Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО

Непосредственно руководство  текущей деятельностью банка  осуществляется Правлением  и Председателем Правления (Президентом) банка. Круг их полномочий также четко определен Уставом Сбербанка РФ. Права и обязанности  каждого из членов Правления и Председателя Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым  каждым из них  с банком. Договор от имени банка подписывается Председателем Наблюдательного совета банка или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом банка. Председатель Правления (Президент) банка избирается из числа  членов Наблюдательного совета банка общим собранием акционеров банка. К компетенции Председателя Правления (Президента) банка относится внесение  предложений Наблюдательному совету по составу Правления банка, в том числе по кандидатурам  Первого заместителя и заместителей Председателя Правления  банка; организация работы Правления банка; распределение обязанностей между Первым заместителем, заместителями Председателя Правления банка и  членами Правления банка; утверждение структуры и штатного расписания центрального аппарата банка, положений о его структурных подразделениях; заключение трудовых договоров (контрактов), назначение и освобождение от должности  руководителей  подразделений центрального аппарата банка и филиалов в республиках, краях и областях, городах Москве и Санкт-Петербурге (территориальных банков) по установленной номенклатуре, а также наложение дисциплинарных взысканий; выдает доверенности; совершает сделки от имени банка в пределах сумм, установленных федеральным законом “Об акционерных обществах”; представляет интересы банка во всех учреждениях, организациях и предприятиях всех форм собственности (при этом действует от имени Сбербанка РФ без доверенности). Это далеко не весь перечень вопросов, отнесенных к компетенции Председателя Правления (Президента) банка.

Правление банка, в  отличие от Председателя Правления  банка –единоличного органа управления банка, является коллегиальным органом управления банка и действует на основании Устава банка, а также утверждаемого Наблюдательным советом Положении о Правлении  банка. Основной круг вопросов, связанных с деятельностью банка именно как кредитного учреждения, относится к компетенции Правления.  Правление решает вопросы образования и использования фондов банка; принимает решение о размещении облигаций и ценных бумаг банка; организует внедрение в практику работы филиалов и других обособленных подразделений банка наиболее прогрессивных банковских технологий; утверждает правила  совершения банковских операций, а также инструкции, рекомендации по иным вопросам банковской деятельности; организует и проводит работу по совершенствованию сети филиалов и других обособленных подразделений банка, решает вопросы о создании банком дочерних (зависимых) обществ; утверждает процентные ставки по вкладам, депозитам, сберегательным сертификатам, кредитам для физических лиц; осуществляет  контроль за соблюдением филиалами банка и другими обособленными  подразделениями банка действующего законодательства; предварительно рассматривает годовой отчет о работе банка; устанавливает  экономические нормативы филиалам и другим обособленным подразделениям банка; определяет систему и схему должностных окладов, устанавливает систему оплаты труда в банке и многие другие вопросы.

Удмуртское отделение  Сбербанка России создано приказом № 38  СБ РФ от 3 января 2001 года. Отделение входит в единую организационную структуру СБ России и является его филиалом, осуществляющим функции СБ РФ на территории УР. В рамках работы по реализации задач, поставленных в Концепции развития Сбербанка России до 2005 года, принято решение о совершенствовании существующей филиальной сети банка. Таким образом, дальнейшее развитие получит практика объединения территориальных банков Сбербанка России, основанная на переходе от действующего административно - территориального деления к формированию объединенных банков по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. В основе данного процесса заложены принципы постепенности проводимых преобразований в сочетании с наибольшим учетом интересов всех клиентов Банка как физических, так и юридических лиц.

Число территориальных  банков Сбербанка России уменьшилось  с 71 до 17 территориальных банков. При  этом сохранилась централизованная система управления территориальными банками и единая система управления рисками.

Объединение территориальных  банков позволило усилить их инвестиционный потенциал, обеспечить соответствие между  уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом  региона, повысить качество обслуживания клиентов, а также создало новые  возможности для совершенствования  работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения  эффективности управления отделениями  и филиалами, активами и пассивами, сокращения административных расходов.

Результатом формирования объединенных территориальных банков стало расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых  рабочих мест в реальном секторе  экономики. Были обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов.

Трансформация филиальной сети Банка осуществляется таким  образом, чтобы была сохранена структура  финансовых связей с регионами и  не подвергся изменению существующий порядок уплаты налогов в федеральный  и местные бюджеты.

В соответствии с  вышеназванным приказом Удмуртский территориальный банк был преобразован в Удмуртское отделение № 8618 и  вошел  в состав Западно-Уральского банка Сбербанка России (Республики Коми, Удмуртия и Пермская область).

