Система социального страхования

        Социальной направленностью проводимой  реформы здравоохранения также  является разработка эффективной  системы контроля и мониторинга  социальных индикаторов, единых социальных стандартов в охране здоровья, создание социально-экономической модели, способной обеспечить дальнейшее развитие обязательного медицинского страхования как формы социальной защиты. 

        Оптимизация финансового взаимодействия  субъектов системы ОМС позволит  сформировать финансовые механизмы,  которые помогут более эффективно  решать задачи всей системы  охраны здоровья. 

      Литература 

       1. Балабанов И.Т. Основы финансового  менеджмента -М.: Финансы и статистика, 1997. - 478 с.

      2. Вялков А.И. Управление здравоохранением  на уровне региона в условиях  рыночных отношений // Здравоохранение  Рос. Федерации. - 1993. - М5. - C. 3-4.

      3. Овсийчук М.Ф., Сидельникова Л.Б.  Финансовый менеджмент. Методы инвестирования капитала. - М.: Буквица, 1996. -128 с.

      4. Павлова Л.Н. Финансовый менеджмент. Управление денежным оборотом  предприятия: Учебник для вузов. - М.: Банки и биржи, Юнити, 1995. - 400 с.

      5. Преображенская B.C., Васюкова B.C. Структура  и функции органов здравоохранения в условиях перехода на бюджетно-страховое финансирование // Бюлл. НИИ им. Н.А.Семашкo. - М.: 1992. - M1. - С. 23-28.

      6. Стародубов В.И. Проблемы внедрения  обязательного медицинского страхования  в России // Терапевт. арх. -1993. - Т. 65. - С. 4-5.

      7. Финансовый менеджмент: теория и  практика. Учебник под ред. Е.С.  Стояновой. - М.: Изд-во Перспектива, 1996. - 405 с.

      8. Шейман И.М. Бюджетно-страховая  система здравоохранения: Основные  характеристики и методы построения. - Можайск, 1993. - 128 с.

      9. Щепин О.П. и др. Организация  и технология взаимодействия  учреждений здравоохранения и  обязательного медицинского страхования  // Проблемы социальной гигиены  и истории медицины. - М.: 1995. - N3, С. 44-48.

      10. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика  финансового анализа. - М.: Изд-во "Инфра -М.", 1996. - 172 с.

 

       Download file

      Глава 1  

      Системы финансирования здравоохранения 
 

      Медицинская помощь нужна людям всегда и везде  — в какой бы стране и в какое  бы время они не жили. Но эта помощь стоит денег, и чем дальше —  тем больше, поскольку постоянно  возникают новые, и, как правило, дорогостоящие медицинские технологии.  

      Способ  финансирования медицинской помощи населению, поэтому, является ведущим  для классификации систем здравоохранения, поскольку накладывает определенные черты на всю систему оказания медицинской помощи гражданам.  

      Наиболее  простой способ финансирования медицинской  помощи мы наблюдаем в частной  системе здравоохранения. В этой системе медицинская услуга рассматривается  как обыкновенный товар и взаимоотношения  между врачом и пациентом с  экономической точки зрения сводятся к обычным взаимоотношениям между продавцом (одновременно — производителем услуг) и покупателем.  

      В частной системе здравоохранения  врач оказывает медицинские услуги (лечит), а пациент оплачивает эти  услуги. Поскольку такого рода товарно-денежные отношения существовали испокон веков, частная система здравоохранения исторически была первой.  

      И сегодня многие медицинские работники  предпочли бы эту систему —  они считают, что если бы пациенты платили деньги непосредственно  им, система здравоохранения от этого только бы выиграла.  

      Нам, однако, необходимо задать себе вопрос — насколько такая система  экономических отношений отвечает природе медицинской услуги? В  любом курсе экономики здравоохранения  изучаются свойства медицинской  услуги, как товара. Как правило, отмечаются следующие свойства медицинской услуги:

      · это услуга, которую пациент, как  правило, в здоровом виде не желает (отрицательная услуга);

      · потребность в услуге носит во многом случайный характер (никто  не знает, когда он заболеет или с ним произойдет несчастный случай);

      · стоимость медицинской услуги может  быть весьма высока, а потребность  в ней зачастую возникает в  момент, когда ее потребитель неработоспособен;

      · медицинская услуга является товаром, качество которой средний потребитель в целом оценить не может (требуются специальные знания);

      · врачи могут легко управлять  потреблением медицинских услуг (они  всегда могут направить вас для  консультации, для проведения лабораторно-диагностических  исследований и т.д.).  

      Этот  перечень свойств говорит о том, что медицинская услуга является специфическим товаром, для продажи которого вряд ли наилучшим способом являются простые отношения продавец - покупатель.  

      Наилучшим способом компенсации затрат человека, когда возможные предстоящие  расходы велики и носят вероятностный характер, является возможность застраховаться. Страхование означает, что создается некоторый фонд (страховой) для компенсации предстоящих затрат, куда определенное число страхователей вносят страховые взносы. Поскольку событие носит вероятностный характер, то оно происходит (страховой случай) далеко не со всеми, кто платит страховые взносы, поэтому осуществляется, так называемое перераспределение рисков между страхователями. В принципе, платить взносы может одно юридическое или физическое лицо (страхователь), а получать компенсацию в случае возникновения страхового случая другое лицо (застрахованный).  

      Как правило, управляет страховыми фондами  специальное юридическое лицо —  страховая организация — страховщик, который связан со страхователями специальными договорными отношениями — договорами страхования.  

