Сущность страхования вкладов физических лиц

При досрочном расторжении договора до истечения 90 дней срока размещения проценты выплачиваются из расчета ставки по вкладу «до востребования» в соответствующей валюте, действующей в ОАО «Промсвязьбанк» на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет вклада, или со дня, следующего за днем последнего продления договора, если таковое было, по день расторжения договора.

 

Рубли РФ	от 50 000	7.30	7.90	8.60	8.80
	от 300 000	7.40	8.00	8.70	9.00
	от 1 000 000	7.50	8.10	8.80	9.10
Доллары США	от 3000	1.70	2.10	2.30	3.00
	от 10 000	1.80	2.20	2.40	3.10
	от 30 000	1.90	2.30	2.50	3.20
Евро	от 3000	1.60	2.00	2.30	2.80
	от 10 000	1.70	2.10	2.40	2.90
	от 30 000	1.80	2.20	2.50	3.00

 

Таблица 5. Ставки по вкладу «Моя выгода» в офисе банка.

 

Таким образом, оформляя вклад через интернет- банк, в соответствии с данным тарифом, на сумму 50 000 руб., сроком 181 день, под ставку 9% годовых, мы получаем прибыль с начисленного процента в размере 2 232 руб. Поскольку ставка ниже 13,5%, то полученный доход не облагается налогом. Сумма вклада с начисленными процентами в сумме будет равна 52 232 руб.

Рассмотрим расчет дохода, предположительно делая вклад в офисе банка. Вносим вклад суммой в 50 000 руб., на срок 181 день, под ставку 7,3%. Таким образом, доход по вкладу будет равен 1 810 руб. Следовательно, сумма вклада + начисленный процент =50 000 руб. + 1 810 руб. =51 810 руб.

Рассмотри вложения более крупной суммы на более длительный период.

Внесем вклад в банк в размере 1 млн. руб. на 731 день под 9,1% годовых (интернет- банк). Начисленный процент составит 182 249 руб. Сумма вклада вместе с процентами будет равна 1 182 249  руб., и 176 241  руб. – сумма процента, соответственно, сумма вклада с процентами  1 176 241  руб.

2. «Мои возможности»

Преимущества

Доходность

• Достойный процент по вкладу. 

• Возможность капитализации процентов по вкладу.

Управление

• Выбор валюты вклада: рубли, доллары США, евро. 

• Возможность открытия вклада в интернет-банке PSB-Retail с повышенным процентом (+0,3% в рублях и иностранной валюте по всем срокам).

• Возможность пополнения вклада. 

• Возможность частичного снятия при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу.

• Возможность выбора между ежемесячной капитализацией (присоединением накопленных процентов к сумме вклада для получения дополнительного дохода) или выплатой процентов на другой счет, открытый в банке. 

Условия

• Вклад пополняемый. 

• Выплата процентов ежемесячно.   

• Пролонгируемый. 

• Вклад может быть открыт в пользу третьих лиц в соответствии с требованиями закона «О валютном регулировании и валютном контроле».

Ставки

 

Первоначальная сумма вклада/ Неснижаемый остаток по вкладу	Годовая процентная ставка (в %) эффективная ставка/ ставка по договору;
	Срок вклада в днях
	181	367	731
Основная валюта вклада: pубли РФ
от 50 000 для Москвы и МО (30 000 для других регионов)	6,69/6,60	7,02/6,80	7,49/7,0
от 300 000	6.90/ 6.80	7.12/6.90	7.61/7.10
от 1 000 000	7.00/6.90	7.23/7.00	7.72/7.20
от 5 000 000	7.10/7.00	7.34/7.10	7.84/7.30
Основная валюта вклада: Доллары США
от 1 000 для Москвы и МО (500 для регионов)	1.61/1.60	1.92/1.90	2.04/2.00
от 10 000	1.71/1.70	2.02/2.00	2.14/2.10
от 30 000	1.91/1.90	2.12/2.10	2.25/2.20
от 150 000	2.01/2.00	2.22/2.20	2.35/2.30
Основная валюта вклада: Евро
от 1 000 для Москвы и МО (500 для регионов)	1.61/1.60	1.82/1.80	2.04/2.00
от 10 000	1.71/1.70	1.92/1.90	2.14/2.10
от 30 000	1.81/1.80	2.02/2.00	2.25/2.20
от 150 000	1.91/1.90	2.12/2.10	2.35/2.30

 

Таблица 6. Ставки по вкладу «Мои возможности» в интернет – банке.

При досрочном расторжении договора вклада может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами банка.

 

Первоначальная сумма вклада/ Неснижаемый остаток по вкладу	Годовая процентная ставка (в %) эффективная ставка/ ставка по договору;
	Срок вклада в днях
	181	367	731
Основная валюта вклада: pубли РФ
от 50 000 для Москвы и МО (30 000 для других регионов)	6.38/6.30	6.70/6.50	7.15/6.70
от 300 000	6.59/6.50	6.80/6.60	7.26/6.80
от 1 000 000	6.69/6.60	6.91/6.70	7.38/6.90
от 5 000 000	6.79/6.70	7.02/6.80	7.49/7.00
Основная валюта вклада: Доллары США
от 1 000 для Москвы и МО (500 для регионов)	1.30/1.30	1.61/1.60	1.73/1.70
от 10 000	1.40/1.40	1.71/1.70	1.83/1.80
от 30 000	1.61/1.60	1.82/1.80	1.94/1.90
от 150 000	1.71/1.70	1.92/1.90	2.04/2.00
Основная валюта вклада: Евро
от 1 000 для Москвы и МО (500 для регионов)	1.30/1.30	1.51/1.50	1.73/1.70
от 10 000	1.40/1.40	1.61/1.60	1.83/1.80
от 30 000	1.50/1.50	1.71/1.70	1.94/1.90
от 150 000	1.61/1.60	1.82/1.80	2.04/2.00

 

Таблица 7. Ставки по вкладу «Мои возможности» в офисе банка.

