Отчет по практике в "Сбербанке"

Содержание 

Введение………………………………………………………….............……......6

1    Кредитные операции.......................................................................................10

1.1 Порядок  предоставления кредита ……………………....................…….…10 

1.2 Расчет платежеспособности заемщиков………………...…............….……11

1.3 Кредитование  физических лиц……………………………...............………13

1.4 Кредитование  юридических лиц…………………………...........…....…….19

1.5 Порядок  формирования и использования  резерва

на возможные  потери по ссудам…....................................…...................….......22

2   Вклады населения……………………………............……........................…24 

2.1 Вклады населения: общие положения…………………………...............…24

2.2 Порядок оформления операции открытия счета по вкладам…............…..28

2.3 Приходные и расходные операции по вкладам…………………..…..........29

2.4 Порядок начисления и причисления процентов по вкладам….…...…......31

2.5 Порядок распоряжения вкладами……………………………………..........33

2.6 Операции по выплате процентов.………....…………………..........…........34

2.7 Выдача справок по вкладам…………………………………………............36

2.8 Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами...37

3    Безналичные операции физических лиц……………………………...........38

4    Операции по приему платежей………………………………………..........41

5    Операции с ценными бумагами………………………………….................43

5.1 Порядок осуществления операций со сберегательными

 сертификатами  и чеками…………......................................................................43

5.2 Порядок осуществления операций с лотерейными билетами…….............47

6    Рассчетно-кассовые операции………………………………………............49

6.1 Порядок  кассового обслуживания физических  лиц………………….........49

6.2 Порядок  кассового обслуживания юридических  лиц…………………......51

6.3 Очередность  списания денежных средств……………………………........54

6.4 Формы безналичных расчетов......................…………………………..........54

7   Валютные операции…………….……………………………………...........58 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

       Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России),создан в форме акционерного общества. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.

       Банк  является юридическим лицом и  со своими филиалами и другими  обособленными подразделениями  составляет единую систему Сбербанка  России. Имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

       Банк  отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные  права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской в Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

       Банк  в установленном порядке может  создавать филиалы и открывать  представительства, которые не являются юридическими лицами.Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

       Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а  также осуществление кредитно-расчетных  и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

       Банк осуществляет следующие банковские операции:

• привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии.

       Банк  помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

       Банк  вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

       Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

       Банк  вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

       Банк  имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг  в соответствии с федеральными законами.

       Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране.

       Оренбургское  отделение №8623 Сбербанка России ( открытое акционерное общество). Управляющий отделением: Колпаков Николай Александрович 
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 03.10.2002.

       Сектора обслуживания и кредитования юридических  и физических лиц являются структурными подразделениями №8623 Оренбургского отделения Сбербанка России. Начальник сектора кредитования частных клиентов: Касимова Ольга Владимировна.

       В своей работе сектора руководствуются  Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности», иными законами и правовым актами Российской Федерации, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом  СБ России, решениями наблюдательного Совета, Правления, Президента СБ России, Положением об Оренбургском отделении №8623 Сбербанка России, Оренбургского отделения № 8623 Сбербанка России, иными нормативными и распорядительными документами Сберегательного банка России, Поволжского банка Сбербанка России и Оренбургского отделения №8623, а также настоящим Положением.

       Структура и штат сектора утверждаются управляющим  Оренбургского отделения №8623 после  рассмотрения Советом отделения. Задачами секторов являются:

• организация работы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц;
• организация работы по привлечению юридических и физических лиц на зарплатные проекты по международным банковским картам и микропроцессорным картам АС Сберкарт;
• совершенствование существующих и внедрение новых банковских продуктов для увеличения объема доходов от проведения расчетно-кассовых операций.

         Сектора в соответствии с возложенными на него задачами выполняют следующие функции:

• открытие, ведение счетов юридических и физических лиц, предприятий других форм собственности и осуществление операций по ним: кассовых, учетных, акцептных и т.д;
• оказание консультационных и информационных услуг юридическим и физическим лицам, входящим в компетенцию Сектора;
• выполнение функций контроля за соблюдением юридическими и физическими лицами кассовой дисциплины;
• применение тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц, утвержденных Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам, Комитетом по ставкам и лимитам Поволжского банка СБ РФ и Оренбургским отделением №8623;
• рассмотрение поступающей корреспонденции, подготовка предложений и ответов по вопросам, входящим в компетенцию Сектора;
• рассмотрение поступающих запросов, заявлений юридических и физических лиц, связанных с осуществлением расчетно-кассовых операций, подготовка по ним ответов;
• подготовка предложений по.агитационно-рекламным мероприятиям в части работы по обслуживанию юридических и физических лиц;
• своевременное предоставление сведений в налоговые органы по открытию и закрытию счетов, а также запрашиваемой информации;
• привлечение на договорных условиях денежных средств юридических и физических лиц;
• прием на инкассо платежных и расчетных документов;
• формирование и ведение клиентской базы данных. Изучение потребностей клиентов в продуктах и услугах, оценка эффективности сотрудничества с банком. Проведение работы по повышению объемов продаж банковских услуг;
• подготовка предложений по совершенствованию банковских технологий связанных с расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц, с целью сокращения трудоёмкости и себестоимости операций;
• обучение и аттестация сотрудников Оренбургского отделения № 8623 в части расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц;
• проведение работы по исполнению Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем»;
• формирование статистической и иной установленной отчетности по вопросам, входящим в компетенцию Секторов.

         Организация работы Секторов: 

• сектора организуют свою работу, исходя из возложенных на них задач и выполняемых функций в соответствии с перспективными и текущими планами работы;
• сектора координируют свою деятельность с другими структурными подразделениями головного офиса в целях соблюдения интересов банка;
• сектора возглавляют начальники Секторов, которые назначаются на должность и освобождаются от должности приказом Управляющего отделения. Работники секторов назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным Советом отделения.

         За недостатки в работе, а также нарушения трудовой и служебной дисциплины к сотрудникам Секторов могут применяться меры дисциплинарного взыскания в соответствии с действующим законодательством, а также меры материального воздействия. К иным видам ответственности работники могут быть привлечены в соответствии с действующим законодательством.

         Начальник Сектора: 

• осуществляет руководство деятельностью Сектора и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций. А также за результаты работы Сектора в целом;
• организует разработку перспективных и текущих планов работы Сектора;
• проводит систематический анализ состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию Сектора, и на его основе готовит предложения руководству головного офиса №8623 для принятия решений, направленных на совершенствование деятельности Оренбургского отделения № 8623;
• выполняет представительские функции и участвует в заседаниях и совещаниях, проводимых в банке;
• обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями Банка и привлекает к работе специалистов других структурных подразделений Банка по согласованию с их руководителями;
• обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах, правильное применение действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке;
• разрабатывает Положение о Секторе, распределяет обязанности между работниками Сектора, а также должностные инструкции работников Сектора, и предоставляет их на утверждение заведующему Головным офисом №8623;
• способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе. Обеспечивает соблюдение работниками Сектора трудовой дисциплины;
• представляет на рассмотрение руководству Головного офиса №8623 предложения по изменению структуры, штатного расписания сектора, а также по приему, перемещению и увольнению работников Сектора, их поощрению или наложению дисциплинарных взысканий;
• решает оперативные вопросы, рассматривает входящую и исходящую корреспонденцию, подписывает документы по вопросам, относящиеся к деятельности Сектора в пределах своих полномочий;
• участвует в проведении аттестации работников, обеспечивает повышение их профессионального уровня.