Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО

оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым  операциям. Задачами отдела являются:

организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

организация и проведение исследований рынка корпоративной  клиентуры;

координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление  автоматизации и информации банковских работ :

организует компьютерные системы банка ;

выполняет электронные  расчеты ;

разрабатывает программное  обеспечение для нужд отделов  банка;

разрабатывает программы  перспективного и текущего оснащения  банка электронно-вычислительной и  оргтехникой ;

совместно с организационным  отделом реализует эти программы.

Юридический отдел призван выполнять :

защищать права  и интересы Отделения банка ;

активно использовать правовые средства для укрепления финансового  положения банка и улучшения  экономических показателей его  работы;

оказывать помощь органам  управления банка, в деле обеспечения  законности в деятельности банка ;

контроль за правильностью  применения законодательства Российской Федерации , нормативных документов Центрального банка РФ , Сбербанка РФ , Устава Сбербанка РФ , Положении об Отделении , других нормативных актов , относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление  бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

-формирует полную  и достоверную информацию о  хозяйственных    процессах и результатах деятельности ;

-обеспечивает контроль  за наличием и движением имущества,  использованием материальных, трудовых  и финансовых ресурсов в соответствии  с утвержденными нормами , нормативами и сметами ;

- составляет отчеты  по результатам работы банка ;

- ежедневный учет  и контроль за движением средств Отделения банка .

Отдел призван выполнять  строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной  деятельности Отделения банка , работой которого руководит главный бухгалтер .

Филиалы по работе с населением являются структурными подразделениями Удмуртского отделения Сбербанка и входят в филиальную сеть, состоящую из 42 филиалов. Каждый филиал имеет право осуществлять следующие операции:

открытие и ведение  лицевых счетов физических лиц;

прием, выдача и  переводы вкладов физических лиц;

вып латы зарплаты, пенсий, государственных пособий через систему Сбербанка;

прием от населения  коммунальных платежей;

безналичные расчеты  по поручениям физических лиц о перечислении сумм со счетов по вкладам;

продажа, покупка  и выплата выигрышей по облигациям государственных, свободно обращающихся займов;

продажа и покупка  ценных бумаг за счет и по поручению  клиентов (сертификаты и акции  Сбербанка);

продажа и покупка  иностранной валюты, а также ведение  валютных счетов;

другие виды операций по вновь вводимым банковским продуктам  для населения.

Отдел валютных и неторговых операций осуществляет весь комплекс услуг по валютному обслуживанию как юридических лиц, так и населения. К услугам клиента представлен полный спектр банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых на территории России. Валютные средства клиента на счетах Сбербанка обеспечиваются надежностью крупнейшего Банка России. Валютный отдел предлагает:

ведение валютных счетов юридических лиц;

прохождение платежей в минимал ьные сроки за счет развитой сети корреспондентских отношений и участии в системе международных расчетов и платежей SWIFT;

депозитные операции;

банковская поддержка  экспортно-импортных операций;

любые виды конвертаций  иностранных валют, включая мягкие валюты.

Отдел вкладов  и расчетов населения является структурным подразделением Удмуртского ОСБ № 8618, созданный в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются:

организация работы по привлечению денежных ресурсов в  пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц.

организация контроля за ходом вкладных операций в отделении, разработка предложений, внедрение мероприятий по их улучшению;

организация работы с предприятиями города по привлечению  заработной платы во вклады;

организация работы по переводам денежных средств населения, безналичным перечислениям, не процентным доходам;

организация и проведение рекламных кампаний.

В соответствии с возложенными задачами, отдел выполняет следующие функции:

организация применения различных форм и методов пассивных  операций для максимального удовлетворения интересов клиентов;

привлечение юридических  и физических лиц на обслуживание по приему платежей и взносов от населения, по безналичным перечислениям  во вклады населения через учреждения Сбербанка;

повышение профессионального  уровня операционных работников

отделения и повышения  культуры обслуживания клиентов;

контроль за своевременностью и правильностью выплаты пенсий,

компенсаций и пособий  пенсионерам;

организация работы по привлечению клиентов на дополнительное пенсионное обеспечение Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка  РФ;

формирование справочно-информационного  рекламного пакета и др.

Отдел банковских карт

организация работы по проведению операций с применением  банковских

карточек таких как АС “СБЕРКАРТ”, а также с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;

проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению.      

 Административное  управление:

занимается строительством и ремонтом отделения банка ;

осуществляет деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка.

Кроме этого в  Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно - Уральского банка.

