Отчет по практике в АО "Цеснабанк"

Платежная карточка VISA Gold гарантирует высокое качество обслуживания во всём мире, получение значительных скидок при оплате товаров и услуг за рубежом, выгодные предложения отелей по бронированию номеров и т.д. Держателям платежной карточки также доступны сервисы, как глобальная служба поддержки клиентов, медицинская и юридическая поддержка и консьерж сервис.

Для владельца карточки VISA Gold имеется возможность оформления дополнительных карточек вида Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold, а также получения пакета исключительных привилегий.

Список партнеров по дисконтной программе «Элит Клуб».

Рисунок 10.VISA Platinum.

      

VISA Platinum – платежная карточка  премиальной категории, показатель высокого социального статуса, финансового благосостояния и безупречной репутации клиента. С помощью платежной карточки VISA Platinum можно рассчитывать на первоклассный сервис и эксклюзивные привилегии по всему миру, скидки и подарки от предприятий торговли и сервиса. Платежная карточка VISA Platinum предоставляет дополнительные услуги, превышающих привилегии для держателей платежных карточек VISA Gold. Так, дополнительно к сервисам как глобальная служба поддержки клиентов, медицинская и юридическая поддержка, консьерж сервис предоставляются программы «Защита покупок» и «Продленная гарантия».

Важное отличие от других карточных продуктов заключается в том, что владельцам карт Visa Platinum предоставляется пакет услуг, льгот и привилегий мирового уровня.

Список партнеров по дисконтной программе «Элит Клуб» 

Рисунок 11.Visa Infinite.

VISA Infinite – самая престижная международная  премиальная платежная карточка  в иерархической структуре карточек  МПС VISA, предназначенная для клиентов привилегированного уровня, обладающих высоким достатком и особым требованием к уровню предоставляемых услуг. Держателям платежных карточек VISA Infinite предлагаются специальные программы в дорогих сетях отелей по всему миру, значительные скидки в самых дорогих и престижных бутиках и ресторанах мира, эксклюзивное обслуживание в ведущих бюро проката автомобилей и др. Держателям платежных карточек VISA Infinite в дополнение к сервисам, которые предоставляются по платежным карточкам VISA Platinum, доступны страхование во время путешествий, содействие в кризисной ситуации, эскортирование по прилету/отлету в аэропортах и др.

Мир привилегий держателей премиальных карточек VISA Infinite

Корпоративные платежные карточки.

АО «Цеснабанк» является принципальным членом международной платежной системы VISA International (далее - МПС VISA), осуществляет эмиссию платежных карточек данной системы и предлагает юридическим лицам полный комплекс услуг по оформлению и обслуживанию банковских платежных карточек VISA Business (рисунок 12).

Рисунок 12.VISA Business.

      

VISA Business - платежная карточка, предназначенная  для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей, является идеальным инструментом организации и контроля командировочных, а также хозяйственных расходов сотрудников компании. С помощью корпоративных карточек VISA Business можно сократить расходы и время, связанных с выдачей подотчетных сумм, контролировать расходы сотрудников во время командировки, а также установить лимит расходов денег каждому сотруднику.

Финансовый лизинг.

Финансовый лизинг – это вид финансирования, при котором Лизингодатель (Банк) обязуется передать приобретенный в собственность у Продавца и обусловленный Договором финансового лизинга Предмет лизинга Лизингополучателю (Клиенту) за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок более трех лет для предпринимательских целей. При исполнении Лизингополучателем своих обязательств по договору финансового лизинга, Предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателя.

Финансовый лизинг имеет существенные преимущества:

1. Возможность использования основного средства сейчас, без отвлечения значительных ресурсов из оборотов.
2. Отсутствие необходимости предоставления обеспечения.
3. Гибкий график погашения лизинговых платежей - в отличие от обычных арендных платежей, Банк может предложить график, учитывающий специфику и сезонность бизнеса клиента.

 

 

Предмет лизинга	Здания, сооружения, машины, оборудование, транспортные средства, сельскохозяйственная техника, спецтехника, земельные участки
Валюта финансирования	Тенге, доллары США
Сумма финансирования	От 30 000 долларов США/эквивалент в тенге
Первоначальный взнос	От 15% от общей стоимости предмета лизинга
Ставка вознаграждения	От  16%  годовых, в  зависимости  от срока и валюты займа ГЭСВ от 18, 1% годовых
Срок кредитования	от 37 месяцев
Льготный период по погашению основного долга	До 12 месяцев
Погашение основного долга	Ежемесячно/ежеквартально/на полугодовой основе/гибкий график погашения
Комиссия за экспертизу проекта	0, 01% от суммы финансирования
Комиссия за организацию финансирования	От 1% от суммы финансирования
Обеспечение	Движимое и недвижимое имущество

 

Утверждены Протоколом Комитета по управлению Активами и Пассивами АО «Цеснабанк»  №163 от 01.09.2011 года.

Электронная система «Банк-клиент».

Цеснабанк предлагает своим Клиентам возможность дистанционного банковского обслуживания с помощью электронной системы «Банк-Клиент».

Наши Клиенты осуществляют операции по банковскому счету, а также получают текущую информацию о состоянии счета непосредственно из офиса компании, без посещения операционного зала Банка. При этом они экономят не только время, но транспортные расходы.

