Государственные банки как неотъемлемый элемент национальной банковской системы

     Подразделениями инкассации Банка на 31 декабря 2009 года обслуживалось 86,6 тыс. точек клиентов — юридических лиц, включая коммерческие банки. За год служба инкассации Банка проинкассировала ценностей клиентов в объеме 2,6 трлн руб. — на 4,6% больше, чем в 2008 году. Доставлено в интересах клиентов — юридических лиц более 370 млрд руб. Комиссионный доход по операциям инкассации увеличился за год на 11,6% и составил 4,1 млрд руб.В 2010 году Банк планирует повысить технологичность выполнения и сопровождения операций инкассации, доставки, приема и пересчета денежной наличности, в т.ч. максимально внедрить безакцептное списание комиссий за услуги инкассации.

     Таким образом, взаимодействие банка с  предприятиями реального сектора  экономики находит отражение  в операциях кредитования, кассового  обслуживания, инкассации, услуг в сфере внешнеэкономической деятельности и т.д.

     Мордовское  отделение Сбербанка России предоставило кредитные средства в объеме 1 млрд рублей Министерству финансов Мордовской Республики в рамках заключенного в  январе этого года государственного контракта. Данные средства будут направлены на финансирование расходных статей республиканского бюджета, в первую очередь на реализацию приоритетных инвестиционных программ в области жилищного и дорожного строительства, поддержки молодых семей и т.д.

     Сбербанк  России традиционный финансовый партнер правительства Мордовии - только в 2008 году министерством финансов, администрациями городов и районов Мордовской Республики было привлечено кредитных средств банка на сумму свыше 790 млн рублей, что позволило оперативно решать важные экономические и социальные задачи.

     Сбербанк  РФ планирует в ближайшие две  недели начать выдачу льготных рублевых автокредитов, процентная ставка по которым  для заемщиков может составить 6,3% годовых.

     С 24 марта 2010года, когда в России вступило в действие постановление правительства о выдаче льготных рублевых автокредитов сроком до конца 2011 года, Сбербанк РФ приступил к консультированию потенциальных заемщиков. В Мордовии, к примеру, ежедневно поступает от 5 до 20 обращений. Срок принятия решений о выдаче кредитов в Сбербанке составит от двух до пяти дней.

     Размер  кредита для каждого заемщика составит 245 тыс. рублей, или 70% от стоимости автомобилей, включенных в перечень правительства РФ. Волго-Вятский банк Сбербанка уже провел переговоры о реализации программы кредитования с такими дилерами, как ООО «ТД «Агант», ТСС, «БЦР-Автоком», «Ока-Лада», «Нижегородец», торговый дом «Соллерс».

     Часть процентной ставки по автокредитам банкам возместит государство: в 2009 году объем  субсидирования составит 2 млрд рублей. Помимо Сбербанка выдавать гражданам подобные кредиты уполномочен ВТБ 24.

     Сбербанк  России улучшает условия совершения валютно-обменных операций для своих  клиентов. С 2010 года он не взимает комиссию при продаже или покупке валюты, а также проводит единую курсовую политику в крупных городах регионов своей деятельности.

     Помимо  этого, теперь во всех филиалах банка, расположенных в пределах столиц субъектов Федерации, устанавливаются  единые курсы покупки и продажи  валюты, что делает политику курсообразования в банке более понятной для населения.

     Банк  сохраняет дифференцированный подход при установлении курсов, пропагандируя  принцип «больше сумма — лучше  курс». Кроме этого, при совершении клиентом операции по покупке-продаже  иностранной валюты на сумму от 10 тыс. долларов (в эквиваленте) банк может предложить ему индивидуальный курс.  

      3 Совершенствование деятельности государственных банков в условиях антикризисного управления 

     3.1 Методы и цели государственной поддержки банковского сектора региона 

     Несмотря  на отмечавшееся в последние годы динамичное развитие российского банковского  сектора, мировой финансовый кризис, и вызванный им кризис ликвидности  российской банковской системы, привели  к сокращению объемов активных банковских операций. Меры государственной поддержки банковского сектора направлены, прежде всего, на повышение стабилизации всей банковской системы, из-за этого они не имеют четкой фокусировки, фактически создавая равные стартовые условия для выживания в период кризиса.

     Особенностью  рынка банковских услуг является то, что саморегулируемый в ходе конкурентной борьбы, он также регулируется государством через систему Центрального Банка. Институт государства формирует большинство норм, регламентирующих поведение субъектов. Высокая социальная значимость для общества делает этот рынок социально-ориентированным, где механизмы конкуренции играют подчиненную роль по сравнению с механизмами государственного регулирования. Это особенно проявилось в условиях современного мирового финансового кризиса. В целях поддержания ликвидности коммерческих банков и реализации ими программ кредитования реальной экономики принят Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», в соответствии с которым предусматривается выдача субординированных кредитов российским коммерческим банкам как мера по поддержке финансовой системы страны. Следовательно, функцией государства является балансирование общественных и частных интересов, формирование системы «социального контроля на базе содержательных критериев общественного благосостояния».

