Система страхования банковских вкладов в России

Агентство не отвечает по обязательствам Российской Федерации. Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства, если иное не установлено федеральным законом.

АСВ обладает следующими полномочиями:

• Организует учет банков (ведет реестр банков);
• Осуществляет сбор страховых взносов и контроль над их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;
• Осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;
• Имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам мер ответственности, предусмотренных ст. 74 Законна о Банке России и нормативными актами Банка России;
• Размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов;
• Имеет право требовать банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых обслуживаются вкладчики;
• Определяет порядок расчета страховых взносов в соответствии со ст. 36 Закона о страховании вкладов;
• Осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством целей.

Органами управления АСВ являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.

Высшим органом управления АСВ является совет директоров, в который входят 13 членов – 7 представителей Правительства РФ, 5 представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Председатель совета директоров избирается советом директоров Агентства по представлению Правительства РФ.

Совет директоров Агентства реализует следующие полномочия:

• Утверждает предложения правления Агентства о прогнозируемом размере расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита фонда обязательного страхования вкладов в очередном году и направляет их в правительство РФ, для включения в проект федерального законна, о федеральном бюджете на очередной год;
• Устанавливает ставку страховых взносов;
• Определяет направления, условия и порядок размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств АСВ, а также предельный размер размещаемых и (или) инвестируемых денежных средств;
• Принимает решение о наличии дефицита фонда обязательного страхования вкладов и направляет предложения о порядке его покрытия при наступлении страхового случая в Правительство РФ не позднее 5 дней со дня получения уведомления от правления Агентства;
• Принимает решение о перечислении в федеральный бюджет полученных средств федерального бюджета после восстановления финансовой устойчивости фонда обязательно страхования вкладов;
• Утверждает порядок расчета страховых взносов;
• Утверждает годовой отчет Агентства;
• Утверждает смену расходов Агентства;
• Утверждает организационную структуру Агентства;
• Принимает решение о создании филиалов и об открытии представительств Агентства;
• Назначает на должность и освобождает от должности членов правления Агентства;
• Назначает аудитора Агентства;
• Утверждает регламент работы правления Агентства;
• Принимает решение о выпуске Агентством облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;
• А также осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом о страховании вкладов.

Количественный состав правления АСВ определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления Агентства.

Члены правления работают на постоянной основе.

Члены правления АСВ могут быть освобождены от должности:

По истечении срока полномочий – генеральным директором Агентства;

До истечения срока полномочий – советом директоров по представлению генерального директора Агентства.

Правление Агентства:

• Принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;
• Принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении из реестра;
• Обращается в Банк России с предложением о применении к банку, мер ответственности в соответствии со ст.74 Закона о Банке России;
• Вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о развитии системы страхования вкладов, направлениях, об условиях и о порядке размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;
• Осуществляет иные полномочия предусмотренные Законом о страховании вкладов, если они не находятся в компетенции совета директоров Агентства.

Генеральный директор АСВ назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров АСВ сроком на 5 лет.

Генеральный директор может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в различных случаях, например при истечении срока своих полномочий, при подачи личного заявления об отставке и т.д.

Генеральный директор Агентств обладает следующими полномочиями:

• Действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;
• Возглавляет правление АСВ и организует реализацию его решений;
• Издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;
• Распределяет обязанности между своими заместителями;
• Назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;
• Принимает решение по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров и правления Агентства.

Поскольку государственная корпорация создается на основании, федерального законна (для АСВ таковым является Закон о страховании вкладов), то реорганизована и ликвидирована, она также может быть только на основании Закона.

 

1.3. Полномочия агентства по управлению фондом обязательного страхования вкладов

 

В рамках организационных основ системы страхования вкладов действующее законодательство устанавливает порядок взаимодействия АСВ, органов государственной власти, Банка России кредитных организаций.

