Отчет по практике в ОАО "ТрансКредитБанк"

Лизинговая схема финансирования имеет ряд преимуществ:

• минимальное единовременное отвлечение денежных средств;
• при реализации лизинговой схемы заемщиком является лизинговая компания, что позволяет не увеличивать кредиторскую задолженность предприятия, улучшает его финансовые показатели и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств;
• лизинговые платежи являются арендными и относятся на себестоимость, что позволяет значительно снизить налогооблагаемую прибыль;
• ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, за счет более быстрого отнесения стоимости предмета лизинга на затраты;
• рыночная стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, значительно превышает остаточную стоимость, по которой имущество переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока лизинга;
• вероятность получения долгосрочного финансирования при лизинговых схемах намного выше, чем при кредитовании. Лизинговая компания, постоянно работает с банком и является заемщиком с положительной кредитной историей, следовательно имеет больше шансов на получение долгосрочных кредитов;
• существует возможность построения гибкого графика лизинговых платежей, позволяющего учесть индивидуальные особенности реализационной деятельности предприятия и получения выручки.

е) Факторинг.

Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО «ТрансКредитФакторинг».  

Основная цель деятельности новой компании – финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО «ТрансКредитБанк», так и сторонних организаций.  

В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора).

ж) Обслуживание внешнеэкономической деятельности.

ТрансКредитБанк предлагает предприятиям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью:

• консультации по вопросам выбора и  оптимизации  условий платежей по контрактам, оказание помощи в подготовке платежных документов;
• качественное и быстрое проведение международных расчётов во всех формах, применяемых в международной банковской практике. Корреспондентская сеть ТрансКредитБанка охватывает как российские, так и крупнейшие международные финансовые центры. Помимо этого, Банк является участником международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT, что позволяет производить расчеты с минимальными стоимостными и временными издержками;
• открытие всех видов импортных аккредитивов, обеспечение их подтверждения первоклассными западными банками, авизование экспортных аккредитивов;
• предоставление документарных гарантий и аккредитивов Standby по обязательствам клиентов, включая гарантии в пользу таможенных органов, выставление и авалирование векселей; авизование и проверка подлинности гарантий западных банков, выданных в пользу клиентов ТрансКредитБанка;
• использование кредитных линий, предоставленных банками-корреспондентами по подтверждению аккредитивов и выдаче банковских гарантий против контргарантий ТрансКредитБанка без перевода покрытия;
• организацию краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного финансирования внешнеторговых операций с использованием кредитозамещающих банковских инструментов.

з) Торговое финансирование.

ТрансКредитБанк предоставляет российским предприятиям и организациям, занятым в сфере внешней торговли, услуги торгового финансирования и сопровождения внешнеэкономической деятельности.  

Внешнеторговые операции требуют четкого взаимодействия между клиентом и его зарубежным партнером, а также участвующими банками, поэтому привлечение российского банка к проработке контракта на переговорном этапе позволяет обеспечить оптимальную структуру сделки с учетом потребности клиента в оборотных средствах и минимизировать риски. Банк осуществляет комплексное обслуживание внешнеторговых контрактов и предконтрактных работ, включая участие в тендерах за рубежом, позволяющее клиентам оптимальным образом структурировать и финансировать свои внешнеэкономические операции, организовать расчеты и обеспечить контроль за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка.  

По мере роста объемов  и усложнения форм внешнеэкономической деятельности торговое финансирование приобретает все большую актуальность как в России, так и во всем мире. Российские компании нуждаются в разработке наиболее эффективных механизмов финансирования внешнеэкономических операций и испытывают недостаток оборотных средств.  

ТрансКредитБанк разработал и применяет оригинальные схемы в области торгового финансирования с использованием кредитозамещающих банковских инструментов: аккредитивов, банковских гарантий, целевых кредитов под гарантии зарубежных экспортных кредитных агентств, форфейтирования простых и переводных векселей российских компаний и иностранных контрагентов и прочих инструментов. Важным является то, что торговое финансирование гибко реагирует на потребности клиента и позволяет создавать индивидуальный банковский продукт. 

Также Банк организует привлечение кредитов западных банков для целей проектного и предэкспортного финансирования сроком от 180 дней до нескольких лет под залог экспортной выручки. Сотрудники банка выполняют структурирование сделок и готовят договорную базу, оказывают содействие оперативному получению необходимых разрешений для привлечения иностранных кредитов.

и) Инвестиционно-банковские услуги.

ТрансКредитБанк в настоящее  время предлагает следующие услуги:

• организация привлечения средств с использованием рублевых (в т.ч. биржевых) облигаций и  кредитных нот (CLN);
• организация прохождения оферт по выпускам облигаций;
• организация досрочного выкупа облигаций в интересах эмитента;
• организация реструктуризации задолженности перед держателями облигаций.

 

 к) Холдинг-банк.

Информационно-финансовый сервис «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка, предназначен для корпоративных клиентов с территориально и организационно распределенной структурой, в том числе производственных и сбытовых холдингов. 

Использование «Холдинг-Банк»  позволяет предприятиям и организациям получить единую корпоративную информационно-финансовую систему управления компанией и обеспечить ее наполнение оперативной информацией. Система «Холдинг-Банк» включает комплекс услуг, обеспечивающих эффективное управление денежными потоками (cash management) для решения различных финансовых задач, в том числе оперативного контроля за исполнением бюджетов. 

