Отчет по практике в АО "Цеснабанк"

По итогам деятельности за 2010 г. АО «Цеснабанк» признан лучшим зарубежным партнером Международной системы денежных переводов «ЛИДЕР» и награжден «Золотым Сертификатом».

4. Переводы «Скороход»

С 2006 года АО «Цеснабанк» предлагает систему экспресс-переводов  -  «Скороход», позволяющую Клиентам перевести деньги в национальной валюте - тенге по системе Банка без открытия счета.

Преимущества системы:

• Зачисление денег осуществляется «день в день»
• Время поступления перевода до 30 минут
• Отправитель оплачивает полную сумму комиссии, согласно Тарифам АО «Цеснабанк» на услуги предоставляемые клиентам – физическим лицам

Для осуществления перевода Отправителю необходимо предоставить:

• Документ, удостоверяющий личность (для нерезидентов дополнительно документ, подтверждающий легальное пребывание на территории РК)
• Фамилию, имя, отчество и ИНН Получателя
• Номер, дату и орган выдачи документа, удостоверяющего личность получателя 
• Адрес и телефон получателя

Преимущества денежных переводов АО «Цеснабанк»:

• Возможность отправить и получить денежный перевод с открытием и без открытия банковского счета;
• Выгодные тарифы;
• Высокая скорость исполнения денежного перевода;
• Простота оформления;
• Надежность и конфиденциальность;
• Широкая сеть пунктов обслуживания по Казахстану.

Конвертация.

Цеснабанк предлагает своим Клиентам наиболее выгодные условия покупки/продажи (конвертации) иностранных валют за тенге или другую иностранную валюту.

Имеется возможность установления индивидуальных курсов при конвертации крупных сумм. Банковские курсы покупки/продажи иностранной валюты устанавливаются в зависимости от степени изменчивости курсов валют, они максимально приближены к текущим межбанковским котировкам.

Покупка/продажа иностранной валюты по обслуживанию банковских займов взимается на условиях договора.

Обменные операции.

АО «Цеснабанк» оказывает широкий спектр услуг операций по валютно-обменным операциям для физических лиц во всех отделениях на территории Казахстана. Мы имеем широкую сеть обменных пунктов на территории РК, в каждом из которых вы можете осуществить покупку или продажу наличной иностранной валюты.

Преимущества:

• Всегда выгодные курсы покупки, продажи
• Возможность покупки крупных сумм
• Возможность покупки/продажи по специальному курсу.

Осуществление валютно-обменных операций производится во всех отделениях АО «Цеснабанк» в рамках нормативно правовых актов НБ РК, Законов РК, внутренними нормативно-правовыми актами.

 

6. Современные операции банка и услуги.

 

Сейфовый депозитарий.

Для хранения ценных вещей и документов на период отпуска или деловой поездки Цеснабанк предлагает воспользоваться индивидуальными сейфами. Это позволит Вам полноценно отдохнуть или заняться делом, не беспокоясь о том, что с Вашими ценностями что-то случится.

Банком разработана гибкая система оплаты услуг за предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов, позволяющая существенно сократить расходы арендатора при заключении договора аренды на длительный срок.

Банк гарантирует сохранность вещей, размещенных в арендованном Вами сейфе. Сейфовый депозитарий оснащен современным банковским оборудованием, системой охраны и средствами противопожарной сигнализации.

Клиенты могут использовать сейф для хранения не только тех вещей, которые имеют материальную ценность, но и любых других, имеющих высокую значимость.

Помещение хранилища и доступ к индивидуальным сейфам постоянно контролируются службой безопасности банка. Тип сейфовой ячейки, предлагаемых банком в пользование:

• малая (42×24×9)
• средняя (42×24×15)
• большая (42×24×46)

При аренде сейфовой ячейки от 3 месяцев и более предоставляется скидка.

Условия вклада по легализации:

• тенге  - годовая эффективная ставка до 10, 5 % годовых;

• доллары  США –  годовая эффективная ставка до 3, 1% годовых;

• евро –  годовая эффективная ставка до 2% годовых;

• российские рубли –  годовая эффективная ставка до 3, 1 % годовых;
• другие  виды  валют  рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условие выплаты вознаграждения – ежемесячно с выплатой на текущий счет

Пополнение вклада – не предусмотрено. Для каждой вносимой/переведенной легализуемой суммы денег открывается отдельный сберегательный счет.

Частичное/досрочное полное изъятие вклада – возможно:

1. с уплатой 10%-го  сбора от суммы снятия/перевода - в бюджет государства.

2. без уплаты 10%-го  сбора от суммы снятия/перевода, при условии инвестирования в экономику РК (только безналичное).

Пролонгация – не предусмотрена

Условие сохранения вознаграждения:

при досрочном/частичном изъятии денег ранее начисленное вознаграждение  сохраняется

Согласно Закона «Об амнистии граждан Республики Казахстан, оралманов и лиц, имеющих вид на жительство в Республике Казахстан, в связи с легализацией ими имущества» от 30.06.2014г. №213-V

Легализация денег — это процедура признания государством прав на денежные средства, выведенные из законного экономического оборота в целях сокрытия доходов и/или не оформленные в соответствии с законодательством Республики Казахстан либо оформленные на ненадлежащее лицо.

Срок легализации имущества с 01 сентября 2014 года по 31 декабря 2015 года

Преимущества легализации:

• Освобождение от уплаты налогов– легализованные деньги не признаются доходом для целей налогообложения и, соответственно, не облагаются подоходным налогом;
• Освобождение от ответственности– субъекты легализации освобождаются от уголовной и административной ответственности по ряду статей;
• Конфиденциальность информации – государственные органы, организации и их должностные лица и работники обязаны обеспечить в порядке, предусмотренном законами Республики Казахстан, конфиденциальность информации, полученной в процессе проведения легализации имущества, в том числе не допускать распространения информации без согласия субъекта легализации или его законного представителя.

