Шпаргалка по "Кредитной системе РФ"

1.               Устройство кредитной системы РФ.

3 части:

− ЦБ;

− Коммерческие банки;

− Другие кредитные организации.

Кредитная система имеет  многообразную структуру, основными  элементами которой являются ЦБ или  эмиссионный банк, коммерческие банки  и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

ЦБ не ведет операции с  деловыми фирмами и населением. Его  клиентами являются  коммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основная функция ЦБ – проведение денежно-кредитной политики. 

Коммерческий банк – созданное  в соответствии с законом юридическое  лицо, которое в целях получения  прибыли осуществляет банковскую деятельность, т.е. привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Бывают универсальные  и специализированные коммерческие банки. Если рассматривать специализированные коммерческие банки, существует различные  классификаций.

Виды специализации:

1. Функциональная (инновационные,   учетные или клиринговые, коммунальные или муниципальные, инвестиционные, сберегательные);

2. Отраслевая (с/х-ые, строительные, транспортные, внешнеторговые);

3. Территориальная (региональные, межрегиональные, международные). 

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКиФИ) – это небанковские кредитные организации, для которых основной деятельностью является не  кредитование, а  какие-либо другие операции. СКиФИ оперируют в узкой сфере финансового рынка, где требуются специальные знания или особые технические  приемы. Например, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и т.д. 

Кредитная система РФ:

1.               Банковская система:

·  эмиссионные банки (ЦБ РФ);

·  неэмиссионые банки:

◦      универсальные

◦      специализированные

2.               Парабанковская система:

·   СКФИ

·   Почтово-сберегательная система

Консорциумы, корпоративные  и ассоциативные объединения  банков и парабанков.

В ходе исторического развития банковской системы возникли сегментарные и универсальные банковские институты.

Сегментарная структура  предполагает  жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности. 

При универсальной структуре  закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания.

Банковская система России относится к  универсальной структуре. 

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ   2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения. 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

 

2.  Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании.

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ

2 уровень – коммерческие  банки и другие кредитные учреждения.

2 декабря 1992г. был  принят закон о создании банка России, ставшего приемником государственного банка СССР. Нынешний статус банка   России определен принятым 12 апреля 1995г. законом «О центральном банке РСФСР (банке России)».

ЦБ РФ находиться в федеральной  собственности. По законодательству он не зависит от исполнительной и законодательной  власти,  но подотчетен  государственной думе.

Основные цели деятельности ЦБ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;

3. развитие и укрепление банковской системы России;

Функции ЦБ: 

1.разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2.монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

3.является кредитором  последней инстанции для коммерческих  банков;

4.устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

6.проводит регистрацию  кредитных организаций, выдает  и отзывает лицензии;

7.осуществляет надзор  за  деятельностью кредитных организаций;

8.осуществляет  валютное регулирование и контроль;

составление.

Функции ЦБ РФ формировались  на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной  и валютной политики и функцию органа надзора за банками.

Денежно-кредитная полтика - совокупность мероприятий, направленных на воздействие на валютный курс, количество денежной массы в обращении, уровень  процентных ставок, на общий объем  ликвидности банковской системы.

Кредитное регулирование  ЦБ может осуществлять двумя способами:

1.                                                                                административным;

2.                                                                                экономическим.

Административный метод  включает в себя  установление прямых ограничений на деятельность  кредитных организаций, т.е. принятие  законов, рассылка инструкций, писем, проведение инспекций и ревизий и т.п.

Экономический метод основан на  прямом воздействии на кредитный потенциал банков.

Основными методами, но не единственными  являются:

1.                  Политика обязательных резервов. Он представляет собой хранение части ресурсов коммерческих банков в ЦБ РФ, размер которых устанавливается законодательно в определенном отношении к банковским  обязательствам;

2.                  Политика открытого рынка. Этот метод заключается в  купле и продаже ЦБ государственных ценных бумаг или других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;

3.                  Политика рефинансирования  или  учетной справки. Установление  ставки процентов по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам.

Структура ЦБ

ЦБ:

1.ГТУ (главные территориальные  управления), 90 шт.

2.РКЦ (расчетно-кассовые  центры), 1400 шт. 

 

 

  

 

 

 

3.               Политика рефинансирования ЦБ РФ.

