Банковская система и ее роль в рыночной экономике

     Агрессивная политика ряда банков оказала негативное влияние  на   их устойчивость,  что  особенно  остро  проявилось  в  условиях    кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации  и   Центральным банком Российской Федерации (Банком России) экстренных мер по обеспечению системной  стабильности  банковского  сектора,  позволивших    преодолеть кризисные  явления  и  сохранить  доверие  населения  и     организаций к банковской системе.

     Одновременно  стала  очевидной  необходимость  более    решительного перехода  к  модели  развития  банковского  сектора,    характеризующейся приоритетом  качественных  показателей  деятельности  и    ориентацией на долгосрочную эффективность. Это  в  полной  мере  отвечает   долгосрочным приоритетам развития экономики, в том числе  предусмотренным  

46

Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации   на период до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. N 1662-р.

     В результате реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, российская   банковская система по всем основным аспектам  (организация  деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет  и  отчетность, рыночная дисциплина  и  транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

     Ожидаемые результаты развития  банковского  сектора  базируются  на положениях  Концепции  долгосрочного  социально-экономического   развития Российской Федерации на период до 2020 года  и  учитывают   необходимость совершенствования модели  банковского  бизнеса.  Предполагается, что к 1 января  2016 г.  банковским  сектором  будут   достигнуты     следующие совокупные показатели: активы/ВВП  -  более   90 процентов   (на   1 января  2011 г. - 76 процентов); капитал/ВВП   -   14 - 15 процентов   (на   1 января  2011 г. - 10,6 процента); кредиты  нефинансовым  организациям  и  физическим  лицам/ВВП - 55 - 60 процентов (на 1 января 2011 г. - 40,8 процента).[2]

     При этом Правительство Российской Федерации  и Банк России исходят из того, что  первостепенное  значение  имеют  качественные   характеристики развития - характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции  в  банковском  секторе,  устойчивость  и    транспарентность кредитных  организаций,    предопределяющие  усиление  роли банков в инновационных  процессах  реального  сектора  экономики   и     повышении эффективности инвестиций.

     В  рамках  реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, усилия Правительства Российской Федерации и Банка России будут ориентированы прежде всего на создание условий для увеличения эффективности  трансформации   банковским сектором временно

47

свободных средств в кредиты и инвестиции  и   повышение роли банковского сектора в процессе модернизации российской экономики.

     Предусматривается принять меры, направленные:

     на  создание условий для развития конкуренции  в банковском секторе и на финансовом рынке в целом, а также на повышение   конкурентоспособности российских кредитных организаций и  системной  устойчивости   банковского сектора;

     на  повышение  качества  и  расширение  возможностей потребления банковских услуг населением и организациями, в том числе в  удаленных   и труднодоступных регионах;

     на  внедрение современных банковских  и  информационных   технологий, упрощение и расширение перечня инструментов кредитования малого бизнеса;

     на  предотвращение вовлечения кредитных  организаций в противоправную деятельность прежде всего по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

     В рамках реализации этих мер предстоит  решить вопросы совершенствования  законодательства Российской  Федерации,    сокращения участия государства в капиталах крупных российских кредитных организаций, создания системы регулирования и  надзора  на  рынке  финансовых услуг, предоставляемых некредитными организациями, создания и функционирования современных инфраструктурных  комплексов,  в  том  числе   международного финансового центра в Российской  Федерации,  а  также  вопросы   развития национальной платежной системы.

     Реализация  мер Правительства Российской Федерации  и  Банка   России позволит  обеспечить качественное   улучшение   условий     банковского обслуживания российской экономики, способствующего ее   сбалансированному росту и устойчивому развитию внутреннего рынка.

48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Значение  банковской системы для экономики  трудно переоценить. Недаром банковскую систему часто сравнивают с кровеносной  системой экономического организма, доносящей  финансовые ресурсы - эту «кровь» экономики - до каждого органа и каждой «клетки». Банковская система связывает воедино производство и сферу распределения товаров и услуг, обслуживает интересы производителей и потребителей. От того, насколько устойчиво работает финансовая инфраструктура, напрямую зависит и благосостояние каждого гражданина страны в отдельности, и положение страны на международной арене. Другими словами, эффективное функционирование банковской системы государства - один из важнейших факторов обеспечения национальной безопасности и национального суверенитета.

     Эффективное развитие экономической системы  любого государства зависит от множества  элементов, которые должны гармонично взаимодействовать в его структуре. При этом бесспорным остается тот  факт, что одной из важнейших составляющих совершенствования экономики является банковская система. В последнее  время наметились основные тенденции  реорганизации данного сектора  экономики, а динамика развития финансовых рынков в мировом масштабе вызвала  острую необходимость изменений  в сфере кредитования, а также  самих кредитных учреждений. Это  значит, что в будущем году понадобится  реорганизация банковского сектора, от которой во многом зависит экономика  страны.

     В 2011 году проявятся основные направления  деятельности банковской системы в  области мобилизации крупных  капиталовложений и их перераспределении. Не менее важным также будет регулирование  крупных денежных расчетов и значительных товарных потоков. Так, на первое место  станет проведение различных кассовых и расчетных операций, не обойдется  и без таких важных элементов  финансовой деятельности, как кредитование и 

49

инвестирование. Постоянное регулирование всей системы  банков с помощью законопроектов позволит рационально управлять  денежными средствами, аккумулированными  при помощи последних социальных изменений.

     По  прогнозам аналитиков, перспективы  развития банковской системы на 2011 год следующие. Поскольку финансовый сектор во многом определяет функционирование экономики страны, то система банков всегда "держит руку на пульсе" многих экономических процессов государства. Особенно это касается периода 2009-2011 годов, как наиболее сложного как для финансовой, так и для социальной системы страны. Мировой финансовый кризис сказался не только на фондовых рынках, но и на банковских системах многих государств. Именно поэтому так важно учесть реально возможные отклонения в финансовом плане и разработать новые стратегии работы. 

     50

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) // Справочная правовая система «Гарант»
2. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Справочная правовая система «Гарант»
3. Банковская  система  России: тенденции  и  прогнозы // Аналитический бюллетень, Выпуск № 1, 2010. 38с.
4. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Роспотребрезерв, 2009
5. Банковское дело /Под ред. профессора В. И. Колесникова. - М.: «Финансы и статистика», 2010
6. Банковское дело. Управление  и технологии: Учебник для студентов вузов,  обучающихся  по  экономическим  специальностям  /  Под  ред.  проф. А.М. Тавасиева.  –  М.: ЮНИТИ-ДАНА,  2010. – 671с.
7. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. Наук, проф. Г.Г. Коробковой. – изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2009 – 766с.
8. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. – М. Академический Проект; Альма Матер, 2008. — 432 с.
9. Костерина Т.М. Банковское дело / Московская финансово- промышленная академия, М., 2009, - 191 с.
10. Тютюнник А. Банковская система после кризиса // Журнал «Банковское обозрение», № 5/8, февраль 2011
11. Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Л.А. Дробозина, Л.П.  Окунева и др. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2009. 358 с.

Интернет  ресурсы:

12. Обзор банковского сектора Российской Федерации // http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1105.pdf[Электронный ресурс].
13. Сайт Центрального банка России www.cbr.ru [Электронный ресурс].