Отчет по практике в АО «КСЖ «ГАК»

«двойная выплата в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая» (выплачивается 2 000 000 тенге, при достижении ребенком 18 лет);

«инвалидность Застрахованного I или II группы по любой причине» (освобождается от уплаты страховых взносов на период инвалидности).

Возраст выгодоприобретателя на момент заключения договора - 4 года.

Дата и срок осуществления выплат – при достижении выгодоприобретателем 18-го возраста в течении 4 лет.

Возраст застрахованного (страхователя) на момент заключения договора – 25 лет.

Срок накопления - 14 лет.

Ежегодный взнос составит – 65 970 тенге, из них:

по основному покрытию – (1 мил.*0,05625) = 56 250 тенге;

по первому дополнительному покрытию – (1 мил.*0,0023) = 2 300 тенге;

по второму дополнительному покрытию – (1 мил.*0,00742) = 7 420 тенге;

Страховые суммы в течение 4 лет будут произведены по 268 583 тенге.

 

5. Пенсионный  аннуитет «Серебряный возраст»

В 1998 году в РК была проведена реформа пенсионной системы и принят Закон РК «О пенсионном обеспечении». Согласно Закону, граждане обязаны ежемесячно отчислять в накопительный пенсионный фонд 10% от заработной платы. При достижении пенсионного возраста (63 года для мужчин, 58 лет для женщин) начинаются выплаты из пенсионного фонда из расчета до достижения вкладчиком 80 лет. Т.е. своими деньгами из пенсионного фонда вкладчик сможет воспользоваться, только при достижении законодательно установленного пенсионного возраста. Когда его накопления в фонде заканчиваются, прекращаются и пенсионные выплаты. Согласно Закону РК «О пенсионном обеспечении в РК», граждане, достигшие 55-летнего возраста и имеющие достаточную сумму пенсионных накоплений, имеют право на получение пенсионных выплат из аннуитетной компании.

К примеру, если за весь 2005 год НПФ осуществили выплаты в страховые компании только на 20 млн. тенге, то уже в первом квартале 2010 года договора пенсионного аннуитета заключили  уже 999 вкладчиков на общую сумму 2,0 млрд. тенге.

Пенсионный аннуитет «Серебряный возраст» - это возможность диверсифицировать свои накопления и получать пенсию из нескольких источников:

1. базовая пенсия, выплачивается независимо от стажа и рода деятельности;

2. государственная  пенсия, выплачивается из Республиканского  бюджета гражданам, имеющим трудовой  стаж до 1998 года;

3. выплаты  из накопительного пенсионного  фонда при достижении пенсионного возраста;

4. пожизненные  выплаты из ГАК.

Пример 1

Мужчина 55 лет заключает договор пожизненного пенсионного аннуитета с целью получать пожизненные выплаты. Предположим, на момент заключения договора, сумма его пенсионных накоплений в НПФ составляет 1 950 000 тенге. В таком случае, согласно расчетам актуария ГАК, мужчина может, не дожидаясь исполнения 63 лет, начать получать ежемесячно по 11 494 тенге.

Пример 2

58-летняя  женщина выходит на пенсию  и хочет получать пожизненные  пенсионные выплаты из страховой компании в размере минимальной пенсии вдобавок к основной государственной пенсии. После расчетов актуария ГАК, получилось, что для обеспечения себе пожизненных выплат, из накопительного пенсионного фонда нужно перевести 1 852 451 тенге. Таким образом, женщина сможет ежемесячно получать выплату в размере 9 875 тенге, не опасаясь, что пенсионные сбережения закончатся.

Пример 3

50 – летний  мужчина вышел на пенсию по  выслуге лет и хочет получать  пенсионные выплаты до наступления  ему официального пенсионного возраста посредством заключения договора срочного аннуитета. Мужчина имеет пенсионные накопления в размере 1 000 000 тг. В соответствии с Законом РК «О пенсионном обеспечении в РК» он может получить 50% своих пенсионных накоплений. Необходимо определить размер ежегодной выплаты?

Возраст на момент заключения договора аннуитета – 50 лет.

Срок осуществления ануитентных выплат – 13 лет (до наступления страхователю официального пенсионного возраста 63 лет).

Аннуитетный фактор – 119,08 (определяется из таблицы тарифов).

Страховая сумма - 500 т. тг. (50% от 1 млн.)

Ежегодная страховая выплата составит – (500 000/119,08.) = 4 199 тенге.

 

6. Срочное  страхование жизни «Хранитель»

Программа «Хранитель» разработана исключительно для обеспечения страховой защиты. Благодаря отсутствию накопительной составляющей, стоимость полиса – минимальная.

