Кредитная система России

 

Заключение

 

Итак, на основании всего вышеизложенного  мы можем сделать следующие выводы.

Во – первых. В результате межрегиональной конкуренции и дерегулирования финансовые услуги и продукты становятся однотипными во всей стране. И как следствие этого, значительно возрастает конкуренция как между банками и другими кредитными институтами, так и банков друг с другом. Усиление конкуренции приводит к сокращению прибыли банков. Чтобы укрепиться на традиционных рынках и завоевать новые, банки вынуждены постоянно либерализировать свою кредитную политику, что отражается в увеличении рисков, которые они должны брать на себя.

Во -  вторых. Российские банки, изучая дореволюционный опыт России и практику других государств,  разрабатывают банковские продукты, способные реально действовать в сложной экономической обстановке. Однако очень немногие из них могут констатировать действительной проведение операций по ипотечному кредитованию граждан.

В – третьих. В большинстве случаев банки в современной ситуации ориентируются на использование метода предоставления кредитных ресурсов, основанного на экономических факторах и позволяющего сочетать  прежде всего интересы банков как коммерческих образований, а во вторую очередь, интересы их клиентов и народного хозяйства в целом.

В перспективе характерными особенностями  организации системы коммерческого  кредитования банков будет являться ориентация на экономические (качественные), а не технические (количественные) критерии при решении вопроса о предоставлении ссуд, а в конечном итоге - на потребности социально-экономического развития общества, что все в большей степени будет являться единым критерием для всех банковских учреждений страны.

Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

В – четвертых. В перспективе можно предположить, что развитие кредитной системы России пойдет по пути концентрации капитала, укрупнения кредитно-финансовых институтов и создания «финансовых империй». Речь идет о формировании вокруг крупнейших банков своеобразных мини-моделей кредитной системы. В такие «империи» могут входить несколько банков, подверженных влиянию крупнейшего, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании.

В России уже сложилась кредитная  система, отличная от двух основных мировых  моделей. В целом российские кредитные  организации повторяют путь, по которому развивалась кредитная система  в Западной Европе и других регионах мира с конца 40-х – начала 50-х гг: финансовый капитал в России уже сращивается с промышленным и торговым, усиливается концентрация банков, их объединение в разных формах, возникают первые интернациональные союзы, консорциумы для осуществления отдельных проектов и программ.

 

Список литературы

 

1. Банковское дело. Уч. для вузов / Под ред. Колесникова В.И., Кровелицкой Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И.. - М.: Финансы и статистика, 2000.
3. Борискин А.В., Тарабуев А.А. Деньги, кредит, банки. – СПб.: 2003.
4. Вахрин П.И. Финансы. Учеб. пособие для вузов. – М.: Маркетинг, 2002. 
5. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. Учеб. пособие. – М.: Международные отношения, 2002.
6. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов/Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: “Финансы и статистика”, 2002.
7. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. Деньги, кредит, банки: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям /. – М.: ЮНИТИ, 2000. 
8. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие /3-е изд. перераб. и доп. М: Гелиос АРВ, 2000.
9. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.
10. Финансовый менеджмент: Учебник для вузов/Под ред. Н.Ф. Самсонова.-М.:Финансы, ЮНИТИ, 2005.
11. Финансы, деньги, кредит. Учеб. для вузов / Под ред. Черновой Е.Г. – М.: Проспект, 2004. 
12. Финансы. Учеб. для вузов. – М.: Юрайт-М, 2002. 
13. Финансы: Учеб. пособие / Под ред. В.В. Ковалева. – М.: Проспект, 2003. 
14. Ширинская Е.Б.- Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт.- М.: Финансы и статистика”, 2001.
15. Шуляк П.И. Финансы. Учеб. пособие. – М.: Дашков и К, 2002.
16. Экономическая теория. Уч. для вузов / Под ред. В.И. Видяпина и др. – М.: ИНФРА-М, 2003. 
17. Экономическая теория: Уч. для вузов / Под ред. Булатова и др. – Издательство БЕК, 2002. 
18. Экономические и правовые проблемы кредита. М: «Бизнес и банк» 2000

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение

    Таблица 2   Виды  кредитов

Признак	Характеристика
Кредитор или заемщик	Активный Пассивный
Срок	До востребования (онкольный) Срочный:          Краткосрочный          Среднесрочный          Долгосрочный
Назначение	Ссуды торговым и промышленным предприятиям Ссуды под недвижимость Ссуды частным лицам:            ссуды  фермерам            ссуды на приобретение ценных бумаг            прочие  ссуды
Цель	На увеличение капитала (производственных фондов) На временное пополнение средств На потребительские цели населению
Наличие и характер обеспечения	Бланковый (без обеспечения) Обеспеченный:       Залогом товаров  или ц/бумаг (ломбардный)       Гарантийным обязательством       Страхованием
Способ кредитования	Кредит деньгами Кредит посредством акцептования Векселя заемщика
Степень риска	С наименьшим риском С повышенным риском С предельным риском Нестандартный
Другие	По методу погашения: единовременно в рассрочку По методу взимания процентов: с удержанием % в момент предоставления с уплатой % в момент погашения с уплатой равными взносами  другие

¹ Вахрин П.И. Финансы. Учеб. пособие для вузов. – М.: Маркетинг, 2002. – С. 156 

² Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И.. - М.: Финансы и статистика, 2000. – С. 96

³ Финансовый менеджмент: Учебник для вузов/Под ред. Н.Ф. Самсонова.-М.:Финансы, ЮНИТИ, 2005. – С. 152

⁴ Приложение 1

⁵ Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. Учеб. пособие. – М.: Международные отношения, 2002. – С. 122

⁶ Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2001. – С. 111 

⁷ Экономическая теория. Уч. для вузов / Под ред. В.И. Видяпина и др. – М.: ИНФРА-М, 2003. – С. 215

⁸ Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие /3-е изд. перераб. и доп. М: Гелиос АРВ, 2000 – С. 203

⁹ Ширинская Е.Б.- Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт.- М.: Финансы и статистика”, 2001. – С. 66

¹⁰ Ширинская Е.Б.- Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт.- М.: Финансы и статистика”, 2001. – С. 75