Отчеи по практике в Поволжском банке Сбербанка

2. Корпоративный бизнес

Кредитование  корпоративных клиентов

Сбербанк остается ключевым поставщиком  финансовых ресурсов в российскую экономику: на Банк приходится около трети кредитного портфеля банковской системы. В 2011 году Сбербанк выдал кредитов корпоративным клиентам более чем на

5,5 трлн руб. — на 28 % больше, чем  в предыдущем году. Портфель кредитов юридическим лицам увеличен на 35,0 % — до 6,6 трлн руб. Более половины портфеля приходится на территориальные банки, работающие во всех регионах страны. Банк осуществляет операции кредитования корпоративных клиентов по всей территории Российской Федерации. При этом по регионам страны доля Сбербанка варьируется в зависимости от разных экономических факторов.

Банк всесторонне развивает  отношения как с крупнейшими заемщиками, так и с заемщиками малого и среднего бизнеса, уделяя приоритетное внимание компаниям с положительной кредитной историей и проводящим основные обороты по счетам в Сбербанке.

 

 

 

 

 

Таблица 2

Структура кредитного портфеля Банка в разрезе клиентских сегментов  на 31 декабря 2011 года³

%	Доля в портфеле
Крупная корпоративная  клиентура	58,1
Средний бизнес	27,4
Малый бизнес	10,3
Исполнительные органы власти	4,2
Всего	100,00

 

Для компаний крупного и среднего сегмента в Банке сформирован институт клиентских менеджеров, доработаны продуктово-сервисные предложения, внедрены обновленные продукты овердрафтного, оборотного кредитования, торгово-экспортного финансирования, расчетно-кассового обслуживания.

Работа с предприятиями малого бизнеса — одна из приоритетных в Банке. По итогам 2011 года портфель кредитов, выданных малому бизнесу, составил более 650 млрд руб., а количество кредитующихся клиентов превысило 100 тыс. Общее количество клиентов малого бизнеса, обслуживающихся в Сбербанке, превышает 1 млн. Более подробно — см. в разделе «Содействие экономическому развитию страны». Сопровождать развитие взаимовыгодных отношений с корпоративными клиентами призвана автоматизированная система «CRM Корпоративный». Ее развитию уделяется большое внимание. На текущий момент в этой высокотехнологичной системе реализован кредитный процесс для крупнейшего, крупного и среднего бизнеса, но будущие релизы предполагают функционал по малому и микробизнесу, а также по проблемным активам. Данный проект получил международное признание и выиграл бронзовую награду в категории Project Excellence in Big-Sized Projects на международном конгрессе IPMA Award 2011. Сбербанк стал единственным банком, который вышел в финал этого престижного международного конкурса. Проект также признан лучшим в номинации Best Use of IT in Wholesale/Transaction Banking бри- танского журнала Banking Technology.

Привлечение средств  корпоративных клиентов

Акцент в привлечении с редств к орпоративных к лиентов в 2011 году делался на улучшении качества услуг и повышении лояльности клиентов. Количество счетов корпоративных клиентов в Банке увеличилось за год до 1,84 млн. Большую часть отчетного года Банк обладал достаточным запасом ликвидности, что позволяло проводить более консервативную по сравнению с конкурентами ценовую политику в части при- влечения средств юридических лиц. Это обусловило снижение доли Сбербанка на рынке привлечения средств юридических лиц за год с 15,9 до 14,5 %. Количество счетов корпоративных клиентов в Банке увеличилось за год с 1,79 до 1,84 млн. Объем среднедневных остатков привлеченных средств корпоративных клиентов увеличился на 5,7 % и составил 1 871 млрд руб. В структуре привлеченных средств клиентов 62 % приходится на расчетные счета, 38 % — на депозиты. В 2011 году Банк ввел фиксированные публичные ставки привлечения денежных средств корпоративных клиентов в срочные инструменты. Клиентам предлагается возможность заключить депозитный договор либо сделку привлечения средств на неснижаемый остаток через интернет-сайт Сбербанка. Банк привлекает средства корпоративных клиентов по всей территории Российской Федерации. При этом по регионам страны доля Сбербанка варьируется в зависимости от разных экономических факторов.

