Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

Банк России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций;
6. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
10. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
19. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

В соответствии с законодательством Центральный  банк РФ ежегодно представляет в Государственную  Думу свой годовой отчет, который  включает в годовую финансовую отчетность.

Центральный банк представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:

• центральный аппарат;
• территориальные учреждения;
• расчетно-кассовые центры;
• вычислительные центры;
• полевые учреждения;
• учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Функциональная  структура предполагает существование  в банке обособленных подразделений (Департаменты, управления), реализующих  функции Банка России в соответствии с делением его деятельности на отдельные  направления.

Центральный банк по существу является посредником  между государством и экономикой. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональные интересы, проводит политику не в интересах  того или иного региона, той или  иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства  в целом.

На  втором уровне банковской системе ведущую  роль играют коммерческие банки.

Операции  коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

По  российскому законодательству к  числу основных видов банковских операций относят следующие:

1)привлечение  денежных средств юридических  и физических лиц во вклады  до востребования и на определенный  срок;

2)предоставление  кредитов от своего имени за  счет собственных и привлеченных  средств;

3)открытие  и ведение счетов физических  и юридических лиц;

4)осуществление  расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

5)инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание клиентов;

6)управление  денежными средствами по договору  с собственником или распорядителем  средств;

7)покупка  у юридических и физических  лиц и продажа им иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

8)осуществление  операций с драгоценными металлами  в соответствии с действующим  законодательством;

9)выдача  банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1)выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

2)приобретение  права требования по исполнению  обязательств от третьих лиц  в денежной форме;

3)оказание  консультационных и информационных  услуг;

4)предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

5)лизинговые  операции.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте (валютные операции).

Центральный банк РФ, совместно с кредитными организациями, является участником банковских правоотношений (рис. 5.2.).

Он  регулирует эти правоотношения, одновременно как взаимодействуя с органами высшей законодательной и исполнительной власти, так и с кредитными учреждениями, защищая при этом интересы клиентов последних.

Рисунок 5.2 - Банковские правоотношения  

 

В целом  российская банковская система структурно аналогична банковским системам других стран. Она имеет два уровня, ведущую  роль в ней играет центральный  банк, который является важнейшим  участником и регулятором экономических  и финансовых отношений.

38. Этапы реформирования двухуровневой  банковской системы РФ.

Особенности построения банковско системы России.

В 18, начале XX веков, вплоть до проведения кредитной  реформы 1930-32 гг, Россия имела развитую банковскую систему.     

Результатом проведения кредитной реформы 30-32гг явилось построение кредитной системы  распределительного типа. В нашей  стране сложилась монобанковская система, состоящая из государственных банков.      

До  проведения банковской реформы 1987  - 90 гг., в бывшем СССР, как и в некоторых других странах восточной Европы была следующая банковская структура: центральных гос. банк с широкими функциями  - эмиссионный центр, главный государственный кредитный, расчетный кассовый институт страны; гос .банк, обслуживающий сферу капитального строительства; банк для внешней торговли. Отличительными чертами банковских социалистических систем были:  концентрация банковского дела в немногих кредитных учреждениях, централизация управления банками на основе планомерной организации кредита, расчетов, государственной валютной монополии.      

Важным  фактором, определяющим структуру банков, их численность, выступает общая  направленность хозяйственного механизма. Курс на жесткую централизацию, порождает  моно банковскую систему, основанную на функционировании только одного банка (нескольких соподчиненных банков). Разрушение монополизма, где централизация  управления экономики обуславливает  схему, основанную на деятельности нескольких самостоятельных банков. Поэтому  пути пошли страны Венгрия, Китай, Югославия. Такая схема принята и в  мировой западной практике, где наряду с центральным банком действует множество частных и государственных кредитных институтов.     

Разделение  банковских функций дает возможность  центральному банку РФ сосредоточить  свое внимание на эмиссионной деятельности, поддержание стабильности банковской системы, денежно - кредитной регулировании  экономики.     

Коммерческий  банк ближе к интересам клиента. Более оперативно решает задачи, и  могут составить конкуренцию  прочим кредитным организациям.     

Рассмотренные положения послужили теоретическим  обоснованием проведения банковской реформы  в период перестройки экономики  России (табл. 1.).     