Произведем расчет прибыли по вкладам.

Внесен вклад в размере 10 000 дол. на 367 день под 2,02% годовых (для Москвы и МО). Получим: начисленные проценты - 203  дол., сумма вклада с процентами - 10 203 дол. (Внесение вклада в интернет - банке).

Внесен вклад в размере 10 000 дол. на 367 день под 1,71% годовых. Получим: начисленные проценты – 172 дол., сумма вклада с процентами – 10 172 дол. (Внесение вклада в офисе банка).

Рассмотрим внесение более крупного вклада на более длительный срок.

Внесен вклад в размере 150 000 дол. на 731 день под 2,35% годовых. Таким образом, прибыль будет равна 7 060 дол. (Внесение вклада в интернет - банке).

Внесен вклад в размере 150 000 дол. на 731 день под 2,04% годовых. Таким образом, прибыль будет равна 6 128 дол., сумма вклада с процентами составит 156 128  дол. (Вклад осуществляется в офисе банка).

 

3. Моя пенсия

Преимущества

Доходность

• Выгодные процентные ставки даже на небольшие суммы вклада: от 3000 руб./500 долларов США/евро.

Управление

• Возможность пополнения вклада.

• Возможность выбрать между ежемесячной капитализацией (присоединением накопленных процентов к сумме вклада для получения дополнительного дохода) или выплатой процентов на другой счет, открытый в банке.

Особенности

Вклад открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения.

Условия

• Вклад пополняемый, минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена, прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до окончания срока действия вклада.

• Расходные операции не допускаются.Выплата процентов ежемесячно, с возможностью перечисления по выбору клиента: на депозитный счет по учету вклада (капитализация), на другой счет клиента в банке (счет вклада «до востребования», текущий счет, банковский счет для расчетов с использованием банковских карт).

• Вклад пролонгируемый (автоматическое продление вклада, если он не был закрыт по требованию вкладчика в конце срока).

• Открыть вклад могут только резиденты РФ.

• Вклад не открывается в пользу третьих лиц.

Ставки

Валюта	Первоначальная сумма вклада	Годовая процентная ставка (в %): эффективная ставка/ставка по договору
		Срок вклада в днях
		181	367	731
Рубли РФ	от 3000	7.31/7.20	7.77/7.50	8.65/8.00
Доллары США	от 500	2.01/2.00	2.32/2.30	2.56/2.50
Евро	от 500	1.91/1.90	2.22/2.20	2.56/2.50

 

Таблица 7. Процентные ставки по вкладу при открытии вклада в офисах банка.

При досрочном расторжении договора проценты по вкладу выплачиваются из расчета ставки по вкладу «до востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет вклада, или со дня, следующего за днем последнего продления договора, если таковое было, по день расторжения договора. Также может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами банка.

Произведем расчет вкладов.

Произведен вклад средств на сумму 3 000 руб. на 367 дней под 7,77%. Таким образом, получим прибыль  в размере 234 руб.

Произведен вклад средств на сумму 700 дол. на 367 дней под 2,32%. Прибыль будет составлять 16 дол.

Произведен вклад средств на сумму 800 евро на 367 дней под 2,22%. Доход вклада составит 18 евро.

Сравнение вкладов.

Имя вклада	Процентные ставки	Возможность пополнения	Расходные операции	Возможность пролонгации	Досрочное расторжение
Моя выгода  Максимальная доходность	до 9.40%	-	-	да	по льготной ставке7
Мои возможности  Комфортное управление средствами	до 7.84%8	да	да	да	по ставке вклада до востребования
Моя пенсия Процент, достойный уважения	до 8.65%9	да	-	да	по ставке вклада до востребования

 

Таблица 8. Сравнение вкладов.

Вклад «Моя выгода» полностью оправдывает свое название, так как максимальная процентная ставка по нему достигает 9,4%. Выгода состоит и в том, что срок оформления депозитного договора выбирает вкладчик, он может составлять от 3 до 24 месяцев, с кратностью 3 месяца. Сумма вложений варьируется от 5000 до 1 000000 млн. руб. или от 300 до 30000 у.е.

Примечательно, что до октября 2012 года получить 10,10% годовых можно было, только добавив к миллиону дополнительный рубль. Сейчас для вкладов от 50 тыс. рублей предусмотрена новая, весьма привлекательная ставка в 10,3%. Оговорка, акция действительна для рублевого депозита, размещенного на срок 3 месяца. Особая выгода наблюдается в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Если деньги понадобились до окончания срока, но при этом уже «поработали» 3 месяца, то вам будет начислены 5%, вместо стандартно действующих в этой ситуации 0,1 -1 %.