Отчет о практике в Сбербанке

Удовлетворены просьбы о благотворительности, поступившие из детских учреждений, организаций ветеранов, инвалидов. Целительных учреждений, оказавшихся  в тяжелом финансовом положении  в итоге недофинансирования социальной сферы из-за разразившегося в августе 1998 года кризиса. Оказана значимая финансовая помощь Обществу социальной поддержки  слепоглухих 
«Эльвира» – на социальную помощь более остро нуждающимся инвалидам; 
Пушкиногорской средней общеобразовательной школе – интернату (Псковская обл.) – на приобретение товаров питания для детей сирот; Фонду 
«Иллюстрированные книжки для малеханьких слепых детей» – на компанию подписки незрячим детям на цветные иллюстрированные рельефные книги; 
столичному детскому фонду.

значимые благотворительные взносы были ориентированы на исцеление и протезирование участников войны, ставших инвалидами в итоге военных действий в Афганистане; на оказание социальной помощи особо нуждающимся детям военнослужащих, погибших в Афганистане; на поддержку ветеранов подразделений по борьбе с организованной преступностью органов внутренних дел.

Осуществляя благотворительные  акции по поддержке медицины, здравоохранения, исцеления людей, страдающих тяжёлыми заболеваниями. 
Финансовую помощь Банка, в частности, получили: Всероссийский центр глазной и пластической хирургии Минздрава России – на приобретение высокотехнологического медицинского оборудования; столичная областная психоневрологическая больница № 4 – на приобретение медикаментов; 
русский фонд милосердия и здоровья – на приобретения медицинского оборудования для исцеления детей, страдающих церебральным параличом и др.

Банк направил крупные благотворительные взносы на оказание помощи пострадавшим и  семьям погибших в итоге взрывов  на центральном рынке 
Владикавказа; взрывов жилых домов по ул. Гурьянова и Каширскому шоссе в 
Москве, в Буйнакске (Республика Дагестан), Волгодонске (Ростовская область); пожара строения Управления внутренних дел Самарской области, семьям погибших на АПЛ «Курск».

Заслуживают внимания осуществлённые Банком спонсорские  акции по поддержке русской культуры, искусства и науки. В 1999 году оказана  спонсорская помощь старейшему в  стране Российскому государственному театру драмы имени Ф.Г.Волкова (Ярославль) – на техническое переоснащение и в связи с 250-летним юбилеем театра; русской академии наук – на проведение мероприятий по случаю 275-летия ее основания; Генеральной дирекции 
интернациональных кинофестивалей «Интерфест» – на проведение XXI столичного интернационального кинофестиваля.

В рамках празднования 200-летия со дня рождения А.С.Пушкина предоставлена финансовая помощь Комитету по культуре Псковской области – на проведение реставрационных работ в музее-заповеднике «Михайловское»; 
столичному детскому фонду – на поддержку изданий сборника «Тайны пушкинского слова».

Спонсорские взносы направлялись на подготовку и проведение экономических форумов, издание  книг по банковским и финансово-экономическим  вопросам.

Территориальные банки Сбербанка России оказывали  заметную благотворительную помощь на воплощение региональных программ.

Экономически  нормативы деятельности Сбербанка  России на 1 января 2000 года.

 
|№ |Наименование показателя. |Норматив |Значение | 
| | | |показателя. | 
|Н1 |Норматив достаточности собственных средств |MIN 8 % |16,4 % | 
| |(капитала) банка. | | | 
|Н2 |Норматив моментальной ликвидности банка. |MIN 20 % |81,2 % | 
|Н3 |Норматив текущей ликвидности банка. |MIN 70 % |79,9 % | 
|Н4 |Норматив долгосрочной ликвидности банка. |MAX 120 % |92,6 % | 
|Н5 |Норматив общей ликвидности банка. |MIN 20 % |44,7 % | 
|Н6 |наибольший размер риска на одного заёмщика|MAX 25 % |13,7 % | 
| |либо группу связанных заёмщиков. | | | 
|Н7 |наибольший размер больших кредитных рисков|MAX 800 % |156,5 % | 
|Н8 |наибольший размер риска на одного |MAX 25 % |5,0 % | 
| |кредитора (вкладчика). | | | 
|Н9 |наибольший размер кредитного риска на |MAX 20 % |0,0 % | 
| |одного акционера (участника). | | | 
|Н9.1 |Совокупная величина кредитных рисков на |MAX 50 % |0,0 % | 
| |акционеров (участника) банка. | | | 
|Н10 |наибольший размер кредитов, займов, |MAX 2 % |0,0 % | 
| |предоставленных своим инсайдерам, а также | | | 
| |гарантий и поручительств, выданных в их | | | 
| |пользу. | | | 
|Н10.1 |Совокупная величина кредитов и займов, |MAX 3 % |0,5 % | 
| |предоставленных своим инсайдерам, а также | | | 
| |гарантий и поручительств, выданных в их | | | 
| |пользу. | | | 
|Н11.1 |наибольший размер обязательств банка перед|MAX 400 % |3,6 % | 
| |банками-нерезидентами и финансовыми | | | 
| |организациями-нерезидентами. | | | 
|Н12 |Норматив использования собственных средств |MAX 25 % |6,9 % | 
| |(капитала) банка для приобретения долей | | | 
| |(акций) остальных юридических лиц. | | | 
|Н12.1 |Норматив использования собственных долей |MAX 5 % |3,8 % | 
| |(акций) одного юридического лица. | | | 
|Н13 |Норматив риска собственных вексельных |MAX 100 % |86,8 % | 
| |обязательств. | | | 
|Н14 |Норматив ликвидности по операциям с |MIN 10 % |---- | 
| |драгоценными сплавами. | | |

