Расчёты банковскими пластиковыми карточками

- международной платежной системы MasterCard International      «Рисунок 2»;

- международной платежной системы Visa International. Держателям зарплатных карточек доступен весь перечень услуг по пластиковым карточкам ОАО «БПС-СБЕРБАНК». 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 – Банковская пластиковая карточка ОАО «БПС-СБЕРБАНК»

 

ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК» Начало деятельности банка в области развития банковских карточных продуктов было положено в 1995 году. В настоящее время Белинвестбанк является членом национальной платежной системы БелКарт, принципиальным членом международной платежной системы VISA International S.A. «Рисунок 3», принципиальным членом международной платежной системы MasterCard International, членом российской платежной системы «Золотая Корона» в качестве банка-эквайера по выдаче наличных, а также одним из учредителей частной платежной системы «Белинвестбанк-ЛИКАРД».

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 3 – Банковская пластиковая карточка ОАО «БЕЛИНВЕСТБАНК»

 

ОАО «БЕЛГАЗПРОМБАНК» готов предложить любой вариант обслуживания в зависимости от пожеланий Клиента. Карты принимаются к оплате более чем в 222 странах мира «Рисунок 4». Держатель карты может оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные в любой валюте в любой стране мира вне зависимости от валюты ведения карт-счета. 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 4 – Банковская пластиковая карточка ОАО «БЕЛГАЗПРОМБАНК»

 

АСБ «БЕЛАРУСБАНК» предлагает клиентам широкий спектр пластиковых карточек, в который входят карточки VISA Electron и Maestro со счетом в белорусских рублях, международные карточки – VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold «Рисунок 5», Maestro, MasterCard Mass, MasterCard Business, MasterCard Gold. Кроме того, Беларусбанк выпускает карточки VISA Electron, предназначенные специально для пенсионеров – с повышенным процентом на остаток денежных средств на карт-счете.

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 5 – Банковская пластиковая карточка АСБ «БЕЛАРУСБАНК»

 

ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК» предлагает банковские карточки международной платежной системы VISA International «Рисунок 6» и внутренней платежной системы «БелКарт». Все виды карт удобны в обращении, отвечают необходимым требованиям безопасности и позволяют физическим лицам пользоваться широким спектром услуг.

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 6 – Банковская пластиковая карточка ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК»

 

ОАО «БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК» в ноябре 2007 года приступил к эмиссии карточек международной платежной системы VISA Int’l «Рисунок 7». Банк является ассоциированным членом VISA (Associate Member), сертифицирован на эмиссию карточек VISA Electron, VISA Classic и VISA Gold, а также на эквайринг в части выдачи наличных. 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 7 – Банковская пластиковая карточка ОАО «БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК»

 

ЗАО «МЕЖТОРГБАНК». Карточки ЗАО «Межторгбанк» MasterCard «Рисунок 8» и Maestro/Cirrus – это инструмент удаленного доступа к счету Клиента в Банке из любого региона страны или мира. По карт-счету может быть установлен овердрафт (краткосрочный кредит) до 90 дней с погашением в любое удобное для Клиента время. Такая услуга Банка снижает вероятность недостатка денег в самый неподходящий момент. Кроме того, предоставляется возможность пользования беспроцентным овердрафтом от 1 до 4 дней при безналичных покупках.

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 8 – Банковская пластиковая карточка ЗАО «МЕЖТОРГБАНК»

 

ЗАО «ТРАСТБАНК» предлагает банковские карточки международной платежной системы Visa Internationa l«Рисунок 9». Карты банка удобны в обращении, отвечают необходимым требованиям безопасности и позволяют пользоваться широким спектром услуг. Пластиковой картой можно оплатить за любые товары и услуги в тех местах, где принимаются к оплате карты платежной системы Visa International.

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 9 – Банковская пластиковая карточка ЗАО «ТРАСТБАНК»

 

ОАО «ПАРИТЕТБАНК» представляет пластиковые карточки международной платежной системы VISA International. Пластиковые карточки VISA Electron ОАО «Паритетбанк» принимаются во всех банкоматах с логотипом VISA «Рисунок 10».

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 10 – Банковская пластиковая карточка ОАО «ПАРИТЕТБАНК»

 

ИБ «МОСКВА–МИНСК» является аффилиатным членом международной платежной системы MasterCard International «Рисунок 11».

Банк «Москва-Минск» предлагает следующие виды пластиковых карт:

- международная карточка MasterCard с ведением счета в долларах США;  

- международная карточка MasterCard с ведением счета белорусских рублях;

- международная карточка Maestro с ведением счета в долларах США;      

- международная карточка Maestro с ведением счета в белорусских рублях. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 11 – Банковская пластиковая карточка ИБ «МОСКВА–МИНСК»

 

ЗАО «МИНСКИЙ ТРАНЗИТНЫЙ БАНК». Карты Visa Classic и МasterCard «Рисунок 12» универсальная валюта, имеющая хождение по всему миру. Это карты «бизнес-класса» являются не только престижными, удобными и комфортными в использовании, но и в значительной степени экономят время Клиента. С помощью карт можно забронировать номер в гостинице или арендовать автомобиль, а также делать покупки, не выходя из дома, – через сеть Интернет.

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 12 – Банковская пластиковая карточка ЗАО «МИНСКИЙ ТРАНЗИТНЫЙ БАНК»

 

ЗАО «БЕЛСВИССБАНК» Для открытия кредитного счета и установления лимита Клиенту не нужно размещать депозит в БелСвиссБанке. Это значит, что, заплатив за годовое обслуживание карточки, «Рисунок 13», и предоставив необходимые документы, Клиент получает доступ к кредитным средствам в пределах установленного лимита. Размер лимита определяется исходя из среднемесячного дохода и некоторых других параметров [4].

