Страхование на примере СК "Прогресс-Нева"

Конкурентные преимущества:

1. Финансовая устойчивость. Рыночная стоимость собственных средств группы компаний «Прогресс Нева» составляет более 210 млн. рублей, собственные средства инвестированы в государственные ценные бумаги, недвижимость, депозиты и облигации. Такой значительный размер собственных средств — один из факторов надежности, благодаря этому возможна оперативность выплат.
2. Высокая ликвидность резервов «Прогресс Невы». Оперативность выплат возможна, прежде всего, благодаря высокой ликвидности резервов, значительная часть которых является денежными средствами на расчетных счетах. В отличие от многих страховых компаний, Прогресс Нева отвечает по своим обязательствам имуществом, имеющим реальную рыночную ценность.

 

3. Надежность перестраховочной защиты — одна из самых высоких на российском страховом рынке. Основные партнеры по перестрахованию имеют высшие категории надежности по рейтингу международного агентства «Standard&Poor’s» (компании, входящие в тройку крупнейших рейтинговых агентств мира): “Munich Re” (Германия), “Swiss Re” (Швейцария), “Gen Re” (США—Германия), “If P & C Insurance” (Швеция), “Hannover Re” (Германия), “Scor” (Франция), “AXA” (Франция), “R+V” (Германия), “Gothaer Re” (Германия). Прогресс Нева работает напрямую с перестраховщиками, минуя посредников, что обеспечивает экономию средств и кратчайшие сроки выплат.
4. Опыт работы на петербургском рынке свыше 13  лет. За время работы страховой компании накоплены уникальные статистические данные, которые позволяют рассчитывать точные тарифы, гарантировать безубыточность страхования и, следовательно, надежность компании.
5. Информационная открытость. «Прогресс Нева» готова предоставить любую интересующую клиента информацию и консультации. В 2004 году “Прогресс-Нева” заняла первое место среди страховых компаний Северо-запада и филиалов страховщиков в номинации “Самая информационно открытая страховая организация”.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Технико-экономическая  характеристика ЗАО СО «Прогресс-Нева»

      «Прогресс Нева»  имеет 25 представительств во всех районах Петербурга и 7 филиалов: в Ленинградской области, Москве, Барнауле. География деятельности представлена на Рис 2.

Рис 2. Офисы компании

«Прогресс Нева» имеет  возможность распределять риски  между различными видами страхования, катастрофические события, связанные с внезапным ростом выплат по одному из видов, нам не грозят.

Распределение рисков — дополнительные гарантии стабильности.

Благодаря большому объему деятельности, «Прогресс Нева» страхует разнообразные риски — этим мы повышаем надежность нашей компании. Вместе с тем, страхование транспорта является технически сложным и наиболее рисковым видом страхования.

С декабря 2005 года «Прогресс Нева»  входит в состав Группы «Ренессанс Страхование».

Объединенная компания входит в тройку лидеров на рынке Санкт- Петербурга и в десятку крупнейших рыночных страховых компаний России. Финансовая стабильность и надежность компании подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА», присвоившим «Ренессанс Страхование» рейтинг «А+». По результатам рейтингов, регулярно публикующихся в «Коммерсанте», «Эксперте», «Деловом Петербурге» и других изданиях, по итогам последних лет мы входим в число лидеров страхового рынка страны. Наши результаты работы не искажены «псевдострахованием», финансовыми схемами. С момента основания компании к мнению профессионалов «Прогресс Невы» прислушиваются и общественные организации, и органы власти. Наши Клиенты могут быть спокойны: страховой полис «Прогресс Невы» признается всеми надзорными организациями.

С сентября 2003 года компания вступила во Всероссийский Союз страховщиков. «Прогресс Нева» с 1994 года входит в Союз Промышленников и Предпринимателей Санкт- Петербурга. Общество аккредитовано Управлением Северо-Западного округа Госгортехнадзора России, Лицензионной палатой администрации Санкт- Петербурга, Комитетом государственного лицензирования правительства Ленинградской области, Управлением по делам гражданской обороны и чрезвычайным ситуациям Санкт- Петербурга и Ленинградской области.