На конец 1999 года все экономические нормативы, установленные Банком 
России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать объёмы собственных средств, не прибегая к дополнительным эмиссиям акций. 
Полученная прибыль за 1999 год способствовала увеличению его капитала на 
40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. Руб., Норматив Н1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка и его значение за анализируемые 3 года постоянно превышало установленный минимум, но все таки просматривается его понижение (от 31,42% в 1997 году до 16,4% в 1999 году), хотя он даже не приблизился к критическому минимуму.

Значение норматива  текущей ликвидности банка (Н3) в  динамике за три года меняется от 99,89% в 1997 году и до 79,9% в 1999 году, хотя риск неплатежеспособности за анализируемые  три года и вырос, но он не приблизился  к минимуму, который составлял  в 1999 году 70%.

Показатель Н5 – норматив общей ликвидности  банка является жёстким критерием  оценки, он указывает какую часть краткосрочной кредиторской задолженности может погасить банк в наиблежайшее время в динамике за три года наблюдается маленькое понижение, но оно не повлияло на общее положение 
Банка.

наибольший размер больших кредитных рисков в динамике снизился, но всё равно находится  на достаточном уровне.

Норматив риска  собственных вексельных обязательств в 1999 году по сравнению с 1998 и 1997 годом  заметно возрос, что говорит об увеличившемся риске по вексельным обязательствам, хотя и не достигнут наибольший уровень в 100%.

Часть 2. Банковское дело.

2.1. Кредитование.

В 1999 году объём  кредитных вложений Сбербанка России в настоящий сектор экономики  вырос на 70,6 млрд. Руб., Либо в 2,8 раз, и на 1 января 2000 года составил 108,9 млрд. Руб., Что отменно изменило структуру  кредитного портфеля Банка.

Банк занимает ведущие позиции по общей сумме  вложений в экономику 
России, по наибольшим размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.

Расширяя диапазон предоставляемых услуг на базе использования  современных банковских технологий, Банк осуществляет кредитование компаний и организаций всех сфер экономики  по следующим фронтам:

. Коммерческие  и производственные программы;

. Внешнеторговые  операции, в том числе с внедрением  аккредитивной формы расчётов;

. Инвестиционное  кредитование на цели технического  перевооружения, модернизации и  расширения производства;

. Кредитование  компаний золотодобывающей отрасли;

. Проектное финансирование;

. Предэкспортное финансирование;

. Синдицированное  кредитование;

. Лизинговое  финансирование через дочерние  компании Банка.

В целях ублажения  потребности собственных клиентов в современных кредитных продуктах  Банк предлагал разные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные полосы на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего выполнения договора, возврата аванса, таможенные и.Т.Д.

В течение года Банк выдал кредитов юридическим  и физическим лицам на сумму 286,2 млрд. Руб. И 19,8 млрд. Долл. США. Общий остаток  ссудной задолженности на конец 1999 года составил 163,5 млрд. Руб.

Банк неприклонно наращивал объёмы вложений в индустрия. Кредиты предоставлялись компаниям всех отраслей народного хозяйства, в том числе нефтяным и газовым компаниям, компаниям цветной и чёрной металлургии, машиностроения, энергетики и транспорта, пищевой индустрии, телекоммуникационным и строительным компаниям.