Страхование жизни на определенный срок дает возможность гарантировать близким людям материальную защиту тогда, когда она больше всего необходима – в случае смерти кормильца или наступления инвалидности. Договор страхования заключается с ГАК на срок от одного года до 15 лет.

 Пример 1

Женщина 28 лет, работник производства, решила застраховаться на 2 500 000 тенге по программе срочного страхования жизни «Хранитель» на 10 лет. Ежегодная страховая премия в ее случае составит всего лишь 6998 тенге. Если она пожелает заплатить страховую премию единовременно, то сумма будет 76 473 тенге. Но независимо от того, внесет она сумму сразу или только первый взнос, страховая сумма 2 500 000 тенге подлежит выплате, в случае если ее постигнет несчастье до истечения 10 лет.

Пример 2

Мужчина 30 лет, ведущий активный образ жизни, хочет застраховаться на 3 000 000 тенге сроком на 10 лет по программе срочного страхования жизни «Хранитель» с дополнительным покрытием и взносы будет платить ежегодно. Специалисты ГАК посчитали, что этот взнос будет в размере 12 297 тенге, что оказалось приемлемым по его доходам. Также он выбрал дополнительное покрытие «страховую выплату в двойном размере в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая», и ежегодный дополнительный взнос равен 6 900 тенге в год. То есть, чтоб оставаться под защитой 10 лет, мужчине нужно вносить в страховую компанию 19 197 тенге в год, чтобы в случае неприятности, обеспечить себя страховой защитой в 3 миллиона тенге.

Пример 3

Мужчина 32 года хочет застраховаться на 1 500 000 тенге по программе «Хранитель» сроком на 1 год с дополнительным покрытием инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Страховую премию будет платить единовременно. Соответственно страховой тариф равен 0,5029 %

Значит, единовременная страховая премия составит: (1 500 000*0,5029%) = 7 544 тенге.

Дополнительное покрытие: инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Единовременный взнос равен: (1 500 000*0,16%) = 2 400 тенге.

Итого общая сумма страховой премии составит: (7 544 + 2 400) = 9 944 тенге

7. Срочное  страхование заемщиков от несчастных  случаев «Жизнь без тревог»

Программа «Жизнь без тревог» позволяет материально защитить себя и своих близких по возврату полученного кредита в тот момент, когда они наиболее в этом нуждаются. ГАК обязуется вернуть кредитной организации сумму оставшейся задолженности нашего клиента в случае неблагоприятных событий связанных с его жизнью и здоровьем, а значит, претензии его семье выставлены не будут.

Пример 1

50-летний  мужчина вышел на пенсию по  выслуге лет. Он может заключить  договор срочного пенсионного  аннуитета и начать получать  выплаты уже сейчас до официального  пенсионного возраста. Сумма его накоплений в пенсионном фонде равна 1 000 000 тенге. В соответствии с Законом РК «О пенсионном обеспечении в РК», он может перевести в ГАК 50% своих накоплений - 500 000 тенге.

Тогда наша компания будет производить ему ежегодные выплаты в размере 50 388 тенге уже сейчас, не дожидаясь достижения им 63-летнего возраста.

 

Пример 2

45–летняя  женщина вышла на пенсию по  выслуге лет и имеет право  на перевод половины своих  пенсионных накоплений в аннуитетную  компанию, для получения периодических  пенсионных выплат. Размер накоплений  в НПФ составил 900 000 тенге, следовательно, она может купить срочный пенсионный аннуитет на 50% от этой суммы - 450 000 тенге. При этом она хочет иметь гарантированный период 10 лет, т.е. в случае ее смерти, в течение 10 лет ее пенсионные выплаты с той же периодичностью будет получать назначенный ею выгодоприобретатель.

Заключив договор пенсионного аннуитета, она уже сейчас сможет ежегодно получать и тратить на собственные нужды

42 373 тенге.

 

8. Срочное  страхования жизни и трудоспособности  заемщиков - «Гарантийный»

Программа «Гарантийный» призвана защитить Заемщика и кредитную организацию при наступлении неблагоприятных ситуаций в жизни клиента. ГАК погашает сумму займа клиента в пределах установленной страховой суммы. Страховыми случаями являются: смерть или постоянная утрата трудоспособности застрахованного. Приобретая полис «Гарантийный», Вы улучшите качество кредитного договора и приобретете уверенность за будущее своей семьи.

