Роль пластиковых карт в платежном обороте России

Владельцы карточек. Основные привлекательные черты для владельцев карточек заключаются в следующем:

• удобство пользования;
• автоматическое предоставление банковского кредита;
• регулярное получение полной информации о произведенных операциях;
• возможность отсрочить погашение долга.

Вместе с тем удобство применения карточки лишь тогда может  быть реализовано в полной мере, если существует широкая сеть торговых и сервисных предприятий, которые  принимают карточку в оплату за товары и услуги. Например, карточки таких компаний, как VISA, MasterCard принимаются миллионами торговых точек мира.

Второе достоинство  карточек - возможность получения  кредита. Более того, покупатель пользуется кредитом без взимания процентов  в течении срока от 4 до 8 недель. Кроме того он может отсрочить выплату долга за пределы льготного периода, уплачивая банку проценты.

Имеются и другие достоинства - льготы при приобретении товаров, дополнительные возможности по обмену купленных вещей, восстановление потерянных или украденных карточек, льготы при бронировании мест в гостиницах, при заказе авиабилетов и т.д.

Для этой категории участников карточные расчеты имеют следующие  преимущества:

• расширение продаж и привлечение новых покупателей;
• возможность предоставления кредита без использования собственных средств и ведения специальных систем учета;
• снижение риска благодаря замещению банковских чеков карточками.

Практика многих стран  показывает, что реклама карточек позволила привлечь новых покупателей, кроме того, способствовать росту  средних размеров покупок за счет использования банковского кредита. Банковские карточки позволили мелким и средним торговым и сервисным фирмам включиться в систему продаж в кредит.

Банки выступили инициаторами внедрения кредитных и других видов карточек, рассчитывая получить следующие выгоды:

• увеличения потребительских ссуд;
• расширение сферы деятельности банка на отдаленные районы;
• “перекрестная” продажа дополнительных продуктов и услуг владельцам карточек;
• получение дополнительного дохода в форме комиссионного вознаграждения и процентных поступлений.

Банки использовали форму  карточного финансирования для быстрого увеличения портфеля потребительских  ссуд. В случае пролонгирования кредита  за пределы льготного периода  банк взимает процент, который в  среднем выше, чем процент по любому другому виду кредита.

2. Ведение карточек  позволило банкам преодолеть  пространственные ограничения по  привлечению и обслуживанию клиентуры.  Ранее ключевым фактором было  местонахождение банка, наличие  у него разветвленной сети  отделений, что требовало крупных капиталовложений. Карточка позволяет клиенту совершать операции вдали от банковских филиалов - рассчитываться за товары, получать деньги в системе автоматов и т.д. Клиент уже географически не привязан к банку, что расширяет круг пользователей его услугами.

3. На современном этапе  в банковской деятельности РФ  существует иерархия прав регулирующих  банковскую сферу, а именно: федеральные  конституционные законы, федеральные  законы а законы субъектов  федераций. Наряду с этим, в  банковском праве Российской Федерации находят широкое применение всевозможные подзаконные акты.

4. Рассмотрены и изучены  пластиковые карты в системе  безналичных расчетов.

Операции с карточками - прибыльный бизнес для банков. Они  взимают комиссионные сборы и  проценты как с владельцев карточек, так и с торговцев.

Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы  финансового обслуживания клиентов и соответственно расширили возможности получения банковской прибыли.

Список литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (части первая и вторая) с изменениями на 01 февраля 2001 г.
2. Федеральный Закон «О Банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 03.02.2003 г.
3. Положение Центрального Банка России № 23-П от 9 апреля 2002 г. «О Порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».
4. Регламент Сбербанка РФ № 521-р от 8 июля 2001 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Сбербанк-Циррус/Маэстро», «Сбербанк-Виза Электрон»».
5. Регламент Сбербанка РФ № 302-р от 18 декабря 2004 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Виза Классик-Зарплатная», «Еврокард/МастерКард Масс»».
6. Ауриемма Майкл Дж., Коли Роберт С. Индустрия банковских пластиковых карточек: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2000г
7. Банковское дело./Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банки и биржи, 2001г.
8. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, с. 365 - 372.
9. Деньги. Кредит. Банки./Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2003.
10. “Концепция развития Сберегательного банка России до 2000 года” - М.: Организационно-административное управление Сбербанка РФ, 2003 г.
11. Букато В.И., Львов Ю.И., Банки и банковские операции. - М.: Финансы и статистика, 2005.
12. Банковское дело./ Под ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика,2001. с.52 - 160, 436 - 442.
13. Банковский портфель: в 3-х т. – М.: Соминтек, 2006г.
14. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. – М.: Консалтбанкир, 2001.
15. Словарь банковских терминов. – М.: Акалис,2002г