Государственные банки как неотъемлемый элемент национальной банковской системы

                                                         Введение

     Актуальность темы работы. В настоящее время в большинстве государств банковский сектор играет ключевую роль в обеспечении экономики необходимыми финансовыми ресурсами. Это обусловлено тем, что в силу недостаточного уровня развития других категорий финансового посредничества в данных странах именно коммерческие банки фактически отвечают за эффективность привлечения и размещения средств на внутреннем и внешнем рынке, трансформацию частных сбережений в инвестиции, направляемые на развитие реального сектора экономики. В силу указанных причин можно сделать вывод о том, что дальнейшее развитие банковского сектора будет в большей степени определять состояние и стабильность финансовой системы в данных странах, при этом оказывая влияние на скорость экономического роста.

     Именно поэтому вопрос повышения эффективности функционирования банковской системы, в целях обеспечения ее соответствия требованиям национальной экономики, является одним из ключевых в рамках определения стратегии развития России и ряда других стран.

     По мнению многих экспертов, действенной мерой на пути повышения эффективности функционирования финансовых систем в развивающихся странах, а также государствах с переходной экономикой, является приватизация национальных коммерческих банков, в том числе путем привлечения иностранного капитала в национальный банковский сектор. Вместе с тем, эмпирический опыт показывает, что в России, а также целом ряде других динамично развивающихся стран (прежде всего, Китае, Индии, Бразилии и др.) масштабы государственного присутствия в финансовой системе страны достаточно высоки, более того, в указанных странах наблюдаются тенденция усиления роли банков, находящихся под контролем государства, и последовательная консолидация национальных банковских активов с участием данных банков.

     Выбор темы работы обусловлен актуальностью проблемы государственного участия в банковской системе России и связанной с этим необходимостью проведения детального анализа различных аспектов существования феномена государственной собственности на рынке банковских услуг - в частности, совершенствования методологической базы анализа банков с государственным участием, изучения мотивов и задач их функционирования, оценки масштабов государственного присутствия в банковском секторе, а также эффективности выполнения данной категорией банков функций финансового посредника. Таким образом, актуальность темы работы объясняется целым рядом факторов, в числе которых:

• существование полярных теоретических концепций в отношении государственного присутствия в банковской системе стран;
• увеличение масштабов государственного присутствия в финансовой системе России при сохранении лидирующих позиций банков с государственным участием в большинстве сегментов национального рынка банковских услуг;
• отсутствие фундаментальных исследований последствий деятельности банков с государственным участием в национальной финансовой системе на микро- и макроуровне.

     Объектом работы роль государственных банков в обеспечении устойчивого развития экономики. Предметом работы являются возможные направления обеспечения устойчивого развития экономики через оптимизацию деятельности банков с государственным участием.

     Целью работы является рассмотрение возможных направлений обеспечения устойчивого развития экономики через оптимизацию деятельности банков с государственным участием.

     Для достижения указанной цели ставились следующие задачи:

• определить роль государственных банков как неотъемлемого элемента национальной банковской системы;
• провести оценку деятельности государственных банков по обеспечению устойчивого развития экономики;
• рассмотреть возможные меры по совершенствованию деятельности государственных банков в условиях антикризисного управления.

          Теоретической и методологической базой работы стали исследования экономистов, посвященных анализу различных аспектов развития банковских систем развивающихся стран и стран с переходной экономикой, методологические положения Центрального Банка Российской Федерации, материалы конференций, посвященных данной проблематике.

     В процессе работы применялись такие научные методы, как экономико-статистические, абстрактно-логический, основные приемы анализа. Структура работы обусловлена целью и задачами исследования и включает введение, три главы, заключение, список литературы. Во введении объясняется предмет, цели и задачи, актуальность исследования. В первой главе проводится анализ теоретических концепций в отношении государственного присутствия в финансовом секторе. Вторая глава посвящена анализу микроэкономических аспектов деятельности банков с государственным участием – специфики проводимых ими операций на примере Сбербанка России. В третьей главе рассмотрены направления совершенствование деятельности государственных банков в условиях антикризисного управления.

      1 Государственные банки как неотъемлемый элемент национальной банковской системы 

     1.1 Теоретические основы и роль банковской системы в развитии экономики 

     Банковский  сектор (наряду с фондовым рынком) - один из столпов современной финансовой системы, имеющий совершенно уникальное значение в системе управления современной рыночной экономикой, которую в научной литературе определяют как экономику денег, кредитов, инвестиций, устойчивого роста. Банковский сектор играет одну из важнейших ролей и в обеспечении финансовой безопасности страны, рассматриваемой как защищенность жизненно важных интересов личности, общества и государства в финансовой сфере от угроз (Таблица 1). Обеспечение финансовой безопасности особенно актуально для России в ее нынешнем положении страны с переходной, реформируемой экономикой. 

