Отчет по производственной практике в КБ "Юниаструм банке"

 

ВВЕДЕНИЕ

Производственная  практика является обязательной частью учебного процесса, основной целью  которой является закрепление и  углубление теоретических знаний, накопленных  студентом за период обучения. При  этом студент формирует необходимые  для будущей профессиональной деятельности умения, навыки и личностные качества.

В период с 06.06.2011 по 20.07.2011 была пройдена практика в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в отделе Службы безопасности, с целью получения навыков и умений в области банковского дела, финансов и других аспектов деятельности организаций.

Анализ  деятельности банка имеет огромное значение для самого банка, для клиентов, а также для Центрального Банка  РФ. Банк на основе анализа своей  деятельности, а также деятельности других банков может оценивать эффективность  и качество своей работы и определять направления ее улучшения. Акционеры  и клиенты банка на основании  такого анализа получают возможность  оценивать его надежность и доходность для решения вопроса о целесообразности дальнейших взаимоотношений.

Предметом исследования являются теоретические  и методические вопросы анализа  финансового состояния КБ «Юниаструм банк»(ООО).

Объектом исследования является коммерческий банк «Юниаструм банк»(ООО).

За время  работы познакомилась с работой  Банка в целом и со спецификой деятельности отдела Службы безопасности.

 

 

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТИРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)

1.1. Краткие сведения  о банке

Полное  наименование (русский вариант) - Коммеррческий банк «Юниаструм Банк» (общество с ограниченной ответственностью). Сокращенное наименование (русский вариант) – КБ «Юниаструм Банк» (ООО). Полное наименование (английский вариант) - COMMERCIAL BANK «UNIASTRUM BANK» (LIMITED LIABILITY COMPANY). Сокращенное наименование (английский вариант) - «UNIASTRUM BANK» (LLC).

Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) был создан в 1994 году. Дата регистрации в ЦБ РФ  – 31 марта 1994 года, генеральная лицензия ЦБ РФ № 2771 от 5 мая 2005г.

Уставный капитал КБ «Юниаструм Банка»(ООО) на 1 января 2011г. составил 5,1 млрд. руб., валюта баланса составляет 140 млрд. руб, собственный капитал – 9 млрд. руб.

КБ «Юниаструм Банк»(ООО) работает на благо своих клиентов и развивается вместе с ними. Среди наиболее востребованных услуг банка – услуги, направленные на удовлетворение потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

В настоящее  время региональная сеть Банка включает более 220 офисов (в том числе 43 филиала) в 47 российских регионах.

Дополнительные  офисы КБ «Юниаструм Банк» предлагают полный комплекс банковских услуг. Для физических лиц банк предлагает вклады, пластиковые карты, потребительское кредитование, депозитарные ячейки, валютно-обменные операции, денежные переводы «Юнистрим» и др. Для юридических лиц «Юниаструм Банк» предлагает депозиты, расчётно-кассовое обслуживание, различные программы кредитования, в том числе кредитование малого бизнеса, а также зарплатные проекты.

1.2. Организационная структура  и органы управления КБ «Юниаструм Банк» (ООО)

В банке  разработана и действует гибкая организационная структура, отвечающая мировым стандартам (см. Приложение 1).

Важным  элементом структуры является разделение функций разработки и описания процессов  и продуктов от функций исполнения процессов и предоставления продуктов. С организационной точки зрения, это наиболее подвижная, адаптивная форма развития, направленная на инновации, поиск и реализацию новых возможностей.

Ключевым  элементом системы корпоративного управления является Совет директоров Банка, который принимает участие  в формировании стратегии развития и осуществляет контроль работы исполнительных органов в интересах Банка  и его участников. С этой целью  Совет директоров утверждает приоритетные направления деятельности Банка, бизнес – план, избирает председателя Правления  и Правление Банка, а также  организует и утверждает процедуры  внутреннего контроля.

Структура органов управления Банка включает: Общее собрание участников, Совет  директоров Банка, президента Банка, председателя Правления и Правление Банка.

Совет директоров:

• Писков Георгий Игоревич, один из основателей КБ «Юниаструм Банка», Председатель Совета Директоров;
• Бречалов Александр Владимирович, Член Совета директоров;
• Закарян Гагик Тигранович, Один из основателей КБ «Юниаструм Банка», Член Совета директоров, президент Банка;
• Элиадес Андреас, Член Совета директоров, Главный исполнительный директор Группы компаний Банка Кипра;
• Джакурис Антонис Член Совета директоров, Генеральный управляющий Группы по развитию международного бизнеса и операционной деятельности;
• Каридас Николас Член Совета директоров, Генеральный управляющий Группы по управлению рисками;
• Кипри Яннис, Член Совета директоров, Главный управляющий Группы компаний Банка Кипра;
• Хаджимитсис Христис, Член Совета директоров, Генеральный управляющий Группы по финансам и стратегии;
• Бейтон Джон, Член Совета директоров.