Внедрение системы обеспечивает прозрачность состояния предприятий  холдинга для его руководства. Уполномоченные финансовые менеджеры предприятий  имеют возможность в режиме реального  времени через единый Интернет-интерфейс контролировать состояние счетов, открытых подразделениями в головном офисе банка или в любом из его региональных филиалов, оперативно отслеживать проведение платежей и прохождение платежных документов, получать выписки и отчеты по движению средств. Информация по счетам доступна ежедневно 24 часа в сутки. Помимо комплекса информационных услуг, клиентам предлагается также сервис гарантированной доставки различных уведомлений при изменении состояния обслуживаемых счетов и документов. 

Система «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка поддержана всеми необходимыми технологическими решениями. Банк использует системы безопасности, доказавшие свою надежность на практике, все уведомления содержат электронную цифровую подпись и шифруются с использованием сертифицированных средств криптозащиты.

л) Зарплатные проекты.

м) Эквайринг.

н) Корпоративные банковские карты.

 

 

1.4. Виды услуг частным клиентам

 

а) Вклады.

Вклады принимаются  в российских рублях и в иностранной  валюте: долларах США, евро и швейцарских  франках (вклад в швейцарских франках можно открыть только в офисах Банка в г. Москве). 

Во всех  территориальных подразделениях ТрансКредитБанка по вкладам частных клиентов действуют единые ставки. Величина ставки зависит от вида вклада, его суммы и срока размещения.

ТрансКредитБанк  предлагает срочные вклады: 

• с максимальным доходом («Скорый», «Оптимальный», «Экспресс»)
• пополняемые («Доходный», «Мультивалютный», «Престиж-Рантье», «Фирменный»)
• пополняемые с расходными операциями («Люкс», «Престиж-Казначей»)  
• вклад «До востребования»

б) Кредиты.

В условиях повышения  благосостояния населения и стабильного роста спроса на кредиты ТрансКредитБанком разработаны и успешно реализуются программы потребительского кредитования как на целевые покупки, так и на текущие расходы:

• ипотечные кредиты;
• различные виды потребительского кредитования;
• кредиты на оплату обучения;
• кредитные карты, овердрафтное кредитование;

специальные программы кредитования для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта  и корпоративных клиентов банка.

в) Банковские карты.

г) Расчетные операции и денежные переводы.

Открытие текущих счетов и счетов "до востребования" в рублях и в иностранной валюте клиентам ТрансКредитБанка - физическим лицам осуществляется на основании Договора банковского вклада.

Средства на счет могут быть зачислены в наличном или в безналичном порядке.

ТрансКредитБанк осуществляет денежные переводы физических лиц как по России, так и в страны ближнего и дальнего зарубежья.

В соответствии с законодательством  РФ:

• по территории России денежные переводы осуществляются без ограничения суммы;
• иностранную валюту и рубли РФ из России можно отправить в страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья;
• граждане России могут перевести за пределы России иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Для переводов денежных средств за границу ТрансКредитБанк  предлагает воспользоваться услугами систем Western Union  и «CONTACT».

д) Операции с  ценными бумагами.

ТрансКредитБанк на основании полученных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг проводит операции по брокерскому и депозитарному обслуживанию физических лиц:

• на рынке государственных ценных бумаг;
• на биржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций) на ведущих торговых площадках страны: Московской межбанковской валютной бирже, Российской торговой системе, Московской фондовой бирже и Фондовой бирже "Санкт-Петербург";

на внебиржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций).

Начиная с 2001 года совместно с "традиционным" брокерским обслуживанием, ТрансКредитБанк предлагает клиентам обслуживание на рынке ценных бумаг при помощи Системы "Экспресс-Трейдинг", базирующейся на глобальной сети Интернет.

ТрансКредитБанк осуществляет депозитарную деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании лицензии ФСФР (ФКЦБ) на осуществление депозитарной деятельности и предлагает частным клиентам услуги по учету и удостоверению прав на ценные бумаги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт

 

Отдел банковских карт занимается предложением и обслуживанием следующих  видов услуг:

1) Корпоративным клиентам.

а) Зарплатные проекты.

ТрансКредитБанк осуществляет комплексное обслуживание предприятий различных форм собственности, включающее  выплату заработной платы и других денежных начислений сотрудникам  на банковские карты международных платежных систем Visa и MasterCard. 

Банком обеспечивается:

• установка и обслуживание банкоматов и платежных терминалов на территории предприятий;
• зачисление заработной платы на счета сотрудников «день-в-день»;
• предоставление «карты экстренной замены» в случае утери или порчи основной карты.

 

 В рамках реализации «зарплатных» проектов ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугой овердрафтного кредитования сотрудников по одной из двух схем: под поручительство юридического лица и без поручительства юридического лица, под перечисление следующей зарплаты.

ТрансКредитБанк предлагает программы потребительского кредитования сотрудников, предусматривающие возможность  получения:

• кредитов по банковской карте (овердрафтное кредитование, кредитные карты с беспроцентным периодом);
• кредитов на приобретение жилья (ипотечное кредитование);
• кредитов на текущие расходы (нецелевой потребительский кредит).

б) Эквайринг.

В рамках развития сети пунктов обслуживания банковских карт ТрансКредитБанк предлагает организацию приема банковских карт международных и российских платежных систем в качестве средства безналичной оплаты товаров и услуг:

• в торгово-сервисных предприятиях с установкой терминалов для проведения платежей - POS-терминалов;
• для обслуживания платежей в адрес интернет-магазинов через сеть Интернет.