Надежность перестраховочной защиты — одна из самых высоких на российском страховом рынке

Ни увеличение размеров собственных  средств, ни эффективная инвестиционная политика не дают страховой компании возможности принимать на страхование  риски, значительно превышающие  размеры ее резервов. Страхование крупных рисков становится возможным только благодаря перестрахованию. Фактически, мы «делим» крупный риск между несколькими профессиональными перестраховщиками. Все крупные выплаты берет на себя перестраховочная компания. «Прогресс Нева» начала заниматься перестраховочными операциями в 1992 году и накопила бесценный опыт, позволяющий обеспечивать нашим Клиентам высококачественную перестраховочную защиту по минимально возможной цене.

Мы можем застраховать сколь  угодно крупный риск и оперативно выплатить Вам возмещение.

Мы перестраховываем все крупные  риски. Все значительные выплаты  берут на себя зарубежные перестраховочные компании. Наши основные партнеры по перестрахованию  имеют высшие категории надежности по рейтингу международного агентства «Standard&Poor’s».

Мы работаем с лучшими международными перестраховщиками, обеспечивая экономию средств. Клиента и кратчайшие сроки  выплат.

Наши деловые связи с западными  перестраховочными компаниями позволяют  разрабатывать специализированные страховые программы для наших Клиентов, вплоть до экспертных и консультационных услуг. Так, например, у нашего клиента «Дом Лаверна» была проведена экспертиза с помощью специалистов компании «Swiss Re». Полученные рекомендации касались мероприятий по противопожарной безопасности. Их реализация позволила значительно снизить стоимость страхования.

Ведущими партнерами «Прогресс  Невы» по всем видам перестрахования  являются компании высокой категории  надежности, согласно рейтингу «Standard&Poor’s» (компании, входящие в тройку крупнейших рейтинговых агентств мира): «Munich Re» (Германия), «Swiss Re» (Швейцария), «Gen Re» (США—Германия), «If P&C Insurance» (Швеция),«Hannover Re» (Германия), «Scor» (Франция), «AXA» (Франция).

Стабильный рост сборов – это подтверждение успешной работы «Прогресс Невы», свидетельство доверия со стороны клиентов. Финансовые результаты выведены на Рис 3.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис 3. Статистика финансовых результатов  компании

 

Резервы «Прогресс Невы» — высокая  ликвидность и надежность.

Наша структура инвестированных резервов обеспечивает высокую надежность и ликвидность вложений. Клиент может быть уверен — выплата возмещения будет оперативной и полной. Оперативность выплат возможна, прежде всего, благодаря высокой ликвидности резервов, значительная часть которых является денежными средствами на расчетных счетах. В отличие от многих страховых компаний мы отвечаем по своим обязательствам имуществом, имеющим реальную рыночную ценность. Резервы «Прогресс Невы» Рис  4.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

«Прогресс Нева» является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, расчетный, валютный и др. счета, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные  и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

«Прогресс Нева» является собственником принадлежащего ему имущества, включая имущество, переданное ему акционерами.

 «Прогресс Нева» осуществляет согласно действующему законодательству владение и распоряжение находящимся в его собственности имуществом в соответствии с целями своей деятельности и назначением имущества. Филиалы, представительства и др. обособленные подразделения «Прогресс Нева», не имеющие прав юридического лица, наделяются основными и оборотными средствами за счет «Прогресс Нева». Общество несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Акционеры не отвечают по обязательствам общества и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. 

 