     В целях обеспечения развития банковского  сектора региона в практической деятельности отдельных территориальных управлений Банка России используются дифференцированные формы поддержки кредитных организаций, представленные в Таблице 4.  

Таблица 4- Формы поддержки банковского сектора региона территориальными учреждениями Банка России

     Использование этих форм поддержки способствует повышению  экономической безопасности региональных банковских секторов и стимулирует их развитие.

     Региональные  органы власти, используя специфические  формы поддержки, также могут способствовать укреплению экономической безопасности банковского сектора региона (Таблица 5). 
 
 

Таблица 5- Специфические формы поддержки банковского сектора со стороны органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления

                Продолжение  таблицы 5

     Перечислим основные принципы управления банковским сектором региона:

1. Централизованное законодательное регулирование.
2. Региональное регулирование деятельности, осуществляемое территориальными управлениями Банка России, путем:
1. дистанционного надзора.
2. инспекционных проверок.
3. Осуществление территориальными учреждениями Банка России комплексного мониторинга:
1. банковских рисков;
2. предприятий.
4. Содействие развитию и поддержка банковской отрасли региона местными органами власти.
5. Создание координационного органа (Совета межбанковского сотрудничества), способствующего, в числе прочего, разработке основных направлений развития банковского сектора региона.
6. Организация взаимодействия между всеми органами управления в регионе, деятельность которых в той или иной степени касается функционирования банковской отрасли.

     В российском законодательстве выделены и раскрыты разные категории банковских учреждений – банк (имеется в виду коммерческий), центральный банк, иностранный банк, филиал банка, представительство, дополнительный офис, но нет расшифровки термина «региональный банк». Вместе с тем, в официальной статистике Банка России при проведении аналитики наряду с понятием «столичные банки» этот термин используется, и под ним понимают все коммерческие банки, расположенные вне гг. Москвы и Санкт-Петербурга, которые не относятся к категории крупных частных банков. Иногда в отчетности контролирующего органа используется термин «местные» банки. В то же время изучение опыта Германии, США, Швейцарии и Японии подтверждает целесообразность выделения региональных банков на законодательном уровне и наделения их соответствующими правами.

     Таким образом, для повышения качества и уровня обеспеченности банковскими услугами, предоставления льготных кредитов предприятиям приоритетных отраслей и сфер, а также для эффективного финансирования региональных инвестиционных программ и проектов в федеральных округах России необходимо создать Региональные банки развития (РБР), обладающие определенными полномочиями и определенной спецификой. На эти банки должны распространяться гарантии региональных органов власти, что повысит доверие инвесторов к данным банкам и, соответственно, во многом решит проблему их ресурсной обеспеченности; в отношении этих банков должны быть установлены пониженные требования по минимальной величине уставного капитала. РБР должны также иметь доступ к финансовым ресурсам Инвестиционного фонда России и регионов, а также средствам Банка России и Сберегательного банка Российской Федерации. Их деятельность должна сопровождаться введением соответствующих критериальных параметров – например, по условиям предоставляемых кредитов.

     Кризис  продемонстрировал решающую роль государственного регулирования экономики в его преодолении. В целях стабилизации финансовых систем от национальных правительств потребовались беспрецедентные меры. Ведущие центральные банки были вынуждены запустить специальные программы по поддержанию ликвидности, а правительства вмешались, чтобы спасти крупнейшие компании, банкротство которых могло иметь непредсказуемые последствия для национальных экономик.

     Целью регулирующего воздействия государства  было восстановление стабильности в  финансовом секторе, чтобы предотвратить общеэкономический спад, поскольку кризис очень быстро перекинулся на реальный сектор. Вопрос о спасении экономик встал во многих странах. Первые изменения в регулироваИИ — экстренные меры — имели целью не только восстановить нормальное функционирование финансовых рынков, но и предотвратить резкий спад экономической активности в целом. Параллельно разрабатывались программы помощи финансовому и реальному секторам.

     В ходе развертывания кризиса внимание властей и регулирующих органов смещалось с отдельных сегментов финансового рынка к рынку в целом, его структуре и системным взаимосвязям. Задачи регулирования постепенно усложнялись. Если в первой половине 2007 г. регуляторы были озабочены ситуацией на рынке ипотечного кредитования и заниженными требованиями к заемщикам со стороны отдельных кредитных организаций, то во второй — процессами секьюритизации.