Отчет по практике в АО "Цеснабанк"

7. Кредитование корпоративных клиентов.

При кредитовании АО «Цеснабанк» особое внимание уделяет установлению партнерских, долгосрочных взаимовыгодных отношений с каждым Клиентом.

Кредитные продукты АО «Цеснабанк» позволят Вашей Компании:

• пополнить оборотный капитал;
• приобрести основные средства;
• модернизировать производство;
• открыть новое направление бизнеса в дополнение к существующему и т.д.

Условия кредитования:

Цели кредитования	приобретение основных средств; инвестиции; пополнение оборотных средств;  рефинансирование ссудной задолженности.
Валюта кредита	тенге; доллар США; евро.
Сроки кредитования	на приобретение основных средств – до 60 месяцев; на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев.
Льготный период	на приобретение основных средств – до 24 месяцев; на пополнение оборотных средств – до12 месяцев.
График погашения	ежемесячный; в конце срока; индивидуальный график с учетом сезонности бизнеса.
Комиссия за экспертизу проекта	от 0, 7 % от суммы Соглашения/Договора банковского займа
Комиссия за предоставление займа в рамках кредитной линии	от 0, 3 % от суммы Договора банковского займа
Комиссия за полное/частичное погашение основного долга	0, 5 % от досрочно погашаемой  суммы основного долга. Комиссия взимается в случае полного/частичного погашения основного долга в течение первого года с даты предоставления займа.
Обеспечение	Недвижимость; Оборудование;  Ценные бумаги; Товарные запасы; Автотранспорт; Права требования к дебиторам по контрактам (договорам); Другие виды залога.

Согласно протокола КУАП №163 от 01.09.2011 г.

Клиентам, имеющим соответствующую валютную выручку и (или) валютные риски которых покрыты соответствующими инструментами хеджирования.

Принятие решения о предоставлении кредита потенциальному Заемщику основывается на анализе:

• финансового состояния;
• перспективности бизнеса;
• деловой репутации;
• ликвидности предлагаемого обеспечения.

8. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса.

АО «Цеснабанк» активно работает на рынке предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса.

Финансирование предлагается в тенге, долларах США и евро.

Существует ряд программ кредитования:

• на приобретение основных средств
• на пополнение оборотных средств
• на строительство/ремонт недвижимости
• на приобретение недвижимости
• на рефинансирование прошлых инвестиций
• на рефинансирование ссудной задолженности.

В качестве залогового обеспечения может выступать: денежные средства на депозите, недвижимость, автотранспорт, ТМЦ, гарантии и поручительства третьих лиц, денежные средства, поступающие в будущем по контракту.

Кредиты предоставляются не только предпринимателям, имеющим действующий бизнес, но и желающим организовать свой бизнес с возможностью оформления как на ИП/ТОО, так и на физическое лицо.

Квалифицированные менеджеры Цеснабанка помогут Вам подобрать наиболее выгодную программу кредитования, соответствующую Вашему желанию и потребностям.

17 апреля 2014 года Фонд  развития предпринимательства «Даму»  подписал кредитные соглашения с 13-ю банками второго уровня о размещении 100 млрд. тенге для финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в сфере обрабатывающей промышленности. Цеснабанку наряду с крупнейшими банками второго уровня было выделено 20 млрд. тенге.

По состоянию на 1 июля 2014 г. АО «Цеснабанк» на три месяца раньше срока успешно завершил освоение средств, выделенных в рамках Программы финансирования проектов в сфере обрабатывающей промышленности.

9. Овердрафт.

Овердрафт — форма краткосрочного беззалогового займа, по которому Заемщик имеет возможность производить расчеты сверх остатка на своем текущем счете при возникновении у него потребности в деньгах для завершения текущих расчетов.

Аргументы в пользу Овердрафта:

• При установлении лимита по Овердрафту учитываются обороты Клиента в других банках;
• Решение о возможности предоставления Овердрафта может быть принято еще до открытия текущего счета в Банке;  
• Пересмотр лимита по Овердрафту при увеличении среднемесячных поступлений на текущий счет в Банке;
• Любая неиспользованная часть лимита по Овердрафту становится прямым резервом денежных средств;
• Досрочное погашение без штрафных санкций.

 

 

Цель кредитования	Пополнение оборотных средств
Сроки кредитования	Не более 30 календарных дней, возможно предоставление лимита на срок не более 12 месяцев
Лимит финансирования	от 10% до 50% среднемесячного чистого кредитового поступления за последние 3 месяца
Валюта финансирования	Тенге, доллары США
Ставка вознаграждения	От 10% годовых, в зависимости от суммы, валюты займа и размера среднемесячных чистых кредитовых оборотов. ГЭСВ от 10, 8% годовых
График погашения	1) путем безакцептного  списания всех поступающих денег на текущие счета Заемщика, открытых в Банке, по мере их поступления; 2) в конце срока действия  транша, но не позднее срока  действия Лимита по овердрафту; 3) в иные сроки, определенные  по соглашению между Банком и Заемщиком.
Комиссия за установление  лимита	От 0, 01% от лимита по овердрафту
Обеспечение	Чистые кредитовые обороты по расчетному счету

Утверждены Протоколом Комитета по управлению Активами и Пассивами АО «Цеснабанк»  №163 от 01.09.2011 года.

