Шпаргалка по "Кредитной системе РФ"

−   ремитент (получатель денег по переводному векселю).

Индоссант - лицо передающее права по векселю (или иной ордерной ценной бумаге). ст. 146 ГК РФ.

Индоссат - лицо получающее права по векселю (или иной ордерной ценной бумаге). ст. 146 ГК РФ.

Акцепт векселя — операция, посредством которой подтверждается согласие плательщика (акцептанта) на оплату векселя. Аваль векселя представляет собой поручительство по векселю. Лучшая форма, когда ее дал  банк.

Существуют 4 способа установления сроков платежа по векселю:

1. срок на определенную дату;

2. срок по предъявлении - подлежит оплате в день предъявления к платежу (максимальный срок – 1год);

3. во столько-то времени от составления векселя:

1) через определенное количество дней.

2) через определенное количество месяцев.

3) на начало месяца, середину месяца, конец месяца

4. во столько-то времени по предъявлении векселя - установление сроков платежа аналогично, как и в предыдущем способе).

24.           Банковский вексель.

Цель классического векселя  – содействие реализации товаров  с отсрочкой платежа.  Банковский вексель выписывается банком-эмитентом на основании депонирования клиента определенной денежной суммы. В результате банк привлекает дополнительные средства, а клиент размещает временно свободные ресурсы с возможностью получения дополнительного дохода. 

Следовательно, финансовый вексель обслуживает операцию займа  денег банком-эмитентом у инвестора.Банковский вексель  - односторонние, ничем не обусловленное обязательство банка-эмитента векселя об уплате обозначенному в нем лицу или его приказу определенной денежной суммы в установленные срок.

Существуют различные классификации банковского векселя

1.  По срокам:

−   срочные:§ 1-2 дня до 1 года;§ Более 1 года

−   по предъявлению.

2.  По характеру владения:

−   именные (предоставляются юр. и физ. лицам);−   на предъявителя (юр. и физ. лицам).

3.  П о валюте платежа:

−   рублевые;−   валютные (только именной).

4.  По форме дохода:−   Процентные векселя −   Дисконтные (только рублевые).\

При исчислении % количество дней в  месяце условно принимается за 30, а в году за 360.

Операция выпуска собственных  векселей банка проводиться на основании  решения банка о выпуске, обращении  и погашении векселей.

После принятия  решения о выпуске  векселей в банке проводиться подготовительная работа,  которая включает:

1.  разработку условий выпуска, погашения и обращения векселей банка, утвержден-м уполномоченным органом банка;

2.  организация изготовления бланков-векселей, имеющих  несколько степеней защиты;

3.  разработку купли-продажи векселей;

5.  подготовка актов приема-передачи векселей;

6.  подготовка договора передачи векселей на хранение в банках;

7.  организация рабочего места оператора по продаже векселей;

8.  операция погашения (учета) собственных векселей банка.

 

25.           Эмиссионные операции коммерческих банков.

Кредитная организация может  выпускать ц/б:

−   именные;−   на предъявителя.

Именные ц/б выпускаются только в бездокументарной форме, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ;

Ц/б на предъявителя выпускаются только в документарной форме. 

Выпуск акций  кредитными организациями

Эмитент вправе выпускать  только именные акции. Уставом  коммерческого банка должны быть определены параметры выпуска.Новая эмиссия акция может осуществляться  лишь только после полной оплаты  всех ранее  размещенных акций.

Кредитные организации могут выпускать:

−   Обыкновенные акции;−   Привилегированные акции.

Размер вознаграждения посредника, участвующего в размещении дополнительных акций посредством подписки, не должен превышать 10% цены размещения акций.

Выпуск облигаций  кредитными организациями

Выпуск облигаций допускается  только после полной оплаты УК. Номинальная  стоимость всех выпущенных облигаций  не должна превышать размера УК либо величину обеспечения, предоставленную 3-ми лицами.

Кредитная организация может выпускать облигации:

Ø именные;Ø на предъявителя;

Ø процентные и дисконтные;Ø конвертируемые  в акции;

Ø с единовременным сроком погашения либо облигации со сроком погашения по сериям в определенные срок.

Предоставления обеспечения 3-ми лицами при выпуске облигаций  требуется в случае:

−   существования кредитной организации менее 2-х лет (на всю сумму выпуска облигаций);

−   существования кредитной организации  более 2-х лет  при выпуске облигаций  на сумму, превышающую размер УК

Процедура эмиссии включает следующие этапы:

1. принятие решения о размещении ц/б;2. утверждение решения о выпуске ц/б;

3. государственная регистрация выпуска;4. размещение ц/б;

5. государственная регистрация отчета об итогах выпуска ц/б.

Государственная регистрация  выпуска сопровождается  регистрацией проспекта в случае размещения ц/б  путем открытой подписки или путем закрытой подписки среди круга лиц, число которых превышает 500.

Основаниями для отказа  в регистрации ц/б могут быть:

1. нарушение кредитной организацией законодательства РФ о ц/б,

2. несоответствие документов, представленных для государственной регистрации выпуска или регистрации  проспекта ц/б,  и состава содержащихся  в них сведений требованиям ФЗ  «О рынкец/б» и инструкциям ЦБ;

4. несоответствие  финансового консультанта на рынке ц/б, подписавшего проспект ц/б, требованиям, установленным законодательством РФ;

5. внесение в проспект ценных бумаг или решение о выпуске ценных бумаг ложных сведений либо сведений, не соответствующих действительности (недостоверных сведений).