Услуги корпоративным клиентам

Расчетно-кассовое обслуживание

В 2011 году внедрен новый продукт  «Единый договор банковского обслуживания» — клиенты по упрощенной процедуре заключают договор банковского обслуживания сразу на комплекс банковских услуг (в настоящее время — 10 услуг) без заключения отдельных двусторонних договоров. Правила едины по всех подразделениях и размещены на сайте Сбербанка в сети Интернет (www.sbrf.ru, www.sberbank.ru, далее — сайт Банка). Для многофилиальных и холдинговых компаний внедрены про- дукты «Единый остаток» и «Овердрафт с общим лимитом». Среди предоставляемых индивидуальных услуг — интеграция с учетной системой холдинга через унифицированный платежный шлюз, что позволяет холдингу централизовать расчетно-кассовое об- служивание дочерних и зависимых обществ. Внедрена централизованная система «СбербанкКорпор@ция» — ИТ-платформа для дальнейшего расширения продуктовой линейки для холдингов. В 2011 году проведена масштабная работа по унификации та- рифов для корпоративных клиентов. В результате установлены единые тарифы по 90 видам услуг для юридических лиц в каждом субъекте Российской Федерации (в ряде субъектов установлены отдельные тарифы для крупных городов). Это существенно повысило управляемость тарифов в масштабах Банка и положительно сказалось на лояльности клиентов. В отчетном году тиражировалась современная централизованная система дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онл@йн». К концу года к системе было подключено более 260 тыс. клиентов. Сбербанк удостоен награды Quality Recognition Award «За высокое качество оформления платежей в долларах США», присуждаемой The Bank of New York Mellon. Представители Commerzbank AG (Германия) вручили ОАО «Сбербанк России» награду за высокое качество оформления платежных поручений в 2010 году (STP Award 2010), направлявшихся через корреспондентский счет ОАО «Сбербанк России» в евро в Commerzbank AG, Франкфурт-на-Майне. К системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онл@йн» подключено более 260 тыс. клиентов Deutsche Bank AG вручил Сбербанку России «Награду за достижение отличного качества форматирования платежей в сквозном автоматическом режиме в долларах США в 2010 году» (2010 USD

STP Excellence Award) и «Награду за достижение  отличного качества форматирования платежей в сквозном автоматическом режиме в евро в 2010 году» (2010 EUR STP Excellence Award).

Обслуживание внешнеэкономической  деятельности

и валютный контроль

В 2011 году объем обслуживаемых Банком операций по контрактам между резидентами и нерезидентами об экспорте/импорте товаров, выполнении работ, оказании услуг и передаче результатов интеллектуальной деятельности, а также по договорам комиссии между резидентами в рамках внешнеторговых сделок составил 153,7 млрд долл. США — на 9,2 % выше уровня 2010 года. На обслуживание принято 99 тыс. внешнеэкономических контрактов клиентов, по которым были оформлены паспорта сделок.

Торговое финансирование и документарные операции

Объем торгового финансирования и  документарного бизнеса Банка в 2011 году составил более 1 трлн руб., что позволило Сбербанку с уверенностью занять место лидера среди российских банков в этом направлении. Объем документарного бизнеса Банка, куда входят импортные, экспортные, внутрироссийские аккредитивы, инкассо, получен- ные международные гарантии и гарантии против контргарантий, в 2011 году превысил эквивалент 900 млрд руб. Объем торгового финансирования и документарного бизнеса Банка в 2011 году составил более 1 трлн руб. В части торгового финансирования было реализовано более 950 транзакций с использованием различных инструментов на сумму около 176 млрд руб., что в 1,5 раза превышает сумму за 2010 год. В том числе Банк осуществил 46 сделок в рамках двусторонних соглашений с иностранными банками, что позволило привлечь средства в объеме, превышающем эквивалент 114 млрд руб. Крупнейшими кредиторами по сделкам торгового финансирования стали Bank of America, Merrill Lynch, Bank of New York Mellon, Citibank, Commerzbank, Mizuho Corporate Bank и The Royal Bank of Scotland. В части торгового финансирования Сбербанк развивал следующие виды операций: постимпортное финансирование, финансирование под покрытие экспортных кредитных агентств, связанное финансирование, операции с ак- кредитивами, выпуск рамбурсных обязательств и выдача гарантий по поручению российских банков и банков стран СНГ и др.

