Центральный банк

Содержание

 

Введение

1.Место Центрального Банка  России в банковской системе России

1.1.Статус Банка России, его цели  и функции.

1.2. Полномочия и функции Центрального  банка России по отношению  к кредитным организациям

 2. Структура Центрального Банка России

2.1. Департамент ЦБ РФ и их задачи

2.2. Территориальные подразделения Банка России

3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России

3.1. Сущность и функции  денежно-кредитной политики

3.2.Принципы и цели денежно-кредитной политики Центрального Банка России.

3.3.Основные инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка России.

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Главным элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является центральный банк (это название отражает роль банка  в кредитной системе страны), выступающий  официальным проводником денежно-кредитной  политики. В свою очередь, денежно-кредитная  политика, вместе с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Целью курсовой работы является изучение функций Центрального банка  Росси и его роли в рыночной экономике. Для достижения поставленной цели нужно изучить следующие задачи:

1.определить место Центрального  банка России в банковской  системе, а именно статус Банка  России, его полномочия по отношению  к кредитным организациям. Правовое  регулирование его деятельности;

2.изучить структуру Центрального  банка России, его департаменты  и территориальные подразделения;

3.проанализировать денежно-кредитную политику Центрального банка и основные инструменты денежно-кредитного регулирования.

Центральный банк России является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующем центром  в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач  огромен, тем не менее наиболее главными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а  также разработка единой государственной  денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает  огромное значение, потому что от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

1.1.Статус Банка России, его цели и функции

Главную функцию центрального банка –монопольная эмиссия кредитных  билетов(выпуск наличных денег в  целях увеличения денежной массы  в обращении [2.5])- впервые начал выполнять созданный в 1860 г. Государственный банк России. Он находился в прямом подчинении министра финансов и вместе с функциями центрального банка выполнял функции коммерческого банка. После национализации коммерческих банков в 1917 г. и их слияния с Государственным банком России он был переименован в Народный банк РСФСР и передан в ведение Наркомфина. В 1920 г.Народный банк РСФСР был упразднен, а право денежной эмиссии передано Наркомфину.

В 1921 г. был создан Государственный  банк РСФСР, который в 1923 г. был преобразован в Государственный банк СССР, находившийся в прямом подчинении Правительства.

Госбанк СССР до банковской реформы 1987 г. являлся единым эмиссионным, кредитным, расчетным и кассовым центром страны, выполняя функции  присуще как центральному, так  и коммерческим, инвестиционным, сберегательным и другим банкам. С 1988 г. функции кредитования и расчетно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Госбанк СССР осуществлял  монопольную эмиссию наличных денег, централизованное плановое управление денежно-кредитной системой, контроль за всеми основными направлениями  деятельности государственных специализированных банков, организацию расчетов между  ними, кассовое исполнение бюджета.

При этом сохранялись государственная  монополия банковского дела и  строгая централизация управления кредитом. Госбанк СССР разрабатывал сводные кредитные планы и  планы распределения ресурсов и  кредитных вложений по банкам, устанавливал предельные размеры процентной ставки специализированных банков, участвовал в определении состава объектов кредитования, условий выдачи и погашения кредитов, мер кредитного воздействия на ссудозаемщиков.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учреждении 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным  Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банка России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В июне 1991 г. был утвержден устав Центрального банка РСФСР, подотчетного Верхнему Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи  с образованием Содружества Независимых  Государств и упразднение союзных  структур ВС РСФСР объявил Центральный  банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного  регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению  курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и  иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России)[2.6].

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции –защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2)[1.2].

Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим  лицом. Банк России имеет печать с  изображением Государственного герба  Российской Федерации и со своим  наименованием.

Местонахождение центральных органов  Банка России – город Москва.

Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью. Банк России имеет  уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены  Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая  золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами  указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России –  по обязательствам государства, если они  не приняли на себя такие обязательства  или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов  от предусмотренных статьей 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных  организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих  функций, установленных статьей 4 Федерального закона [1.3].

Однако хотя Банк России является государственным банком, он независим  в своей деятельности от Правительства. ЦБ РФ — юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка. Нормативные  акты, издаваемые ЦБР, обязательны для  органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и  физических лиц. Проекты федеральных  законов, нормативных актов федеральных  органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.

ЦБР подотчетен лишь Государственной  Думе Федерального Собрания РФ. Государственная  Дума по представлению Президента назначает  сроком на четыре года Председателя и  членов высшего органа Банка России — Совета директоров, рассматривает  годовой отчет ЦБР и аудиторское  заключение, определяет аудиторскую  фирму для аудиторской проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности ЦБР дважды в год: при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики.

В то же время ЦБ РФ тесно связан с Правительством. Он участвует в  разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель банка  или один из его заместителей участвует  в заседаниях Правительства РФ. Министр  финансов и министр экономики  или их заместители принимают  участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. ЦБР и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В  частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной  политики.

При Банке России создан Национальный банковский совет, в который входят представители палат Федерального Собрания, Президента, Правительства  РФ, Банка России, а также министр  финансов и министр экономики, представители  кредитных организаций и эксперты. Председателем Совета является Председатель ЦБ РФ. Национальный банковский совет  регулярно рассматривает концепцию  совершенствования банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной  политики, политики валютного регулирования, наиболее важные вопросы регулирования  деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных  и иных нормативных актов в  области банковского дела.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том  числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления  деятельности ЦБР. Национальные банки  республик являются территориальными учреждениями ЦБР. Территориальные  учреждения банка не имеют статуса  юридического лица и не имеют права  принимать решения, носящие нормативный  характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган —  Совет директоров. В этот коллегиальный  орган входят Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с  Правительством основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики, устанавливает экономические  нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении  процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия  допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения[3.1].

Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» определяет три основные цели его деятельности (ст. 3):

1) защита и обеспечение устойчивости  рубля;

2) развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

3) обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  платежной системы.

Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России.

Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих  функций, сформулированных в ст. 4 Федерального закона от 12 апреля 1995 г.[1.3].

1.Функция проведения государственной денежно – кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию, Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно– кредитного управления банковской системы, входящие в его компетенцию.

Для обеспечении бесперебойной  циркуляции денег на Центральный  Банк возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных  фондов. Денежные знаки поступают  в обращение после перечисления из резервных фондов в оборотные  фонды банков.