Перспективы и пути развития платёжной системы Республики Беларусь

1) обязательства банков  перед клиентами (депозиты клиентов);

2) обязательства банков  перед другими банками (депозиты  банков-корреспондентов);

3) средства на корсчетах  в Национальном банке;

4) обязательные резервы  в Национальном банке. 

Последние три группы депозитов образуют средства межбанковских расчётов.

Таким образом, можно говорить о том, что элементы платёжной системы тесно связаны между собой. Их взаимодействие осуществляется по определённым правилам, закреплённым в нормативных актах государства и международных соглашениях. Работа платёжной системы Беларуси построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила и механизмы ее функционирования, которые являются едиными для всех участников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2

АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ МЕЖБАНКРВСКИХ РАСЧЁТОВ (АС МБР) КАК КЛЮЧЕВОГО КОМПОНЕНТА ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Начиная с момента создания национальной платёжной системы Беларуси, вопросы состояния и развития автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР) как основного компонента постоянно находятся в центре внимания Национального банка. Разработана нормативно-правовая база, регламентирующая осуществление межбанковских расчётов через АС МБР, обеспечение безопасности информации в системе, а также её разработку, сопровождение, эксплуатацию и обслуживание, порядок расчёта и взимания платы за расчётные услуги Национального банка [13].

Надёжное и безопасное функционирование АС МБР зависит от урегулирования правоотношений между участниками, состояния и развития центрального вычислительного комплекса, системы передачи финансовой информации, автоматизированных систем банков-участников, работы технического оператора, провайдеров телекоммуникационных услуг, поставщиков услуг в сфере платёжных систем.

В целях повышения надёжности и безопасности функционирования автоматизированной системы создан резервный вычислительный центр, внедрена модернизированная система BISS и система передачи финансовой информации, осуществлены меры по повышению надёжности функционирования автоматизированных систем банков. Определены базовые нормы, устанавливающие основные требования к организации межбанковских расчётов в случае возникновения нештатных (критических, аварийных) ситуаций в функционировании АС МБР.

В  ниже приведённой таблице 2.1 представлены  сведения  о  количестве  и  объёме  платёжных  инструкций, проведённых  в  системе BISS,  а  также  о  среднедневном  обороте,  среднем  размере  платёжной инструкции, о количестве и объемах аннулированных платёжных инструкций.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.1 – Динамика количества платежей, проведенных в АС МБР в 2009-2012 годах.

Показатели	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2012 г. (январь-ноябрь)
1.Проведено  платёжных инструкций По количеству, тыс. единиц По сумме, млрд. рублей	56 387,9 1 191	61 584,6 1 107	57 643.9 2 047	60 991,6 3 232
2.Среднедневной  оборот По количеству, тыс. единиц По сумме, млрд. рублей	221,1 4 673,6	239,6 4 309,9	247,4 8786,5	260,6 13 812, 3
3. Средний  размер платежной инструкции, млн. рублей	21, 1	17, 9	35, 5	53, 0
4.Аннулировано  платежных инструкций По количеству, единиц в процентах к общему количеству отправленных платёжных инструкций  По сумме, млн. рублей в процентах к общей сумме отправленных платежных инструкций	0   0,00   0,0   0,00	1   0,00   2 700   0,00	0   0,00   0,0   0,00	19         3 964.4
5.Коэффициент  доступности, %	100	99,6	100	100

Примечание - Источник: собственная разработка на основе [19, 20].

За 2009-2012 годы в автоматизированной системе межбанковских расчётов (АС МБР) отмечен значительный рост платёжного оборота. Так, количество проведенных платежей возросло в 2012 году по сравнению с 2009 годом  на 8 %.

Количество проведённых платежей в 2012 году составило 60 991,6 тыс. единиц, что на 3 347.7 тыс. единиц больше по сравнению с 2011 г, это на 5,8% больше, чем в 2011 г.

Среднедневное количество платежей в 2012 году – 260,6 тыс. единиц. И это на 13,2 тыс. единиц больше, чем в 2011 и на 21 тыс. единиц, чем в 2010 г. Количество проведённых платежей по сумме в 2012 году составило 13 812,3 млрд. руб., что в 3 раза больше, чем в 2009 и 2010 годах и на 36, 4% больше, чем в 2011 г..

Анализ динамики количества платежей, проведённых в АС МБР в 2009-2012 годах свидетельствует о том, что количество проведённых платежей возросло на 6%.

Средний размер платёжной инструкции в 2012 году составил 53, 0 млн. руб., что по сравнению с 2009 годом увеличился больше, чем в два раза (почти на 60%)

В период с 2009 по 2011 годы не допущено случаев несанкционированного доступа в платёжную систему.

Коэффициент доступности – показатель, который отражает готовность АС МБР осуществлять межбанковские расчёты, включая приём, обработку и передачу электронных платёжных документов в течение времени, определённого графиком приёма и обработки системой BISS электронных платёжных документов и электронных сообщений от участников системы BISS [12]. Параметр доступности клиентов к Автоматизированной системе межбанковских расчётов за 2009 год составил 100 %, за 2010 год - 99,6%, за 2011 год – 100 % дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5 %). За январь-ноябрь 2012 года коэффициент доступности составил 100%.

В 2009 и 2011 году несвоевременно выполненных (аннулированных) платежей не было. В 2010 году был зафиксирован 1 аннулированный платёж на сумму 2 700 млн. рублей. А в 2012 году зафиксировано 19 аннулированных платежей на сумму 3964, 4 млн. руб., что на 19 больше по сравнению с январём-октябрём 2011 года.