Рефинансирование банков - инструмент денежно-кредитной политики, когда Центральный банк предоставляет  ссуду банку, счет этого банка  в Центральном банке кредитуется. Пассивная часть баланса Центрального банка увеличивается, и суммарные  резервы в банковской системе  возрастают. Увеличиваются активы Центрального банка на сумму ссуды. В итоге  прирост объемов рефинансирования увеличивает объем заимствованных резервов в банковской системе, денежную базу и предложение денег, сокращение - уменьшает.

Центральный банк может влиять на объем рефинансирования двумя  способами:

-   воздействуя на величину процентной ставки по кредитам;

-   воздействуя на величину кредитов при данной процентной ставке при помощи политики рефинансирования.

Политика рефинансирования воздействует на объемы кредитования банков через механизм выдачи ссуд и предполагает определение Центральным  банком целей, форм, условий и сроков кредитования. Кредитное рефинансирование также используется как инструмент стабилизации банковской системы.

Традиционная форма рефинансирования - пересчет векселей Центральным банком, смысл которого состоит в том, что Центральный банк покупает векселя, уже учтенные банками.

Объем рефинансирования зависит  от уровня ставки рефинансирования (стоимости  кредитов Центрального банка). Но все-таки ставку рефинансирования принято рассматривать  как индикатор намерений Центрального банка. Изменяя ставку рефинансирования, Центральный банк объявляет о  своих намерениях относительно денежно-кредитной  политики.

Политика рефинансирования обладает меньшим прямым воздействием на денежную систему.  

 

 

4. Центральный банк как высшее звено банковской системы. Его функции и задачи.

Основные цели деятельности ЦБ:

1.             защита и обеспечение устойчивости рубля;

2.             обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;

3.             развитие и укрепление банковской системы России;

Функции ЦБ: 

1.разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2.монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

3.является кредитором  последней инстанции для коммерческих  банков;

4.устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

5.устанавливает  правила проведения  банковских операций, выдает и отзывает лицензии;

6.проводит регистрацию  кредитных организаций, выдает  и отзывает лицензии;

7.осуществляет надзор  за  деятельностью кредитных организаций;

8.осуществляет  валютное регулирование и контроль;

9.принимает участие в  разработке и прогноза платеж. баланса РФ  и организует  его составление.

Функции ЦБ РФ формировались  на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной  и валютной политики и функцию органа надзора за банками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.               Создание коммерческого банка: этапы организации, законодательное оформление.

Инициатор организации коммерческого  банка являются учредители. Ими могут  быть юридические и физические лица.

Для государственной регистрации  кредитной организации и выдачи лицензии учредители не позднее, чем  за  месяц после подписания учредительного договора ООО или договора о создании АО предоставляют в ГТУ ЦБ по месту предполагаемого открытия кредитной организации:

1. Ходатайство о государственной регистрации и выдачи лицензии;

2. Учредительный договор;

3. Устав кредитной организации (чем будете заниматься). Минимальный УК  коммерческого банка устанавливается  ЦБ. В настоящее время – не менее 5 млн. руб.

4. протокол общего собрания учредителей;

5. свидетельство об оплате  государственной пошлины сбор в размере 1% от УК .

7. декларация о доходах учредителей – физических лиц; 

9. список учредителей кредитной организации.

В процессе создания коммерческого  банка необходимо оплатить 100% УК в  месячный срок после  регистрации кредитной организации. Только после этого выдается  лицензия.

Лицензия выдается без  ограничения сроков деятельности.  

Вновь созданной кредитной  организации могут быть выданы следующие  лицензии:

1.    лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения физических лиц);2.     лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 3.        лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Кредитная организация может  расширить круг выполняемых операций, получив следующие виды лицензий:

1. лицензия на привлечение  во вклады средств физических  лиц в рулях 2. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рулях и иностранной валюте;

3. генеральная лицензия. 

6.               Организационная структура коммерческого банка, функциональные подразделения и службы банка. Их задачи.

Организационная структура  коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности  и взаимосвязи при осуществлении  банковских операций. Управляет акционерным  банком общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учредителей, Совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка.

Решения принимаются простым  большинством голосов. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, Положение о Совете директоров, Правлении банка, ревизионной комиссии, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, и др.