Шпаргалка по "Банковскому менеджменту"

18. Орг–я структура управления КБ

   На  структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма  мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая) и организационное  построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).

   Независимо  от формы организации собственного капитала банка право управления Б должны иметь его учредители. Такое право реализуется путем непосредственного участия в органах управления банка.

   Высшим  органом управления КБ является собрание акционеров. Оно решает стратегические задачи деятельности Б: принимает решение об основании Б, принимает устав Б, рассматривает и утверждает отчет о работе Б и т.д. Высший орган управления коммерческого банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

   Уставом Б утверждаются права, обязанности  и ответственность Председателя правления Б (он представляет Б, отвечает за законность работы Б перед органом управления Б). При правлении Б могут создаваться кредитный и ревизионный комитеты. В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения, разработка заключений по предоставлению крупных ссуд. Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку банковского контроля.

   Организационную структуру Б формируют подразделения и службы. Выбор оптим–й организационной стр–ры Б — важ условие эфф–сти орг–ции труда в Б в целом, его успешной коммерческой деятельности.

   Основным  критерием организационного построения банка являются экономическое содержание и объем выполняемых банком операций. Организационная структура банка  может пересматриваться в связи  с необходимостью регулировать новые и углублять отдельные уже существующие направления деятельности банка, перераспределения обязанностей между отдельными структурными подразделениями.

         Пирамидальная схема = през и  куча вице–презов по всем направлениям (+хоз +транс)

   Предельная  простота вертикальных связей, но главные  решения за презом. (схема используется при слабой конкуренции)

    Функциональная  схема (сташие вице–презы имеют  опред–е полномочия и могут  решать ?? без преза, а вице–презы  –– без старших) (схема работает  в условиях жесткой конкуренции)

19. Управление мат–тех базой Б

   Материально-техническая база информационной деятельности включает: виды технических средств (крупногабаритные ЭВМ и персональные компьютеры, микропроцессоры, средства телекоммуникации, электронные пишущие машинки, терминальные устройства со встроенной микроЭВМ, копировальные устройства, фотонаборную технику, диктофонную технику и т.д.), виды информационной технологии (с использованием информационной базы данных, прикладных программ), систему комплексной автоматизированной обработки; специализированные аппараты управления внутрибанковской информацией (вычислительный центр, центральную службу информации, информационную систему в отделениях и подразделениях банков, центр хранения записей и центр обработки текстовой информации).

   Обеспечение материально-техническими ресурсами  включает в себя обеспечение зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк.

   ; элемента: 1расширение МТБ 2рациональное  и экономное использование МТБ  3 замена отдельных элементов  4 расширени/сужение МТБ

   20  управление финансовыми рисками банка

   Риск - это вероятность возникновения потерь, убытков, недопоступлений планируемых доходов, прибыли.

   под финансовым риском на рынке ссудных  капиталов обычно подразумевается  та разновидность их общих рисков, которая связана с угрозой  невыполнения обязательств клиентами  по причине их несостоятельности.[15, c. 45] Принято различать следующие разновидности финансового риска: кредитный риск, процентный риск, валютный риск, риск упущенной выгоды, инвестиционный риск, налоговый риск Инвестиционный риск – это вероятность того, что отвлечение финансовых ресурсов из текущего оборота в будущем принесет убытки или меньшую прибыль, чем ожидалось.

   Налоговый риск – включает следующие опасности: невозможность получения налогового кредита; изменение налогового законодательства; индивидуальные решения сотрудников  налоговой службы о возможности  использования определенных льгот  или применения конкретных санкций. Риски в банковской практике –  это опасность потери ликвидности  и доходов банка при наступлении  определенных событий. Поэтому риски  в большой степени связаны  с ликвидностью и платежеспособностью  банка. Риски возникают под влиянием множества факторов, основными из которых являются:

   - Внешние – общие события, происходящие  в экономике и в обществе (изменение  политической ситуации, социальная  напряженность, стихийные бедствия, влияющие на конъюнктуру рынка  и состояние экономики в стране);

   - Внутренние- чисто банковские причины  (результаты кредитной деятельности, процентной политики, валютных операций, проводимых банками).