На  первом этапе реформы банковской системы наряду с госбанком СССР начали функционировать гос. специализированные банки: Внешэкономбанк, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк и Сберегательный банк СССР, созданные для обслуживания народно-хозяйственных комплексов и населения. Перестройка банковской системы на первом этапе не дала тех результатов, которые от нее ожидались.     

Эксперты  сходились во мнении, что реорганизация  банковской системы не принесла изменений, которые бы соответствовали новой  экономической модели, а настоящей  реформы не получилось.

Таблица 1.

Реформы банковской системы в 1987 - 90 гг.

Состояние банковской системы к 1987г	Первый этап 1987 - 88гг	Второй этап 1988 - 90гг.	Третий этап Начало 90 гг.
1. Госбанк СССР, включая систему  государственных трудовых сберегательных  касс СССР.  2.Стройбанк СССР 3. Внешторгбанк СССР.	1.Реорганизац. банковской системы:  госбанк СССР Специал.госбанки: Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сберегательный банк СССР. 2. Создание новых коммерческих  банков.	Принятие законов о банках и  банковской деятельности. Первый уровень банковской системы: Госбанк СССР и центральные банки  республик. Второй уровень Коммерческие банки.	1. Создание собственных банковских  систем на территории бывших  республик. В России ЦБ РФ  и коммерческие банки. 2. принятие решений о создании  Межреспубликанского банка государств  СНГ для координации денежной  политики.

 

Главная причина неудачи  на первом этапе банковской реформы, состояла в том, что она проводилась сверху, методом принуждения и не была  должным образом подготовлена.

Коренная  перестройка управления экономикой была начата лишь в 1987гг. К началу банковской реформы в стране еще не сложилось  понимание роли банка в экономической  реформе в целом.

Проблемы  экономического роста привели к  ослаблению финансового положения  субъектов экономики  и государства. Дефицит государственного бюджета, использование кредита для покрытия бюджетных потребностей, опережающих темпы роста денежной массы по сравнению темпами роста товарооборота и услуг, предоставляемых населению, усиливали инфляционные тенденции в экономике.      

В современных  условиях развития товарно - денежных отношений, роль банков в экономике существенно повысилась.

Являясь центрами хозяйственной жизни, банки  ведут работу, которую не выполняет  ни одно звено управление экономикой.

Мировая банковская история не знает аналога  тому, что произошло в России. За кратчайший срок в стране возникло более 2.500 банков, не мало кредитных  организаций, осуществляющих отдельные  банковские функции.    

Динамика  развития современной банковской системы  России в количественном аспекте  имеет следующий вид.

В настоящее  время в России функционируют  различные банки, с разнообразной  формой собственности. В соответствии с Российским законодательством  государственной  считается собственность федеральная и субъектов Федерации.

Государственными  считаются банки (помимо Центрального), капитал которых является достоянием РФ в целом; либо республик в составе  РФ, краев, областей и т.д.     

Возможны  варианты смешанных банков: государственно-частный, государственно - кооперативный, частно - кооперативный.

К смешанному виду  относятся так же муниципальные банки.           

Кооперативные банки,  характеризующиеся особой формой собственности и особым механизмом использования  получаемой прибыли (она в основном расходуется на оказание льготных услуг участникам банков - как правило, кооперативам) в Москве действуют кооперативные банки, Актив, Единство, и др.     

Международным может считаться любой банк хотя бы с одним зарубежным филиалом. Российские загранбанки следует считать одновременно элементам банковских систем России и принимающих стран. Например - Евробанк ,BCEN - Evrobank, Ост - Вест,Хандельсбанк, Коммерцбанк.     

В России функционируют банки с различной  степенью независимости. Максимальной степенью независимости обладают банки  самостоятельно формирующие и изменяющие свой уставной капитал, определяющие свою  стратегию, распределяющие свой доход сами. Другие виды банков по данному критерию - банки с ограниченной независимостью.      

Дочерний  банк - формально независимый коммерческий банк, контролируемый другим банком, который  выступает в роли материнского банка (банка - холдинга).Дочерний банк это  своеобразная переходная форма.     

Банк - сателлит - это банк, уставной капитал  которого сформирован преимущественного  из средств клиентов. По сути это  дочерние банки различных производственных и торговых структур.     

Уполномоченными (агентскими) называют банки, выполняющие  по договорам те или иные операции для органов власти и управления. Банки заинтересованы быть агентами, хотя эта роль снижает степень  их реальной независимости.