Менеджмент банківської системи на прикладі Ощадного банку України

Його установи незалежні  від органів державної влади  і управління,  крім випадків,  передбачених законами України.

Держава гарантує повне  збереження грошових коштів та інших  цінностей населення,  довірених  Банку,  та їх видачу вкладникам за першою вимогою. 

Держава не несе відповідальності по інших зобов’язаннях Банку,  так само, як і Банк не несе відповідальності по зобов’язаннях держави,  крім випадків,  коли сторони беруть на себе таку відповідальність.

Метою діяльності Банку  є залучення грошових коштів від юридичних і фізичних осіб і розміщення їх на комерційних принципах в інтересах вкладників Банку і розвитку народного господарства: здійснення кредитно-розрахункового обслуговування громадян і підприємств,  а також інших банківських операцій.

Банк може входити  в асоціації,  союзи,  об’єднання з ощадними та іншими банками республік,  іноземними банками.

Банк та його установи мають печатку,  штампи і бланки з своїм найменуванням та емблемою. Місце знаходження Банку: 252028 м.Київ-28, проспект Науки. 7.

Терміни “Ощадний Банк України” та “Ощадна книжка Ощадбанку України”,  а також інші словосполучення  з цими термінами використовуються у фірмовому найменуванні,  рекламних  цілях і належать виключно установам  Банку.

В разі утворення незалежних від Банку ощадних банків на базі його установ,  всі рахунки,  що переходять в цей банк,  включаючи вклади громадян,  підлягають переоформленню на новий банк за погодженням з власниками цих рахунків.

 Банк виконує на  комерційній основі такі банківські операції:

• приймання,  видачу вкладів та інших видів заощаджень;
• приймання платежів від клієнтів;
• довгострокове та короткострокове кредитування фізичних і юридичних осіб;
• випуск платіжних документів і цінних паперів (чеків,  акредитивів,  акцій, облігацій,  векселів тощо);
• купівлю,  продаж та збереження платіжних документів,  цінних паперів,  а також операції з ними;
• випуск і реалізацію лотерейних білетів;
• здійснення розрахунків за дорученням клієнтів і банків-кореспондентів,  їх касове обслуговування,  а також надання послуг по інкасації;
• ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
• надання індивідуальних сейфів у тимчасове користування для збереження документів і цінностей;
• надання консультативних послуг;
• здійснення лізингових операцій;
• придбання прав вимоги,  що витікає з поставки товарів і надання послуг,  прийняття ризику виконання таких вимог (форфейтінг),  а також виконання цих операцій з додатковим контролем за рухом товарів (факторинг);
• представництво інтересів підприємств,  організацій у фінансових і господарських органах;
• операцій по обміну валюти та інших валютних операцій за ліцензією Національного банку України;
• видача поручительств,  гарантій та інших зобов’язань за третіх осіб,  що передбачають виконання в грошовій формі;
• фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів,  а також за рахунок власних коштів Банку;
• залучення і розміщення дорогоцінних металів на рахунки,  у вклади та інші операції з цими цінностями згідно з міжнародною банківською практикою;
• здійснення інших банківських операцій.

Операції,  передбачені  цією статтею, здійснюються як у грошових одиницях,  які знаходяться в  обігу на території України,  так  і в іноземній валюті по ліцензії Національного банку України.

Банк має право виводити нові види заощаджень і кредитів для населення. Банк і його установи мають право відкрити кореспондентські рахунки в розрахунково-касових центрах установ Національного банку України та інших банках.

Банк може своїми грошовими  коштами на договірних засадах приймати дольову участь у діяльності інших юридичних осіб.

Процентні ставки по вкладах  і кредитуванню населення,   власних  цінних паперах визначаються Банком самостійно в межах вимог кредитно-грошової політики Національного банку України.

 За надання банківських послуг справляється комісійна винагорода на договірній основі.

Банк і його установи гарантують таємницю по операціях,  документах,  рахунках та вкладах  клієнтів і кореспондентів. Весь персонал Банку зобов’язаний зберігати службову таємницю та таємницю по операціях,  документах,  рахунках і вкладах.