Отказ  в регистрации выпуска ц/б по иным основаниям  не допускается.

Не позднее 30 дней после  завершения размещения эмиссионных  ценных бумаг эмитент обязан представить  в регистрирующий орган отчет  об итогах выпуска ц/б.

ГТУ ЦБ на основании полученных документов в срок, не превышающий 10 календарных дней с момента получения  всех документов, проверяет правомерность  оплаты УК и направляет в регистрирующий орган заключение.

После получения от ГТУ  ЦБ заключения и при отсутствии претензий, связанных с  выпуском ц/б, регистрирующий орган регистрирует отчет об итогах выпуска.  

 

26 Брокерские операции  коммерческих банков на рынке  ценных бумаг.

Операции по покупке-продаже ц/б проводятся банками, как  за счет собственных средств, так и за счет  средств клиента (юридических и физических лиц).

Если коммерческий банк осуществляет операции за счет собственных средств, они относятся к группе дилерских, если за счет средств клиента, то они относятся к группе брокерских.

Осуществление операций покупки-продажи  ц/б на РЦБ осуществляется на основе специальных внутренних положений коммерческого банка.

Клиентские операции осуществляются на основании внутреннего положения  на РЦБ. Положения определяют взаимоотношения  и сроки работы структурных подразделений  банка по осуществлению сделок на РЦБ. 

Коммерческие  банки могут предоставлять следующие  виды услуг:

Ø открытие по поручению юридических или физических лиц денежных счетов и счетов «депо»  в уполномоченных организациях торговой системы, необходимых для осуществления  операций и ведения расчетов по сделкам с ц/б;

Ø проведение за счет и в интересах указанных лиц торговых операций, т.е. заключение по  поручению клиента сделок                купли-продажи;

Ø совершение иных  юридических или фактических действий на РЦБ в интересах клиентов, в том числе неторговые операции.

Оформление  договорных отношений с клиентом производиться в несколько этапов:

3.   ознакомление клиента с условиями обслуживания банка на РЦБ;

4.   консультирование по аспектам  заключения договорных отношений;

5.   получение от клиента комплекта  документов, для подписания договора;

6.   регистрация клиента  в реестре клиентов банка;

7.   формирование юр. дела клиента;

8.   юридическая проверка представленных документов;

9.   присвоение клиенту уникального номера  клиента (УНК);

10.   открытие счета «депо» клиента в банке;

11.   открытие индивидуального денежного лицевого счета клиента в банке;

12. регистрация клиента в торговых системах (уполномоченных  депозитариев торговых систем);

14.  подготовка и представление клиенту извещения об открытии счетов.  

 

 

27 Законодательное  регулирование валютных операции совершаемых коммерческими банками.

В регулировании валютных отношений основным документом является  ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» Целью. ФЗ является обеспечение  реализации единой государственной валютной политики, а также  устойчивости валют РФ и стабильности внутривалютного рынка.

Сфера деятельности и отношения, регулируемые ФЗ:

1.   устанавливает правовые основы и принципы валютного регулир. и валютного контроля  в РФ;

2.   полномочия органов валютного регулирования;

3.   определяет права и обязанности  резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования  и распоряжения  валютными ценностями;

4.   права и обязанности нерезидентов  в отношении владения, пользования и распоряжения валютой РФ и внутренними ц/б;

5.   права и обязанности органов валютного контроля и объектов валютного контроля.

 

В соответствии с законодательство РФ  под валютными операциями понимаются:

1.   Операции, связанные с переходом прав собственности и иных прав на валютные ценности, в т.ч. 2.   Ввоз и пересылка в РФ, а также ввоз и пересылка из нее валютных ценностей;

3.   Осуществление международных  денежных переводов.

Валютными ценностями являются:

1.   Иностранная валюта;

2.   Ц/б в иностранной валюте (платежные документы- чеки, веселя, аккредитивы, фондовые ценности – акции, облигации, сертификаты, 3.   Драгоценные металлы (золото, серебро, платина в любом виде Ии состоянии за исключением ювелирных и  других бытовых изделий из камней и лома таких изделий);

Все операции в иностранной валюте подразделяются на:

1.   текущие валютные операции;

2.   валютные операции, связанные с  движением каптала..

К валютным операциям, связанным с движением капитала, относятся:

−    прямые инвестиции, т.е. вложения в УК предприятий с целью извлечения  дохода и получения, прав на участие в  управлении предприятия;

−    портфель инвестиций, т.е. приобретение ц/б;

−    переводы в оплату зданий, сооружений, иного имущества, включая землю и ее недра в соответствии  с действующим законодательством;

−    предоставление и получение отсрочки платежа на срок не более 90 дней по экспорту и импорту товаров, работ, услуг;

−    предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180дней;

−    все иностранные валютные операции,

Валютные счета открываются  только при предоставлении клиентом  необходимых документов, среди которых справка из налоговых органов, подтверждающая  отсутствие задолженности у клиента пе5ред государством.

Текущие валютные операции осуществляются резидентами без  ограничений.

Валютные операций, связанные  с движением капитала осуществляются в порядке, установленном ЦБ РФ.      

Счета резидентов в банках, расположенных за пределами  РФ регулируются ст. 12 ФЗ:

1.   Резиденты открывают без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

2.   Резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счетов (вкладов) не позднее одного месяца со дня заключения (расторжения) договора об открытии счета (вклада) с банком;