Отчет производственной практике в банке

     Введение  

     Я проходил  производственную практику в филиале АКБ «РОСБАНК» в период с 04 февраля по 09 марта 2008 года.

     Мною, в течение практики была изучена работа следующих служб, отделов и секторов: операционно-кассовый отдел, кредитном отделе, службе безопасности и информационном отделе. Все службы и отделы руководствуются в своей работе Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Уставом Сбербанка РФ, Положением о АКБ «РОСБАНКА» Ульяновского филиала, решениями Наблюдательного совета, Правления и Президента Сбербанка России, иными нормативными и распорядительными документами Сбербанка России и Ульяновского филиала АКБ «РОСБАНК». Структурная и штатная численность служб секторов и отделов утверждается Управляющим АКБ «РОСБАНК». Во всем мире коммерческие банки являются важнейшим звеном банковской системы, концентрируя основную часть кредитных ресурсов и осуществляя широкий диапазон банковских операций и финансовых услуг для юридических и физических лиц. Функции коммерческих банков реализуются через активные и пассивные операции банков.

      Также в процессе производственной практики закрепил и углубил знания, полученные в процессе обучения, приобрел умения и навыки по всем видам профессиональной деятельности.  Ознакомиться с осуществлением депозитных и других операций по привлечению денежных средств; сбор и анализ информации о финансовом состоянии клиентов; оформление операций по предоставлению кредитов, контроль за их использованием и погашением, сохранностью обеспечения; проведение факторинговых, лизинговых операций, операций с ценными бумагами, иностранной валютой и прочих банковских операций и сделок; обеспечением кассового обслуживания клиентов, контроль за соблюдением клиентами кассовой дисциплины; выполнение финансово-экономических расчетов, применяемых в банковских операциях; оформлением, ведением и хранением документации по совершаемым операциям и сделкам; подготовке экономической информации для целей анализа и обобщения; 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Общая характеристика АКБ  «РОСБАНК» 

     Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По  состоянию на  1 марта 2008 г. собственный   капитал   Росбанка составил 38 294,13  млн. рублей, а суммарные активы – 547 272,49 млн. рублей. 

     Ключевыми направлениями деятельности РОСБАНКа являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами.  

     РОСБАНК всегда славился высоким качеством обслуживания корпоративного бизнеса. Каждое третье  из 300 крупнейших предприятий нашей страны является клиентом РОСБАНКа. Среди них такие известные российские компании, как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ОАО «Русский Алюминий», ГМК «Норильский никель», ОАО НК «Роснефть», ОАО «Северная нефть», ОАО «Связьинвест» и другие.

     РОСБАНК работает  с  малым и средним бизнесом, предлагая различные услуги в  сфере кредитования. Росбанк работает  с  малым и средним бизнесом, предлагая различные услуги в  сфере кредитования.  За 2007 год около 7 тысяч предпринимателей МСБ получили кредиты Росбанка на общую сумму порядка 7,9 млрд.рублей.

РОСБАНК имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В ноябре 2006 года авторитетный британский журнал «The Banker»  удостоил РОСБАНК  престижной награды «Bank of the Year», признав его лучшим финансовым институтом России. В рамках ежегодного конкурса известного российского делового журнала «Компания» РОСБАНК стал обладателем премии «Компания года-2006», победив в номинации «Банки». В 2007 году РОСБАНК стал победителем в номинации «Розничный банк» категории  «Результат и успех» профессиональной премии «Финансовый Олимп» и Председатель правления А.В.Попов награжден Национальной банковской премией «За эффективное управление банком».

     РОСБАНК - один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным  для всех, кто хотел бы сохранить  и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги. 

     Основные  направления деятельности

Филиал  осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, и Положения, в соответствии с правилами, установленными Банком.

• привлечение  денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных денежных средств от имени  Банка;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• куплю - продажу иностранной валюты в  наличной и безналичной формах;

• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• осуществление  расчетов по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• приобретение права требования от 3-их лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное  управление денежными средствами и  иным имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

• осуществление  лизинговых операций;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• распространение  и обслуживание пластиковых карточек международных и российских платежных  систем, членом которых является Банк или с которыми Банком подписаны  соглашения о сотрудничестве;

• филиал осуществляет покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций по которым не требует получения специальной лицензии в соответствии с законодательством РФ.