Отношения Банка России и Агентства основаны в первую очередь на взаимном информировании друг друга по вопросам осуществления мероприятий по страхованию вкладов.

С указанной целью Банк России направляет в Агентство отчетность банков и иную необходимую информацию, в частности:

• О выдаче банку разрешения (лицензии) Банка России;
• О принятии решения о проведении проверки банка по предложению Агентства;
• О применении Банком России к банку мер ответственности в виде наложения запрета (ограничений) на привлечение вкладов граждан.
• О реорганизации банка;
• О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В свою очередь Агентство:

1.Информирует Банк России:

а) о внесении банков в реестр банков и об исключении банка из указанного реестра;

б) об изменении ставки страховых взносов;

2. Обращается в Банк  России с предложениями:

а) о проведении проверки банка Банком России;

б) о применении Банком России к банку мер ответственности, предусмотренных федеральным законами, с приложением документов, обосновывающих необходимость применения указанных мер.

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам.

Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов. К числу характерных особенностей относятся следующее:

• Фонд обособляется от иного имущества Агентства; соответственно, по фонду ведется обособленный учет;
• Денежные средства фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России;
• На фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам.

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

• Страховых взносов, являющихся едиными для всех банков и подлежащих уплате ими со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков.
• Пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов.
• Денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам.
• Средств федерального бюджета.
• Доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда.
• Первоначального имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства.
• Других доходов, не запрещенных законодательством.

Временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть размещены и (или) инвестированы на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых Агентством финансовых инструментов:

1. В государственные ценные бумаги РФ, а также в государственные ценные бумаги субъектов Федерации.
2. В облигации российских эмитентов.
3. В акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ.
4. В паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов.
5. В ипотечные ценные бумаги.
6. В ценные бумаги государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития.
7. В депозиты и ценные бумаги Банка России.

Размещение временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги разрешается:

1. они обращаются на рынке ценных бумаг или специально выпущены Правительством РФ для размещения денежных средств инвестиционных инвесторов – для государственных ценных бумаг РФ.
2. они обращаются на организованном рынке ценных бумаг, и отвечают критериям, установленным Министерство финансов РФ. Для государственных ценных бумаг, субъектов РФ, облигаций российских эмитентов, созданных в форме акционерных обществ; ипотечных ценных бумаг.

Финансовые инструменты, приобретаемые за счет денежных средств фонда обязательного страхования вкладов, является его неотъемлемой частью и отражается на балансе, на котором учитывается этот фонд.

Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается также имуществом Агентства и средствами федерального бюджета. В этих целях федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливаются право Правительства РФ выдавать бюджетные кредиты и осуществлять заимствования, предельный объем указанных заимствований, а также предельный объем соответствующих расходов федерального бюджета. В случаях подтверждения советом директоров АСВ решения правления АСВ о невозможности возмещения по вкладам в установленные сроки, без пополнения фонда обязательного страхования вкладов за счет дополнительных денежных средств совет директоров Агентства в срок, не превышающий 7 календарных дней после наступления страхового случая, принимает одно из следующих решений:

Обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству соответствующих денежных средств виде бюджетного кредита, если рассчитанный правлением АСВ дефицит фонда обязательного страхования вкладов составляет не более 1 млрд. руб. Правительство РФ принимает соответствующие решение в срок, не превышающий 7 календарных дней.

Обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству дополнительных денежных средств из федерального бюджета, если рассчитанный правлением АСВ дефицит фонда обязательного страхования вкладов превышает 1 млрд.руб. При невозможности выделения указанных средств Правительство РФ в рамках своих полномочий вносит в Государственную Думу проект федерального закона внесении соответствующих изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год в срок, не превышающий 7 календарных дней со дня получения обращения совета директоров АСВ.

В целях восстановления фонда обязательного страхования вкладов совет директоров Агентства вправе также устанавливать повышенную ставку страховых взносов.

Основными принципами российской системы страхования вкладов являются:

• обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
• сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
• прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
• накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.