3. Операции на финансовых рынках

В I полугодии 2011 года ситуация с ликвидностью в иностранной валюте оставалась стабильной. Во второй половине года в целях повышения долгосрочных обязательств в структуре валютных пассивов Сбербанк разместил еврооблигации объемом 1 млрд долл. США. А также привлек синдицированный кредит объемом 1,2 млрд долл. США. Наряду с притоком средств клиентов в иностранной валюте это позволило сократить объем привлеченных средств в валюте по операциям прямого репо почти на 1,4 млрд долл. США. Избыточную ликвидность в валюте Сбербанк размещал в основном на депозитах в ведущих западных банках и в конце года использовал для проведения операций своп с целью поддержания рублевой ликвидности. Большую часть 2011 года сохранялся избыточный уровень рублевой ликвидности с тенденцией к снижению. В целях размещения избытка рублевой ликвидности Сбербанк активно проводил операции междилерского обратного репо и операции межбанковского кредитования. В IV квартале уровень рублевой ликвидности значительно сократился в основном за счет выдачи кредитов. В связи с этим Сбербанк привлекал средства на межбанковском рынке, проводил операции своп, а также привлекал средства по операциям прямого репо у Банка России. Операции на денежном рынке, рынке наличной валюты и драгметаллов В 2011 году Сбербанк сохранил позиции одного из основных операторов рынка межбанковского кредитования и внутреннего валютного рынка. Объем конверсионных операций на межбанковском и биржевом рынках достиг 33,3 трлн руб., объем депозитных операций (межбанковское кредитование и внутрисистемное перераспределение ресурсов) — 72,7 трлн руб. При этом объем конверсионных и депозитных операций с валютами стран СНГ и ближнего зарубежья составил более 20 млрд руб. В части развития деривативных операций большое внимание уделялось развитию клиентской и торговой инфраструктуры, активному продвижению линейки деривативных продуктов для корпоративных клиентов. Разработано стандартное соглашение для заключения сделок с корпоративными клиентами по английскому праву и рамочное соглашение в рамках российского права, а также разработаны механизмы обеспечения деривативных сделок — залог акций и договор поручительства. Кроме того, Банк активно продвигал новую линейку продуктов — процентных деривативов и структурных депозитов. Объем деривативных сделок с клиентами за 2011 год составил 7 млрд долл. США. Доля Сбербанка на рынке деривативных продуктов увеличилась по экспертной оценке с 1–2 до 10 %. Сбербанк сохранил позиции одного из основных операторов рынка межбанковского кредитования и внутреннего валютного рынка Рынок операций с наличной валютой в 2011 году был очень активным из-за высокой волатильности курсов валют. Как следствие, объем банкнотных операций Сбербанка вырос по сравнению с 2010 годом в 1,5 раза и составил 18 млрд долл. США. Доля Сбербанка в импорте/экспорте наличной иностранной валюты

увеличилась с 22,4 до 36,7 %. Объем операций покупки-продажи драгоценных металлов на внешнем рынке без учета операций своп увеличился в 1,2 раза — до 7,6 млрд долл. США. Объем операций своп снизился с 4,9 млрд до 2,6 млрд долл. США из-за отсутствия потребности в привлечении таким образом долларов США на протяжении большей части года.

Операции с ценными бумагами

Операции с  собственным портфелем ценных бумаг.

По итогам года портфель ценных бумаг  Банка снизился на 10,8 % — до 1 626 млрд руб. Погашение облигаций Банка России на сумму более 430 млрд руб. дало Сбербанку дополнительную рублевую ликвидность (данные ценные бумаги приобретались в рамках управления свободной ликвидностью). Одновременно Банк приобретал другие ценные бумаги, фокусируясь на бумагах, входящих в Ломбардный список Банка России, что облегчает доступ к дополнительной ликвидности при необходимости. Наиболее заметно увеличился портфель корпоративных облигаций. В целях большей диверсификации портфеля ценных бумаг Банк продолжил практику выхода на новые сегменты долгового рын- ка — еврооблигации суверенных заемщиков стран СНГ (в том числе облигации Республики Беларусь, номинированные в рублях), еврооблигации корпоративных эмитентов из стран СНГ, суверенные облигации стран с развивающейся экономикой (Турция, Бразилия). По итогам 2011 года Сбербанк является безусловным лидером среди российских участников рынка облигаций по объему собственного портфеля и одним из лидеров по объему операций. Сбербанк стал лауреатом конкурса «Дилер рынка репо — 2011». Награду за весомый вклад в развитие фондового рынка присудила Национальная фондовая ассоциация — ведущее профессиональное объединение участников российского рынка ценных бумаг.

