Днежно кредитная система Казахстана

     Основное  давление кризисных явлений на Казахстан придется на первый-второй кварталы 2009 года, в то время как прошлый год был фактически «инерционным».

     Хотя  рост ВВП в 2009 году по официальным  данным, около 1%, по итогам первого-второго  кварталом текущего года вполне вероятна фиксация отрицательных темпов роста, особенно в контексте промышленного производства. В частности, объем промышленного производства в январе-феврале 2009 года, по официальным данным, сократился на 3,2% по сравнению с январем-февралем 2008 года.

     Напомним, что в период с 2000 по 2006 год среднегодовые темпы ВВП достигли самого высокого показателя – 10,2%, в то время как в 2007 году ВВП возрос на 8,5 %.[12, c2]. 

     Таблица 1- Основные экономические показатели РК (по данным Национального банка РК)

     Значительное  снижение испытывает внешняя торговля и экспорт, прежде всего из-за падения  стоимости основных наименований казахстанского экспорта. В частности, внешнеторговый оборот в январе текущего года сократился на 41,6% до $4,4 млрд по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как экспорт упал на 50,5% до $2,6 млрд. По всей видимости, данная тенденция будет прослеживаться на протяжении всего текущего года, особенно в случае дальнейшего падения цен на сырье, составляющее основу экспорта Казахстана.

     Рисунок 5. Товарная структура экспорта-импорта  РК в январе 2009 года (по данным Агентства  РК по статистике)  

     Усиливается динамика вывода капитала из страны. Однако если идет речь о выводе иностранного капитала, утратившего на фоне низкого экономического роста всякое доверие к вложениям в экономические активы, то это является не только казахстанской, но и глобальной тенденцией. Объем инвестиций в основной капитал в январе-феврале 2009 года составил 373,1 млрд тенге, что на 9,7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. 
Правда, уже к 2010 году вероятно оживление экономической активности, но все будет зависеть от конъюнктуры на глобальных сырьевых рынках.

     Если  рассматривать конкурентоспособность  банковского сектора в глобальном масштабе, то она определяется наличием у банка конкурентной стратегии  – образа долговременных действий в борьбе с конкурентами, опирающихся  на повышение качества услуг, снижения издержек, удерживания и расширения определенного сегмента на финансовом рынке, развития своей инфраструктуры, повышения капитализации и снижения стоимости на основные предоставляемые услуги. Таким образом, наличие конкурентных преимуществ (как абсолютных, так и относительных) у банков  способствует повышению финансовой стабильности в стране, что в свою очередь приводит росту макроэкономических показателей.[13, c5].

     На конкурентоспособность банковского сектора сильно влияет стабильность банковского законодательства, не говоря уже о его качестве. Анализ современного состояния банковской системы Республики Казахстан показывает, что существует определенная проблема, с которой сталкивается наша банковская система в силу его уже вовлеченности в мировые рынки капитала. Активы банковского сектора страны за последние пять лет выросли более чем в 10 раз, собственный капитал в 11, кредитование экономики в 10.  

     Таблица 2- Показатели доходности банковского сектора

     По  данным АФН,  на 01.12.2008 года ипотечные займы под залог недвижимости составили 3 292,1 млрд. тенге или 37,4% совокупного ссудного портфеля БВУ. Тогда как ипотечные займы, предоставляемые в целях строительства жилища,  либо его покупки и (или) ремонта, на 01.12.2008г. составили 543,3 млрд. тенге или 6,2% ссудного портфеля. Займы физическим лицам на покупку и строительство жилья на 01.12.2008г. составили 821,9 млрд. тенге или 9,3% ссудного портфеля. .[13, c5].

     По  оперативным данным АФН доля обязательств БВУ перед нерезидентами в их совокупных обязательствах за 2009 год составило 49,6%, что соответствует 5274,9 млрд. тенге. Данный показатель с начала текущего года снизился на 3,5% , хотя в прошлом году данный показатель вырос почти на 40%. И это еще не предел. 

Таблица 3- Показатели выдачи банковских кредитов

     Экономика Казахстана сегодня наращивает свои обороты. Растут объемы инвестиций, внутренний валовый продукт, промышленное производство, строительство, сельское хозяйство и другие сектора. Безусловно, это результат принятых и принимаемых в стране программ реструктуризации экономики и финансового сектора, а так же разработки и внедрения как  новых эффективных нормативно-правовых актов, так и совершенствования действующих. Казахстан сегодня –это рыночное государство со сложившей сильной финансово-банковской системой, открытой экономикой, и которая уже сама инвестирует в соседние государства[14, c22]. 

     Таблица 4-Роль банковского сектора  в экономике

     Общий объем основного долга по кредитам банков экономике Казахстана по итогам 11 месяцев 2009 года повысился на 4,9% до 7 822,4 млрд. тенге, сообщил сегодня Национальный Банк Республики Казахстан.

     Как указано в сообщении, кредиты  в национальной валюте за январь- ноябрь 2009 года снизились на 5,8% до 3 920,5 млрд. тенге, а кредиты в иностранной валюте выросли на 18,3% до 3 901,9 млрд. тенге. В результате удельный вес тенговых кредитов по сравнению с декабрем 2008 года снизился с 55,8% до 50,1%.[14, c22].

     Нацбанк отметил, что наблюдается тенденция роста долгосрочного кредитования. Так, средне- и долгосрочные кредиты за январь-ноябрь 2009 года выросли на 11,4% до 6 616,2 млрд. тенге, а краткосрочные кредиты понизились на 20,7% до 1 206,2 млрд. тенге. В итоге удельный вес долгосрочных кредитов по сравнению с декабрем 2008 года повысился с 79,6% до 84,6%.

     Кредиты банков субъектам малого предпринимательства  за январь-ноябрь 2009 года увеличились  на 12,1%, составив 1 760,4 млрд. тенге. В отраслевой разбивке наиболее активно кредитуются такие отрасли экономики, как торговля (23,9%), строительство (19,6%), промышленность (9,8%) и сельское хозяйство (3,6%).

     В ноябре 2009 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте небанковским юридическим лицам составила 15,2% (в декабре 2008 года - 16,1%), а по физическим лицам - 21,7% (18,8%).

     Кроме того, Нацбанк сообщил также, что  общий объем основного долга  по кредитам банков экономике по итогам ноября 2009 года снизился за месяц на 1,7%.

     Объем долга по кредитам в национальной валюте увеличился на 0,2%, в иностранной валюте - понизился на 3,6%. Удельный вес тенговых кредитов в ноябре 2009 года по сравнению с октябрем 2009 года повысился с 49,2% до 50,1%.[15, c4].

     Долгосрочное  кредитование понизилось за месяц на 1,3%, краткосрочное - на 4,1%. В итоге удельный вес долгосрочных кредитов в ноябре 2009 года по сравнению с октябрем 2009 года увеличился на 0,4 процентных пункта, составив 84,6%.

     Сумма долга по кредитам юридическим лицам  за ноябрь 2009 года снизилась на 1,8% до 5 572,0 млрд. тенге, по физическим лицам - на 1,6% до 2 250,3 млрд. тенге. В итоге удельный вес кредитов физическим лицам за месяц повысился с 28,7% до 28,8%.

     Кредитный долг субъектов малого предпринимательства  за ноябрь 2009 года по сравнению с октябрем 2009 года вырос на 1,1%, что составляет 22,5% от общего объема кредитов экономике.

     В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма долга по кредитам банков экономике  приходится на такие отрасли, как  торговля (доля в общем объеме - 23,9%), строительство (19,6%), промышленность (9,8%) и сельское хозяйство (3,6%).