В настоящее время Программно-технический комплекс управления платежами банка позволяет банку получать от системы BISS информацию о текущем состоянии корреспондентского счёта; очередей срочных и несрочных платежей; информацию об условиях осуществления расчётов других участников АС МБР; производить резервирование средств для осуществления расчётов в смежных подсистемах и для обработки несрочных платежей; управлять очередью срочных платежей, осуществлять отзыв платежей из очередей ожидания средств; формировать заявки в адрес Национального банка на отзыв депозитов; устанавливать блокировку дебетовых операций для своих учреждений и ряд других функций.

Ниже приводится анализ количества участников системы BISS.

 

 

 

 

 

Таблица 2.2 -  Динамика количества участников системы BISS

Период	Количество участников системы BISS
	Прямых	Косвенных	Особых
2009 г.	417	3643	0
2010 г.	399	2880	12
2011 г.	398	2229	2

Примечание - Источник: [13].

Прямыми участниками  системы BISS  являются  Национальный  банк  Республики  Беларусь,  банки Республики Беларусь и банки-нерезиденты, которым открыты корреспондентские счета в Национальном банке Республики  Беларусь  и  включенные  в  справочник  банковских  идентификационных  кодов  участников межбанковских расчётов на территории Республики Беларусь (далее – справочник БИК). 

Косвенные  участники  системы BISS – участники, которым не открываются корреспондентские счета в Национальном банке, имеющие право отправки в систему BISS  (получения от системы BISS) электронных платёжных документов и электронных платёжных сообщений через прямого участника и включённых в справочник БИК. К ним относятся филиалы (отделения)  банков  Республики  Беларусь  и структурные  подразделения  Национального  банка.

Особые участники системы BISS – банки Республики Беларусь, находящиеся в стадии ликвидации,  которым открыты корреспондентские счета в Национальном банке и включенные в справочник БИК [18].

Анализ количества участников системы BISS проведённых в АС МБР в 2009-2011 годах свидетельствует о том, что количество косвенных участников самое большое, однако оно сократилось в 2011 году на 1414 по сравнению с 2009 году в связи с сокращением филиалов (отделений) банков Республики Беларусь. Количество прямых участников также уменьшилось на 19 в 2011 году по сравнению с 2009. Количество особых участников платёжной системы в 2009 году не зафиксировано, в 2010 их число составило 12, а в 2011 – 2.

В АС МБР за год обрабатывается платежей на сумму, сопоставимую с годовым ВВП республики (таблица 2.3).

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.3 – Межбанковский платёжный оборот и ВВП Республики Беларусь за 2009-2011 гг.

Показатели	2009 г.	2010 г.	2011 г.
ВВП РБ, млрд. руб.	137  442,2	162 963,6	186 700,0
Межбанковский платёжный оборот, млрд. руб.	1 191 777,0	1 107 640,4	1 476 412,7
МПО/ВВП	8,7	6,8	7,9

Примечание - Источник: [13].

Межбанковский платежный оборот за 2010 г. составил 6,8% годовых ВВП страны, что на 1,9 % меньше, чем в 2009 году. В январе-сентябре 2011 года соотношение МПО к ВВП составило 7,9%. Это связано с ростом ВВП и увеличение межбанковских платёжных оборотов.

В настоящее время продолжаются работы по совершенствованию ценовой политики на расчётные услуги АС МБР. А именно, было принято постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 27 марта 2009 г. № 87, которым утверждены изменения в Инструкцию о порядке расчёта и взимания платы за расчётные услуги Национального банка. Также было принято постановление Совета директоров Национального Банка от 31 марта 2009 г. № 88 «Об утверждении размера платы за расчётные услуги Национального Банка Республики Беларусь». Упомянутые документы способствуют проведению ценовой политики, предусматривающей покрытие издержек на функционирование АС МБР и получение прибыли в размере, обеспечивающем достаточный уровень инвестирования средств в её развитие (таблица 2.4).

 

Таблица 2.4 – Финансово-экономические показатели АС МБР за 2009-

2011 гг., млн. руб.

Показатели	2009 г.	2010 г.	2011 г.
Доходы	18 655,9	21 703,1	19 844,2
Расходы	13 902,3	17 809,5	17 410,5
Прибыль(убыток)	4 753,6	3 893,6	2 433,7
Рентабельность,%	34,2	21,9	14,0

Примечание - Источник: [13]

Анализ финансово-экономических показателей АС МБР свидетельствует о том, что по сравнению с каждым годом рентабельность уменьшается. В 2010 году рентабельность снизилась до 21,9% по сравнению с 2009 годом. Это подтверждается тем, что расходы АС МБР возросли на 3 907,2 млн. руб. в 2010 году, а прибыль наоборот уменьшилась на 860 млн. руб. В 2011 за январь-сентябрь прибыль составила 2 433,7 млн. руб., а расходы 2 433,7 млн. руб., следовательно, рентабельность составила 14%.

Распределение электронных платёжных документов по временным интервалам поступления в систему BISS представлено на рисунке 1.

 

Рисунок 2.1 - Распределение электронных платёжных документов по      временным интервалам

Примечание - Источник: [18].

Так, в январе - сентябре текущего года в систему BISS до 14.00 поступило 65,2% платежных документов (в 2009 г. — 62,5%, в 2010 г. — 64%). Большая доля платёжных документов поступает в систему BISS до 16.00. Начиная с 16.00 и до завершения работы АС МБР, как правило, поступает небольшое количество платежей, которые при нормальной организации расчетно-платежного процесса могли быть проведены в регламентное время без дополнительных затрат на обеспечение работы платежной системы.