Центральный банк: основные направления

  Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковской деятельности должно стимулироваться преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора.

  Особое  внимание в контексте устойчивости банковского сектора будет уделено  вопросам создания и функционирования системы страхования вкладов в соответствии с требованиями Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Банк России и Правительство Российской Федерации намерены предпринять дополнительные меры по комплексной оценке финансовой устойчивости кредитных организаций на основе международно-признанных подходов, включая вопросы качества активов и капитала кредитных организаций, уровня ликвидности и рентабельности, состояния систем управления, в том числе его стратегических аспектов. 

3.3. Ожидаемые  результаты развития 

   Основными результатами развития банковского  сектора должны явиться существенное повышение его функциональной роли в экономике Российской Федерации, рост финансовой устойчивости и транспарентности. При этом параметры российского банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.

   Спрогнозировалось, что при успешном осуществлении мероприятий, предусмотренных настоящей Стратегией, с 01.01.09 роль банковского сектора в экономике будет характеризоваться следующими параметрами:

- активы/ВВП - 56% - 60%;

- капитал/ВВП - 7,0% - 8,0%;

- кредиты/ВВП - 26% - 28%.

   Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что реальные темпы прироста основных показателей банковского сектора (активов, капитала, кредитов и депозитов) будут и впредь опережать темпы прироста ВВП, хотя различия в соотношениях темпов прироста будут постепенно сокращаться. Банки сохранят и укрепят свою роль ведущих финансовых посредников.¹⁹

   С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания необходимых  условий для экономического роста, ориентированного на удовлетворение потребностей населения, и развития деловой активности должны существенно увеличиться объемы кредитования населения и малого бизнеса, в том числе ипотеки. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионная реформа, реформа системы медицинского страхования и др., также будет способствовать активизации операций финансовых посредников, включая банки, с широким кругом физических и юридических лиц.

   Таким образом, в перспективе на федеральном уровне может сложиться структура банковского сектора, в основном представленная ограниченным кругом крупных многофилиальных банков, способных оказывать всем категориям клиентов универсальный комплекс банковских услуг, ведущих банковский бизнес на территории большинства субъектов Российской Федерации, рынках стран "ближнего зарубежья", обеспечивающих банковское обслуживание российских экономических интересов в мировой экономике. Банки средней и небольшой величины будут продолжать преимущественно обслуживать региональную клиентуру. Одновременно развитие получат банки, специализирующиеся на отдельных услугах (потребительском кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего бизнеса), а также расчетные и депозитно-кредитные небанковские кредитные организации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

   В данной работе была рассмотрена сущность Центрального банка как ключевого  звена кредитно-финансовой системы, цели и задачи его организации, освещены функции и операции. Также была подробно рассмотрена роль Центрального банка РФ в функционировании экономики страны, в частности, значение его как монопольного эмиссионного центра.

   Банк  России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации  и организации составления платежного баланса России, способствует укреплению банковской системы России, при помощи инструментов и методов своей денежно-кредитной политики регулирует и способствует в снижению темпов инфляции и укреплению курса национальной валюты. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

   Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

   Центральный банк является проводником государственной  валютной политики, направленной на регулирование  валютного курса, помогает государству перераспределять денежные потоки между денежно-кредитной и финансовой системами, решая, таким образом, множество задач денежно-кредитного регулирования. Этот уникальный финансовый инструмент привилегирован и является жизненно необходимым для здоровой экономики государства.

   Повышенное  внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с  тем, что в последнее время  все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные  с динамикой цен на отдельные  финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

   Основными целями дальнейшего развития банковского  сектора являются:

- повышение общеэкономической эффективности осуществляемых банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции;

- укрепление функциональной роли в экономике, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций на внутреннем рынке по сравнению с зарубежными финансовыми организациями;

- дальнейшее укрепление устойчивости банковского сектора, усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

- предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности и противоправных целях, в первую очередь для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и транспарентности в деятельности кредитных организаций;

- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения.

   После достижения данных целей, на следующем  этапе (2009-2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут  считать приоритетным рассмотрение задачи эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

   С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания необходимых  условий для экономического роста, ориентированного на удовлетворение потребностей населения, и развития деловой активности можно спрогнозировать, что существенно увеличатся объемы кредитования населения и малого бизнеса, в том числе ипотеки. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионная реформа, реформа системы медицинского страхования и др., также будет способствовать активизации операций финансовых посредников, включая банки, с широким кругом физических и юридических лиц.

   Таким образом, в перспективе на федеральном уровне может сложиться структура банковского сектора, в основном представленная ограниченным кругом крупных многофилиальных банков, способных оказывать всем категориям клиентов универсальный комплекс банковских услуг, ведущих банковский бизнес на территории большинства субъектов Российской Федерации, рынках стран "ближнего зарубежья", обеспечивающих банковское обслуживание российских экономических интересов в мировой экономике. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. №17-ФЗ. М.: Омега-Л, 2006

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27.06.2002 г. №86-ФЗ

3. А.Е. Федорова Организация деятельности Центрального банка РФ

4. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. Москва: Омега-Л, 2007

5. Банковское дело / под редакцией проф. В.И.Колесникова. М., Финансы и статистика, 1995.

6. Бочаров В.В. Финансы. 2-е изд. Спб.: Питер,2008.

7. Деньги. Кредит. Банки : учебник для вузов / под редакцией А.Ю. Казака, М.С. Марамыгина. М.: Экономисть,2007

8. Доклад  "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год"

9. Жарковская Е.П.. Банковское дело. Москва: Омега-Л, 2003.

10. Коробова Г.Г. Банковское дело. Москва: Изд-во Сфера, 2006

11. Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник для вузов. Санкт-Петербург: Изд-во СПБ, 2005, 360 с.

12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Саратов: Изд-во КноРус, 2006

13. ПРЕСС – РЕЛИЗ о заседании Правительства Российской Федерации 1 июля 2004г

14. Тавасиев А.М., Бычков В.П. Организация деятельности Центрального банка РФ: Учебно-методические материалы. - М.: МИЭМП, 2005

15. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Романовского М.В. и О.В. Врублевской. М.: Юрайт-М, 2001

Дополнительные источники: 

www.cbr.ru

www.5ballov.ru