Отчет о практике в Сбербанке

Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России существенно  укрепил свои позиции на важнейших  сегментах рынка и сохранил ведущие  позиции на рынке розничных банковских услуг. Несмотря на падение настоящих  доходов населения и отставание законодательной базы, Банк последовательно  развивал кредитование физических лиц. Серьёзно укрепились позиции Сбербанка  России в обслуживании корпоративной  клиентуры. Банк продолжил активно  работать на рынке внутренних и внешних  государственных обязательств, корпоративных  ценных бумаг.

Расширилось роль сбербанка России в обслуживании экспортно-привезенных из других стран  операций. При общем понижении  в 1998 году внешнеторгового оборота  страны объём оборота, обслуживаемого Банком, сохранил устойчивую тенденцию  к росту.

Наращивая своё присутствие на приоритетных сегментах  денежного рынка, Сбербанк России стремится  обеспечить адекватное увеличение собственного капитала, диверсифицировать ресурсную  базу, повысить рентабельность работы.

значительные положительные конфигурации претерпела структура размещения средств Сбербанка России. Банк решительно переориентировал свою деятельность с рынка ГКО на настоящий сектор экономики. На начало 1999 года 
50% средств его кредитного портфеля приходилось на индустрия и стройку. Денежные ресурсы направлялись основным образом на развитие базовых отраслей, а также в создание высокотехнологичной продукции. 
Активизировались операции Сбербанка России на рынке драгоценных металлов. В 
1,5 раза выросла покупка золота в слитках у золотодобывающих компаний, расширилось предсезонное кредитование этих компаний.

Можно выделить, что в 1998 году он внёс значимый вклад  в преодоление денежного кризиса  и следующую социально-экономическую  стабилизацию и тем самым –  в подготовку условий для экономического роста в 
1999 году.

Приоритетным  направлением деятельности Сбербанка  России в послекризисный период является кредитование настоящего сектора экономики. 
более крупные кредиты были предоставлены компаниям газовой, нефтеперерабатывающей, химической и пищевой индустрии, а также экспортным проектам оборонной индустрии и телекоммуникаций. Схожая динамика и структура кредитного портфеля Банка – принципиальное свидетельство его роли в подъёме русской экономики.

Динамичность  и устойчивость работы банка в  период кризиса и после него получили оценку на международном уровне: Сбербанк России включён в перечень огромнейших  компаний Восточной Европы за 1999 год, подготовленный газетой 
Financial Times; международное рейтинговое агентство Fitch IBCA в апреле 
2000 года повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги Сбербанка России. 
Агентство в еще один раз оценило кредитоспособность Банка на уровне платёжеспособности России, приравняв рейтинг Сбербанка России к суверенному.

удачно завершив выполнение принятой в 1996 году Концепции развития, 
Сбербанк России достиг главной стратегической цели – стал универсальным кредитным институтом, оставаясь фаворитом на розничном рынке банковских услуг, расширил своё присутствие на всех остальных сегментах русского денежного рынка, начал восстанавливать свои позиции в интернациональных рейтингах огромнейших кредитных институтах мира.

1.2. главные итоги  деятельности.

Положительные тенденции в экономике страны создали базу для расширения операций Сбербанка России. Обеспечив бесперебойную  работу во время кризиса, он сумел  привлечь дополнительных клиентов и  в 1999 году ещё больше увеличил объём  и диапазон проводимых операций, рыночную долю на главных сегментах рынка  и количество предоставляемых клиентам услуг.

Рост числа  корпоративных клиентов значительно  изменил структуру пассивов Банка. Средства на рублёвых счетах юридических  лиц составили четверть от суммарных  остатков средств корпоративных  клиентов в русских коммерческих банках. По состоянию на 1 января 
2000 года каждое четвёртое русское предприятие находилось на сервис в Банке.

Из диаграммы  видно, что больший удельный вес  в структуре акционеров занимает банковский сектор, также большую  роль играются инвестиционные компании и физические лица, соответственно 21,4 и 11,9%. Поэтому основная управляющая  роль находится в руках банковского  сектора, куда также входит и 
Центральный банк РФ.

В 1998 году работа по продвижению на рынок конкурентоспособных  банковских товаров. Предлагаемые Банком вклады учитывают потребности всех социальных групп людей – работающих и пенсионеров, молодёжи и людей  среднего возраста, они рассчитаны как на малообеспеченные слои населения, так и на людей со средним и  высоким уровнем дохода. Это позволило  Банку упрочить свои позиции на рынке  привлечения средств физических лиц. За 1999 год его доля в объёме рублёвых вкладов населения в  коммерческих банках страны возросла с 84,7% до 87,0%.

