Автор: Пользователь скрыл имя, 14 Марта 2012 в 13:30, дипломная работа
В контексте вышесказанного цель дипломной работы – изложить концепцию организации работы банка по кредитованию проектов малого бизнеса, отражающую специфику его становления в нашей стране.
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………... 10
1 ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ
СИСТЕМЫ ПОДДЕРЖКИ И КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ
МАЛОГО БИЗНЕСА……………………………………………………. 15
1.1 Государственная финансово-кредитная поддержка малого
бизнеса ………………………………………………………………… 15
1.2 Современное состояние системы кредитования малого бизнеса
в РФ…………………………………………………………………….. 32
2 КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА
(ПО МАТЕРИАЛАМ ЗАО «ВНЕШТОРГБАНК РОЗНИЧНЫЕ
УСЛУГИ»)………………………………………………………………… 44
2.1 Краткая характеристика ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги».44
2.2 Виды кредитов и основные условия их предоставления…………... 47
2.3 Анализ практики кредитования малого бизнеса…………………… 50
2.4 методика оценки кредитоспособности заемщика на примере
ООО «РостовЮГ»…………………………………………………….. 58
3 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ И ПУТИ СОВЕР-
ШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕК-
ТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА………………………. 66
3.1 Проблемы банковского кредитования малого бизнеса…………..… 66
3.2 Направления совершенствования кредитования малого бизнеса…. 77
3.2.1. Изменение приоритетов по мерам государственной
поддержки………………………………………………………..77
3.2.2. Становление системы кредитных бюро………………………...79
3.2.3. Изменение нормативно-правовой базы Центробанка…………84
3.2.4. Развитие системы кредитования стартового бизнеса………….87
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…….……………………………………………………..91
Приложение Г – ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ООО «Ростов Юг»
(рекомендуемое)
Таблица Г.1 – Отчет о прибылях и убытках ООО «РостовЮг» за период с 1 января по 31 декабря 2005года
В тысячах рублей
Доходы и расходы по обычным видам деятельности | На 1.01.06 | На 1.04.06 |
Выручка (нетто) от продажи товаров, продукции, работ, услуг) | 6265 | 6421 |
Валовая прибыль | 6265 | 6421 |
Коммерческие расходы | 4510,8 | 4494,7 |
Прибыль (убыток) от продаж | 1754,2 | 1926,3 |
Прочие доходы и расходы |
|
|
Проценты к уплате |
|
|
Прочие операционные доходы | 24,5 |
|
Прочие операционные расходы | 42,6 | 8,6 |
Внереалезационные доходы |
|
|
Внереалезационные расходы | 2,0 | 1,0 |
Прибыль (убыток) до налогооблажения | 1734,1 | 1916,7 |
Чистая прибыль (убыток) отчетного периода | 1734,1 | 1916,7 |
ПРИЛОЖЕНИЕ Д – Рейтинг банков по объему кредитов, выданных предприятиям с объемом годовой выручки до 5 миллионов долларов за 2005 год
(рекомендуемое)
Таблица Д.1 – Рейтинг банков по объему кредитов, выданных предприятиям с объемом годовой выручки до 5 миллионов долларов за
2005 год[*]
Банк | Объем кредитов, миллионов рублей | Количество выданных кредитов, единиц | Средний размер кредита, миллионов рублей |
Ак Барс | 11 188,5 | 2 172 | 5,15 |
Внешторгбанк-24 | 7 501,1 | 3 117 | 2,41 |
Инвестторгбанк | 4 449,4 | 221 | 20,13 |
Национальный торговый банк | 3 998,1 | 598 | 6,69 |
Югбанк | 2 772,2 | 1 890 | 1,47 |
Северная казна | 1 720,5 | 645 | 2,67 |
СКБ-банк | 1 259,5 | 211 | 5,97 |
Уралтрансбанк | 1 172,7 | – | – |
Уралприватбанк | 1 036,3 | 242 | 4,28 |
Банк «Союз» | 750,2 | 1 129 | 0,66 |
Церих | 656,5 | 91 | 7,21 |
Энергобанк | 502,9 | 194 | 2,59 |
Мечел-банк | 492,8 | 166 | 2,97 |
Славянский банк | 404,5 | 128 | 3,16 |
Сибакадембанк | 317,2 | 347 | 0,91 |
СДМ-Банк | 288,9 | 209 | 1,38 |
Абсолют-банк | 239,7 | 90 | 2,66 |
Балтинвестбанк | 229,6 | 100 | 2,30 |
Кредит Урал Банк | 122,0 | 66 | 1,85 |
Южный торговый банк | 121,7 | 39 | 3,12 |
Красбанк | 112,9 | 8 | 14,11 |
Визави | 41,0 | 86 | 0,48 |
Росдорбанк | 31,3 | 7 | 4,47 |
[*] Для составления рейтинга банков был использован показатель «объем кредитов, выданных предприятиям малого бизнеса с объемом годовой выручки не более 5 миллионов долларов». Этот критерий наиболее широко распространен среди крупных игроков рынка. Однако некоторые банки не смогли попасть в рейтинг по причине использования других критериев отнесения предприятий к сфере малого бизнеса или отсутствия таковых. Среди них «Уралсиб», который в своей отчетности не выделяет предприятия с годовой выручкой до 5 миллионов долларов. В этом банке выделяют сегмент так называемых розничных корпоративных клиентов, к которому относятся все кредиты, выданные на сумму до 500 тысяч долларов в регионах и до 1 миллиона долларов в Москве. КМБ-Банк специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса, в 2005 году выдал кредитов размером до 1,5 миллионов долларов на 5,1 миллиардов рублей. Россельхозбанк ведет учет не по критериям объема выручки, а по числу занятых на предприятии; объем кредитов, выданных малым предприятиям этим банком в 2005 году, составил 5,1 миллиардов рублей. Росбанк выделяет малые предприятия по годовому обороту до 6 миллионов долларов; объем кредитов, выданных этим предприятиям, составил в 2005 году 3,2 миллиардов рублей; по аналогичным причинам не попали в рейтинг Юниаструм-банк, Локо-банк и ряд других. банков. Сбербанк отказался предоставлять данные.