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 13 – Банковская пластиковая карточка ЗАО «БЕЛСВИССБАНК»

 

Следует отметить, что по сравнению с другими странами в Республике Беларусь пластиковые карточки появились довольно поздно и не сразу получили широкого распространения. Однако за последние десятилетие банковские пластиковые карточки получили достаточно широкое распространение, как платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банковские пластиковые карточки выгодны и для тех, кто часто выезжает за границу.

 

 

1.2 Классификация банковских  пластиковых карточек

 

 

По мере развития информатизации появились различные виды банковских пластиковых карточек, различающихся назначением, способами защиты от подделки, функциональными и техническими характеристиками, а также технологией проведения расчетов с их использованием.

Банковские пластиковые карточки можно классифицировать по различным признакам:

а) В зависимости от условий расчета владельца карточного счета с банком- эмитентом:

   1) кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке и предполагают нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. При этом держатель карточки может с ее помощью расплатиться в предприятии торговли и сервиса или получить наличные деньги, если это допускается. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карты должен впоследствии погасить свой долг банку. Условия погашения кредита определяются в договоре между банком-эмитентом и клиентом;

   2) дебетные карты принципиально отличаются от кредитных тем, что на счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения платежа (оплаты покупки, услуги, либо получения наличных денег). Суммы операций, произведенных клиентом с помощью карточки, списываются непосредственно с карточного счета клиента. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Дебетные карты не позволяют оплачивать покупки и получать наличные при отсутствии денег на счете клиента;

   3) дебетно-кредитные карты (комбинированные) используются для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг как за счет собственных средств пользователя, так и в отдельных случаях, за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом.

б) В зависимости от владельца счета карточки:

   1) личная карточка – карточка, с использованием которой производятся операции по счету физического лица – владельца счета на основании договора, заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом;

   2) дополнительная (семейная) карточка – карточка, которая выдается физическому лицу на основании доверенности владельца карточного счета на правах пользования. Таким образом, пользователем карточки и владельцем счета являются разные субъекты. Владелец счета несет ответственность за операции, совершенные пользователем дополнительной карточки;

   3)корпоративная карточка выдается физическому лицу – пользователю карточки, но владельцем счета является юридическое лицо (предприятие, организация, фирма). Пользователь корпоративной карточки может производить операции по счету юридического лица на основании договора и доверенности юридического лица – владельца счета. Ответственность за операции, совершенные с помощью корпоративной карточки, возлагается на владельца счета.

в) По принадлежности к учреждению-эмитенту:

   1) банковские карты, эмитентом которых являются банк или консорциум банков;

   2) коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;

   3) карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

г) По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

   1) обычная карточка – предназначена для рядового клиента;

   2) бизнес-карта – предназначена для сотрудников организаций, уполномоченных расходовать средства своей организации;

   3) золотая карточка – предназначена для наиболее состоятельных, надежных клиентов.

д) По территориальной принадлежности:

   1) международные, которые принимаются к оплате в большинстве стран;

   2) национальные, действующие на территории какой-либо страны;

   3) локальные, действующие на части территории государства;

   4) карты, действующие в одном конкретном учреждении.

е) По способу записи информации на карту:

   1) графическая запись;

   2) эмбоссирование;

   3) магнитные карты;

   4) чиповые карты (смарт-карты);

   5) лазерная запись.

Банковские платежные карточки – это эффективный инструмент денежно-кредитной политики государства. Массовое использование безналичных расчетов на основе платежных карточек обеспечивает:

-  дополнительное привлечение средств населения в банки, а также посредством этого увеличение ресурсов банковской системы, что является источником дополнительной прибыли и инвестиционного потенциала экономики государства;

-  обслуживание потребительских сделок в безналичной форме ускоряет движение стоимости, облегчает учет движения средств, а следовательно, возможности контроля, что способствует росту налогооблагаемой базы, уменьшению роли теневой экономики;

-  увеличение масштабов потребительского кредитования населения;

-  оптимальное сочетание функций обращения и сбережения, ритмизацию спроса средств на потребление и в стабильном во времени росте остатка средств на карточных счетах;

-  оптимизация обращения наличных денег и вкладов, делает структуры денежных агрегатов более стабильными. Поскольку отношение наличных средств к депозитам уменьшается, денежный мультипликатор увеличивается, но при этом эмиссия денег не происходит. Снижается спрос и затраты на наличные деньги и, в определенной степени снижается потребность в дополнительной денежной эмиссии, уменьшается степень риска инфляции [3].

С точки зрения развития системы безналичных расчетов, банковские пластиковые карты признаны сегодня наиболее перспективными. Платежные системы, в которых пластиковые карточки используются в качестве расчетного средства и средства получения текущего кредита в банке, среди систем использующих другие безналичные розничные платежные инструменты, являются самыми массовыми по числу вовлеченных в них клиентов.

 

 

1.3 Правовое   обеспечение   применения   банковских   пластиковых  карточек в Республике Беларусь

 

 

Правовую основу функционирования системы составляют Банковский кодекс Республики Беларусь, нормативные правовые акты Национального банка, а также разработанные в соответствии с ними локальные нормативные правовые акты и договоры банков и иных участников систем расчетов с использованием электронных платежных инструментов.

Банковский кодекс Республики Беларусь предусматривает расчеты в безналичной или наличной форме.

Порядок проведения расчетов наличными денежными средствами регулируется законодательством Республики Беларусь.