Кредитная политика банка. Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц

                            19 ноября 2008 года в рамках официальных переговоров между Президентом России Дмитрием Медведевым и Президентом Республики Кипр Димитрисом Христофиасом подписан Меморандум о взаимодействии между Юниаструм Банком и Bank of Cyprus Group. Меморандум предполагает реализацию совместной программы по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса на территории России общим объемом 15 млрд рублей и рассчитанной на три года (2009-2011 годы).

                            Начиная с 2001 года Юниаструм Банк, начал активно развивать филиальную сеть. В настоящее время по количеству точек продаж Банк входит в двадцатку крупнейших банков страны и занимает 1-е место среди частных банков по количеству дополнительных офисов в Московском регионе. На 01.04.2010 года зарегистрировано более 220 пунктов обслуживания в 47 регионах России, в том числе 43 филиала.

                            В июле 2001 года открыт первый филиал Юниаструм Банка в Иванове, в 2002 году – в Ростове-на-Дону.

                            С 2003 года начинается активное развитие региональной сети, филиалы Юниаструм Банка открываются в Калининграде, Ярославле, Самаре, Саратове, Красноярске, Тюмени, Перми, Челябинске, Ставрополе, Уфе, Екатеринбурге, Краснодаре, Волгограде и Новосибирске. С 2004 по 2007 гг. открывается еще 26 филиалов Банка в различных регионах России и в настоящее время филиальная сеть охватывает 47 регионов РФ.

                            Быстрыми темпами идет развитие сети продаж в Московском регионе. В 2004 г. в регионе было открыто 6 доп. офисов, в 2005 г. – 14 ДО, в 2006 г. – уже 27. В 2009 году был открыт 1 филиал во Владивостоке.

                            В настоящее время во всех ключевых регионах России успешно функционирует более 220 точек продаж Юниаструм Банка.

                            Сегодня основной задачей в области развития филиальной сети Юниаструм Банка является оптимизация ее работы, а также повышение эффективности деятельности и прибыльности уже существующих филиалов и дополнительных офисов.

                            Деятельность Банка ведется в двух основных областях: розничный бизнес и кредитование корпоративных клиентов.

                            Сегодня Юниаструм Банк — это универсальное кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий спектр современных финансовых продуктов и услуг, одинаково высоких по качеству во всех точках обслуживания. В офисах банка по всей России работает свыше 4 тысяч высококвалифицированных специалистов, а количество постоянных клиентов исчисляется сотнями тысяч.

                            Юниаструм Банк работает на благо своих клиентов и развивается вместе с ними. Среди наиболее востребованных услуг банка — услуги, направленные на удовлетворение потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

                            Основной стратегической целью Банка является прирост стоимости бизнеса в долгосрочной перспективе. Среди текущих задач можно выделить следующие:

                            развитие современного, клиентоориентированного, универсального, конкурентоспособного банка, нацеленного на обслуживание розничных клиентов, малого и среднего бизнеса;

                            переход к корпоративной модели управления, соответствующей передовой зарубежной практике, способствующей улучшению качества управления рисками в современных условиях ведения банковского бизнеса;

                            дальнейшее развитие и повышение эффективности региональной сети;

                            постоянное качественное улучшение обслуживания клиентов посредством инвестиций в информационные банковские технологии и персонал Банка.

                            В сегменте малого бизнеса Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов по конкурентным ценам индивидуальным предпринимателям и компаниям через московскую и региональную филиальную сеть. Объем кредитного портфеля, выданных малому бизнесу в 2009 году, увеличился в 2 раза по сравнению с 2008 годом и на 01.01.10 составил 4,6 млрд. рублей. На 01.04.2010 года портфель кредитов малому бизнесу составил 5,5 млрд. рублей. Активному развитию этого продукта способствует сотрудничество Юниаструм Банка с Фондом содействия развитию малого предпринимательства в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России. В октябре 2007 года Юниаструм Банк подписал Программу взаимодействия с Правительством Москвы, где на кредитование участников программы предусматривается выделение средств в размере до 1 млрд руб. В начале 2009 года было продлено действие данной Программы.. За 2009 год в рамках программы поддержки малого бизнеса Правительства Москвы Юниаструм Банком»выдано кредитов на сумму, превышающую 500 млн. рублей.

                            По итогам 2009 года валюта баланса Банка выросла на 55% - до 140 млрд. руб., а кредитный портфель составил более 55 млрд. руб. На 01.01.10 собственный капитал Банка составил 7,4 млрд. руб. В декабре 2009 года было принято решение об увеличении уставного капитала Юниаструм Банка на 1,3 млрд. рублей. Государственная регистрация увеличения УК осуществлена в 1 квартале 2010 года в соответствии с нормами действующего законодательства. После увеличения на 01.04.2010г. размер уставного капитала Юниаструм Банка составляет 5,1 млрд. руб., а собственного капитала – 8,8 млрд. руб.

              Юниаструм Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитования и услуг, такие как:

                            I) Кредит U-Prime. Кредит на раширение бизнеса и на реализацию бизнес-проектов.