Пример 1

Мужчина 45 лет, берет кредит в размере 1 200 000 тенге на 1 год и хочет купить полис страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита с дополнительным страховым покрытием инвалидности. Соответственно страховой тариф равен – 0,01249

Значит, страховая премия составит: 0,01249 * 1 200 000 = 14 988 тенге.

Пример 2

Женщине 35 лет, берет кредит в размере 2 400 000 тенге на 15 лет и хочет купить полис страхования жизни и трудоспособности кредитов с дополнительным страховым покрытием инвалидности. Страховая премия будет снижаться ежегодно, т.к. будет снижаться основной долг в банке. Соответственно страховой тариф равен – 0,00563

Значит, страховая премия в первый год составит: 0,00563 * 2 400 000 = 13 512 тенге.

 

9. Аннуитетное  страхование «Кормилец»

Корпоративный продукт «Кормилец» разработан в рамках Закона РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебный) обязанностей».

Взаимовыгодное сотрудничество с нашей Компанией в рамках данного продукта обеспечивает  работников предприятия гарантированными и своевременными выплатами по возмещению вреда, что является немаловажным и наиболее актуальным в современных реалиях. К тому же, ГАК, являясь государственной, менее подвержена кризисным ситуациям на финансовом рынке Казахстана в сравнении с другими страховыми компаниями.

ГАК участвует в реализации комплекса мероприятий по повышению уровня социальной защиты граждан, что обеспечивает полную и всестороннюю защиту интересов наших клиентов. Компания готова оказывать содействие в юридической помощи своим клиентам при возникновении спорных вопросов с другими страховыми компаниями.

Пример 1

На производстве произошел несчастный случай со смертельным исходом, умер работник. У него остались три иждивенца: жена (не работает), сын и дочь. Сыну исполнилось 15 лет, а дочери 9 лет. Нам необходимо определить суммарную страховую премию по договору аннуитета.

В соответствии со ст. 940 Гражданского Кодекса РК лицами, имеющими право на возмещение вреда в данном случае являются: вдова умершего, в связи с уходом за находившейся на иждивении умершего дочерью, сын и дочь умершего, в связи с потерей кормильца.

Для расчета суммарной премии необходимо определить:

Среднемесячный заработок (доход) умершего, который определяется следующим образом:

определяем общую сумму заработка за последние двенадцать месяцев;

общую сумму заработка делим на двенадцать и получаем;

Страховую выплату. Допустим, что среднемесячный заработок (доход) умершего составлял 50 000 тг., то страховая выплата равна отношению среднемесячный заработка (дохода) на число иждивенцев плюс сам умерший (т.е. доля которую получал каждый раньше).

Аннуитетный фактор для каждого иждивенца определяется в зависимости от возраста и пола иждивенца и рассчитывается аннуитетной компанией.

Страховую премию. Умножая аннуитетный фактор на страховую выплату получаем страховую премию, соответственно для каждого аннуитента. Сложив страховые премии для всех аннуитентов получаем суммарную страховую премию по договору аннуитета.

Аннуитент 1 (вдова будет получать страховую выплату, в связи с уходом за находившейся на иждивении умершего дочерью, до тех пор, пока дочери не исполнится 14 лет):

Страховая выплата: (50 000/(3+1))= 12500 тг.

Аннуитетный фактор = 74,69 (индексированный на МРП, для возраста 9 лет).

Страховая премия: = (74,69*12 500) = 933 625 тг. (индексированный).

Аннуитент 2 (сын будет получать страховую выплату до 18-ти лет, в связи потерей кормильца):

Страховая выплата: (50 000/(3+1))=12500 тг.

Аннуитетный фактор = 44,18 (индексированный на МРП, для возраста 15 лет, с увеличением страховой выплаты на 33% после достижения младшим ребенком 14–ти лет).

Страховая премия: = (44,18 * 12 500) = 552 250 тг. (индексированный).

Аннуитент 3 (дочь будет получать страховую выплату до 18-ти лет, в связи потерей кормильца):

Страховая выплата: (50 000/(3+1))=12500 тг.

Аннуитетный фактор = 159,38 (индексированный на МРП, для возраста 9 лет, с увеличением страховой выплаты на 33% после достижения 14-ти лет).

Страховая премия: =(159,38* 12500) = 1 992 250тг.

Суммарная страховая премия = (933 625 + 552 250 + 1 992 250) = 3 478 125 тг.

Пример 2

Работнику установлена степень утраты профессиональной трудоспособности 80% на бессрочный период (при этом вина работодателя 100%) вследствие несчастного случая на производстве. Работнику исполнилось 38 лет.