Центральный банк

2.Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Эмиссия денег является монопольным правом Центрального Банка и находится только в его компетенции.

Выпуск денег – главный  источник денежных средств Центрального банка, используемый для авансирования  расширенного воспроизводства. Эмиссия  денег производится в размерах, утверждаемых Правительством РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.

3.Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что ЦБР как «банк банков» производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования(размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям [2.5]) установленным Центральным Банком.

Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением  маржи или предельного уровня превышение ставок рефинансирование Центрального банка.

4.Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции «банк банков» устанавливает принципы организации и расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.

Все предприятия, организации  и учреждения обязаны хранить  свои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции только по этим счетам. На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализации товаров, работ, услуг.

Безналичные расчеты организуются на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в Расчетно-Кассовом Центре Банка России. Эти счета используются для перевода денежных средств банковских клиентов, находящихся в различных пунктах нашей страны. Помимо РКЦ межбанковские корреспондентские отношения организуются через сеть расчетных палат, создаваемых региональными коммерческими банками.

5.Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк России создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.

Важнейшие из них - правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Правила Центрального банка предусматривают осуществление контроля за целевым расходом и своевременным возвратом предоставленных средств.

Правила введения кассовых операций содержат порядок совершения эмиссионных, расчетных, кредитных  и кассовых операций по соответствующим  счетам Центрального и коммерческих банков. Правила статистической отчетности содержат основные условия составления  отчетных форм и таблиц о работе банков применительно к участкам их деятельности.

6.Функция государственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк России рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право введения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждением, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.

7.Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа производится расчетно – кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов.

8.Функция реализации облигации государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета. Центральный Банк – уполномоченный орган Министерства финансов по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками – дилерами, состав которых формируется Министерством финансов и Центральным Банком.

Прямое кредитование бюджета  производится Центральным Банком за счет своего эмиссионного фонда. С 1 января 1995 года прекращено прямое кредитование ЦБР расходов федерального бюджета.

9.Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием (от лат. depositarium — хранилище[2.5[) золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже золота по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.

10.Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот Центрального Банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства.

В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный  баланс Российской Федерации. В балансе  отражается соотношение платежей и  поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области  внешней торговли имеет большое  значение для курса рубля по отношению  к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную валюту возрастает, а при обратном соотношении – падает, что оказывает соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание стабильности платежного баланса – одна из наиболее важных задач Центрального банка, связанная с регулированием курса рубля[2.8].

Успешное выполнение функций  Центрального банка – необходимое  условие эффективного развития рыночной экономики нашей страны.

1.2. Полномочия и функции Центрального  банка РФ по отношению к  кредитным организациям

Банк России является органом регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций, за соблюдением ими  банковского законодательства и  нормативных актов. При этом преследуется главная цель – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами. Надзорные и  регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через  создаваемый при нем орган  банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться  обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и  т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью  кредитных организаций. На местах они  осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний, непредоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать  устранения выявленных нарушений, а  также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию [2.10].

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России не может участвовать  в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено Федеральными законами. Например, ему разрешено  иметь 51% акций Сберегательного банка  Российской Федерации. участвовать  в капиталах Банка внешней  торговли, а также в капиталах  следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных  государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого  банка для Северной Европы – Евробанка, Париж; Московского Народного банка  Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка  АГ, Франкфурт-на-Майне [2.12].

Банк России не вправе участвовать  в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением  случаев, установленных федеральными законами.

Банк России может участвовать  в капиталах и деятельности международных  организаций, которые занимаются развитием  сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том  числе между центральными банками  иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с  кредитными организациями иностранных  государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а  также с межбанковскими соглашениями [3.2].

Центральный банк Российской Федерации  выполняет следующие функции  по отношению к кредитным организациям:

1) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

2) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

3) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

4) осуществляет выплаты Банка  России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке,  которые предусмотрены федеральным  законом; (п.4 введен Федеральным  законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ) [1.4]

В целях организации налично-денежного  обращения на территории РФ Банк России:

- осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;

- устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

- определяет порядок ведения кассовых операций.

Как было уже сказано выше, что  Банк России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  банков. Главная цель банковского  регулирования и надзора —  поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Действующая в России система пруденциального¹ надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору. ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

-регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

- регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

- установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

- регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;

- надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверка деятельности кредитных организаций.

Банк России выполняет функции  главного регулирующего органа платежной  системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным  центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем [1.1].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. СТРУКТУРА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

2.1.Департамент ЦБ РФ  и их задачи

В настоящее время Центральный банк Российской Федерации подразделяется на следующие структурные подразделения:

1.Сводный экономический департамент

2.Департамент исследований и  информации

3.Департамент наличного денежного  обращения

4.Департамент регулирования, управления  и мониторинга платежной системы  Банка России 

5.Департамент регулирования расчетов

6.Департамент бухгалтерского учета  и отчетности

7.Департамент лицензирования деятельности  и финансового оздоровления кредитных  организаций

8.Департамент банковского регулирования  и надзора

9.Главная инспекция кредитных  организаций

10.Департамент операций на финансовых  рынках