Динамично растет валюта баланса Сбербанка, которая  к 01.01.2000 года превысила 1,0 трлн. Руб. Против 646 млрд. Руб. На начало 1999 года. 
Продолжает наращиваться собственный капитал Банка. Размер капитала на начало 2000 года достиг 29,6 млрд. Руб. Полученная Банком прибыль способствовала увеличению капитала в 1,4 раза.

Около 40 % валюты баланса Сбербанка России приходится на 10 больших территориальных банков - столичный (60 трлн. Руб.), Столичный  областной, 
Санкт-Петербургский, Краснодарский (по 11 - 16 трлн. Руб.), Нижегородский, 
Самарский, Ростовский, Екатеринбургский, Воронежский, Банк Татарстан (по 6 
- 8 трлн. Руб.). При этом 5 из приведенных десяти огромнейших банков 
(столичный, Санкт-Петербургский, Краснодарский, Самарский и Воронежский) обеспечили около 50 % суммы прибыли, полученной всеми территориальными банками (без учета прибыли Центрального Аппарата Банка) и 30 % собственного капитала Банка.

Приоритетным  направлением размещения средств банка  является кредитование настоящего сектора  русской экономики. Объём кредитного портфеля Банка вырос за год в раза. При предоставление ресурсов соблюдается принцип разумной консервативности: доля просроченной кредитной задолженности в портфеле Банка составляет 4,1%, в то время как в целом по банковской системе этот показатель достигает 7%.

В период с 1996 года по 1999 год наблюдается заметный рост собственного капитала, это говорит  о правильном ведении экономической  деятельности банка.

Универсальный характер деятельности Банка проявился  в развитие всех направлений современного банковского бизнеса. Активно наращивая  своё присутствие на русском рынке  драгоценных металлов, он стал наикрупнейшим  оператором этого рынка. Значительно  укрепились позиции Банка на рынке  интернациональных и русских  банковских карт.

Банк стабильно  и неукоснительно соблюдает критерии банковской надёжности. На конец 1999 года все экономические нормативы, установленные 
Банком России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать объёмы собственных средств, не прибегая к дополнительным эмиссиям акций. 
Полученная прибыль за 1999 год способствовала увеличению его капитала на 
40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. Руб.

 
| |Года | 
| |1996 г. |1997 Г. |1998 Г. |1999 Г. | 
|Прибыль (млрд. Руб.) |14,5 |4,5 |15,4 |13,9 | 
|Убыток (млрд. Руб.) |14,35 |2,9 |6,6 |8,4 |

1.3. Экономические  характеристики.

Последовательное  развитие и расширение сфер деятельности обеспечили 
Сбербанку России высокие денежные результаты. Полученная им годовая прибыль в размере 13,9 млрд. Руб. Практически в 3,5 раза превосходит суммарные характеристики 9 самых прибыльных коммерческих банков страны.

Банк остаётся одним из главных налогоплательщиков. Объём налоговых платежей, уплачиваемых в бюджет из прибыли, составил приблизительно 40% от суммы полученной прибыли, а  общественная сумма уплаченных им налогов  достигла 9,2 млрд. Руб. Несмотря на значимый размер налоговых платежей, незапятнанная  прибыль превысила уровень 1998 года практически в 1,3 раза.

Обеспечение весомого денежного результата было достигнуто за счёт роста объёма полученных доходов  и серьезного контролирования производимых расходов. За 1999 год доходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) Банка достигли 419,3 млрд. Руб., Расходы (без учёта доходов и расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам) сложились в размере 405,4 млрд. Руб.

Активная кредитная  политика Банка дозволила обеспечить более сбалансированную структуру  доходов (без учёта доходов и  расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки счетов в иностранной валюте, а  также по резервам на вероятные утраты по ссудам и под обесценение ценных бумаг сальдированы) по сравнению  с 1998 годом. Около двух третей полученных им доходов приходится в равных пропорциях на доходы от кредитования и операций с ценными бумагами, тогда как  в 1998 году доля доходов от вложений в ценные бумаги практически в 3 раза превышало долю доходов по кредитам. При этом в абсолютном выражении  доходы от операций кредитования в 1999 году росли опережающими темпами (в 2,6 раза). Развитие и расширение комплекса  предлагаемых клиентам платных услуг  дозволили увеличить объём полученных банком комиссионных доходов в 1,8 раза за год.