     Основные  операции банков

Операции   коммерческих   банков   можно   разделить   следующим образом:

операции  по привлечению средств (пассивные  операции);

операции  по размещению средств (активные операции);

комиссионно-посреднические и доверительные (трастовые) операции.

Каждая  из этих групп проводимых банком операций предполагает определенную степень  вовлечения в них клиентов. 
 
 
 
 

     Отдел бухгалтерского учета  и отчетности 

     Является  структурным подразделением Ульяновского филиала АКБ «РОСБАНК».

Задачи  службы:

1. Исследование  и анализ деятельности отделения  за месяц, квартал, год.

2. Изучение  и анализ состояния экономики  и финансового рынка района  и области.

3. Разработка  предложений по определению приоритетных направлений размещения кредитных ресурсов и рекомендации по улучшению деятельности отделения и филиалов.

4. Перспективное  и текущее планирование развития  учреждения банка, разработка  совместно с отделами, секторами,  службами отделения бизнес-плана  и контроль за его реализацией.

5. Разрабатывает  рекомендации по оптимальной  структуре сети и штату филиалов  и отделения, исходя из результатов  анализа и перспектив развития.

6. Методологическое  обеспечение и координация экономической  работы в отделении банка.

7.Осуществляет постоянный контакт с налоговыми службами по вопросам налогообложения.

8. Осуществляет анализ платежей в бюджет с целью оптимизации налоговых удержаний.

Функции данного отдела::

1. Формирует  учетную политику.

2. Ведет  бухгалтерский учет.

3. Своевременно предоставляет полноценную и   достоверную бухгалтерскую отчетность.

4.Правильное разнесение хозяйственных операций по счетам.

5.Правильное отражение сумм налогов, причитающихся к уплате.

6.Учет расходов будущих периодов.

7.Учет расчетов с бюджетом по налогам.

8.Учет расчетов с разными дебиторами и кредиторами, прибыль и убытки.

9. Распределение прибыли. 

     Кредитный отдел 

     Выполняет следующие функции:

1.Изучает  новое законодательство о банковской  деятельности, направления и приоритеты  кредитования.

2.Контролирует  наличие и сохранность имущества  у залогодателя, исполнение заемщиком  условий договора, целевое использование  кредитов, своевременность погашения  кредита заемщиками.

Задачами  службы являются:

1. Разработка  предложений по определению приоритетных предложений размещения кредитных ресурсов.

2. Выдача  различных видов кредитов гарантий  и поручительств.

3. Анализ  и контроль качества кредитного  портфеля.

4. Контроль  сбалансированности активов по  срокам погашения привлечения.

5. Создание  и  использование  резерва  на  возможные  потери  по ссудам.

Кредит  представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах  срочности, возвратности и платности. Современная рыночная экономика  немыслима без разветвленной , гибкой и многообразной системы кредитных отношений, Основными свойствами кредита является его возвратность и платность, т.е. уплата ссудного процента за право временного пользования ссудой.

Проведение  операций по кредитованию возложено  на следующих сотрудников Банка:

- на  кредитного работника - прием документов от Заемщика;   их рассмотрение и составление заключения.

- на  работника бухгалтерии - ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек.

на  операционного работника - проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д.

Обязательным  условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком. В качестве обеспечения  Банк принимает поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства, ликвидные ценные бумаги. Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании его платежеспособности. Платежеспособность Заемщика определяется следующим образом:

Р=Дч*К*Т         (1)

где: 

Дч - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом  всех обязательных платежей;

К - коэффициент  в зависимости от величины Дч;

Т - срок кредитования в днях. 

Для получения  кредита  Заемщик  предоставляет  Банку следующие документы:

• заявление;

• паспорт  или заменяющий его документ;

• справки  с места работы Заемщика и его  поручителей о доходах и размере  производимых удержаний;

• декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;

• анкеты;

• другие документы при необходимости.