Для здійснення своєї  діяльності Банк має право:

• відкривати у встановленому порядку на території України свої установи в інших республіках і за кордоном — банки і представництва;
• приймати участь власними коштами в господарській діяльності спільних підприємств,  компаній,  банків,  акціонерних та інших товариств в Україні і за кордоном,  а також виступати їх засновником;
• передавати залучені грошові кошти за плату Національному банку;
• використовувати грошову готівку інших банків підприємств зв’язку,  торгівлі та інших організацій в порядку,  встановленому Національним банком України;
• провадити перевірку грошових і розрахункових документів,  бухгалтерських записів,  звітних і статистичних матеріалів підприємств,  організацій,  кооперативів,  акціонерних та інших товариств,  які мають розрахунки в установах Банку;
• видавати на основі і для виконання законодавства України в межах своєї компетенції нормативні акти,  обов’язкові для громадян підприємств і організацій — клієнтів Банку.

Вкладниками Банку можуть бути громадяни України інших  республік,  іноземні громадяни і  особи без громадянства.

Вкладником вважається особа,  на ім’я якої установою Банку  прийнято вклад і видано відповідний  документ.

 Вкладник має право мати в Банку будь-яку кількість вкладів,  зберігати їх необмежений строк і розпоряджатись вкладами як особисто,  так і через представника.

 Вкладником може  бути неповнолітня особа. Неповнолітній,  який сам вніс вклад на своє  ім’я,  розпоряджається цим вкладом самостійно.

Порядок розпорядження  вкладами,  внесеними будь-ким  на ім’я неповнолітніх,  регулюється  законодавством.

Банк надає право  вкладникам та іншим клієнтам розпоряджатися внесеними в Банк грошовими коштами  і цінними паперами особисто або за доручення через представника на ім’я якого вони повинні оформити відповідне доручення.

 Власник рахунку  по вкладу і заощаджень інших  видів має право у встановленому  порядку у випадку смерті зробити  розпорядження Банку про видачу  грошових коштів і цінностей будь-якій особі,  державі або окремим державним,  кооперативним та громадянським підприємствам,  організаціям,  установам,  а також іншим юридичним особам.

Вклади і заощадження  інших видів,  по яких не зроблені заповідальні розпорядження,  установи Банку,  в разі смерті вкладника видають спадкоємцям відповідно до чинного законодавства.

 Усі документи,  пов’язанні з переходом вкладів  і заощаджень інших видів до  спадкоємців,  звільнені від сплати  державного мита.

Вкладники і власники заощаджень інших видів мають право на одержання доходів у вигляді процентів,  а також виграшів у встановленому порядку.

Доходи по вкладах,  лотереях,  облігаціях,  казначейських  зобов’язаннях у вигляді процентів  або виграшів не підлягають оподаткуванню.

 Довідки по операціях і рахунках юридичних осіб та інших організацій можуть видаватися самим організаціям,  їх вищестоящим органам,  судам,  слідчим органам,  органам арбітражного суду,  аудиторським організаціям,  а також фінансовим органам з питань оподаткування.

 Довідки по рахунках  і вкладах громадян видаються,  крім самих клієнтів і їх  представників,  судам і слідчим  органам по справах,  що знаходяться  в їх провадженні,  в разі,  коли на грошові кошти та  інші цінності клієнтів,  що  знаходяться на рахунках і  на вкладах,  може бути накладено арешт,  звернено стягнення або застосовано конфіскацію майна.

 Довідки по рахунках  і вкладах у разі смерті  їх власників видаються особам,  вказаним власнику рахунку або  вкладу в зробленому банку  заповідальному розпорядженню,  державним нотаріальним конторам по справах спадщини,  що знаходяться в їх провадженні,  а також іноземним консульським установам при наявності у них відомостей про місцезнаходження вкладу або заощаджень іншого виду.

 Іншим особам і  органам установи банку довідок не видають.

 На грошові кошти  та інші цінності юридичних  осіб,  іноземних та міжнародних  організацій,  що знаходяться  у Банку,  арешт може бути  накладено тільки за рішенням,  ухвалами судів,  постановами  слідчих органів або органів  арбітражного суду,  а стягнення може бути звернено лише за виконавчими листами,  виданими судами,  за наказами органів арбітражного суду та інших виконавчих документах,  а у випадках,  передбачених законодавством України,  на вимогу державних податкових інспекцій та інших організацій.