Таблица 1- Жизненно важные интересы личности, общества, государства в финансово-банковской сфере

                                                                                Продолжение таблицы 1

     В каждой стране структура банковской системы отражает особенности экономического и политического уровня развития государства. В ней проявляются  национальные особенности банковских систем. Сами же национальные банковские системы тесно взаимосвязаны с банковскими системами иных стран. В последние 5–10 лет банки стали все чаще предлагать несвойственные им раньше услуги: услуги по страхованию, брокерские услуги, услуги в операциях с недвижимостью. Таким образом, банковская система, оставаясь «стратегической отраслью экономики», постепенно трансформируется и как бы поглощает новые и новые секторы экономики, постепенно осваивая их функции. Однако, поглощая их, видоизменяется и сама, не утрачивая при этом своей основной функции – стратегического звена национальной экономики. В этот период необыкновенно важна и значима роль государства [31, с.47].

     Банковский  сектор – важный элемент финансовой системы, основные функции которого в целом неплохо описаны в  специальной литературе. И если реализация такой функции, как обеспечение внутренних расчетов (платежей), была достаточно быстро восстановлена усилиями денежных властей страны непосредственно после начала в России осенью 2008г. глобального финансового и экономического кризиса, то в области привлечения средств в банковскую сферу в виде сбережений и обеспечения инвестиционной активности субъектов реальной экономики состояние дел можно охарактеризовать как по-прежнему кризисное. Поэтому для устранения связанных с этим угроз необходимо осуществить перелив капитала из сырьевых отраслей-экспортеров, контролируемых крупнейшими компаниями, где генерируются основные доходы, в обрабатывающие отрасли экономики, ориентированные прежде всего на внутренний рынок. Актуальность такой меры в банковской сфере возрастает по мере роста диспропорций между крупнейшими банками и остальными банками. Так, депозиты крупнейших банков в Банке России достигли суммы остатков на корсчетах остальных кредитных организаций в ЦБ РФ. Следовательно, в России практически не существует межотраслевого и межбанковского перелива капитала. Поэтому кредитные организации, работающие с несырьевыми компаниями, испытывают недостаток денежных ресурсов.

     Главные практические задачи, стоящие сейчас перед отечественными банками, –  это также наращивание капиталов, обеспечение дивидендов своим участникам, ускорение и удешевление безналичных расчетов (платежей) и в конечном счете – обеспечение доступными им средствами позитивного развития экономики страны.

     С функциональной точки зрения банковский сектор должен адекватно развиваться во взаимодействии с другими секторами экономики, включая сектор государственный (который имеется и в банковской сфере, и в реальной экономике). Взаимодействие предполагает не только соблюдение прав сторон, но и их ответственность. С точки зрения обеспечения устойчивости экономического роста, аккумулируемые банками финансовые ресурсы должны вкладываться преимущественно в реальный сектор экономики. Банковская система является элементом финансово-кредитной системы национальной экономики, которая в той или иной степени является структурной составляющей региональной и мировой экономики. На процесс формирования, развития и функционирования банковской системы в разных странах влияют как внутренние, так и внешние причины. К внутренним причинам, прежде всего, относятся макроэкономические показатели развития экономики страны, уровень ее национального и исторического развития. К внешним причинам, влияющим на формирование банковской системы государства, следует отнести географическое положение страны, ее роль в мировом сообществе. Перечисленные обстоятельства во многом и определяют «национальные» особенности банковских систем разных стран.

       Однако, несмотря на это, существуют  общие принципы построения и  условия их дальнейшего развития. Так, банковская система включает в себя совокупность различных видов банков и иных финансово-кредитных институтов, действующих в рамках общей денежно-кредитной системы. В институциональном плане она играет ключевую роль в системе финансового посредничества в стране. Определяющее значение для функционирования банковской системы имеет состояние экономики страны. Стабильность функционирования экономики, высокие темпы ее роста, прогнозируемость дальнейшего развития способствует образованию накоплений и сбережений в стране, что увеличивает денежные ресурсы банковской системы, расширяет возможность их использования на развитие общественного производства. В противном случае, нормальное функционирование и поступательное развитие банковской системы прекращается. Эмпирический опыт свидетельствует, что определяющим фактором организации и характера деятельности банковской системы, является социально-экономический путь развития страны. Именно характер организации общественного производства, его эффективность и стабильность, правовые условия функционирования банковской системы предопределяют ее роль в экономике страны.

     Элементами  банковской системы являются организации, непосредственно осуществляющие банковские операции, а также органы и