Рынок банковских услуг и его развития в Казахстане

Инновационная банковская услуга

Краткое описание инновационной услуги

Банки, предлагающие инновационную услугу

Срочные электронные переводы по Казахстану

Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц без открытия счета по филиальной сети банка по Казахстану, основанные на использовании  новейших технологий

Народный  Банк, Евразийский Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк др.

Срочные электронные переводы по СНГ

Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц по СНГ без  открытия счета. Они проводятся по банкам, которые являются участниками данной системы переводов с использованием специального программного обеспечения

Евразийский Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк, др.

Переводы  по системе "Western Union"

Срочный перевод по международной  системе "Western Union" без открытия счета или использования кредитной  карточки по всему миру за 10 минут  на основе использования новой электронной  технологии и собственной уникальной компьютерной сети для клиентов предусмотрено  удобное время в любом из более 90 000 отделений

Казком  Банк, Евразийский Банк, БТА Банк, Альянс Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк и др.

Переводы  по системе "Money Gram"

Срочный перевод денег физических лиц по международной системе "Money Gram" по всему миру. Маниграмма - это  срочная денежная телеграмма с гарантированным  получением денег через 15 минут, которая  также содержит небольшой текст.

Народный  Банк

Услуги  по ускоренному сбору 

Усовершенствованная ускоренная система  сбора и контроля наличности по всему  Казахстану путем зачисления

Система "Быстрая Выручка"

наличных  денег

выручки па единый банковский счет компании, на основе использования Интернет-технологии, которая позволяет одновременно работать по всем филиалам банка в  любой точке страны в режиме реального  времени

Банка Центркредит, Система "Экспресс-выручка" Альянс Банка

Обслуживание  по платежным карточкам с микропроцес-сором

Усовершенствованная платежная карточка со встроенным микропроцессором (чиповая  карточка), содержащая в памяти информацию о банковских услугах и продуктах, другую информацию. Позволяет выполнять  большой объем команд и работать в режиме off-line. Чиповые карточки сложнее подвергаются подделке и  не подвержены воздействию магнитных  полей. Чиповые карточки ускоряют и  облегчают проведение различных  операций.

Казком  Банк, Евразийский Банк, БТА Банк, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

Торговое  финан-сирование

Кредитование внешнеэкономической  деятельности (движения товаров и  услуг через границу суверенных государств), которое основано на оценке специфических рисков внешнеэкономической  сделки, движения финансовых потоков  от импортера к экспортеру, коммерческих и финансовых документов

Казком  Банк, БТА Банк, Народный Банк, АТФ  Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

Форвардные  услуги

Форма кредитования внешнеэкономической  деятельности. Форвардные сделки - это  сделки на реальный товар с поставкой  в будущем по цене, зафиксированной  в контракте, длительность его срока  устанавливается биржей.

Банк  ТуранАлем, Казкоммерцбанк, Евразийский  Банк

Фьючерсные  услуги

Обслуживание фьючерсных сделок. Фьючерсная сделка характерна для фондовых и  валютных бирж, это разновидность  срочной валютной сделки, условия  которых определены заранее и 

БТА Банк, Казком Банк,

Евразийский Банк

стандартизированы.

Фьючерсный контракт - это соглашение по покупке/продаже финансовых инструментов или товаров в будущем в оговоренный срок по цене, установленной сегодня (при заключении контракта)

Факторинго-вые  услуги

Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием  оборотного капитала поставщика (клиента) и связанной с переуступкой им факторинговой компании или банку  неоплаченных платежей-требований за поставленные товары, выполненные работы или предоставленные услуги

БТА Банк, Евразийский Банк, Казком Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

Форфейтинго-вые  услуги

Своеобразная форма кредитования экспортеров (продавцов) при продаже  товаров, применяется во внешнеторговых операциях. Форфейтинг представляет собой  покупку экспортных требований банком-форфейтером  с исключением права регресса на экспортера в случае неуплаты

БТА Банк, Банк Центркредит, Евразийский  Банк

Статьи  баланса

2009г. 

2010г. 

2010г. 

Изменения в 2010 в % к уровням

2008

2009

Активы, всего

183 074

249 003

324 318

+77,2

+30,2

В том числе

Касса

13 722

7 844

13 821

+0,7

+76,2

Аффинированные  драгоценные металлы

20

53

404

+1920,0

+662,3

Ценные  бумаги

22 028

20 647

21 241

-3,6

+2,9

Финансовые  инструменты

-

20 120

128

-

-36,1

Корреспондентские счета

19 143

38 616

27 409

+43,2

-29,0

Займы и финансовая аренда другим банкам

98

253

237

+141,8

-6,3

Займы клиентам

115 659

123 623

148 959

+28,8

+20,5

Инвестиции  в капитал

1 157

2 015

-

-100,0

Отсроченное налоговое требование

162

566

3

+101,9

-42,2

Основные  средства

10 076

9 877

11 049

+9,7

+11,9

Нематериальные  активы

500

586

747

+49,4

+27,5

Прочие  активы

509

7 113

9 236

+1714,5

+29,8

Проблемы

Пути решения

1. Ухудшающееся качество кредитного портфеля банков

• Совершенствование требований к достаточности собственного капитала банков, ужесточении подходов по управлению рисками ликвидности, решении проблем с качеством активов, ужесточении требований к системам управления рисками и внутреннего контроля

2. Низкий уровень развития принципов корпоративного управления

• Законодательное усиление требований к риск-менеджменту и корпоративному управлению в финансовых организациях. Повышение персональной ответственности членов советов директоров финансовых институтов

3. Высокие риски реального сектора экономики

• Увеличение прозрачности структуры собственности, введение ограничений в части влияния  акционеров на банки, введение ограничений на вмешательство банков в операционную  деятельность других финансовых организаций, в частности накопительных пенсионных фондов  и страховых компаний;