Отчеи по практике в Поволжском банке Сбербанка

В целом отличительной особенностью развития российской банковской системы  в 2011 году стало превышение темпов роста кредитов над темпами роста депозитов клиентов, что во второй половине года стало оказывать дополнительное давление на ликвидность банковской системы. В 2011 году продолжилось улучшение качества ссудных портфелей банков. За год в банковском секторе доля просроченной задолженности по кредитам юридических и физических лиц заметно сократилась. Сбербанк также уделял особое внимание качеству портфеля. Была продолжена работа по запущенным еще в 2010 году бизнес-процессам сбора проблемной задолженности. Одновременно высокими темпами наращивался портфель срочных кредитов. Все меры в совокупности позволили Банку снизить долю «неработающих» кредитов клиентам с 7,3 до 4,9 %.

В 2011 году Сбербанк восстановил резервы  по ряду кредитов в рамках плановой работы с проблемными активами. В  результате, притом что Банк продолжал  создавать резервы по вновь выдаваемым кредитам, в целом за год расходы по формированию резервов существенно сократились. Это положительно сказалось на росте прибыли, которая, достигнув рекордной величины, составила 46,5 % совокупной прибыли банковской системы⁴ страны.

Таблица 3

Доля Сбербанка на различных сегментах финансового рынка.

 

%	2011	2010
Активы	26,8	27,3
Капитал	29,1	26,4
Кредиты корпоративным  клиентам	32,9	31,3
Кредиты частным клиентам	32,0	31,9
Средства корпоративных  клиентов	14,5	15,95
Средства частных клиентов	46,6	47,9
Прибыль до налогов из прибыли	46,5	39,2

 Акционерный капитал.

По состоянию на 31 декабря 2011 года уставный капитал Банка сформирован  в сумме 67,76 млрд руб. и состоит  из 21 586 948 000 обыкновенных и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 руб. каждая. Основная доля голосующих акций (60,25 %) принадлежит Банку России.

Таблица 4

Структура уставного  капитала

	2009	2010	2011
Банк России	57,58	57,58	57,58
Юридические лица — нерезиденты	24,26	32,12	33,43
Юридические лица — резиденты	9,49	4,21	4,16
Частные инвесторы —  нерезиденты	0,01	0,01	0,01
Частные инвесторы —  резиденты	8,66	6,08	4,82

Сбербанк — открытая рыночная компания. Акции Банка свободно обращаются на российском фондовом рынке. В 2011 году акции Сбербанка продолжали оставаться самым ликвидным инструментом российского фондового рынка: среднедневной оборот обыкновенных акций Банка на ММВБ составил 34 % всего оборота фондовой биржи.

В июне 2011 года на обыкновенные акции  Сбербанка России была запущена программа американских депозитарных расписок. Для большего удобства иностранных инвесторов Банком был организован доступ американских депозитарных расписок к торгам на Лондонской и Франкфуртской фондовых биржах. В 2011 году котировки акций российских эмитентов находились под воздействием негативной динамики мировых фондовых рынков, а долговые проблемы стран Европейского союза способствовали более сильному снижению котировок акций как европейских, так и российских банков. За год индекс ММВБ снизился на 17 %, индекс РТС — на 22 %, стоимость обыкновенных акций Сбербанка сократилась на 24 %. Несмотря на снижение котировок акций, Сбербанк занял 19-е место среди крупнейших банков мира по размеру рыночной капитализации согласно данным FT Global 500.

Таблица 5

Стоимость акций и капитализация Сбербанка

	2010	2011
Обыкновенная акция (ММВБ), руб. за акцию	79,4	104,4
Привилегированная акция (ММВБ), руб. за акцию	59,2	75,1
Индекс ММВБ, п.	1 402	1 688
Индекс РТС, п.	1 382	1 770

Мировой авторитетный журнал The Economist в феврале 2012 года поставил Сбербанк на второе место в «Рейтинге десятилетия» компаний по доходности акций.  По этому показателю Сбербанк уступил только компании Apple Inc. Кроме Сбербанка в десятку лидеров попал лишь один бразильский банк, занявший 8-е место.