Удмуртское отделение  Сбербанка РФ, являясь филиалом Сберегательного  банка РФ  и головным отделением  банка на территории Удмуртской республики, также имеет органы управления:

Совет Удмуртского  отделения Сбербанка РФ;

Управляющий Удмуртского  отделения СБ РФ, которые осуществляют руководство текущей деятельностью Удмуртского банка.

Полномочия органов  управления Удмуртского отделения  Сбербанка РФ закреплены в Положении  об Удмуртском отделении  и Генеральной доверенности, выданной Управляющему Удмуртского отделения Сбербанка РФ.

В соответствии с  решением Правления Западно-Уральского банка и Приказом Председателя Западно-Уральского банка СБ РФ Удмуртскому отделению переданы координационные функции в отношении отделений, расположенных на территории Удмуртской Республики.

Согласно Положения об Удмуртском отделении № 8618 Сбербанка РФ персональный состав Совета утверждается приказом Председателя Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ по представлению  Управляющего Удмуртского отделения Сбербанка РФ. Совет отделения в своей деятельности действует на основании Устава  Сбербанка РФ, Положения об Удмуртском отделении, Положения о Совете отделения и других нормативных и распорядительных документов.

В Удмуртском отделении  Сбербанка РФ Совет рассматривает  вопросы, определяющие основные направления  совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и  получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы отделений Сбербанка РФ на территории Удмуртской республики, принимаются  решения об изменении организационно-штатной  структуры филиала, утверждаются штатные  расписания отделений, расположенных  на территории Удмуртской республики, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной к взысканию ссудной задолженности в порядке и на условиях, установленных в Сбербанке РФ, а также решаются иные производственные и социальные проблемы.

Управляющий Удмуртским отделением №8618, назначаемый Председателем  Правления Западно-Уральского банка  СБ РФ осуществляет свои полномочия в пределах выданной ему Генеральной доверенности. 

Кроме того, Председателем  правления Западно-Уральского банка  СБ РФ назначены три Заместителя управляющего Удмуртского ОСБ № 8618. Между Управляющим и его заместителями распределено приказом по отделению курирование производственных вопросов, отнесенных к их компетенции.

Структура управления Удмуртского отделения Сбербанка  РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Удмуртского  отделения и Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ и выглядит следующим образом (рис.1).

 

Управляющий ОСБ  № 8618

 

 

 

Зам. Управляющего		Зам. Управляющего		Зам. Управляющего		Юридический отдел
Управление кредитования		Управление бухгалтерского учета и отчетности		Операционное управление		Отдел инкассации
Отдел валютных и  неторговых операций		Управление информатики  и автоматизации банковских работ		Отдел кассовой работы		Административное  управление
Планово-экономический  отдел				Отдел вкладов и  расчетов населения		Отдел по работе с  персоналом
Отдел ценных бумаг						Управление безопасности и защиты информации
Отдел организации  обслуживания юридических лиц

Рис.1. Структура  управления Удмуртского ОСБ № 8618

 

Исходя из основных направлений деятельности экономический отдел Удмуртского отделения выполняет следующие функции:

организует и  координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;

анализирует финансово-хозяйственную  деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению;

осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует  эффективность их использования;

изучает эффективность  совершаемых операций и оказываемых  услуг и разрабатывает совместно  с другими службами предложения  по внедрению новых и совершенствованию  существующих финансовых продуктов  и банковских услуг с целью  привлечения новых клиентов;

осуществляет экономический  анализ привлечения средств населения  и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;

изучает экономику, включая инвестиционные программы  местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

анализирует уровень  и эффективность организации  работы учреждений банка и разрабатывает  предложения по созданию оптимальной  структуры сети;

разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития банка;

обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных  учреждений банка: вкладам и депозитам  физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

Кредитное управление является структурным подразделением Удмуртского ОСБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами кредитного управления Удмуртского  отделения Сбербанка являются:

осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством  кредитных операций;

ведение и осуществление  контроля за ходом кредитных операций;

применение различных  форм и методов кредитования для  максимального удовлетворения интересов  клиентов;

обеспечение полной и своевременной уплаты процентов  и возврата размещенных средств.

В своей работе кредитное  управление руководствуется действующим  законодательством, а также Уставом  Сбербанка РФ, Положением об отделении  и указаниями и инструкциями Удмуртского  банка и Сбербанка России.

Кредитная политика Удмуртского ОСБ определяется с  учетом конъюктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного  портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Активно развивается  новое направление деятельности – вексельное кредитование.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Удмуртского отделения № 8618. Целью деятельности отдела являются:

привлечение денежных средств от юридических лиц, путем  открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых  форм собственности;

осуществление расчетно-кассового  обслуживания юридических лиц;

осуществление операций с иностранной валютой и ценными  бумагами, иных банковских операций;

обеспечение сохранности  денежных средств, вверенных банку;