Возможности с системой «Банк-Клиент»:

• осуществление платежей и переводов в тенге и иностранной валюте;
• оформление заявок на конвертацию иностранной валюты;
• просмотр выписок о состоянии банковских и ссудных счетов;
• управление счетами дочерних компаний и филиалов;
• обмен электронными сообщениями с Банком.

Преимущества системы «Банк-Клиент»:

• простота и легкость в использовании системы;
• сокращение объема бумажной работы;
• эффективное использование рабочего времени сотрудников;
• возможность одновременной работы со счетами дочерних компаний и филиалов с одного рабочего места;
• высокий уровень безопасности.

Для подключения к системе  необходимо:

• открыть счет в АО «Цеснабанк»;
• подписать договор «Об оказании услуг по системе «Банк-Клиент»;
• получить электронные ключи. 

Банковские гарантии.

Банковская гарантия (далее – Гарантия)–письменное одностороннее обязательство Банка, принимаемое по отношению к лицу, в пользу которого выпускается банковская гарантия (далее – Бенефициар) по поручению лица, уполномочивающего Банк на выпуск банковской гарантии (далее – Принципал) в обеспечение последним выполнения своих обязательств перед Бенефициаром. 

Наиболее часто используемые виды гарантий:

• тендерная гарантия;
• пост тендерная гарантия исполнения обязательств;
• гарантия исполнения обязательств (по контракту/договору);
• гарантия платежа;
• гарантия возврата предоплаты;
• гарантия погашения займа.

Банковские гарантии от АО «Цеснабанк» это:

• гибкая тарифная политика;
• индивидуальный подход к обеспечению;
• минимальный пакет документов;
• индивидуальный подход к каждому Клиенту.

Гарантии предоставляются:

• под залог денежных средств;
• под залог движимого/недвижимого  имущества;
• под обороты (тендерные гарантии).

Использование банковских гарантий позволит достичь следующих результатов:

• эффективно управлять своими финансовыми ресурсами;
• расширить круг контрагентов;
• увеличить отсрочки платежа по приобретаемой продукции;
• нарастить объемы предоставляемых услуг и реализации продукции;
• получить экономию финансовых ресурсов.
• Банк осуществляет по гарантиям следующие виды операций: 
• выпуск (выдача) гарантии;
• подтверждение гарантии;
• авизование гарантии.

АО «Цеснабанк» выпускает гарантии в тенге и иностранной валюте.

Тендерные гарантии.

Тендерные гарантии — гарантии, обеспечивающие обязательства Принципала перед Бенефициаром, согласно конкурсной документации (для участия в конкурсе по закупу и поставке товаров или услуг)

Преимущества:

• минимальные комиссии;
• предоставление гарантии в течение одного дня;
• возможность предоставления бланковых тендерных гарантий.
• минимальный пакет документов

Гарантия платежа.

Гарантия платежа – гарантия, обеспечивающая обязательства Принципала по договору (посттендерная гарантия, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия возврата предоплаты) (таблица 7).

Преимущества:

• минимальные комиссии;
• предоставление гарантии в течение одного дня;
• рациональный подход к залоговому обеспечению;
• гибкий график оплаты комиссий.
• минимальный пакет документов

Таблица 7. Банковские гарантии.

Виды гарантий	Тендерные гарантии, гарантии платежа
Валюта гарантии	Тенге, иностранная валюта
Комиссии по тендерным гарантиям под 100% денежное покрытие (в зависимости от суммы и срока гарантии)
комиссия за пользование с начислением вознаграждения:	От 0, 3% от суммы гарантии, мин. 5 000 тенге;
комиссия за пользование без начисления вознаграждения:	От 0, 2% от суммы гарантии, мин. 5 000 тенге;
Комиссия за пользование по тендерным гарантиям под залог обеспечения (в зависимости от срока гарантии и вида предоставляемого в залог обеспечения)	От 0, 5% от суммы гарантии, мин. 7 500 тенге;
Комиссия за пользование по тендерным гарантиям под обороты (в зависимости от срока гарантии)	0, 6% от суммы, мин. 9000 тенге;
Комиссия за пользование по тендерным гарантиям необеспеченным залогом (бланковой) и неподтвержденной оборотами (в зависимости от срока гарантии)	0, 9% от суммы, мин. 10 000 тенге;
Комиссия за пользование гарантией платежа:
под депозит (в зависимости от суммы гарантии):	От 2% годовых, мин. 10 000 тенге
комиссия за пользование по гарантиям платежа под залог обеспечения(в зависимости вида предоставляемого в залог обеспечения ):	От 5% годовых, мин. 10 000 тенге
Комиссия за установление лимита ГКС по тендерным гарантиям и гарантиям платежа	0, 001% от суммы лимита

 

 

Утверждены Протоколом Комитета по управлению Активами и Пассивами АО «Цеснабанк»  №72 от 25.04.2013 года и №145 от 25.07.2013 года.

 

7. Банковские операции с ценными бумагами.

 

Документарные операции.

АО «Цеснабанк» предлагает высоконадежные формы международных расчетов, которые гарантируют защиту Ваших интересов при осуществлении экспортно-импортных операций.

Аккредитив.

Документарный аккредитив – это форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, в котором Банк выступает гарантом платежа в пользу продавца против представления коммерческих документов (счета, отгрузочные документы и т. п.), строго соответствующих условиям аккредитива.