В структуре  расходов (без учёта доходов и  расходов по внутрисистемным перераспределённым ресурсам, доходы и расходы от переоценки счетов в иностранной валюте, а  также по резервам на вероятные утраты по ссудам и под обесценение ценных бумаг сальдированы) Банка обычно больший вес занимают расходы  на выплату на выплату процентов  по вкладам и депозитам физических лиц. На эти цели в 1999 году им израсходовано 44,2 млрд. Руб., Что более чем в 2 раза превосходит расходы, произведённые в 1998 году.

существенное  увеличение объёма ссудной задолженности  Банка (практически в 3 раза) и выполнение требований Банка России по формированию в 1999 году резерва на вероятные утраты по ссудам в размере 75% в 1998 году обусловили рост в 2,3 раза расходов по формированию резерва на вероятные утраты по ссудам. При этом в итоге улучшения свойства кредитного портфеля банка объём расходов по формированию резерва на вероятные утраты по ссудам. При этом в итоге улучшения свойства кредитного портфеля Банка объём расходов по формированию резерва на вероятные утраты по ссудам с учётом доходов от его восстановления остался на уровне 1998 года.

Динамично растёт валюта баланса Банка, которая к 1 января 2000 года превысила 1,0 трлн. Руб. Против 646 млрд. Руб. На начало 1999 года. 
Продолжает наращиваться собственный капитал Банка. Его размер за год возрос в 1,4 раза и достиг 29,6 млрд. Руб.

1.5. Работа с  клиентами

С учетом наблюдавшейся  в 1999 году положительной тенденции  удлинения средних сроков хранения сбережений вкладчиков такие популярные у населения вклады как “Сберегательный  Сбербанка России” и “Срочный пенсионный Сбербанка 
России”, принимавшиеся ранее на срок до 3 месяцев, стали действовать и на срок 6 месяцев. Приток средств на эти вклады в отдельные месяцы второго полугодия 1999 года составлял более половины от общего притока средств во вклады в Сбербанке. Увеличение притока вкладов с длительными сроками хранения позволило Банку наращивать инвестиции в настоящий сектор экономики и расширять кредитование населения.

доказательством доверия вкладчиков к Сбербанку, гарантией которого служит его стабильная работа и высокая надежность, является значимый рост вкладов в филиалах Сбербанка. За 1999 год остатки вкладов физических лиц возросли более чем в 1,5 раза и на 01.01.2000 г. Составили соответственно 
184 млрд. Руб. И более 1,8 млрд. Баксов США. Количество счетов вкладчиков, которые ведутся в Сбербанке, превысило 231 млн.

1.6. сервис физических  лиц.

Сбербанк России является обычным фаворитом на рынке  розничных банковских услуг. Постоянная стабильность, финансовая устойчивость, выполнение всех собственных обязательств перед клиентами, эластичная процентная политика разрешают поддерживать доверие  населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.

За 1999 год остаток  рублёвых вкладов возрос в 1,45 раза и  составил на 1 января 2000 года 184,2 млрд. Руб., Валютных вкладов – в 1,4 раза и  составил 1,8 млрд. Долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2000 года превысило 231 млн.

Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры  денежного рынка путём совершенствования  работающих и внедрения новейших товаров, учитывающих потребности  разных групп клиентов. В 1999 году были введены новейшие вклады «Сберегательный  Сбербанка России», «Срочный пенсионный 
Сбербанка России» сроком на 6 месяцев.

В течение года завышенное внимание уделялось работе с социально незащищёнными слоями населения. Особенное место в  структуре вкладов Банка занимают социально ориентированные вклады, в первую очередь «Пенсионный 
Сбербанка России», «Срочный пенсионный Сбербанка России». Удельный вес таковых вкладов к 1 января 2000 года составил 61%.

В целях расширения предоставляемых услуг с августа 1999 года введены операции по переводу наличных средств в рублях для выплаты наличными средствами через внутренние структурные подразделения филиалов Банка: по состоянию на 1 января 2000 года количество таковых платежей составило около 
63 тыс. На общую сумму 116,3 млн. Руб.

В 1999 году популяция  активно воспользовалось услугами Банка – переводами вкладов меж  его филиалами. За год совершено  более 3 млн. Переводов на сумму около 13 млрд. Руб.

Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических лиц. В целом за 
1999 год исполнено более 6 млн. Таковых поручений.