      Специфическим видом страхования является медицинское  страхование или страхование  на случай болезни. При этом виде страхования  страховым случаем является необходимость  получения застрахованным медицинской и/или лекарственной помощи. При этом виде страхования платит взносы большое число людей, а медицинская помощь требуется лишь некоторым из них. Поэтому при медицинском страховании действует принцип, когда здоровый платит за больного. Другое дело, что сегодня заболел ты, а завтра могу заболеть я.  

      Важно, что при медицинском страховании  страховщик заинтересован в эффективном  использовании страховых средств. Он будет стараться, чтобы застрахованные им граждане получали медицинскую помощь по приемлемым тарифам, необходимого качества. Таким образом, появляется заинтересованный посредник, защищающий интересы пациентов и компенсирующий многие негативные свойства специфического товара — медицинской услуги.  

      В то же время нельзя не отметить и потенциально негативных свойств обычного медицинского страхования (назовем его частным или добровольным медицинским страхованием).  

      Во-первых, при этом виде страхования объем (а иногда и качество медицинской  помощи) зависит от возможности человека платить страховые взносы. Таким образом, малоимущие граждане (потребность которых в медицинской помощи, как правило, особенно велика) могут вообще остаться без медицинской помощи.  

      Во-вторых, при этом виде страхования страховщик заинтересован, вообще говоря, страховать здоровых и богатых. Так, если у человека имеется серьезное хроническое заболевание, то вероятность потребления медицинской помощи таким гражданином весьма высока. Поэтому при индивидуальном страховании страховщики, как правило, стремятся не заключать с такими гражданами договора страхования или устанавливают весьма высокие ставки страховых взносов. Несколько разряжает ситуацию возможность коллективного страхования, при котором, например, работодатель финансирует медицинское страхование своих работников (среди, которых есть и хронические больные). Однако и при этом виде страхования страховой взнос может зависеть от числа хроников (или от возрастной структуры коллектива — пожилые люди болеют значительно чаще). Таким образом, такое коллективное медицинское страхование может дополнительно подрывать позиции слабых здоровьем граждан на рынке труда.  

      В-третьих, как показал опыт, зачастую и страховщик, и медики, и производители медицинских  услуг совместно заинтересованы в росте стоимости медицинской  помощи и увеличении величины страховых взносов, за счет чего происходит неоправданное удорожание стоимости медицинской помощи.  

      Указанные недостатки привели к тому что  в настоящее время ни частная  система здравоохранения, ни частное  медицинское страхование не стали основой национальных систем здравоохранения. Исключение составляют США, основой здравоохранения которой является частное медицинское страхование. В результате до 30% населения этой станы не может получить качественную медицинскую помощь, а доля расходов на здравоохранения в валовом внутреннем продукте США на 40 - 100 процентов выше, чем в большинстве развитых стран, что подрывает конкурентоспособность экономики страны.  

      Сказанное выше отнюдь не означает, что частая система здравоохранения (непосредственные платежи за оказанные медицинские услуги) и частное медицинское страхование не существует в современных системах здравоохранения. В большинстве стран они действуют, но выполняют роль вспомогательных источников финансирования здравоохранения.  

      Какие же системы составляют основу национальных систем здравоохранения? Таких систем две:

      · государственная система здравоохранения;

      · система социального (обязательного) медицинского страхования.  

      Основной  задачей обеих систем является обеспечение  определенного уровня социальной справедливости при предоставлении медицинской помощи.  

      При государственной системе здравоохранения  источником финансирования медицинской  помощи являются налоги (государственные  или местные). Государство (в некоторых  случаях с участием муниципальных образований) определяет, какая доля этих налогов должна идти на оплату медицинской помощи населению, а также объем помощи, предоставляемой за счет этих средств.  

      Далее государственные (муниципальные) органы финансируют медицинскую помощь, выступая в роли своеобразного покупателя медицинской помощи для своих граждан.  

      Государственная система является основой национальных систем здравоохранения в скандинавских  странах, Великобритании. Эта модель применялась в бывшем Советском  Союзе (который был пионером в ее создании) и других социалистических странах.  

      В задачи данного пособия не входит детальный разбор достоинств и недостатков  данной системы. Отметим лишь, что  такая система весьма хороша в  странах с развитой демократией, в которых охрана здоровья относится к числу высших приоритетов общества. В этих условиях правительство вынуждено выделять здравоохранению достаточные средства.  

      В противном случае, как это было в СССР, финансирование здравоохранения  ведется по так называемому остаточному  принципу, когда отрасли достаются лишь объедки со стола более сильных потребителей бюджетного пирога.  

      Может оказаться мифом и наиболее сильная  сторона государственной системы  — социальная справедливость. При  слабых демократических институтах велика опасность, что за деньги налогоплательщиков не будет равенства в получении медицинской помощи — на эти же деньги вне контроля общества могут развиваться привилегированные системы медицинского обслуживания для элитных слоев, что и было в бывшем СССР.  

      В общем случае государственная система здравоохранения склонна к чрезмерной бюрократизации и не всегда эффективному использованию ресурсов. Правда в последнее время и в государственную систему здравоохранения сделаны попытки вмонтирования элементов рыночных отношений с целью повышения ее эффективности. Такие работы велись в конце 80-х годов СССР (новый хозяйственный механизм). В настоящее время такого рода реформы проводятся в Великобритании. В приложении 1 кратко описана деятельность Национальной системы здравоохранения Великобритании.