Объекты легализации: 

1) деньги;

2) ценные бумаги;

3) другое имущество.

 Не подлежит легализации  имущество, полученное в результате  отдельных преступлений согласно Закона «Об амнистии граждан Республики Казахстан, оралманов и лиц, имеющих вид на жительство в Республике Казахстан, в связи с легализацией ими имущества» от 30.06.2014г. №213-V.

Процесс легализации денег:

1. Клиент открывает в  АО «Цеснабанк» специальный сберегательный  счет, на который вносит наличным  способом/переводит безналичным  способом легализуемые деньги.

Для открытия счета необходим только документ, удостоверяющий личность;

2. АО «Цеснабанк» в  течение 3 (трех) дней выдает Клиенту  справку, подтверждающую размер внесенной/переведенной суммы денег.

Деньги считаются легализованными со дня их внесения/перевода на сберегательный счет.

Особенности легализации денег:

1. Для каждой вносимой/переведенной  суммы денег открывается отдельный сберегательный счет (ограничения по количеству счетов –отсутствует);

2. Срок хранения легализованных  денег на специальном сберегательном счете  - 5 (пять) лет.

При этом Клиент получает вознаграждение по рыночным ставкам.

3. До истечения указанного срока 5 (пять) лет Клиент вправе снять/ перевести свои деньги и распоряжаться ими по своему усмотрению.

Но при этом будет удержан сбор (обязательный невозвратный платеж в бюджет) в размере 10% от легализуемых денег; 

4. Клиент может распоряжаться  своими деньгами без уплаты  сбора (платежа в бюджет), инвестировав их в экономику, путем приобретения государственных ценных бумаг, облигаций БВУ, национальных управляющих холдингов и компаний, институтов развития и акций, реализуемых в рамках Программы «Народное IPO», а также иных ценных бумаг, размещаемых на Казахстанской фондовой бирже либо приобретя объекты в рамках второй волны приватизации. 

Для приобретения ценных бумаг Клиент может обратиться в АО «Цесна Капитал»  

(смотрите раздел «АО  «Цесна Капитал» - Ваш партнер  в вопросах инвестирования!»)

Опыт прошлых легализаций.

Легализация – не новшество в мировой практике. Ряд стран Европы, многие штаты США проводили данную акцию несколько раз, поскольку проблема вывода капитала из тени является весьма актуальной во всех странах. Легализация проводилась: 5 раз в Индии, 4 раза в Португалии, 2 раза в Австрии, 2 раза во Франции, 2 раза в Ирландии, 40 штатов США провели порядка 62 налоговых амнистий.

Результаты легализации в РК:

1. По итогам легализации 2001 года легализовано денег более чем на 480 млн. долларов США;
2. По результатам легализации 2006-2007 годов легализовано денег и имущества порядка 6, 8 млрд. долларов США. Поступили в бюджет сборы за легализацию  - 483 млн. долларов США.

Виды платежных карточек.

АО «Цеснабанк» является принципальным членом международной платежной системы VISA International (далее - МПС VISA), осуществляет эмиссию платежных карточек данной системы и предлагает физическим лицам полный комплекс услуг по оформлению и обслуживанию банковских платежных карточек VISA Infinite (рисунок 11), VISA Platinum (рисунок 10), VISA Gold (рисунок 9), VISA Classic (рисунок 8), VISA Electron (рисунок 6), VISA Virtual (рисунок 7).

Виды и описания платежных карточек АО «Цеснабанк»

Рисунок 6. VISA Electron.

VISA Electron – платежная карточка начального уровня, широко распространенная в Казахстане и странах СНГ, предназначенная для получения наличных денег в банкоматах и отделениях Банка и расчетов в предприятиях торговли и сервиса, где присутствует логотип VISA/VISA Electron по всему миру. Операции по таким карточкам осуществляются исключительно посредством электронных устройств, т.е. при помощи банкоматов и POS-терминалов.

VISA Electron ориентированы в основном  на определенные социальные А категории граждан, например, на студентов и молодежь, на клиентов с ограниченным доходом и потребителей, впервые приобретающих платежную карточку.

Рисунок 7.VISA Virtual.

VISA Virtual – это платежная карточка, специально предназначенная для расчетов только в сети Интернет, проведение которых не требует предъявления самой карточки. Главным преимуществом платежной карточки VISA Virtual является безопасность при совершении покупок посредством сети Интернет.

Рисунок 8.VISA Classic.

VISA Classic – универсальный платежный  инструмент, с помощью которой можно получить наличные деньги в банкоматах и оплатить товары и услуги во всем мире, где присутствует логотип VISA/VISA Electron. Они обслуживаются как в электронных устройствах (банкоматы, POS-терминалы), так и в механических (импринтеры), что отличает ее от платежной карточки VISA Electron и позволяет использовать ее во многих предприятиях торговли и сервиса. С помощью карточек данного вида также можно забронировать номер в гостинице, авиабилеты и арендовать автомобиль, оплатить покупки и услуги в сети Интернет.

Эта карточка предназначена для тех, у кого уже есть опыт использования платежных карточек и пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость.

Рисунок 9.VISA Gold

      

VISA Gold – платежная карточка премиальной категории, подчеркивающая состоятельность клиента. VISA Gold имеет дополнительные гарантии платежеспособности ее держателя, более высокие кредитные лимиты по сравнению с платежной карточкой VISA Classic, а также ряд дополнительных сервисов.