Перспективы и пути развития платёжной системы Республики Беларусь

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 33 страницы, 6 таблиц, 1 рисунок, 24 использованных  источника.

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ И ВИДЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ, АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЁТОВ (АС МБР), ПЕРСПЕКТИВЫ И ПУТИ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Объектом исследования является функционирование платёжной системы.

Предметом исследования выступает платёжная система Республики Беларусь.

Цель работы: исследовать категорию «платёжная система»; выявить сущность и основные элементы платёжной системы РБ; дать количественную оценку состояния автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР) как ключевого компонента платёжной системы; рассмотреть перспективы и пути развития платёжной системы Республики Беларусь.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

1. Обобщить изученную литературу по исследуемой проблеме, осуществить анализ фактических данных, отражающих состояние национальной платёжной системы;
2. Выявить перспективы развития платёжной системы Республики Беларусь;
3. Сформулировать выводы и предложения по рассматриваемому вопросу.

Методы исследования: методы дедукции и индукции, анализа и синтеза; метод системного подхода; методы сравнительной статики; методы динамического анализа, методы обобщения и сравнения.

Автор работы подтверждает, что приведённый в ней расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов. 

 

 

 

 

 

_____________

  подпись студента

 

 

THE SUMMARY

 

Course work: 33 pages, 6 tables, 1 picture, 24 sources.

THE PAYMENT SYSTEM, THE MAIN ELEMENTS AND TYPES OF THE PAYMENT SYSTEM, THE AUTOMATED SYSTEM OF INTERBANK PAYMENTS (AS IBP), PROSPECTS AND WAYS OF THE DEVELOPMENT OF THE PAYMENT SYSTEM OF THE REPUBLIC OF BELARUS

The object of study is the functioning of the payment system.

The subject is the payment system of the Republic of Belarus.

The purpose given work: to investigate the category "payment system"; reveal the essence and main elements of payment system of the Republic of Belarus; a quantitative assessment of the status of the automated system of interbank payments as a major component of the payment system; examine the prospects and ways of development of payment system of the Republic of Belarus.

Realizing of the purpose involves the following tasks:

1. Summarize the literature reviewed for the investigated problem, to analyze the actual data that reflect the State of the national payment system;
2. Identify prospects of payment system of the Republic of Belarus;
3. Formulate conclusions and recommendations on the subject.

Research methods: methods of deduction and induction, analysis and synthesis; method of systematic approach; the methods of comparative statics; dynamic analysis methods, methods of synthesis and comparison.

The author of the work confirms that revived her settlement and analytical material correctly and objectively reflects the State of the process, all borrowed from literature and other sources, the theoretical, methodological and methodical terms and concepts are accompanied by references to their authors. 

 

 

 

 

 

 

 

_____________

signature of student

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

       Введение………………………………………………………………………5

 

1. Теоретические основы  функционирования платёжной системы ………..7

1.1 Платёжная система: сущность, задачи, принципы……..........................7

1.2 Виды платёжных систем…………………………………………………9

1.3 Платёжная система Республики  Беларусь и её элементы.....................11

 

2. Анализ функционирования автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР) как ключевого компонента платёжной системы Республики Беларусь……………………………………………………17

 

3. Перспективы и пути развития платёжной системы Республики Беларусь ………………………………………………………………………………………25

 

Заключение…………………………………………………………………….30

 

Список использованных источников………………………………………..32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Эффективные платёжные системы, являясь одной из основных составляющих финансовой системы любого государства, играют решающую роль в его экономическом развитии.

Актуальность выбранной темы состоит в том, что представляя собой сложный механизм, включающий комплекс аппаратных и программных средств, платёжная система является своеобразным связующим звеном между населением, хозяйствующими субъектами, банками и Национальным банком. Роль платёжной системы заключается в обеспечении своевременного и эффективного перевода денег между потребителем и поставщиком товаров и услуг, что способствует своевременному завершению выполнения обязательств, принятых в результате экономической и финансовой деятельности. В связи с этим эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы.  Платёжные системы также повышают стабильность финансовой системы государства в целом, снижают стоимость операций в экономике, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики. Поэтому в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности платёжных систем, придается такое большое значение.

Объектом исследования выступает функционирование платёжной системы.

Предметом исследования является платёжная система Республики Беларусь.

Цель данной работы - исследовать категорию «платёжная система»; выявить сущность и основные элементы платёжной системы РБ; дать количественную оценку состояния АС МБР как ключевого компонента платёжной системы; рассмотреть перспективы и пути развития платёжной системы РБ.

Для достижения цели предполагается решить следующие задачи:

1. Обобщить изученную литературу по исследуемой проблеме, осуществить анализ фактических данных, отражающих состояние национальной платёжной системы;
2. Выявить перспективы развития платёжной системы РБ;
3. Сформулировать выводы и предложения по рассматриваемому вопросу.

При написании данной курсовой работы были использованы литературные источники как отечественных, так и зарубежных авторов; статистические сборники; журналы, научные статьи и обзоры, находящиеся в свободном доступе в сети Интернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ

 

1. Платёжная система: сущность, задачи, принципы

 

Денежный оборот, опосредующий движение национального продукта, совершается в процессе проведения расчётов за товары и услуги, переводов денежных средств и платежей по различного рода финансовым обязательствам. Для бесперебойного и эффективного функционирования отдельных хозяйствующих субъектов и экономики в целом необходима такая организация денежного оборота, в рамках которой чётко определены и соблюдаются права и обязанности участников расчётных операций, действуют единые правила и процедуры и тем самым гарантируется безопасность и своевременность платежей и переводов денег.