Компания / группа компаний**	Город	Страховые взносы, млн руб.	Доля страхования  жизни в страховых взносах, %	Количество  заключенных договоров по добровольным видам страхования, тыс. шт.	Собственные средства, млн руб.	Страховые резервы  по видам иным, чем страхование  жизни, без учета доли перестраховщиков, млн руб.	Уровень выплат, %
Размерный класс 1 (максимальный)
Группа компаний «Росгосстрах»**	-	36 744,74	3,06	23 595,26	15 458,14	26 300,18	45,93
«Ингосстрах»**	Москва	31 460,44	0,19	986,58	6486,03	19 883,42	46,02
Группа «Согаз»**	Москва	27 318,84	7,21	415,96	3876,13***	8429,07***	61,31
«РЕСО-Гарантия»	Москва	24 251,23	9,56	666,75	3618,71	9879,99	42,5
Группа «КапиталЪ»**	-	13 033,87	3,31	н. д.	21 869,02	2822,89	61,31
РОСНО	Москва	12 945,57	0,12	1523,77	3522,25	7741,86	37,35
Страховой дом ВСК	Москва	9783,88	0,84	1316,5	2505,55	5406,79	46,83
Группа «УралСиб»**	Москва	9697,38	10,64	1636,36	3649,92	6077,19	60,13
«АльфаСтрахование»**	Москва	7158,41	1,83	715,88	2404,4	3010,15	33,2
МАКС	Москва	6820,83	0,09	7240,92	1307,84	4462,35	48,55
Размерный класс 2 (большой)
«Согласие»	Москва	9059,64	0	378,78	1512,89	2373,13	23,86
ЖАСО	Москва	6973,85	0,35	19 958,67	1480,56	1635,72	53,35
«Лидер»	Москва	5675,91	-	1,21	721,05	3410,98	12,84
«Ренессанс Страхование» (включая «Прогресс-Нева»)	Москва	4957,33	0,05	408,01	1043,66	2735,96	37,76
НАСТА	Москва	4483,77	-	1444,65	1040,08	2343	37,79
«Стандарт-Резерв»	Москва	4265,2	0,2	327,42	655,84	2425,13	35,42
«Спасские ворота»	Москва	3845,04	0,01	463,17	632,4	2265,15	41,8
«Энергогарант»	Москва	3736,73	0,02	174,5	896,7	2578,93	27,02
«Русский мир»	Санкт-Петербург	3286,68	-	528,68	686,98	2258,71	37,08
«Шексна»**	Череповец	3253,52	-	н. д.	749,38	1596,78	78,83
«Россия»	Москва	3217,71	1,02	н. д.	683,93	1899,09	44,67
Московская страховая  компания	Москва	2332,76	0,01	151,27	3705,06	1596,01	28,84

       

Положение страховых компаний по размерным  классам

 

Глава 3. Анализ деятельности ЗАО «СО «Прогресс-Нева» на рынке добровольного страхования КАСКО

3.1 Добровольное  страхование автотранспорта в  России. (КАСКО)

В соответствии с правилами дорожного  движения транспортным средством является  устройство, предназначенное для  перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем ⁸.

Страхование автотранспорта является имущественным страхованием и подразделяется на страхование транспорта как имущества (совокупности устройств и механизмов) и страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства как источника повышенной опасности. Автострахование – это «локомотив» всего отечественного страхового рынка. В настоящее время автострахование является наиболее разработанным видом у страховщиков и популярным у потребителей. Количество машин на дорогах увеличивается постоянно, а, следовательно, увеличивается количество проблем связанных с их эксплуатацией. Возрастает число дорожно-транспортных происшествий и различного рода преступлений, связанных с угоном и повреждением. Более 70 % автомобилей в нашей стране хоть однажды бывали в авариях или подвергались противоправным действиям.  В 2005 году в СПб и Ленинградской области произошло 11 445 ДТП, погибли 1 тысяча 416 человек, то есть ежедневно жертвами аварий становятся по 2 человека.

Проблемы, возникающие в процессе владения машиной, автолюбители все  больше начинают решать с помощью  страховых полисов. Автомобильное  страхование – это в первую очередь механизм компенсации убытков  зачастую непосильных для конкретного  автовладельца.

В СПб зарегистрировано около 1,4 млн. автомобилей (для сравнения, на конец 2001 г. их было примерно 1 млн.), в Ленинградской  области – около 700 тыс. (в России – примерно 25 млн.). Меняется  качественная структура городского автомобильного парка. Ежегодно растут продажи новых иномарок: которые страхуются практически стопроцентно. 

Автострахование занимает примерно 40 % в совокупном портфеле добровольного  страхования. Рост прогнозируется и  в будущем. Наиболее  существенный прирост автострахования произошел благодаря распространению нового инструмента продаж автомобилей – банковского кредитования (в 2002 г. – 2%, в 2005 г. - 35 % автомобилей покупается в кредит), механизм которого предусматривает обязательное страхование приобретенного имущества. По статистике продавцов автомобилей, в 2005 году население России впервые потратило на приобретение иномарок больше, чем на покупку отечественных машин.