 

1.4 Характеристика  операций, совершаемых Сбербанком  России

ОАО

 

Сбербанк России осуществляет комплексное банковское обслуживание клиентов в рублях и  в иностранной валюте всеми видами банковских операций. Сбербанк предлагает своим клиентам:

расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в рублях и в валюте;

расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в  рублях и в  валюте;

депозитарные операции;

кредитование и  инвестирование;

операции с российскими  и иностранными ценными бумагами;

открытие и ведение  корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;

полное обслуживание внешнеторговых операций;

осуществление всех видов международных расчетов (осуществление  платежей клиентов через международную  систему SWIFT);

документарные операции;

валютно-обменные операции;

выдача и обслуживание международных банковских карт систем Europay Int.  И Visa Int., а также собственных микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ и дебетовых карточек с магнитной полосой;

трастовые операции (в рублях и иностранной валюте);

фьючерсные и  форвардные операции;

инкассовые операции;

операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

предоставление  с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставление  услуг по хранению ценностей        (сдача в аренду сейфов для хранения различных ценностей;

информационно-консультационные услуги.

Тарифы Сбербанка  не превышают аналогичные тарифы российских банков. Для клиентов со стабильно высокими объемами операций действует система скидок и льгот.

расчетно-кассовое обслуживание:

открытие и закрытие счетов в рублях и иностранной  валюте;

зачисление денежных средств;

перечисление рублевых денежных средств:

через расчетную  систему Банка России;

через расчетную  систему Сбербанка России.

перечисление денежных средств в иностранной валюте на счета на   территории Российской Федерации и за ее пределами;

прием и выдача наличных денежных средств;

осуществление функций  агента валютного контроля;

обслуживание по системе "Клиент – Сбербанк";

услуги инкассации, доставка денежной наличности, сопровождение  с ценностями;

прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц;

прием от уполномоченных лиц и перечисление денежных средств  на счета юридических лиц;

инфомационно-консультационное обслуживание;

комплексное индивидуальное обслуживание V.I.P.- клиентуры.

кредитование

Основным направлением кредитной деятельности Сбербанка  России является содействие выполнению экономических и социальных программ Правительства Российской Федерации, а также наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей российских и иностранных предприятий в  финансовых ресурсах. Проводимая банком кредитная политика строится с учетом конъюнктуры финансового рынка  и ориентирована на оптимизацию  риска при проведении кредитных  операций.

Сбербанк России предоставляет юридическим лицам следующие виды финансовых услуг:

кредиты в российских рублях;

вексельные кредиты;

гарантии выполнения клиентом своих финансовых обязательств перед третьими лицами.

Сбербанк России предоставляет кредиты для:

финансирования  коммерческих операций клиентов банка;

пополнения оборотных  средств;

финансирования  федеральных и региональных программ;

экспортно-импортных  операций;

расширения и  модернизации действующего производства;

жилищного и офисного строительства;

реализации инвестиционных проектов в различных отраслях промышленности.

Кредитование предприятий  и организаций происходит как  за счет собственных ресурсов, так  и в рамках кредитных линий  международных финансовых институтов (в частности, Европейского банка  реконструкции и развития: 26 февраля 1996 года межу ЕБРР и Сбербанком России подписано Соглашение об открытии кредитной  линии в 100 млн. долл. США для финансирования инвестиционных проектов в России), а также кредитов западных банков, страхуемых Национальными страховыми агентствами.

Сбербанк России осуществляет как долгосрочное (на срок 3 и более года), так и средне- и краткосрочное кредитование. В  зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам Клиентам могут  быть предоставлены овердрафты. Проценты за пользование кредитными ресурсами  устанавливаются в зависимости  от рыночных условий, риска и обеспеченности кредита.

Поддержка малого бизнеса  в России является одним из важнейших  проектов Европейского Банка реконструкции  и развития (ЕБРР). Программа ЕБРР состоит из двух частей:

микрокредитование (кредиты от 100 до 30 000 долларов США в рублевом эквиваленте для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий);

малые кредиты (кредиты  от 10 000 до 125 000 долларов США в рублях и в валюте предприятий с численностью занятых до 50 человек).

В настоящее время  филиалы Сбербанка России предлагают гражданам Российской Федерации  следующие виды краткосрочных и  долгосрочных кредитов:

краткосрочные кредиты  на цели личного потребления: кредит на неотложные нужды, пенсионный, единовременный и возобновляемый кредиты (на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих  предметов домашнего обихода, хозяйственное  обзаведение, платные медицинские  услуги, приобретение туристических  и санаторных путевок и другие цели потребительского характера) сроком до 5 лет;

кредиты под заклад ценных бумаг – "Экспресс-выдача" (сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России) сроком до 6 месяцев;

кредиты под залог  приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, автомобилей и т.п. в сети предприятий торговли, осуществляющих их розничную реализацию –"Связанное кредитование". Срок кредита устанавливается Банком в зависимости от объекта кредитования в пределах гарантийного срока, установленного на товар, но не более 5 лет;