Для организации движения безналичных и наличных денежных средств создаются платёжные системы. В экономической литературе встречаются различные определения понятия «платёжная система». Определения различаются в зависимости от выбранных критериев. Одни авторы характеризуют платёжную систему как набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими материальных или финансовых ресурсов. Другие – совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчёта, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые расчёты друг с другом.  Например, автор С.С. Ткачук характеризуют платёжную систему как совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода и осуществления расчётов между юридическими и физическими лицами [1, с. 62]. А автор А.П. Левкович рассматривает платёжную систему как совокупность платёжных инструментов для расчётов между клиентом и банком, как систему межбанковских расчётов или систему расчётов между коммерческими банками и центральным банком [7, с. 19].

Платёжная система функционирует в каждой стране как важнейший компонент финансовой системы государства и инфраструктуры финансовых рынков, поэтому основной  функцией  любой  платёжной  системы  является  обеспечение  динамики  и устойчивости  хозяйственного  оборота [3, с. 85-86].

К современным платёжным системам предъявляются высокие требования. Они должны обеспечивать надёжность и стабильность расчётов, т.е. сохранность средств, совершающих движение в процессе расчётов, и гарантированность их перевода получателю; высокую скорость проведения платежей, включая быстроту входа в систему минимизацию времени обработки, передачи и получения платёжных сообщений; рентабельность расчётных операций — поддержание оптимального объёма средств, отвлечённых в расчёты, и снижение затрат на совершение платежей; равные условия для всех участников; минимизацию расчётных, операционных и других рисков; возможность для коммерческих банков эффективно управлять своей ликвидностью; проведение международных расчётов и эффективное управление участниками расчётов своими ресурсами в иностранной валюте.

Основными задачами, стоящими перед платёжной системой, являются:

- бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

- надёжность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя  системы платежей;

- эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный  и точный выход потока операций;

- справедливый подход ко всем участникам системы.

С целью снижения рисков в работе платёжных систем важно соблюдать определенные принципы их построения, которые определены  Комитетом  по  платёжным  системам, действующим  в рамках Базельского комитета по банковскому надзору. К основным принципам построения платёжной системы относят:

- наличие хорошо проработанной  правовой базы;

- удержание темпов обесценения национальной валюты на низком уровне;

- удовлетворение потребностей субъектов хозяйствования в управлении денежными ресурсами;

- развитая техническая инфраструктура;

- надзор за деятельностью коммерческих банков;

- реальная возможность для всех участников системы определять финансовые риски;

- высокая  степень  безопасности  и  операционной надёжности системы;

- отсутствие риска при размещении средств на корреспондентском счёте в центральном банке.

Кроме того, Комитетом по платёжным системам определена роль центральных банков в платёжной системе государства и их задачи в соответствии с основными принципами.

1.  Центральный  банк  должен  чётко определить  свои  цели  и обнародовать  основные направления политики по отношению к значимым платёжным системам.

2.  Центральный  банк  должен  обеспечивать  соблюдение  основных  принципов системами, которыми  он управляет.

3.  Центральный  банк  должен  осуществлять  надзор  за  соблюдением  основных принципов  системами, которыми он не управляет, и иметь для этого возможности.

4.  Для  обеспечения  безопасности  и  эффективности  платёжных  систем  посредством основных  принципов  центральный  банк  должен  сотрудничать  с  центральными  банками других  государств  и  любыми  соответствующими  национальными  или  иностранными учреждениями [3, с. 85-86].

Таким образом, можно сделать вывод, что платёжные системы играют большую роль в обеспечении экономической деятельности. Наличие в стране  эффективной  платёжной  системы способствует  осуществлению  контроля  над  денежно-кредитной  сферой,  помогает  банкам активно управлять ликвидностью. В  результате  этого  упрощается  процесс  составления  денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики. Если исходить из требований, предъявленных к платёжным системам, то платёжная система любой страны должна быть надёжной, быстродействующей и экономичной, чтобы предоставить своим пользователям широкие возможности по осуществлению платежей.

 

 

2. Виды платёжных систем

 

Основным назначение платёжной системы является организация межбанковских расчётов.

Межбанковские расчёты – это расчёты по выполнению денежных требований и обязательств, возникающих между банками, а также банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями относительно исполнения платежей, инициированных как самими банками, так и клиентами. Основная часть расчётов, как правило, инициирована клиентами [1, c. 80].  

В зависимости от организации межбанковских расчётов выделяют различные виды платёжных систем. (Таблица 1.1).

 

Таблица 1.1 – Классификация платёжных систем

Критерий	Вид платёжной системы
Степень подчинения или иерархия	Централизованная
	Децентрализованная
Порядок резервирования средств	С предварительным резервированием
	Без предварительного резервирования
Способы получения окончательного платежа	Валовые расчёты
	Чистые расчёты
Условия приёма участников	С равными условиями для всех участников
	С ограничениями и установлением приоритетности участников
Размеры сумм и срочность платежей	Перевод крупных сумм
	Перевод срочных платежей
	Прочие переводы
Возможность предоставления кредита	С предоставлением кредита
	Без предоставления кредита