Таблица 6

	2009	2010	2011
Рыночная капитализация  Сбербанка, млрд долл. США	61,8	76,1	54,8
Место по рыночной капитализации  среди банков мира	18	15	19

Динамику изменения основных показателей  можно проследить по графикам:

 

 

Рис. 1. Динамика изменений основных показателей

 

Выплата дивидендов.

Права акционеров по получению дивидендов и процедура их выплаты закреплены в Уставе Банка и Дивидендной  политике.

Право на получение дивидендов имеют  акционеры — владельцы обыкновенных и привилегированных акций. Акционеры — владельцы привилегированных акций имеют право на получение дивидендов в размере не ниже 15 % от номинальной стоимости привилегированной акции. В соответствии с Уставом Сбербанка дивиденды выплачиваются акционерам 1 раз в год в денежной форме путем безналичных перечислений на банковские счета акционеров. Решение о выплате дивидендов и их размере принимает годовое Общее собрание акционеров на основании рекомендаций Наблюдательного совета Банка. Эти рекомендации учитывают интересы и акционеров, и самого Банка с точки зрения дальнейшего развития бизнеса. В 2011 году объем денежных средств, направленных на выплату дивидендов по акциям Сбербанка России, был увеличен до 12,1 % от чистой прибыли Банка за 2010 год, рассчитанной по российским правилам бухгалтерского учета (РПБУ).

 

 

 

 

 

 

Таблица 7

Год, за который вы- плачивались дивиденды	Доля чистой прибыли Банка по РПБУ , на- правленной на выплату дивиден- дов, %	Размер объ- явленных (на- численных) дивидендов в расчете на 1 обыкновен- ную акцию6, руб.	Размер объявленных (начисленных) дивидендов в расчете на 1 привилегиро- ванную акцию, руб	Размер объявлен- ных (начисленных) дивидендов в совокупности по всем обыкновенным и привилегиро- ванным акциям, тыс. руб.	Размер выпла- ченных7 диви- дендов в сово- купности по всем обыкновенным и привилегиро- ванным акциям, тыс. руб.	Дата прове- дения Общего собрания акци- онеров, на кото- ром принято ре- шение о выплате (объявлении) дивидендов
2006 год	10,0	0,3855	0,4650	8 786 757,3	8 786 757,3	29.06.2007
2007 год	10,0	0,5100	0,6500	11 659 269,8	11 659 269,8	27.06.2008
2008 год	10,0	0,4800	0,6300	10 991 636,6	10 966 205,4	26.06.2009
2009 год	10,0	0,0800	0,4500	2 176 955,8	2 169 414,9	04.06.2010
2010 год	12,1	0,9200	1,1500	21 009 992,2	20 942 903,3	03.06.2011

В августе 2011 года Наблюдательным советом  Сбербанка принята новая дивидендная  политика. В рамках реализации планов по оптимизации структуры капитала и выстраиванию долгосрочного взаимодействия с акционерами Банк намерен последовательно в течение трех лет увеличить размер дивидендных выплат до уровня 20% от чистой прибыли, приходящейся на акционеров Банка и определенной на основе годовой консолидированной финансовой отчетности Банка по международным стандартам финансовой отчетности (далее — МСФО). При этом дивиденды, как и прежде, будут выплачиваться из чистой прибыли Банка, рассчитанной по требованиям российского законодательства, т.е. по РПБУ.

Размер дивидендов по акциям Сбербанка  России за 2011 год, который рекомендован Наблюдательным советом годовому Общему собранию акционеров для утверждения:

 

 

Таблица 8

 

Доля чистой прибыли Банка по МСФО, %	Доля чистой прибыли Банка по РПБУ , направленной на выплату дивидендов, %	Размер объявленных (начисленных) дивидендов в расчете на 1 обыкновенную акцию, руб.	Размер объявленных (начисленных) дивидендов в расчете на 1 привилегированную акцию, руб.	Размер объявленных (начисленных) дивидендов в совокупности по всем обыкновенным и привилегированным акциям, тыс. руб.
15	15,3	2,08	2,59	47 490 581,8

 

Решение о выплате и размере  дивидендов за 2011 год будет принято  годовым Общим собранием акционеров Банка 1 июня 2012 года.

Стратегия развития компании.