Ссудный портфель Банка по состоянию на 01.12.2014 г. достиг 1 трлн. 31 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 367 млрд. тенге.

Прирост ссудного портфеля обусловлен следующим:

• рефинансирование заемщиков с хорошей кредитной историей из других банков;
• участие в государственных программах ФРП «ДАМУ», «Дорожная карта бизнеса 2020» (следующий слайд);
• Банк совместно с PWC внедрил рейтинговые и скоринговые модели для оценки кредитоспособности заемщиков;
• ссудный портфель хорошо диверсифицирован по отраслям экономики;
• постепенно осуществляется региональная диверсификация.

 

3. Депозитные операции.

 

Цеснабанк демонстрирует высокие темпы роста депозитов населения и предприятий.

Рост депозитной базы обусловлен:

• Расширением региональной сети;
• Укреплением доверия вкладчиков;
• Изменением прогноза по рейтингам на «Позитивный».

Сравним показания по привлечению вкладов АО «Цеснабанка» с другими банками второго уровня (Таблица 1,2).

Таблица1. Позиция банка в банковском секторе Казахстана по привлечению депозитов юридических лиц.

№	Вклады юр. лиц, млрд. тенге	01.12.14	Изм-ние с нач. года, %
1	Казкоммерцбанк	1 126	14,2%
2	Народный Банк	814	-8,1%
3	ЦЕСНАБАНК	700	47,7%
4	Сбербанк	585	23,3%
5	Банк ЦентрКредит	410	-7,7%
6	АТФ Банк	387	17,8%
…	…	…	…
Всего по БВУ		6 950	17,9%

 

Таблица 2. Позиция банка в банковском секторе Казахстана по привлечению депозитов физических лиц.

№	Вклады юр. лиц, млрд. тенге	01.12.14	Изм-ние с нач. года, %
…	…	…	…
4	Банк ЦентрКредит	333	1,9%
5	Сбербанк	306	37,0%
6	БТА Банк	290	2,2%
7	ЦЕСНАБАНК	259	20,8%
8	АТФ Банк	240	5,2%
9	Жилстройсбербанк	239	22,8%
10	Евразийский Банк	168	20,5%
…	…	…	…
Всего по БВУ		4 388	11,1%

 

АО «Цеснабанк» по открытию депозитных счетов физическим лицам в банковском секторе Казахстана находится на 7 месте в рейтинге международного рейтингового агентства Standard & Poor’s с показаниями на 01.12.2014г. – 259 млрд.тг. с изменением с начала года на 20,8% (приложение 3).

По открытию депозитов юридическим лицам АО «Цеснабанк» находится на 3 месте в рейтинге международного рейтингового агентства Standard & Poor’s с показаниями на 01.12.2014г. – 700 млрд.тг. с изменениями с начала года на 47,7% (рисунок 5).

Рисунок 5. Динамика роста дипозитов физических и юридических лиц банковского сектора  и АО «Цеснабанка».

Депозиты для физических лиц.

Действующие  виды депозитов АО «Цеснабанк»:

1. «Профессия»

Минимальная сумма   для открытия депозита:	10 000 тенге / 50 долларов США / 50 евро/2 000 российских рублей
Срок хранения депозита:	От 1 до 36 месяцев
Пополнение:	Размер и количество дополнительных взносов не ограничен
Вознаграждение:	Выплачивается ежемесячно. По желанию клиента вознаграждение может капитализироваться
Частичное снятие:	Не ограничено до неснижаемой минимальной суммы вклада (10 000 тенге/50 долларов США/50 евро/ 2 000 российских рублей) без потери вознаграждения
Пролонгация:	Aвтоматическая, не более 1 (один) раза на тот же срок, по ставке вознаграждения, действующей на день пролонгации.
Получение кредита под залог депозита:	Оформление потребительского кредита на льготных условиях
Преимущества:	1. Возможность оформления  депозита в пользу третьего лица  2. Возможность оформления депозита на ребенка до 14 лет

Досрочное расторжение:

Срок депозита	Условия расторжения
1 месяц	Не выплачивается
3 месяца	до 1 месяца — вознаграждение не выплачивается, свыше 1 месяца — за фактическое время хранения по ставке договора банковского вклада
6 месяцев	до 3 месяцев — вознаграждение не выплачивается, свыше 3 месяцев — за фактическое время хранения по ставке договора банковского вклада
13 месяцев / 18 месяцев	до 6 месяцев — вознаграждение не выплачивается, свыше 6 месяцев — за фактическое время хранения по ставке договора банковского вклада
36 месяцев	до 12 месяцев — вознаграждение не выплачивается, свыше 12 месяцев — за фактическое время хранения по ставке договора банковского вклада (таблица 3).