Отчет по производственной практике в Борисоглебском ОСБ №193

3

Содержание

Введение

1. Краткая характеристика Борисоглебского ОСБ №193

2. Финансово-экономические показатели деятельности Борисогелебского ОСБ №193

3. Автоматизация и банковские технологии

Заключение

Введение

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

Достигнутые Сбербанком результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы, уровень инфляции за 4 года - около 240%), Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

Задача новой концепции развития Сбербанка России – «выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством».

1. Краткая характеристика Борисоглебского ОСБ №193

Сберегательный Банк Российской Федерации – старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию.

Главными задачами последних лет деятельности стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

Центрально-Черноземный банк Сбербанка России, объединивший Белгородский, Воронежский, Курский, Липецкий, Орловский и Тамбовский территориальные банки, образован 1 января 2001 года. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать общерегиональные и областные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональный рынок, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне.

Центрально-Черноземный банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1481, выданную Банком России 3 октября 2002г.

Генеральная лицензия выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (5 млн. евро). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей России и/или приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

Одно из отделений Центрально-Черноземного банка расположено в городе Борисоглебске – крупнейшем районном центре Воронежской области.

Борисоглебское ОСБ №193 объединяет пять районов: Грибановский, Терновский, Поворинский, Новохоперский и Борисоглебский и имеет 42 филиала.

Организационная структура Борисогелбского ОСБ №193 представлена в Приложении 1.

Борисоглебское ОСБ №193 занимается обслуживанием предприятий и организаций всех основных видов экономической деятельности: торговли, сельского хозяйства, строительства, транспорта, связи, обрабатывающих производств и т.д. Основу клиентской базы Борисоглебского ОСБ №193 формируют представители среднего и малого бизнеса.

Отделение продолжает кредитовать эффективные предприятия всех секторов народного хозяйства независимо от размеров и формы собственности, а также развивает новую услугу – предоставления в аренду клиентам индивидуальных сейфов, активно развивает услуги инкассации, развивает операции по обезличенным металлическим счетам.

Борисоглебское ОСБ №193 осуществляет следующие банковские операции:

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Борисоглебское ОСБ №193 помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществляет лизинговые операции;

- оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Борисоглебское ОСБ №193 вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике, а также осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

2. Финансово-экономические показатели деятельности Борисоглебского ОСБ №193

Борисоглебское ОСБ № 193 успешно развивается, что подтверждается динамикой качественных показателей банка за 2006-2008 годы, представленной в таблице 1.

По данным таблицы 1 видно, что в анализируемом периоде наблюдается стабильный рост активов банка (на 31-32%). Основной статьей в структуре активов банка являются кредитные вложения. В 2007 г. наблюдается значительный рост кредитования корпоративных и частных клиентов (на 51,91 и 101,43% соответственно), в 2008 г. темп роста несколько замедлился и составил 26,78 и 39,72% соответственно.

Таблица 1

Динамика основных показателей деятельности Борисоглебского ОСБ №193

Рост пассивов банка обеспечен увеличением ресурсов банка за счет расширения клиентской базы и привлечения долгосрочных вложений. Так средства корпоративных клиентов выросли с 284 до 447 млн. руб., а средства частных клиентов с 937 до 1403 тыс. руб.

Наблюдается и рост собственного капитала: на 21,43% - в 2007 г. и на 58,82% - в 2008 г., но при этом увеличение доли привлеченных средств снизило показатель достаточности капитала с 1,4% в 2005 г. до 1,2% в 2008 г.

Чистая прибыль в анализируемом периоде выросла с 3,3 до 6,3 млн. руб. Опережающим темпом роста прибыли над темпами роста собственного капитала привел к снижению рентабельности капитала в 2007 г., но уже в 2008 г. значение данного показателя превысило уровень 2006 г. и составило 3,1%. В тоже время опережающий темп роста чистой прибыли по сравнению с темпом роста активов банка привел к увеличение рентабельности активов с 0,6 до 0,9%.

Более чем в 2 раза вырос комиссионный доход банка, а его доля в чистом операционном доходе выросла с 1,7% в 2007 г. до 2,5% в 2008г.

Значительные темпы развития банковских операций позволили Борисоглебскому ОСБ №193 за 2008 год получить доходы в размере 389,7 млн. руб., что на 22,1% выше объема доходов за 2007 год.

Важнейшим источником доходов отделения по-прежнему являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования по итогам 2008 года составили 264,8 млн. руб., что на 32,2% больше, чем в предыдущем году. Их доля в общих доходах отделения возросла с 62,8 до 69,7% (рис. 1).

Рис. 1. Структура доходов Борисоглебского ОСБ № 193 в 2008 году

Бурное развитие рынка потребительского кредитования обусловило более высокие темпы прироста доходов от кредитования частных клиентов – 52,9%, в то время как темп прироста доходов от кредитования юридических лиц составил 21,7%. В результате доля процентных доходов от кредитования частных клиентов в совокупных доходах отделения заметно увеличилась – с 19,1 до 24%, а их объем достиг 93,3 млн. руб.

Благодаря активному развитию услуг, оказываемых на комиссионной основе, увеличилась- с 17 до 18,9% - и доля комиссионных доходов в совокупных доходов Борисоглебского ОСБ №193. в 2008 году общий объем полученных отделением комиссионных доходов составил более 73,5 млн. руб., что на 35,6% выше уровня 2007 года.

Отчетный период объем доходов от операций с ценными бумагами сократился по сравнению с 2007 годом на 21,1% - до 39,8 млн. руб., что связано с общим снижением доходности государственных, субфедеральный и корпоративных облигаций. На фоне существенного роста доходов от кредитования удельный вес доходов от операций с ценными бумагами в общей сумме доходов отделения за 2008 год уменьшился с 15,8 до 10,2%