Отчет по практике в "Сбербанке"

Введение

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня —  современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных  групп клиентов в широком спектре  банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К к 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика банка.

 

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший  свою структуру после распада  СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов  требовали серьезных изменений  в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых  условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

К 1996 году период гиперинфляции  закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система  Сбербанка России устояла и сохранила  основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал  отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция  развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в  универсальный коммерческий банк, в  частности, через разви-тие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что  поставленная цель выполнена и создана  необходимая основа для дальнейшего  развития. Несмотря на крайне неблагоприятные  условия, в которых осуществлялась реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы, уровень инфляции за 4 года - около 240%), Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

Экономические результаты, достигнутые Россией в 1999 году и  в первые месяцы 2000 года, внушают  значительный оптимизм: впервые за годы реформ заметно вырос ВВП, компенсирован  спад промышленного производства 1998 года, выпуск промышленной продукции  превышает докризисный уровень. Положительные тенденции в экономике  создают основу для расширения банковских операций, позволяют Сбербанку России более эффективно использовать накопленную  ресурсную базу, расширяют сферу  возможных инвестиций, повышают потребность  клиентов в получении качественных банковских услуг.

Задача новой концепции  развития Сбербанка России до 2005 года – «выйти на качественно новый  уровень обслуживания клиентов, сохранить  позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего  банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным  экономическим потрясениям в  России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между  тремя основными направлениями  деятельности — работой с физическими  лицами, юридическими лицами и государством».

 

Организационно-правовая форма  Сбербанка.

 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение  годового отчета, рассматривает отчет  ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли  и ее использования (размер и порядок  выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию  развития банка, избирает Совет банка.

Уставный капитал Сбербанка  составляет 1 млрд. руб. Банк эмитировал 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 руб. и 50 млн. привилегированных акций  номиналом 1 руб.

Сбербанк является юридическим  лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Он является соучредителем  или участвует своим капиталом  в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных  и валютных операций, являясь уполномоченным банком. Филиалы Банка (территориальные  банки, отделения) не наделены правами  юридических лиц и действуют  на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с  изображением эмблемы Банка со своим  наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который  входит в баланс Банка. Изменения  в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного  совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (территориальные  банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем  Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной  номенклатуре.

Основным акционером и  учредителем ОАО «Сбербанк России»  является ЦБ РФ, владеющий 60,25% голосующих акций, что говорит о надежности банка вне зависимости от финансово-экономических ситуаций в стране. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %.

Органами управления Сбербанка  являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка.

Основные и  сопутствующие виды деятельности (согласно устава или положения).

•  привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковского счета физических и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

• инкассирование денежных средств, векселей, платежные и расчетных документов и осуществление кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• покупка и продажа  иностранной валюты в наличной и  безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

• осуществляет лизинговые операции;

• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать  и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных  систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими  лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с  федеральными законами.

В пределах своей компетенции  Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

Место на рынке и в отрасли.

 

Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2011 г., доля Сбербанка России на рынке частных  вкладов составляла 48%, а его кредитный  портфель включал в себя около  трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных  кредитов).

По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и  масштабам инфраструктуры Банк в  несколько раз превосходит своих  ближайших конкурентов. Масштаб  и устойчивость Банка особенно явственно  проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее  время в нее входят 17 территориальных  банков и более 19 100 подразделений  по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Казахстане, на Украине  и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав  представительство в Китае.

В целом планируется увеличить  долю чистой прибыли, полученной за пределами  России, до 5% к 2014 г. Рассматривая международный  вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с  более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

На фоне среднесрочного потенциала развития рынка, складывающихся в последнее  время кризисных явлений на финансовых рынках и текущей ситуации внутри Банка перед Банком встает ряд  принципиальных вызовов и угроз. К ним относятся: макроэкономическая ситуация, усиление конкуренции на российском финансовом рынке, долгосрочная тенденция на сокращение рентабельности операций на российском рынке, риск опережающего роста затрат по отношению к доходам Банка.

 

Уровень социальных гарантий.

 

Банк обязан:

- Обеспечить своим работникам  безопасные условия труда и  нести ответственность за ущерб,  причиненный их здоровью;

- Выплату пособий по  временной нетрудоспособности, беременности  и родам, женщинам вставшим на учёт в ранние сроки беременности, при рождении ребёнка, по уходу за ребёнком до достижения им возраста полутора лет а так же единовременные выплаты: по выходу на пенсию, свадьба, похороны;

- Обеспечивать работников  оборудованием, технической документацией  и иными средствами, необходимыми  для исполнения ими трудовых  обязанностей.