Брокерское  обслуживание

Сбербанк успешно развивает  брокерские услуги. Банк начал оказывать брокерские услуги на внебиржевом рынке: клиентам предлагается совершать сделки с иностранными ценными бумагами, среди которых акции, облигации, еврооблигации, депозитарные расписки, а также паи иностранных инвестиционных фондов.

Также было начато брокерское обслуживание на срочном рынке РТС-FORTS. Клиентам стали доступны операции с фьючерсными контрактами на акции, иностранную валюту, ставку MosPrime и индекс РТС. По итогам октября–ноября Сбербанк России занял I место в рейтинге брокеров FORTS по количеству новых клиентов. Был реализован главный проект года по брокерскому обслуживанию — услуга по совершению клиентами необеспеченных сделок с акциями, обращающимися на ФБ «ММВБ» (маржинальная торговля). В течение сентября услуга была распространена более чем на 670 точек продаж по всей стране, где производится заключение брокерских договоров с использованием интернет-трейдинга.

Сбербанк в группе с компанией  «Тройка Диалог» занял 1-е место в рейтинге организаторов «рыночные выпуски» по российскому облигационному рынку

Андеррайтинговые услуги

Андеррайтинговые услуги в 2011 году Банк оказывал в рамках интеграции «Тройки Диалог» в структуру Сбербанка. По итогам 2011 года Сбербанк и «Тройка Диалог» разместили либо участвовали в размещении 65 выпусков облигаций сторонних эмитентов на сумму почти 200 млрд руб. по номинальной стоимости.

В результате доля Сбербанка и «Тройки Диалог» в общем объеме

размещений рублевых облигаций  составила 20 %.

Депозитарные услуги

Депозитарий Сбербанка сохранил за собой позицию крупнейшего банковского депозитария российского рынка. Количество счетов депо возросло на 3,5 % — до 250 тыс. Рыночная стоимость активов клиентов на депозитарном учете возросла на 24 % и превысила 2 трлн руб.

Паевые инвестиционные фонды

За 2011 год объем операций по приему заявок на приобретение паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ) составил 2,3 млрд руб., что превысило итоги 2010 года в 7 раз. Стремительный рост объема операций с ПИФами связан с началом работы в конце 2010 года ООО «Управляющая компания Сбербанка», на долю которой приходится 80 % суммарного объема привлечения Банка в ПИФы, а также с более чем двукратным увеличением числа агентских пунктов по приему заявок.

Финансовые показатели компании.

Развитие российской экономики  в 2011 году проходило на фоне низких или отрицательных темпов роста  в развитых странах, обладающих значительным объемом внешней и внутренней задолженности. Медленно восстанавливалась экономика США, продолжал обостряться долговой кризис в Европе. Значительно возросла волатильность российского фондового и валютного рынков. Тем не менее российская экономика продолжала восстановительный рост. В 2011 году ВВП России вырос на 4,3 %. Основой роста стал внутренний спрос — как потребительский, так и инвестиционный.

Эти факторы определенным образом  сказались на динамике розничных услуг российских банков:

―в 2011 году замедлился темп роста вкладов физических лиц(+21 %) относительно предыдущего года (+31 %). При этом темп роста вкладов в Сбербанке составил 18 %, что было ниже среднерыночного значения и обусловило сокращение доли Банка на рынке вкладов с 47,9 до 46,6 %;

― банки активно развивали розничное кредитование. Объем кредитов, выданных физическим лицам, за год увеличился более чем на треть (+36 %). При этом Сбербанк показал сопоставимый с рынком рост по этому направлению и сохранил свою рыночную долю на уровне 32 %. Российские банки активно взаимодействовали с российскими компаниями и предприятиями, привлеченные средства которых возросли на 26 %, кредиты — на 27 %. Сотрудничество Сбербанка с корпоративными клиентами было также успешным, особенно в части кредитования, в котором Банку удалось увеличить свою долю на рынке с 31,3 до 32,9 %.