меж Банком и  наикрупнейшей нефтяной компанией  России – ОАО «НК Лукойл» установились постоянные партнёрские взаимоотношения, что явилось основой для подписания сторонами в истекшем году Генерального соглашения о сотрудничестве, направленного  на реализацию программ организации  комплексного расчетно-кассового обслуживания, оптимизации денежных потоков, а  также кредитования разных инвестиционных и коммерческих программ компании.

Начиная с 1999 года Банк воспринимает роль в финансировании производственных программ ОАО «ТНК», целью которых является реализация главных направлений ее развития, в том числе по увеличению добычи и запасов нефти, освоению Самотлорского Месторождения и реконструкции 
Рязанского нефтеперерабатывающего завода.

В минувшем году Банк продолжил воплощение программ сотрудничества в области кредитования с таковыми наикрупнейшими предприятиями  металлургической отрасли России, как ОАО «Норильский горно-металлургический комбинат имени 
А.П.Завенягина», ОАО «Северсталь».

Банк активно  кредитовал проекты, связанные со строительством и реконструкцией жилья, бизнес –  центров, магазинов и остальных  объектов коммерческого стройки. За год им выданы кредиты на финансирование жилищного стройки на сумму 3,7 млрд. Руб. И 98 млн. Долл. США.

особенное внимание уделялось созданию банковских товаров по кредитованию, учитывающих отраслевую специфику кредитуемых компаний.

С учётом особенностей производственного цикла, сроков поставки и поступления выручки были разработаны  особые условия кредитования компаний ВТС, осуществляющих поставки в рамках выполнения ФГУП ГК 
«Росвооружение» программы экспорта русского вооружения. В 1999 году 
Банком были предоставлены кредиты на воплощение производственной деятельности ОАО «Иркутское авиационное производственное объединение» и открыто финансирование инвестиционных программ ОАО «Балтийский завод», ФГУП 
«Кронштадтский морской завод», ОАО «Раменское приборостроительное конструкторское бюро», ОАО «Кировский завод «Маяк»».

Благодаря внедрению  нового банковского продукта – кредитованию компаний, добывающих золото и серебро, - в 14 регионах России: 
Красноярском, Приморском, Алтайском краях, Башкортостане, Бурятии, Саха 
(Якутии), Тыве, Свердловской, Новосибирской, Хабаровской, Читинской, 
Иркутской, Амурской, Магаданской областях – значительно возрос объём этих операций. В течение года недропользователям было выдано 1631,3 млн. Руб. И 
2,0 млн. Долл. США.

Банк реализует  стратегию по увеличению объёмов  долгосрочного инвестиционного  кредитования русских компаний, обеспечивая  таковым образом развитие экономики  России. В 1999 году Банк предоставил  инвестиционных кредитов на сумму 11,37 млрд. Руб. И 445 млн. Долл. США. 
Объём задолженности по инвестиционным кредитам на 1 января 2000 года достиг 
13,6 млрд. Руб. И 492 млн. Долл. США. К наикрупнейшим проектам, осуществляемым с привлечением кредитных ресурсов Банка, относятся: модернизация этиленового комплекса ОАО «Нижнекамскнефтехим», создание наземных станций спутниковой связи ОАО «Ростелеком», стройку и запуск ГП «Космическая связь» телекоммуникационных спутников «Экспресс – А», создание ОАО «Вымпел 
– Коммуникации» сети сотовой связи эталона GSM 900/1800, создание наземного сегмента спутниковой системы связи, приобретение авиационной техники ЗАО «Авиакомпания Волга – Днепр», расширение производства авто электроники ОАО «Чебоксарский приборостроительный завод 
ЭЛАРА», освоение ОАО «ГАЗ» производства новой модели кара – «ГАЗ- 
3111», расширение объёмов производства продукции на ОАО «Нижегородский масложировой комбинат», модернизация пивоваренного производства ОАО 
«Афанасий – пиво», приобретение оборудования и сырья в рамках инвестиционного проекта ОАО «Центральная топливная компания», модернизация контейнерного терминала ЗАО «первый контейнерный терминал» в Санкт – 
Петербурге. В рамках проекта ввода в пробную эксплуатацию 
Среднемакарихинского месторождения был предоставлен кредит ЗАО «Северная нефть», открыта кредитная линия ОАО «Северсталь» для полной оптимизации производства, открыто кредитование ЗАО «Геотерм» для завершения стройки геотермальной станции на Камчатке. Для финансирования издержек по добыче алмазов предоставлен синдицированный кредит АК «АЛРОСА».