельности. Чистый процентный доход увеличился на 1,0%. Чистый комиссионный доход увеличился на 14,3%. Несмотря на рост основных видов доходов банка, операционные доходы до создания резервов снизились на 9,5%. Снижение обусловлено расходами, полученными при продаже по справедливой стоимости активов банка в пользу дочерней компании в марте 2010 г.

     Операционные  расходы возросли на 16,6% в первую очередь за счет роста расходов на содержание персонала в рамках плана на 2010 год. Повышение оплаты труда направлено на устранение несоответствий заработной платы всех сотрудников банка рыночному уровню и дифференцировано по категориям сотрудников и территориям. Отношение операционных расходов к доходам, очищенное от эффекта, вызванного продажей в марте активов по справедливой стоимости, составило 38,7%. 
Банк продолжил создавать резервы, адекватные существующим рискам. На формирование резервов в течение 8 месяцев было направлено 90,5 млрд руб. За аналогичный период прошлого года расходы банка по созданию резервов были существенно выше: 250,9 млрд руб.

     Операционные  доходы после создания резервов возросли в сравнении с аналогичным периодом прошлого года в 1,9 раза. Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 111,6 млрд руб., чистая прибыль составила 88,5 млрд руб. Оба показателя более чем в 10 раз превышают итоги 8 месяцев прошлого года.

     Активы  банка за 8 месяцев возросли на 7,7% до 7 657 млрд руб.

     Банк  продолжает кредитовать реальный сектор экономики и с начала года предоставил  российским предприятиям кредиты на сумму свыше 2,4 трлн руб. За август портфель кредитов корпоративным клиентам увеличился на 96 млрд руб., или на 2,3%, и к 1 сентября составил около 4,3 трлн руб. Рост портфеля продолжается с мая т.г.

     Портфель  розничных кредитов увеличился с начала года на 5,2% или 61 млрд руб. и составил 1 231 млрд руб. Во всех без исключения территориальных банках Сбербанка России с апреля наблюдается устойчивый рост остатка портфеля розничных кредитов. В августе портфель увеличился на 1,2% или 14 млрд руб.

     Удельный  вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов за месяц не изменился и на 1 сентября т.г. составил 5,8%. Банк продолжает придерживаться консервативной политики в части покрытия кредитных рисков: объем созданных резервов на возможные потери по кредитам по состоянию на 1 сентября т.г. составляет 671 млрд руб. и, как и в начале года, превышает объем просроченной задолженности более чем в 2 раза.

     Свободные ликвидные средства Сбербанк размещает  в ценные бумаги. Портфель ценных бумаг банка увеличился с начала года в 1,7 раза и превысил к 1 сентября 1,8 трлн руб. Наибольшие вложения сделаны в государственные ценные бумаги: их доля в портфеле на 1 сентября составляет 71%. Увеличение вложений в ценные бумаги диверсифицирует активы и доходы банка.

     Сохранился  приток средств клиентов, являющихся источником фондирования активных операций банка. Так, за 8 месяцев средства физических лиц увеличились на 13,1% или почти 0,5 трлн руб.; прирост за август составил 47 млрд руб. или 1,1%. Средства корпоративных клиентов за август выросли на 2 млрд руб. или 0,1%. Стабильный рост средств клиентов позволяет Сбербанку накапливать достаточный для развития бизнеса объем ликвидности, не вступая при этом в ценовую конкуренцию с другими российскими банками. Кроме того, в рамках программы заимствований на международных финансовых рынках в июле-августе Сбербанк привлек 1,5 млрд долл. США: ресурсы привлечены для обеспечения фондирования растущей кредитной активности со стороны российских заемщиков.

     Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, за август увеличился на 10 млрд руб. и составил 1 163 млрд руб. Источник роста капитала –заработанная чистая прибыль. Значение капитала снизилось относительно начала года за счет погашения в мае т.г. части субординированного кредита, привлеченного от Банка России (из кредита на общую сумму 500 млрд руб. Сбербанк погасил 200 млрд руб.).

     Достаточность капитала банка по состоянию на 1 сентября т.г. находится на уровне 18%.

     21 июля 2010 года рейтинговое агентство  Moody’s изменило с «Негативного»  на «Стабильный» прогноз по  рейтингу финансовой силы Сбербанка  России (индивидуальный рейтинг  банка). Сам рейтинг находится на уровне D+. По информации аналитиков агентства, «пересмотр вызван постепенной стабилизацией финансовых показателей Сбербанка России».