                            Требования к потенциальным заемщикам:

Юридические лица, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Индивидуальные предприниматели (ИП), зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Физические лица — резиденты РФ, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес. при условии, что физическое лицо является:

индивидуальным предпринимателем,

учредителем юридического лица.

                            Обязательные условия при кредитовании:

Срок фактической работы бизнеса — не менее 12 месяцев;

Отсутствие отрицательной кредитной истории (просрочки более 10 календарных дней, систематические просрочки);

Прибыльная деятельность по данным управленческой либо официальной отчетности;

Наличие необходимой разрешительной документации (лицензии, сертификаты);

Поручительство юридических и физических лиц — собственников бизнеса;

Некредитуемые виды деятельности:

Игорный бизнес,

Культура и искусство,

Спортивный менеджмент и скаутинг,

Изготовление или производство оружия, за исключением декоративного либо сувенирного,

Торговля редкими видами животных,

Изготовление или производство сигарет,

Изготовление или производство спиртных напитков, за исключением пива и напитков, содержащих не более 25% спирта,

Валютные спекуляции,

Инвестиции в ценные бумаги

                            II) Кредит на развитие бизнеса. Этот кредит выдается на любые бизнес- цели.

                            Требования к потенциальным заемщикам:

Юридические лица, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Индивидуальные предприниматели (ИП), зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Физические лица — резиденты РФ, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес. при условии, что физическое лицо является:

индивидуальным предпринимателем,

учредителем юридического лица.

                            Обязательные условия при кредитовании:

Срок фактической работы бизнеса — не менее 12 месяцев;

Отсутствие отрицательной кредитной истории (просрочки более 10 календарных дней, систематические просрочки);

Прибыльная деятельность по данным управленческой либо официальной отчетности;

Наличие необходимой разрешительной документации (лицензии, сертификаты);

Поручительство юридических и физических лиц — собственников бизнеса;

Некредитуемые виды деятельности:

Игорный бизнес,

Культура и искусство,

Спортивный менеджмент и скаутинг,

Изготовление или производство оружия, за исключением декоративного либо сувенирного,

Торговля редкими видами животных,

Изготовление или производство сигарет,

Изготовление или производство спиртных напитков, за исключением пива и напитков, содержащих не более 25% спирта,

Валютные спекуляции,

Инвестиции в ценные бумаги

                            III) Целевые кредиты. Кредиты предоставляются на приобретение недвижимости и/или транспорта для бизнеса.

                            Требования к потенциальным заемщикам:

Юридические лица, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Индивидуальные предприниматели (ИП), зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Физические лица — резиденты РФ, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес. при условии, что физическое лицо является:

индивидуальным предпринимателем,

учредителем юридического лица.

                            Обязательные условия при кредитовании:

Срок фактической работы бизнеса — не менее 12 месяцев;

Отсутствие отрицательной кредитной истории (просрочки более 10 календарных дней, систематические просрочки);

Прибыльная деятельность по данным управленческой либо официальной отчетности;

Наличие необходимой разрешительной документации (лицензии, сертификаты);

Поручительство юридических и физических лиц — собственников бизнеса;

Некредитуемые виды деятельности:

Игорный бизнес,

Культура и искусство,

Спортивный менеджмент и скаутинг,

Изготовление или производство оружия, за исключением декоративного либо сувенирного,

Торговля редкими видами животных,

Изготовление или производство сигарет,

Изготовление или производство спиртных напитков, за исключением пива и напитков, содержащих не более 25% спирта,

Валютные спекуляции,

Инвестиции в ценные бумаги

                            Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов.

                            IV) Овердрафт. Овердрафт позволяет оперативно провести необходимые платежи в случае временного отсутствия или недостаточно денежных средств на Вашем счете и пополнить оборотные средства в связи с планируемым ростом бизнеса.

                            Требования к потенциальным заемщикам:

Юридические лица, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Индивидуальные предприниматели (ИП), зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес.;

Физические лица — резиденты РФ, зарегистрированные в регионе присутствия филиалов Банка и осуществляющие деятельность более 12 мес. при условии, что физическое лицо является:

индивидуальным предпринимателем,

учредителем юридического лица.

                            Обязательные условия при кредитовании:

Срок фактической работы бизнеса — не менее 12 месяцев;

Отсутствие отрицательной кредитной истории (просрочки более 10 календарных дней, систематические просрочки);

Прибыльная деятельность по данным управленческой либо официальной отчетности;

Наличие необходимой разрешительной документации (лицензии, сертификаты);

Поручительство юридических и физических лиц — собственников бизнеса;

Некредитуемые виды деятельности:

Игорный бизнес,

Культура и искусство,

Спортивный менеджмент и скаутинг,

Изготовление или производство оружия, за исключением декоративного либо сувенирного,

Торговля редкими видами животных,

Изготовление или производство сигарет,

Изготовление или производство спиртных напитков, за исключением пива и напитков, содержащих не более 25% спирта,

Валютные спекуляции,

Инвестиции в ценные бумаги