На грошові кошти  та інші цінності громадян,  що знаходяться  у Банку та його установах,  арешт  може бути накладено лише на підставі:

• рішень судів і постанов слідчих органів по кримінальних справах,  що знаходяться в їх провадженні,  а також у передбачених законом випадках розгляду прав про конфіскацію майна;
• рішень судів (постанов народних судів),  в провадженні яких знаходять цивільні справи,  що витікають з кримінальних справ,  справи про стягнення аліментів (при відсутності заробітку або іншого майна,  на яке можна звернути стягнення),  або про розділ вкладу,  який є спільним майном подружжя.

 Стягнення на грошові  кошти та інші цінності громадян  може бути звернено на підставі  вироку або рішення суду,  яким  задоволено цивільний позов,  що випливає з кримінальної справи,  рішення суду чи постанови народного судді про стягнення аліментів (при відсутності заробітку або іншого майна,  на яке можна звернути стягнення),  або рішення суду про розділ вкладу,  який є спільним майном подружжя.

 Конфіскація грошових коштів та інших цінностей громадян може бути проведена на підставі вироку,  що набрав чинності,  або постанови про конфіскацію майна,  винесеної відповідно до чинного законодавства.

При відсутності у  суду,  органів попереднього слідства,  дізнання,  нотаріату,  данник про місцезнаходження рахунків по вкладах або збережень інших видів,  їх Банком не проводиться.

Особи,  що працюють в  установах Банку або проводять  у них ревізії та обстеження,  а також посадові особи судів,  органів попереднього слідства,  органів дізнання і державних нотаріальних контор,  що порушили вимоги про збереження таємниці вкладів і збережень інших видів,  притягаються до відповідальності,  встановленої законодавством.

Банк та його устави несуть відповідальність за шкоду,  заподіяну клієнтам у випадках,  якщо вона нанесена з вини Банку. Шкода відшкодовується відповідно до цивільного законодавства держави.

Банк не приймає претензій  клієнтів по здійснених операціях,  якщо закінчився строк зберігання банківських  документів,  а також при втраті банківських документів внаслідок неналежного їх зберігання або порушення правил оформлення і здійснення грошових операцій клієнтом.

Власні кошти Банку  складаються з фондів :

• статутний;
• резервний;
• фонд виробничого і соціального розвитку;
• фонд матеріального заохочення.

 В Банку,  за рішенням  Ради Банку можуть бути створені  також інші фонди. Положення  про порядок стороння і використання  фондів затверджується Радою  Банку.

 Початковий статутний  фонд Банку визначається у  розмірі 500 млн. гривнів і є забезпеченням його зобов’язань.

 Зміна розміру статутного  фонду проводиться Радою Банку  за пропозицією Управління банку.

 Статутний фонд  Банку збільшується в міру  розвитку його діяльності за  рахунок відрахувань від прибутку.

 Резервний (запасний) фонд утворюються за рахунок  відрахувань (не менше 5%) від прибутку Банку до досягнення ним розміру статутного фонду. Резервний Фонд призначається для покриття можливих збитків по операції Банку.

 Основні кошти Банку  складає вартість будівель,  споруд,  устаткування,  транспортних засобів  та іншого майна,  що належить Банку і відноситься до основних коштів.

 Прибуток Банку  створюється внаслідок фінансово-господарської  та комерційної діяльності,  як  результат перевищення доходів  від проведення банківських операцій  над здійсненими витратами.

 З балансового прибутку Банку виплачуються передбачені законодавством податки та інші платежі в бюджет. Прибуток Банку,  що залишився після цих виплат використовується в порядку,  визначеному Радою Банку.

Кредитні ресурси Банку  складаються з коштів статутного та інших фондів,  нерозподіленого прибутку,  залишків коштів на рахунках клієнтів,  депозитів різних банків та інших власних і залучених коштів.

 Використання кредитних  ресурсів Банку забезпечується  заставою,  поручительством,  гарантією,  страхуванням та іншими способами забезпечення кредитних зобов’язань,  передбаченими законодавством і договорами Банку з клієнтами.

 Банк з усіма  своїми установами є єдиною  системою і організовує свою  роботу на основі поєднання,  колегіальності і єдиноначальності  в обговоренні питань керівництва діяльністю Банку.