     Возникновение потерь и убытков,  прежде всего, обусловлено:

   - неправильной оценкой кредитоспособности  заемщика, перенасыщение кредитами  хозяйства, высокой долей ссуд, выдаваемых одному заемщику;

   - предоставление кредитов учредительным  компаниям, которые частично или  полностью формируют уставной  капитал банка. В этом случае  по существу происходит недостаточно  четкое разделение собственности  между кредитором и заемщиком;

   - выдачей ссуд на сроки, не  соответствующие времени нахождения  депозита в банке. Хотя сроки  привлечения депозитов взаимно  трансформируются и всегда имеется  определенная сумма обязательств  банка, находящаяся на стабильном  уровне, все же ссуды не могут  быть предоставлены, чем те, в  течении которых ресурсы полностью  находятся в распоряжении банка;

   - неквалифицированной оценкой финансового  состояния заемщика;

   - несвоевременным возвратом ранее  выданных ссуд.[7, c. 72]

   При этом стратегическое управление финансовым риском является подсистемой стратегического финансового менеджмента. При осуществлении управления финансовым риском, необходимо ориентироваться на следующие принципы управления.

   1. Интеграция в общую систему управления предприятием. Особенностью финансового менеджмента является то, что решения, принимаемые в различных областях деятельности предприятия, в конечном итоге оказывают влияние на направления денежных потоков, формирование финансовых результатов и достижение финансовых целей предприятия.

   2. Комплексность принимаемых управленческих решений в области финансов. В процессе управления ограниченными финансовыми ресурсами действия в одном направлении обычно влияют на остальные направления. Часто улучшение в одной области влечет за собой немедленное или отложенное ухудшение в другой, что составляет угрозу безопасности и расширяет проявление финансового риска.

   3. Контроль исполнения принятых решений. Стратегические решения отличаются своей инерционностью, что не позволяет оперативно прекратить их действие и в большинстве случаев не дает возможности вернуться к исходному состоянию в случае неправильного исполнения решения. В таких условиях наличие отлаженной системы контроля за исполнением стратегических решений в области финансового риска носит особо важный характер.

   4. Аккумуляция прошлого опыта и внедрение его в практику. Закон аккумулированного опыта гласит, что удвоение объема выпущенной продукции может приводить к снижению издержек до 30 процентов. Поскольку привлечение консультантов для совершенствования системы управления является дорогостоящим процессом, необходимо обеспечить достаточный уровень самоорганизации системы стратегического управления финансами и финансовым риском на основании полученного опыта, выявленных проблем и найденных способах их решения или путем бэнч-маркинга.

   5. Учет тенденций развития и возможных направлений активных изменений во внешней среде хозяйствования. Внешняя среда является одним из основных источников угроз деятельности предприятия. Поэтому анализ существующих направлений ее развития, подготовка различных сценариев позволит предприятию быть в состоянии максимальной готовности к проявлениям угрожающих факторов.

   6. Учет стратегических целей и перспектив. В процессе осуществления финансово-хозяйственной деятельности необходимо всегда учитывать эффективность с точки зрения стратегической перспективы. Проект, являющийся эффективным с текущих позиций, может отдалять предприятие от его стратегических целей. В таком случае он должен быть отклонен.

   7. Экстренный характер принимаемых  решений и проводимых преобразований. Процесс стратегического управления финансовым риском отнимает значительное количество денежных средств и требует больших временных затрат менеджеров. Решения, принимаемые в условиях современной турбулентной среды, должны достигать высокого качества в наименьшие сроки. Поэтому система стратегического управления финансовым риском должна предусматривать своевременное и качественное принятие решений [ 15, c. 110].

   Выполнение  этих принципов в конечном итоге  позволит создать действенную и  эффективную систему стратегического управления финансами предприятия. В условиях объективного существования риска и связанных с ним финансовых и др. потерь возникает потребность в определенном инструментарии, который позволил бы наилучшим из возможных способов (с точки зрения поставленных экономическим субъектом целей) учитывать риск при принятии и реализации хозяйственных решений. Такой инструментарий разрабатывается в системе управления риском. Внешняя среда — главный источник неопределенности функционирования предприятия в условиях рынка. Как отмечают Р. Сайерт и Дж. Марч, во всех случаях неопределенность есть черта организационного поведения, с которой организации должны жить.

   21. Управление финансовой  безопасностью КБ.

      Важнейшим показателем безопасности  банка является его финансовая  стабильность. С учетом этого,  регулирующие и надзорные функции  государства направлены в первую  очередь на:

   1) создание  имущественно полноценной кредитной  организации, формирование у банка  ресурсов, позволяющих обеспечить  защиту от угроз и их последствий;

   2) разработку  нормативных предписаний, относящихся  к порядку проведения банковских  операций, к организации управления  банковскими рисками и к организации  внутреннего контроля в банке.