В целях успешной реализации «Стратегии развития Сбербанка России до 2014 года»  в 2012 году Банк должен обеспечить эффективность работы, позволяющую нести расходы по реализации широкого спектра стратегических проектов. Это потребует решения следующих главных задач и достижения ключевых показателей эффективности. В области финансов Банк планирует обеспечить лидерство по финансовой результативности на российском банковском рынке, что потребует повышения качества кредитного портфеля, обеспроцентной маржи по всем основным продуктам, контроля за операционными расходами.

Приоритетные задачи по работе с клиентами:

―существенное улучшение восприятия Банка и повышение уровня удовлетворенности  как у частных, так и у корпоративных  клиентов. В рамках решения данной задачи Банк

 продолжит работу по сокращению  очередей, внедрению инновационных  сервисов и продуктов;

―увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового  рынка.

В части совершенствования процессов  и технологий в 2012 году Банк планирует  обеспечить эффективное развитие бизнеса  и увеличение производительности труда, а также реализовать ряд критически важных проектов и технологий, в том числе:

―завершить переход к процессно-функциональной модели Банка;

―обеспечить централизацию, стандартизацию и оптимизацию процессов в  операционных и обеспечивающих функциях;

―продолжить централизацию ИТ-инфраструктуры;

―продолжить переформатирование сети подразделений для обеспечения  эффективного решения задач по развитию бизнеса.

Успех Банка во многом зависит от качества системы управления и кадровой работы. Приоритетом в данном направлении на 2012 год будет:

―развитие группы Банка как холдинговой  структуры, разработка единых для всей Группы политик в области управления рисками и информационных технологий;

―формирование единой в рамках Группы корпоративной культуры, нацеленной на постоянное совершенствование, готовность к изменениям и инновациям;

―внедрение комплексной системы  развития персонала;

―повышение прозрачности и эффективности  управления результатами деятельности в Банке за счет развития системы  сбалансированных показателей.

 

 

 

Раздел 2. Организация  деятельности аппарата управления предприятия.

Организационная структура  управления Сбербанка России.

 

Разветвленная филиальная сеть Сбербанка России определяет необходимость  сохранения четырехзвенной структуры (рис.2)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.2. Четырехзвенная организационная структура Сбербанка России.

     Структура Сбербанка  относится к дивизионному типу  организационной структуры. Руководство  принимает решение об общей  стратегии развития организации.  Дивизионы (территориальные банки) разрабатывают собственный бизнес – политику использования и перераспределения предоставленных ресурсов.

      Центральный аппарат  банка состоит из различных  управлений и руководит действиями  на отдельных сегментах финансового  рынка, осуществляя разработку стратегий деятельности, планирование, мониторинг.

    Филиалы банка (территориальные  банки, отделения) не наделены  правами юридических лиц и  действуют на основании Положений,  имеют печать с изображением  эмблемы Сбербанка со своим  наименованием, имеют баланс, который входит в баланс банка.

     Внутренние структурные  подразделения (операционные кассы,  дополнительные офисы и обменные  пункты) территориального банка  открываются, закрываются, переподчиняются  по решению Правления территориального банка.

      Рассматривая развернутую  организационную структуру Сбербанка  России (Приложение 1), необходимо отметить  органы управления банком:

Общее собрание акционеров – высший орган управления банком.

Наблюдательный совет банка  – осуществляет общее стратегическое руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.

Коллегиальный исполнительный орган  – Правление банка.

Единоличный исполнительный орган  – Президент, Председатель Правления банка.

   Поволжский банк Сбербанка  России также имеет организационную структуру управления. Структура аппарата Поволжского банка Сбербанка России представлена на рис.3.

 

 

 

 

Рис.3. Структура аппарата Поволжского банка.

Говоря о соответствии организационной структуры управления рыночным отношениям, важно отметить тот факт, что в условиях углубления дифференциации потребностей клиентов банка и усиления конкуренции на финансовом рынке важным условием успешной реализации стратегии является формирование адекватной требованиям бизнеса системы управления и организационной структуры. На данный момент Сбербанк осуществляет изменения в организационной структуре, направленные на ее совершенствование и более точное соответствие современным рыночным условиям.