Правление банка:

• Неумывакин Павел Иванович, Председатель Правления.
• Шохин Вячеслав Эдуардович, Член Правления, заместитель председателя Правления.
• Швецов Олег Петрович, Член Правления, вице-президент по развитию карточного бизнеса.
• Потапенко Андрей Владимирович, Член Правления, заместитель председателя Правления.
• Гаврилов Вадим Анатольевич, Член Правления, заместитель председателя Правления.
• Мадьяров Кирилл Сергеевич, Член Правления, директор Департамента управления отделениями и оперкассами Москвы и Московской области.

КБ «Юниаструм Банк»(ООО) – универсальный банк с развитой филиальной сетью, ориентированный на международные стандарты предоставления полного спектра банковских услуг своим клиентам и развитие основных направлений деятельности: корпоративного и розничного банковского бизнеса в целях содействия развитию экономики Российской Федерации.

Основной  целью создания Банка является привлечение  свободных денежных средств юридических и физических лиц и их приоритетное использование для содействия развитию малого и среднего бизнеса, финансовая поддержка инновационной, производственной, внешнеэкономической деятельности, решение социально–экономических программ и практическая отработка современного финансово–кредитного механизма.

Для выполнения уставных задач Банк имеет право  осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение указанных в подпункте 1 настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков–корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля–продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк  помимо перечисленных в пункте 4.1. настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• привлечение Банком ресурсов у других юридических лиц (кредитов, займов и иных);
• Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В своей  работе Банк руководствуется действующим  законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка  Российской Федерации, настоящим Уставом  и решениями органов управления Банка.

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК»

 

2.1. Анализ отдельных показателей деятельности банка

Активные операции банка  составляют существенную и определяющую часть его операций.

Рассмотрим, каковы изменения  произошли в структуре активов  КБ «Юниаструм Банка»(ООО) за год, представленных в таблице 1.

Таблица 1

Анализ  активов КБ «Юниаструм Банк»(ООО)

Активы	Доля к общей сумме активов  на 01.01.2009, %	Доля к общей сумме активов на 01.01.2010, %	Динамика отклонения 2010/2009, +/-
Денежные средства	5,8	7,4	1,6
Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ, в т.ч. обязательные резервы	6,4	5,2	-1,2
Средства в кредитных организациях	2,3	12,5	10,3
Чистые вложения  в ц\б, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0,3	0	-0,3
Чистая ссудная задолженность	71,3	63,5	-7,8
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	0,8	0	-0,7
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	1,9	1,4	-0,5
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	5,6	5,5	-0,1
Прочие активы	5,6	4,5	-1,1

 

Активы  Банка выросли на 3,5 процента и  составили 52,6 млрд. рублей. В структуре  активов произошли изменения. Объем  чистой ссудной задолженности снизился на 7,8 процента, ее доля в активах  сократилась с 71,3 до 63,5 процента. При  этом в структуре ссудной или  приравненной к ней задолженности, составившей на 1 января 2010 года 33,4 млрд. рублей, доля кредитов юридическим лицам достигла более 52 процентов.

Доля  денежных средств и счетов в Банке  России в активах выросла незначительно  – до 12,5 процента, их объем достиг 6,6 млрд. рублей. Результатом активизации  деятельности на межбанковском рынке  стало увеличение доли средств в кредитных организациях с 2,3 до 12,5 процента. Объем этого показателя достиг 6,6 млрд. рублей.

Для минимизации  рыночных рисков в условиях нестабильности финансовых рынков на 52,3 процента сократились  вложения в ценные бумаги. На 1 января 2010 года они составили 737 млн. рублей, их доля в активах сократилась по сравнению с началом прошлого года с 3 до 1,4 процента. Размер основных средств уменьшился незначительно – на 0,1 процента, до 2,9 млрд. рублей, их доля в активах практически не изменилась.

В Российской Федерации кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам. Резерв формируется кредитной организацией при обесценении ссуды (ссуд), то есть при потере ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора либо существования реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения. Резервы формируются как по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, так и по прочим операциям, не относящимся к ссудным.

 В  Банке образуется резервный фонд  в размере 15 процентов Уставного  капитала.

Резервный фонд формируется за счет ежегодных  отчислений от чистой прибыли в размере, определяемом Общим собранием Участников Банка, но не менее 5 процентов от чистой прибыли, до достижения резервным фондом предусмотренного выше размера.

Нужно учитывать, что величина создаваемых резервов находится в обратной зависимости  от качества активов.

Рассчитаем  коэффициент качества ссудной задолженности по формуле 1:

D =  S - R ,                                                                                                           (1)

           S

где S – суммарная ссудная задолженность на расчетную дату;

R – резерв на возможные потери по ссудам.