,Министерство образования и науки России

Федеральное государственное образовательное  учреждение

среднего  профессионального образования

Рязанский государственный технологический  колледж 
 

Отчет

по  преддипломной практике (стажировке) 

Место прохождения:

ОАО Сберегательный банк Российской Федерации №8606/024  

Время прохождения: 
19.04.2011 – 11.05.2011         

Студент

                            Куликова Светлана Сергеевна     

Руководитель  практики

                           Бедрина Елена Сергеевна       
 

Выполнил:

студентка

группы 237

Куликова  С.С.

Руководитель  дипломной работы:

Бедрина Е.С. 
 

Рязань 2011 г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..3

1 Миссия и ценности Сберегательного банка………………………………..5

2 Кредитная политика банка…………………………………………………..6

2.1 Основные условия кредитной политики…………………………………….6

2.2 Структура кредитного портфеля…………………………………………….6

2.3 Виды кредитов, предоставляемых Сбербанком и порядок предоставления кредита…………………………………………………………………………….7

2.4 Методика определения кредитоспособности заемщиков…………………..8

3 Стратегические цели и основные направления преобразований Сберегательного банка………………………………………………………...10

Список  используемой литературы……………….…………………………..11

Приложения

 

Введение

     Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2008 г.), Сбербанк занимал 33 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

     Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов.

     Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 20 000 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

     Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС  с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил  дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний  дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую часть объема торгов на ММВБ.  

     Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на 8 мая 2008 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности.

     Надежность  и безупречная репутация Сбербанка  России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.  

      В Рязанской области размещено 148 отделений  Сбербанка России. Из них 27 в Рязани.

 

1 МИССИЯ И ЦЕННОСТИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА 

     Миссия  Сбербанка:

     1. Дать людям уверенность и надежность, делать их жизнь лучше, помогая  реализовывать устремления и  мечты.

     2. Сбербанк строит одну из лучших  в мире финансовых компаний, успех  который основан на профессионализме  и ощущении гармонии и счастья  ее сотрудников.

     Ценности  Сберегательного банка:

     1. Порядочность; 
 2. Стремление к совершенству; 
 3. Уважение к традициям;

     4. Доверие и ответственность;

     5. Взвешенность и профессионализм;

     6. Инициативность и креативность;

     7. Командность и результативность;

     8. Открытость и доброжелательность;

     9. Здоровый образ жизни (тело, дух  и разум).

 

 

     2 КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА 

2.1 Основные условия кредитной политики

     Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации  в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.

     Кредиты предоставляются:

• по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков;
• по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

   Выдача  кредита осуществляется единовременно  или частями в соответствии с  Правилами № 229-3-р II/.

   Заемщик обязан получить кредит или его первую часть в течение 45 дней с даты заключения Кредитного договора.

   Максимальный  размер кредита для каждого Заемщика определяется на осно-вании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а  также с учетом его благонадежности  в соответствии с Правилами № 229-3-р. 

2.2 Структура кредитного портфеля

     На  сегодняшний день кредитный портфель Сбербанка РФ максимально диверсифицирован. Практически все отрасли хозяйства  равноценно представлены, в том числе  и торговля, поэтому нет каких-то жёстких отраслевых преференций, Сбербанк исходит из эффективности проектов.

Структура кредитного портфеля выглядит очень  сбалансированно, и следствием этого  явилось снижение провизии по кредитным  рискам, которые аудитор сделал по результатам анализа отчёта за 2006 год. Таким образом, при динамичном росте кредитного портфеля наши кредитные риски не увеличиваются, а даже сокращаются. Это говорит о хорошей работе кредитных подразделений. 

2.3 Виды кредитов, предоставляемых Сбербанком и порядок предоставления кредита

     Сберегательный  банк РФ осуществляет кредитование физических лиц по следующим видам кредитов:

1. Кредиты на цели личного потребления:
2. Кредит на неотложные нужды;
3. Пенсионный кредит;
4. Доверительный кредит;
5. Автокредит;
6. Жилищные кредиты;
7. Кредит “Молодая семья”;
8. Образовательный кредит;
9. Корпоративный кредит;
10. Кредит под залог ценных бумаг;
11. Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов;
12. Кредит владельцам личных подсобных хозяйств.

   Сберегательный  банк РФ осуществляет кредитование юридических лиц. Учреждениями Сберегательного банка осуществляется кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а так же выдача им гарантий по месту государственной регистрации хозяйствующих субъектов.

   Коммерческие кредиты - предоставляются при недостатке собственных оборотных средств для осуществления текущей хозяйственной деятельности либо для финансирования коммерческих и производственных программ с применением различных режимов кредитования.

   Овердрафтные кредиты - предоставляются для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента.

   Вексельные кредиты - предоставляются для приобретения векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства.

   Кредиты участникам внешнеэкономической деятельности - предоставляются на цели исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам.

   Кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая - предоставляются на цели выращивания сельскохозяйственной продукции (зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры).

   Условия кредитования:

   Для получения кредита заемщик предоставляет  в Банк документы в соответствии с Правилами № 229-3-р II/.

   Срок  рассмотрения вопроса и принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита не должен превышать 7 рабочих дней с даты предоставления заемщиком полного пакета документов.

   Кредитование  заемщика производится на основе:

- кредитного  договора, предусматривающего единовременную  выдачу кредита;

- договора  об открытии не возобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет получить заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи. 

2.4 Методика определения кредитоспособности заемщиков

     Для определения кредитоспособности Заемщика проводится количественный (оценка финансового  состояния) и качественный анализ рисков.

     Целью проведения анализа рисков является определение возможности, размера  и условий предоставления кредита. Оценка финансового состояния Заемщика производится с учетом тенденций  в изменении финансового состояния  и факторов, влияющих на эти изменения. С этой целью необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей баланса, качество активов, основные направления хозяйственно-финансовой политики предприятия. При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки.